Управление социально-экономическими системами, правовые и исторические исследования: теория, методология и практика

 

97 

 

сопутствующими рисками, государственные регулирующие органы стремятся минимизировать 

вероятность банкротства банков.  

К  списку  регулирующих  инструментов  относятся  требования  по  соблюдению 

обязательных  нормативов,  ограничения  по  принятию  связанных  с  собственниками  кредитных 

рисков, поддержание ликвидности. Однако даже при выполнении всех требований регулятора 

существует вероятность возникновения неспособности выполнения банком своих обязательств, 

связанной  с  действиями  банковского  менеджмента  или  неблагоприятными  изменениями 

социально-экономических  условий  деятельности.  При  потере  платежеспособности  или 

неспособности  выполнения  своих  обязательств  банк,  его  клиенты  или  финансовый  регулятор 

могут  инициировать  банкротство.  Использование финансового  оздоровления коммерческих 

банков обосновывается необходимостью поддержания стабильности национальной банковской 

системы [2, c.25]. 

Прошедший  2018  год  закончился  под  знаком  регулирования  крупных  и  крупнейших 

банков  в  рамках  продолжения  очищения  регулятором  банковского  сектора  от 

недобросовестных  участников.  Всего  в  2018  году  лицензии  были  отозваны  у  57  банков  (для 

сравнения - в 2017 году было отозвано 47 лицензии), рисунок 1. 

 

Рисунок 1 - Тенденция «зачистки» кредитных организаций с 2012 - 2018 гг. 

Председатель  ЦБ  РФ  Эльвира  Набиуллина  в мае  сообщала  о  том,  что  Банк  России 

завершил  основную  часть  работы  по очищению  банковского  сектора  РФ,  и  о  том,  что 

полностью она будет завершена в течение 2-3 лет.  

Показатели российской банковской системы свидетельствуют о ее восстановлении после 

событий  2014-2015  годов.  Э.Набиуллина  возглавляет  ЦБ  с июня  2013  года,  с этого  момента 

начался процесс расчистки банковского сектора. 

В 2018 г. количество действующих в России  кредитных  организаций  снизилось на 14% 

и  на  1.01.2019  составило  484,  из  которых  440  -  банки.  В  процессе  перехода  к 

пропорциональному регулированию 149 банков получили базовую лицензию.  

В  таблице  1  рассмотрим  динамику  действующих  банков,  и  банков  с  отозванной 

лицензией. 

Таблица 1 

Динамика количества действующих российских банков за 2016-2018 гг. 

Год 

Количество 

действующих банков 

Ликвидиро

вано банков 

Отозвано 

лицензий банков 

За 2016 год 

575 

13 

93 

За 2017 год 

517 

11 

47 

За 2018 год 

484 

9 

57 

 

 

98 

 

За год число действующих в РФ банков сократилось с 517 до 484. Почти во всех пресс-

релизах  Банка  России  в  числе  причин  отзыва  лицензии  упоминается  отсутствие  принятых 

собственниками  и  руководством  мер  по  нормализации  деятельности  банка  или 

недобросовестное  поведение  и  нежелание  содействовать  сотрудникам  временной 

администрации.  В  редких  случаях  усилий  владельцев  и  менеджмента  оказывается 

недостаточно. 

По  предварительному  прогнозу  рейтингового  агентства  «Эксперт  РА»,  в  текущем  году 

рынок  покинет  не  менее  50  кредитных  организаций,  в  том  числе  за  счет  добровольной  сдачи 

лицензий, а также новых сделок M&A. Основной интерес для покупателей будут представлять 

региональные  банки,  обладающие  сильным  брендом,  стабильной  клиентской  базой  и 

разветвленной офисной сетью [5]. 

ЦБ в этом году немного сбавит темпы по выводу банков  с рынка, но число игроков,  у 

которых  регулятор  отзовет  лицензию,  все  еще  внушительно,  ожидают  в  «Эксперт  РА». 

Основные причины сохраняются: нарушение антиотмывочного законодательства и проблемы с 

капиталом. При этом может усилиться тенденция добровольной сдачи лицензий. В результате 

из 440 действующих банков к концу года рынок покинут не менее 50 игроков. Прошлогодние 

аналогичные прогнозы оказались достаточно точными. 

Средним и малым банкам становится сложнее конкурировать в традиционных сегментах 

на  фоне  консолидации  банковского  сектора,  поэтому  число  добровольно  сданных  лицензий 

сравняется с показателем прошлого года или превысит его, считает эксперт. Банковский бизнес 

небольшого масштаба не выдерживает растущих издержек и вынужден уходить с рынка. Чтобы 

не попасть под расчистку, мелкие банки должны масштабироваться путем слияний с другими 

игроками  либо  «обладать  сильной  бизнес-идеей».  Также  ожидается  новых  сделок  M&A. 

Основной  интерес  будут  представлять  региональные  банки,  обладающие  сильным  брендом, 

стабильной клиентской базой и разветвленной офисной сетью. 

Бенефициарами  сокращения  числа  игроков  на  рынке  станут  в  основном  госбанки  и  в 

меньшей степени - крупные частные банки. В итоге доля банков из топ-30 к концу года может 

увеличиться еще на 1-2 процентных пункта и приблизиться к 90%, говорится в исследовании. 

Преимущество  от  политики  регулятора  государственные  и  крупные  частные  банки  получают 

уже  около  пяти  лет.  Их  доля  растет  на  фоне отзыва  лицензий при  почти  неизменной  системе 

страхования  вкладов,  которая,  несмотря  на  ее  расширение  на  малый  бизнес,  не  защищает 

интересы  реального  сектора.  В  итоге  предприниматели  размещают  средства  в  основном  в 

системно  значимые  кредитные  организации,  а  у  остальных  ситуация  ухудшается.  Считается, 

что в ближайшие годы с рынка будут  уходить по 40 банков. Предполагается, что в этом году 

будет несколько слияний, а 5-10 банков сдадут лицензию добровольно. 

Проведенный  анализ  динамики  основных  показателей  кредитных  организаций 

Российской Федерации позволяет сделать ряд выводов о тенденциях их изменения за последние 

пять лет: 

- численность кредитных организаций неизменно снижается, что происходит в основном 

вследствие сокращения банковских учреждений; 

-  территориальная  структура  кредитных  организаций  по  федеральным  округам  в  целом 

стабильна,  поэтому  существенных  региональных  диспропорций  в  развитии  банковского  дела 

нет; 

-  распределение  кредитных  организаций  по  федеральным  округам  остается 

неравномерным:  более  половины  организаций  расположены  в  Центральном  Федеральном 

округе, однако численность московских и региональных банков снижается синхронно; 

-  отмечается  более  чем  двукратное  сокращение  филиальной  сети  отечественных 

кредитных  организаций,  что  говорит  о  смене  приоритетов  развития  бизнеса  от  кредитной 

экспансии в сторону он-лайн банкинга; 

-  совокупная  величина  прибыли  сектора  снизилась  вследствие  опережающего  роста 

убытков  по  убыточным  организациям  по  сравнению  с  ростом  прибыли  прибыльных 

 

99 

 

организаций,  но  эти  тенденции  не  угрожают  состоянию  системы  в  целом,  а  скорее  наоборот, 

подтверждают процессы концентрации капитала в крупнейших банках; 

-  темпы  прироста  привлечения  средств  превышают  темпы  прироста  размещения,  что 

подтверждает  переход  приоритетов  в  бизнесе  в  сторону  расчетных  операций  и  стагнацию  в 

сфере кредитно-депозитных услуг; 

-  сокращение  численности  кредитных  организаций  вызвано  двумя  процессами: 

«зачисткой»  банковского  сектора  со  стороны  регулятора,  создавшей  неблагоприятную  среду 

повышенного риска для клиентов банков, не имеющих защиты в системе страхования вкладов, 

и  объективным  снижением  доходности  кредитно-депозитных  операций  из-за  повышенных 

кредитных рисков и высоких процентных ставок. 

Для  решения  проблем  целесообразно  продолжить  совершенствование  правового 

обеспечения деятельности коммерческих банков, повысить конкурентоспособность российских 

банков,  эффективность  банковского  регулирования  и  информационного  взаимодействия  с  ЦБ 

РФ.  Также  необходимо  продолжение  работы  по  повышению  эффективности  контроля  и 

регулирования  деятельности  коммерческих  банков  с  помощью  предотвращения  банкротства, 

недопущения  осуществления  коммерческой  деятельности  в  противоправных  целях, 

совершенствованию  механизмов  ликвидации  банков  с  отозванными  лицензиями,  созданию 

работающего  и  эффективного  механизма  реализации  активов  ликвидируемых  банков. 

Отдельной  задачей  стоит  необходимость  повышения  прозрачности  процедур  ликвидации  и 

создание  необходимых  условий  для  удовлетворения  требований  кредиторов  ликвидируемого 

банка.  

В результате  «зачистки» банковского сектора останутся госбанки, крупнейшие частные 

игроки,  дочки  иностранных  банков.  Также  положение  на  рынке  сохранят  банки  с 

диверсифицированной  моделью,  консервативным  риск-менеджментом  и  стабильными 

позициями в ключевых регионах присутствия. Банки, которые уверенно чувствуют себя в своем 

регионе  и  бренд  которых  известен.  Зачастую  они  являются  вторым  банком  для  большинства 

жителей  региона  после  Сбербанка.  Выживут  те,  кто  успел  наладить  у  себя  высокое  качество 

управления,  кто  не  завязан  на  обслуживание  одного  собственника,  а  работает  на  рыночных 

принципах [3, с. 705]. 

жүктеу/скачать 6.12 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: