Объем ипотечных кредитов на Южном Урале вырос в десять раз В Челябинске прошла конференция по проблемам кредитования жилищного строительства

Объем ипотечных кредитов на Южном Урале вырос в десять раз В Челябинске прошла конференция по проблемам кредитования жилищного строительства

Источник: «УралПолит.Ru»; Дата: 08.06.2007

Корреспондент «УралПолит.Ru» присутствовал на заседании круглого стола «Кредитование строящегося жилья», прошедшей 7 июня в Челябинске. В мероприятии участвовали представители областных органов государственной власти, банков, строительных организаций, страховых компаний и риэлтерских агентств. Участники рынка обсудили актуальные проблемы развития ипотечного кредитования, дали оценку развития сферы недвижимости и прогнозы развития жилищного рынка.

«Процедура получения ипотечного кредита упростилась. Это касается сроков рассмотрения заявок, снижения процентной ставки и первоначального взноса. На данный момент в области выдачей ипотечных кредитов занимаются более 40 банков. Заемщикам предлагается более 100 программ ипотечного кредитования», – заявила «УралПолит.Ru» заместитель генерального директора ОАО «ЮУ АИЖК» Надежда Обухова.

По словам Надежды Обуховой, за I первый квартал 2007 года, банки, осуществляющие кредитование в Челябинской области, выдали 7,9 тысяч кредитов на сумму 6,5 млрд. рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем выдачи ипотечных кредитов вырос в 10,2 раза.

«Для того чтобы семья имела возможность приобрести квартиру в Челябинске, ее совокупный доход должен составлять 25–30 тыс. рублей. А процентная ставка по ипотечным кредитам колеблется от 10 до 15%», – прокомментировала ситуацию Надежда Обухова.

В 2007 году ЮУ АИЖК планирует выдать не менее 20 тыс. кредитов на сумму 15 млрд. рублей. В прошлом году за аналогичный период было выдано 14 тысяч кредитов на общую сумму 10 млрд. рублей.

Как сообщили «УралПолит.Ru» в Агентстве, 80% населения, желающих приобрести жилье, ориентируются на вторичный рынок. 65% населения предпочитают приобретать недвижимость в кредит. Из них 90% отдают предпочтение ипотеки.

«Если при развитии ипотеки банки предоставляли кредиты только на вторичное жилье, то теперь доля кредитов, выдаваемых на первичное жилье, увеличивается. Если в 2005 году АИЖК выдавало 9% кредитов на первичное жилье. То в 2006 году кредиты на первичное жилье от общего объема составили 11%», – сообщила Надежда Обухова.

На сегодняшний день 60% граждан Челябинской области, имеющих возможность взять ипотеку, уже получили кредит. Для увеличения объема выдаваемых кредитов банки вводят программы с плавающей ставкой в иностранной валюте и с минимальным пакетом документов.

Если ранее 80% ипотечных кредитов выдавалось на Челябинском рынке, то теперь ситуация меняется. Банки активизировали кредитную деятельность в городах области. Впрочем, в банковском сообществе не скрывают, что затягивание сроков решения о выдаче кредитов тормозит развитие ипотеки. «Заемщиков пугает сбор большого количества документов, а справка НДФЛ о легальных доходах становится непреодолимым препятствием при получении кредита. Проблема «серых» зарплат сдерживает развитие ипотеки», – считает специалист отдела кредитования «Райффазенбанка Австрия» Марина Меркулова.

На сегодняшний день банки повернулись лицом к вопросу рефинансирования процентных ставок ранее взятых кредитов. Несмотря на то, что при рефинансировании ставки банки несут серьезные риски (в этом случае происходит перерегистрация залога), программа рефинансирования набирает обороты. Для заемщика это означает уменьшение срока и суммы выплаты кредита. К примеру, если заемщик брал кредит на сумму 3 млн. рублей на 20 лет под 15% годовых, то ежемесячный платеж составлял 39 тыс. 100 рублей. После проведения процедуры рефинансирования ежемесячный платеж сокращается на 5 тыс. 400 рублей.

«Рефинансировать свои кредиты выгодно людям, которые получили свои кредиты около 5 лет назад. Средняя ставка рефинансирования составляет от 11 до 12% в рублях, до 9–11,5% в долларах США», – отметила «УралПолит.Ru» Марина Меркулова.

По мнению вице-президента Челябинской региональной гильдии риэлторов Арсена Унаняна, за последние несколько лет ипотека повлияла на рост цен не более чем на 5–10 %. «Это реальные показатели, которые опровергают гипотезу о том, что ипотека способствует росту цен на недвижимость», – рассказал Арсен Унанян.

По данным Арсен Унаняна, в последние три года жилье в Челябинске подорожало в 3,5–4 раза. Ежегодно цены на Челябинскую недвижимость повышаются примерно на 40%. «Объемы вводимого жилья не соответствуют требованиям рынка, и это главная причина постоянного роста цен», – отмечает Арсен Унанян.

Средняя стоимость вводимого жиля в Челябинске составляет 31 тыс. руб. за кв. м. Но она варьируется в зависимости от расположения и количества комнат: для однокомнатных квартир этот показатель может достигать 33 тыс. руб. за кв. м, для трехкомнатных – 28 тыс. руб. за кв. м.

По мнению риэлтеров, на стоимость жилья влияют более 40 факторов. Это стоимость земли, возведение коммуникаций, объемы строительства, использование тех или иных технологий. Поэтому в этом нельзя винить конкретных застройщиков или поставщиков цемента и стройматериалов.

«В преддверии президентских выборов государство делает все возможное, чтобы избежать кризисных ситуаций на рынке недвижимости. Но в условиях дефицита жилья рост цен не остановить», – заявил Арсен Унанян.

По прогнозам эксперта «УралПолит.Ru», рынок недвижимости в ближайшие годы ожидает смена периодов стагнации и небольших повышений. Но в целом в 2008–2009 годы рост цен на недвижимость составит порядка 20–25%, что соответствует реальной инфляции.

По итогам конференции участники приняли резолюцию. Специалисты констатируют, что спрос на жилье наталкивается на дефицит предложений, а несовершенство нормативно-правовой базы ограничивает темпы строительства жилья.