Microsoft Word 378 бмиМ (самост)

19 
 предприятие 2: 24 млн р.; 
 предприятие 3: 16 млн р. 
Кому из предприятий будет выдан кредит? Рассчитайте величину риска на 
одного заемщика.
 
Решение 

Норматив максимального риска на одного заемщика составляет 25 %, или: 
25 ꞏ79 / 100 = 19, 75 млн р. 
Таким образом, кредит может быть предоставлен предприятиям 1 и 3. 
Литература: [1–3]. 
6 Управление расчетными технологиями 
 
Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физиче-
скими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или 
небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал в безналич-
ном порядке. 
Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, де-
нежного перевода, аккредитива, инкассо. 
Аккредитив – обязательство, в силу которого банк, действующий по пору-
чению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж по-
лучателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или 
учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия 
другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцепто-
вать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, 
если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться по-
средством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или 
учета переводного векселя. Аккредитив может быть безотзывным, подтвержден-
ным, переводным, резервным. 
Под инкассо понимается осуществление банками операций с документами 
на основании полученных инструкций клиента, в результате которых платель-
щику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими 
документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые 
коммерческими документами, либо только коммерческие документы (докумен-
тарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на дру-
гих условиях. 
Инкассо осуществляется банком (банком-ремитентом) по поручению кли-
ента (принципала) или от своего имени. В осуществлении операций по инкассо 
помимо банка-ремитента может участвовать любой иной банк (инкассирующий). 
Банк, представляющий документы плательщику, является представляющим бан-
ком. Под финансовыми документами понимаются документы, выписанные в 

20 
целях исполнения обязательств в денежной форме. Под коммерческими доку-
ментами понимаются транспортные документы, счета, товарораспорядительные 
и иные документы, не являющиеся финансовыми. 
Представляющий банк вправе списать средства со счета плательщика с 
условием передачи документов, либо с согласия плательщика (акцептная 
форма), либо самостоятельно (безакцептная форма). Условия, при которых до-
пускается безакцептная форма инкассо, а также применяются различные формы 
акцепта (предварительный акцепт либо последующий акцепт), определяются за-
конодательством Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми 
актами Национального банка, а также соглашениями плательщика и представля-
ющего банка. 
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на 
основании платежных инструкций посредством: 
 представления расчетных документов (платежного поручения, платеж-
ного требования, платежного ордера); 
 использования платежных инструментов (банковской платежной кар-
точки и других инструментов) и средств платежа при осуществлении соответ-
ствующих операций; 
 представления и использования иных документов и инструментов в слу-
чаях, предусмотренных Национальным банком. 
Основной задачей управления расчетными технологиями является успеш-
ное выполнение поручений клиентов и самого банка, что подразумевает быстрое 
прохождение различного типа информации по межбанковским счетам, проведе-
ние платежей и поступлений в строгом соответствии с поручениями клиентов и 
в режиме реального времени. 
Задача персонала банка состоит в организации расчетных технологий в 
строгом соответствии требованиям законодательства с минимальными рисками 
потерь для банка и максимальной доходностью. 
Организация банком расчетных технологий сопровождается целым рядом 
рисков: риски неплатежа или нарушения сроков платежа; риски несоответствия 
выбранной формы расчетов; риски несоблюдения и нарушения законодательных 
и нормативных требований к организации расчетов; операционные или техноло-
гические риски, связанные с качеством работы всех подразделений банка; риски 
межбанковских расчетных подразделений. 
Особенность управления расчетными технологиями состоит в сочетании 
неукоснительных требований в части соблюдения законодательных и норматив-
ных требований к их организации, и достаточно гибких условий договора бан-
ковского счета, в котором интересы банка могут быть представлены более полно. 
Профессиональное консультирование обеспечивает выбор обоснованных форм 
расчетов, способов платежа и защиты от рисков, связанных с техническими осо-
бенностями различных форм безналичных расчетов. При этом персонал банка 
должен исходить из преимуществ и недостатков каждой из форм банковских 
расчетов, которые могут проявляться в отдельной конкретной сделке и опреде-
лить риски потерь для контрагентов, разный уровень затрат доходности банков. 

21 
Использование платежных поручений сопряжено с определенными рисками 
для участников расчетов, что обязывает менеджмент в процессе организации 
расчетов минимизировать или полностью нейтрализовать их в рамках данной 
формы расчетов или предложить клиенту другие их формы. Риски, связанные с 
несвоевременностью платежа, возможно минимизировать в результате тщатель-
ной проработки условий расчетов при заключении договоров. 
Правление рисками при осуществлении инкассо заключается в том, что 
банки должны строго контролировать сферу применения инкассовых поручений, 
ограничивая их предусмотренными законодательством рамками, что связано со 
значительными ограничениями прав плательщиков при бесспорном и безакцепт-
ном списании их средств. 
Аккредитивная форма расчетов является наиболее сложной и трудоемкой. 
Банки взимают высокую комиссию за выполнение аккредитивных операций ави-
зование (открытие), подтверждение, проверку документов, подтверждающих 
выполнение продавцом условий аккредитивов, совершение платежа. Банковский 
продукт при совершении расчетных технологий с использованием аккредитивов 
включает и другие операции, позволяющие нейтрализовать и сгладить недо-
статки этой формы расчетов, связанные с замедлением оборачиваемости средств 
в расчетах. К ним относятся: 
– наличие корреспондентских отношений и надежной телекоммуникацион-
ной связи; 
– предоставление межбанковских кредитов в счет открытых кредитных линий; 
– возможность использования непокрытых аккредитивов (без предваритель-
ного депонирования средств); 
– предоставление права исполняющему банку списывать суммы по аккре-
дитивам с открытого у него корреспондентского счета банка-эмитента. 

жүктеу/скачать 391.18 Kb.

Достарыңызбен бөлісу: