1. Определения Общие положения



жүктеу 388.01 Kb.
бет1/3
Дата14.06.2016
өлшемі388.01 Kb.
  1   2   3
1. Определения
2. Общие положения
3. Объекты страхования
4. Страховые риски и страховые случаи
5. Страховые суммы и лимиты ответственности
6. Порядок заключения договора страхования
7. Порядок расчета и уплаты страховой премии
8. Сроки действия договора страхования
9. Прекращение договора страхования
10. Двойное страхование
11. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
12. Определение размера ущерба и выплата страхового возмещения
13. Права и обязанности сторон
14. Изменение степени риска
15. Суброгация
16. Рассмотрение споров
17. Заключительные положения

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ


1.1. Страховщик - ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ОРАНТА", юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление данного вида страхования, сторона в договоре страхования за определенную плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной, принимающая на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованному имуществу, либо вред, при-чиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров.
1.2. Страхователь - юридическое лицо любой организационно-правовой формы или дееспособное физическое лицо, сторона в договоре страхования, страхующая свой имуществен-ный интерес.
1.3. Застрахованные - водитель и пассажиры, находящиеся в транспортном средстве, застрахованном по риску "Несчастный случай", по своей доброй воле и с разрешения лица, имеющего право распоряжаться застрахованным транспортным средством.
1.4. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхо-вателем для получения страховых возмещений по договору страхования. Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства. Обязанности Страхователя, оговоренные в настоящих Правилах страхования, распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя.
1.5. Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, которая является верхним пределом ответственности Страховщика по одному или нескольким рискам, ис-ходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения.
1.6. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
1.7. Франшиза - часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком.
1.8. Транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, далее по тексту - ТС.
1.9. Застрахованное транспортное средство - транспортное средство, в отношении которого заключен договор страхования, далее по тексту - застрахованное ТС.
1.10. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого заклю-чается договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно об-ладать признаками вероятности и случайности его наступления.
1.11. Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхова-ния, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.
1.12. Правила - правила страхования, изложенные в настоящем документе, определяют взаимоотношения Страхователя и Страховщика и являются неотъемлемой частью каждого кон-кретного договора страхования.
1.13. Индивидуальные условия страхования - документ, удостоверяющий факт заклю-чения договора страхования - полис, аддендум, сертификат, в котором определены условия стра-хования с конкретным Страхователем. Полис (аддендум, сертификат) может содержать как исклю-чения из общих условий страхования, так и дополнения и изменения к ним, не противоречащие законодательству Российской Федерации (далее по тексту РФ). Положения индивидуальных усло-вий страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил.
1.14. Договор страхования - далее по тексту Договор - соглашение между Страховщиком, Страхователем, Выгодоприобретателем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь (Выгодоприобретатель) обязу-ется уплатить страховую премию в установленные сроки, представляющее собой набор докумен-тов, полностью определяющих условия страхования с конкретным Страхователем. Договор вклю-чает в себя: настоящие Правила и Индивидуальные условия страхования (Полис, аддендум, сер-тификат). Кроме того, Договор может включать в себя заявление Страхователя на страхование ТС (анкету), а также по соглашению сторон содержать дополнительные условия.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


2.1. Страховщик, на основании настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации, заключает со Страхователями договоры страхования ТС, дополнительного оборудования ТС, жизни и здоровья водителя и пассажиров ТС.
2.2. Страхователем может быть юридическое или дееспособное физическое лицо, дос-тигшее 18-летнего возраста и владеющее транспортным средством:
- по праву собственности;
- по нотариально заверенной доверенности от собственника ТС, предоставляющей право заключения договора страхования и получения страхового возмещения;
- по договору аренды или лизинга с собственником ТС.
2.3. Договор, заключенный на основании настоящих Правил, действует на территории Российской Федерации (РФ), за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвы-чайных положений, если иное не предусмотрено Договором.
2.4. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью Договора страхования.
2.5. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть по соглашению сторон дополнены или изменены в отдельных частях при заключении Договора.

3. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ


3.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имуще-ственные интересы Страхователя или Выгодоприобретателя, связанные с владением, пользова-нием и распоряжением ТС, возникающие в связи с повреждением, уничтожением или хищением ТС, а также причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров ТС.
3.2. Страхованию на основании настоящих Правил подлежат:
3.2.1. Транспортные средства, подлежащие государственной регистрации согласно законо-дательству РФ, а также снегоходы, мопеды, мотонарты и тракторы, включая мотоблоки и минит-ракторы.
Техническое состояние ТС должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, пра-вил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации.
3.2.2. Дополнительное оборудование и принадлежности ТС (автомобильная аудио- и видео-аппаратура, дополнительное оборудование салона, навесное оборудование кузова, световое, сиг-нальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве, но не включенное в его комплектацию производителем).
3.2.3. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС.

4. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ


4.1. На основании настоящих Правил страхования могут быть застрахованы следующие риски:
4.1.1. "УЩЕРБ" - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в ре-зультате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), пожара, взрыва, стихийных необычных для данной местности стихийных явлений природы, падения на застрахованное ТС инородных пред-метов (в том числе снега и льда), попадания камней, вылетевших из-под колес других ТС, а также в результате противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и дета-лей застрахованного ТС).
4.1.2. "ХИЩЕНИЕ" - хищение чужого имущества, а именно застрахованного ТС, квалифици-рованное по составу преступления в соответствии с действующим УК РФ как кража, грабеж, раз-бой, мошенничество. При заключении Договора страхования по риску "ХИЩЕНИЕ" Страховщик вправе установить требования по обязательной степени защиты ТС. Под степенью защиты понимается оборудование ТС определенными Страховщиком противоугонными и/или поисковыми системами и соблюдение условий работоспособности данных устройств (выполнение инструкций производителя, руководств пользования, договоров по обслуживанию системы и т.п.). Обязатель-ная степень защиты застрахованного ТС указывается в Индивидуальных условиях страхования. Выполнение Страхователем требований более высокой по отношению к обязательной (по поряд-ковому номеру) степени защиты ТС считается выполнением требований обязательной степени защиты.
4.1.3. "КАСКО" - совместное страхование рисков "ХИЩЕНИЕ" и "УЩЕРБ".
4.1.4. "Частичное КАСКО" - совместное страхование риска "ХИЩЕНИЕ" и риска "УЩЕРБ" в части уничтожения - конструктивной или фактической гибели - ТС, в результате которого выплата возмещения производится на условиях "ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ" (п. 12.18. настоящих Правил).
4.1.5. "ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ" - хищение, повреждение, уничтожение до-полнительного оборудования застрахованного ТС в результате событий, перечисленных в п.п.4.1.1 и 4.1.2;
Страхование по риску "ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ" производится при условии страхования самого ТС. При этом дополнительное оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС. Если ТС застраховано только по риску "УЩЕРБ", то не является страховым случаем хищение дополнительного оборудования в результате хищения самого ТС.
4.1.6. "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" - постоянная утрата общей трудоспособности (инвалид-ность) или гибель Застрахованных в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), по-жара, взрыва, стихийных необычных для данной местности стихийных явлений природы, падения на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе снега и льда), попадания камней, выле-тевших из-под колес других ТС.
4.2. Согласно настоящих Правил не являются страховыми случаями (если иное не оговорено Договором):
4.2.1. Моральный ущерб, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы как Страхователя и Выгодоприобретателя, так и третьих лиц, как то: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командиро-вочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.;
4.2.2. Убытки, вызванные повреждением имущества, находившегося в застрахованном ТС в момент страхового случая;
4.2.3. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и до-полнительного оборудования вследствие их эксплуатации;
4.2.4. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополни-тельное оборудование;
4.2.5. Ущерб, вызванный повреждением, уничтожением, хищением застрахованной авто-магнитолы со съемной передней панелью или съемной передней панели, если съемная передняя панель была оставлена в застрахованном ТС.
4.2.6. Ущерб, вызванный хищением регистрационных знаков ТС;
4.2.7. Ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агре-гатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.);
4.2.8. Ущерб, вызванный повреждением или хищением тента, - при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов;
4.2.9. Ущерб, вызванный повреждением или уничтожением шин и дисков колес при движе-нии ТС, за исключением случаев, когда такое повреждение или уничтожение повлекло за собой увеличение ущерба.
4.2.10. Убытки вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю (при страховании ТС, передаваемых в прокат, аренду, лизинг).
4.2.11. Утрата (хищение) застрахованного ТС вместе с оставленным в нем учетным докумен-том (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС), а равно утрата (хищение) застрахо-ванного ТС вместе с оставленным в нем ключом замка зажигания.
4.2.12. Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) и гибель Застрахованных, произошедшие:
- вследствие психических нарушений или тяжелых нервных расстройств, инсульта, эпилеп-тического припадка или инфаркта у лица, управлявшего застрахованным ТС в момент на-ступления страхового случая. Ответственность Страховщика сохраняется, если установ-лено, что лицо, управлявшее ТС, до этого случая такой болезнью не страдало.
- вне причинно-следственной связи с событиями, перечисленными в п. 4.1.6. настоящих Правил.
4.2.13. Повреждение, гибель застрахованного ТС, вред, причиненный жизни и здоровью За-страхованных:
4.2.13.1. в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по Договору, пассажира застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами умышленного преступления;
4.2.13.2. при управлении ТС лицом:
- не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;
- не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или путевого листа;
- находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или иного вида опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
4.2.13.3. вне территории или периода действия Договора;
4.2.13.4. при загрузке или разгрузке застрахованного ТС;
4.2.13.5. при использовании застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению;
4.2.13.6. при использовании без письменного согласования со Страховщиком ТС в ре-жиме "такси" в установленном законодательством РФ порядке, а равно при сдаче застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог;
4.2.13.7. в результате нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управле-нию застрахованным ТС по Договору, правил эксплуатации транспортных средств, в том числе использование технически неисправного ТС, ТС, не прошедшего технический осмотр в установ-ленном порядке, а также нарушения правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке гру-зов (согласно Правил дорожного движения);
4.2.13.8. вследствие пожара или взрыва при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов в не предназначенном для таких целей ТС;
4.2.13.9. при погрузке, выгрузке или транспортировке застрахованного ТС любым ви-дом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС с соблюдением всех требований правил дорожного движения);
4.2.13.10. вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного зараже-ния;
4.2.13.11. вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий, граждан-ской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.
Примечание: Основания, указанные в п.п. 4.2.13.2.-4.2.13.5., 4.2.13.7, 4.2.13.8. и 4.2.13.9. на-стоящих Правил, не распространяются на случаи выбытия застрахованного ТС из обладания Страхователя (Выгодоприобретателя) в период действия Договора в результате противоправных действий третьих лиц.

5. СТРАХОВЫЕ СУММЫ И ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ


5.1. При страховании ТС, дополнительного оборудования ТС, жизни и здоровья водителя и пассажиров страховые суммы устанавливаются в российских рублях. По соглашению сторон в Договоре могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых яв-ляются соответствующие суммы в рублях (в дальнейшем - страхование с валютным эквивален-том).
5.2. Страховая сумма по риску, за исключением риска "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ", ука-занная в Договоре, может являться общим лимитом ответственности Страховщика по данному риску на весь срок действия Договора (агрегативное страхование), лимитом ответственности по каждому страховому случаю в период действия Договора (неагрегативное страхование) или лими-том ответственности по одному страховому случаю (страхование до первого страхового случая), если иное не оговорено Договором. Страховая сумма по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" является лимитом ответственности Страховщика по каждому страховому случаю в период действия Догово-ра (неагрегативное страхование).
5.3. При совместном страховании рисков "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ" - страхование пакета рисков "КАСКО" или "Частичное КАСКО" - эти риски являются связанными и по ним устанавлива-ется единая страховая сумма.
5.4. При страховании ТС и дополнительного оборудования максимальные страховые суммы не могут превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).
5.5. Действительная стоимость ТС и дополнительного оборудования определяется исхо-дя из их первоначальной стоимости за вычетом износа на момент заключения Договора и с учетом среднерыночной стоимости конкретного ТС и дополнительного оборудования в месте заключения Договора.
5.6. Если установленные в Договоре страховые суммы по ТС и дополнительному обору-дованию превышают их действительную стоимость, то Договор является недействительным в час-ти, превышающей соответственно действительную стоимость ТС и дополнительного оборудования на дату заключения Договора.
5.7. Если установленные в Договоре страховые суммы по ТС и дополнительному обору-дованию ниже их действительной стоимости, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости на дату заключения Договора, если иное не предусмотрено Договором.
5.8. В период действия Договора Страховщиком применяются следующие нормы амор-тизационного износа ТС и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы, про-порционально за каждый день действия договора страхования):
- за первый год эксплуатации (ноль полных лет эксплуатации на момент заключения Дого-вора) - 20% в год;
- за второй год эксплуатации (один полный год эксплуатации на момент заключения дого-вора) - 15% в год;
- за третий и последующие годы эксплуатации (два и более полных лет эксплуатации на момент заключения Договора) - 10% в год;
если иное не указано в Договоре.
5.9. Страховщик вправе при заключении Договора установить обязательную безуслов-ную франшизу по риску "УЩЕРБ", застрахованному отдельно или в пакете рисков "КАСКО" или "Частичное КАСКО", распространяющуюся на страховые случаи, произошедшие при управлении застрахованным ТС лицом (в том числе Страхователем), не достигшим определенного возраста и/или не имеющим определенного стажа управления ТС данной категории, и при этом наступив-шие по вине данного лица. Конкретные критерии действия франшизы и ее размер устанавливают-ся в Индивидуальных условиях страхования.
5.10. Договор страхования по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" может быть заключен по паушальной системе или по системе страхования мест.
5.10.1. При заключении Договора по паушальной системе в Договоре устанавливается стра-ховая сумма для всего ТС. Водитель и каждый из пассажиров, пострадавшие при страховом слу-чае, считаются застрахованными:
- в размере 40 % от страховой суммы, если пострадал один застрахованный;
- в размере 35 % от страховой суммы, если пострадали два застрахованных;
- в размере 30 % от страховой суммы, если пострадали три застрахованных;
- в равных долях от страховой суммы, если пострадали более трех застрахованных,
если иное не указано в Договоре.
5.10.2. При заключении Договора по системе страхования мест, в Договоре оговаривается ко-личество застрахованных мест и страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС. При этом количество застрахованных мест не может превышать количества посадочных мест в ТС. Если по Договору застрахованы только часть посадочных мест в ТС, а в результате страхового случая количество пострадавших превышает количество застрахованных мест, то при определении состава Застрахованных действует следующий порядок:
- первый Застрахованный - лицо, находящееся в момент страхового случая на месте води-теля;
- второй Застрахованный - лицо, находящееся на месте переднего пассажира (если таких мест несколько, то в порядке слева направо);
- далее - лица, находящиеся на втором и далее рядах сидений, в порядке слева направо по каждому ряду сидений.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ


6.1. Для заключения Договора Страхователь:
6.1.1. подает Страховщику письменное заявление на страхование (анкету) установленной Страховщиком формы либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить Договор страхования;
6.1.2. предъявляет регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС и паспорт ТС). Если Страхователь не является собст-венником ТС, он должен, кроме того, предъявить документы, подтверждающие право владения ТС - нотариально заверенную доверенность от собственника ТС либо договор аренды, заключенный с собственником ТС;
6.1.3. представляет ТС, для его осмотра, Страховщику. Страховщик не несет ответственно-сти за повреждения ТС, имевшиеся на момент заключения Договора.
6.2. Заявление на страхование заполняется собственноручно Страхователем либо его официальным представителем. По устному поручению Страхователя и с его слов заявление мо-жет быть заполнено представителем Страховщика. Ответственность за достоверность данных, указанных в заявлении на страхование, несет Страхователь. Заполненное заявление подписыва-ется и заверяется Страхователем (его представителем).
6.3. Все сведения, указанные Страхователем в заявлении на страхование (анкете), име-ют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, разме-ров возможных убытков от его наступления, а так же размера страховой премии. Если после за-ключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.
6.4. В случае утери Договора или его части (полиса, аддендума, сертификата) в период действия Договора, Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат утерянного документа. После выдачи дубликата утраченный документ считается недействитель-ным и никакие выплаты по нему не производятся.
6.5. Если иными положениями настоящих Правил и Договором, заключенным со Страхо-вателем-юридическим лицом не предусмотрено иное, то страхование распространяется на соот-ветствующие события, произошедшие при управлении указанным в Договоре ТС любым из сле-дующих лиц:
- физическими лицами, состоящими в трудовых отношениях со Страхователем и имеющи-ми доверенность на управление этим ТС или путевой лист, выданный Страхователем;
- физическими лицами, использующими ТС на основании договорных отношений со Стра-хователем (договора аренды, лизинга, проката и т.п.);
- работниками юридического лица, использующего ТС на основании договорных отношений со Страхователем (договора аренды, лизинга, проката и т.п.), или физическими лицами, состоящими в трудовых отношениях с любым из указанных юридических лиц.
6.6. Если иными положениями настоящих Правил или Договором, заключенным со Стра-хователем-физическим лицом, не предусмотрено иное, то страхование распространяется на соот-ветствующие события, произошедшие при управлении указанным в Договоре ТС как самим Стра-хователем, так и любым из лиц (категорий лиц), указанных в Договоре, а равно лиц, управляющих ТС в присутствии Страхователя или иного владельца ТС на законных основаниях.
6.7. По взаимному соглашению стороны могут заключить генеральный договор страхо-вания, определяющий общие условия страхования нескольких ТС, принадлежащих одному Стра-хователю.

7. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ


7.1. Страховая премия рассчитывается Страховщиком на основании разработанных им и согласованных в установленном порядке тарифов с учетом индивидуальных характеристик пред-метов страхования, условий Договора (срока действия Договора, набора страхуемых рисков, вида лимита ответственности Страховщика, франшизы, порядка определения размера и условий вы-платы страхового возмещения и т.п.), степени страхового риска, скидок или надбавок (Бонуса или Малуса) по результатам прошедшего страхового периода (при продлении Договора), других уста-новленных Страховщиком на момент заключения Договора скидок и надбавок.
  1   2   3


©dereksiz.org 2016
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет