18.02.2015
Коммерсантъ
Накопления сбились со счета В процессе вступления негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в систему гарантирования накоплений на пенсионном рынке обнаружилась новая проблема. Сверка счетов клиентов, которые параллельно ведут НПФ и Пенсионный фонд России, обнаружила дефект учета: расхождения между суммами, числящимися на счетах, по ряду НПФ достигают 40-50 млн руб.
Авторы: Мария Яковлева
В учете пенсионных средств граждан обнаружился дефект
В процессе вступления негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в систему гарантирования накоплений на пенсионном рынке обнаружилась новая проблема. Сверка счетов клиентов, которые параллельно ведут НПФ и Пенсионный фонд России, обнаружила дефект учета: расхождения между суммами, числящимися на счетах, по ряду НПФ достигают 40-50 млн руб.
О том, что при вступлении в систему гарантирования накоплений НПФ обязаны пройти сверку накопительных счетов своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) с Пенсионным фондом России (ПФР), "Ъ" рассказали представители восьми НПФ из топ-20. В большинстве фондов были обнаружены серьезные разночтения: сумма средств на счете клиента НПФ не совпадает с суммой уплаченных работодателем взносов, указанных в данных ПФР.
В систему гарантирования вступили 18 НПФ. Все фонды, желающие продолжить работу с накоплениями граждан, должны вступить в систему до конца года.
"Многие годы никто проверок не проводил. А сейчас по ряду счетов складывается следующая ситуация: в ПФР указано, что за человека уплачено условно 100 руб., в то время как нам было передано 90 руб. Возникает вопрос: кто должен покрывать недостачу?" -- недоумевает гендиректор НПФ "Национальный" Светлана Касина. Как сообщили вчера источники в крупных НПФ, разница между объемом средств на счетах одного НПФ и данными ПФР может достигать 40-50 млн руб.
Разница в данных о накоплениях застрахованного по ОПС лица между ПФР и НПФ возникает в основном по двум причинам, указывают участники рынка. Во-первых, управляющая компания ПФР или НПФ могли получить отрицательный инвестиционный результат. Затем гражданин переводит средства в другой НПФ, там они отражаются уже с учетом минуса, "заработанного" предыдущим фондом. "У нас есть счета, куда поступило меньше средств, чем указано в ПФР. По информации из реестра ПФР, это те счета, по которым был получен отрицательный инвестиционный результат. И есть случаи, когда этот результат достигает 50% от суммы счета",-- признает гендиректор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская. Вместе с тем, по данным представителей двух НПФ, есть случаи, когда ПФР передал в фонд больше средств, чем было учтено на счете.
Второй случай -- переплата правопреемникам умерших застрахованных лиц. "Например, по данным учета фонда, единовременная выплата правопреемнику должна составить 120 тыс. руб. Однако позднее работодатели и ПФР проводят корректировку, и оказывается, что на счете клиента должна быть отражена меньшая сумма. В итоге НПФ получает минус",-- поясняет председатель совета НПФ "Европейский" Евгений Якушев. В ПФР ежеквартальные расходы в целом по индустрии на корректировку всех пенсионных начислений в результате сверки данных с работодателями оценивают примерно в 5 млрд руб.
В ПФР считают, что проблему некорректного отображения сумм накоплений должны решать и ПФР, и негосударственные фонды. НПФ не имеет права из-за инвестиционного результата уменьшать сумму накоплений на счете ниже уплаченных работодателем взносов плюс результат ПФР от временного размещения средств, напоминают в ПФР. Так как ПФР до передачи накоплений частным фондам размещает накопления на депозиты, инвестрезультат такого размещения всегда положительный. В конце 2014 года ПФР передал всем НПФ сведения по каждому гражданину -- номинал страховых взносов и чистого финансового результата ПФР. "Это и есть сумма, с которой граждане вступят в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. НПФ не могут отразить на счете гражданина сумму ниже переданной им ПФР, который ведет первичный учет",-- уверена представитель ПФР Марита Нагога. По ее словам, если у какого-то фонда на счете клиента в данный момент отражается уменьшенная сумма, то такой НПФ и должен компенсировать разницу за счет собственных средств.
Однако не во всех фондах согласны с таким решением проблемы. Там указывают, что уменьшение сумм на счете мог допустить фонд, из которого гражданин давно ушел, а платить придется НПФ, в котором накопления зафиксированы на текущий момент. "Мы опасаемся, что фондам придется покрывать за счет инвестдохода или собственных средств минус, который был получен предыдущим страховщиком",-- говорит гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова.
В ПФР указывают, что также получают "по наследству" уменьшенные -- причем до нуля -- счета и вынуждены решать эту проблему. Речь идет о ситуации, когда у НПФ отзывается лицензия. В этом случае счет застрахованного лица переводится в ПФР, денег на таком счете обычно нет, и ПФР восстанавливает сумму накоплений до определяемого законом минимального уровня за счет своего резерва. "У ПФР сумма компенсации застрахованным лицам, по предварительной оценке, составит порядка 340 млн руб., две трети из которых придется за граждан, которые вернулись в ПФР из НПФ с аннулированной лицензией",-- говорит госпожа Нагога.
Участники рынка не исключают, что часть ошибок носит технический характер. "Серверы ПФР просто не имеют достаточно мощности для постоянной корректной обработки информации",-- полагает топ-менеджер НПФ из топ-10. Впрочем, по словам экспертов, проблем могло бы и не быть, если бы сверка счетов проводилась раньше. "Было бы правильно следить за движением средств накоплений в постоянном режиме",-- отмечает руководитель крупного НПФ.
Мария Яковлева
В начало
18.02.2015
Коммерсантъ
Банковским мошенникам расписали программу-максимум ЦБ ужесточает борьбу с дистанционным хищением средств с банковских счетов. Регулятор предлагает ввести уголовную ответственность не только за изготовление оборудования для несанкционированного считывания информации с банкоматов (скимминга) и вредоносных программ, но и за их использование и хранение. Так как скимминговое оборудование делают в Китае, норма о наказании за это российским мошенникам ничем до сих пор не грозила. За операции с таким оборудованием и программами можно будет получить до шести лет лишения свободы.
Авторы: Ольга Шестопал
ЦБ предлагает сажать за хранение и ношение вирусов
ЦБ ужесточает борьбу с дистанционным хищением средств с банковских счетов. Регулятор предлагает ввести уголовную ответственность не только за изготовление оборудования для несанкционированного считывания информации с банкоматов (скимминга) и вредоносных программ, но и за их использование и хранение. Так как скимминговое оборудование делают в Китае, норма о наказании за это российским мошенникам ничем до сих пор не грозила. За операции с таким оборудованием и программами можно будет получить до шести лет лишения свободы.
О том, что ЦБ совместно с участниками рынка подготовил законопроект, усиливающий ответственность за кражу денег с карт и счетов банковских клиентов, рассказал вчера замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев в ходе VII Уральского форума "Информационная безопасность банков". По словам Артема Сычева, пробелы в действующем законодательстве мешают эффективно бороться с "дистанционными мошенниками". "Если у вас счет открыт в Москве, а с вашей карты деньги украли в Тюмени, то обращаться в полицию вам придется именно в Тюмени",-- приводит пример господин Сычев. Подготовленными поправками (есть в распоряжении "Ъ") предлагается зафиксировать в Уголовно-процессуальном кодексе, что "местом окончания преступления" считается место нахождения банка или его филиала, где открыт счет.
Кроме того, планируется внести поправки и в Уголовный кодекс, сейчас предусматривающий ответственность только за изготовление и сбыт скиммингового оборудования. Такое оборудование в основном производится в Китае, там же и продается (дистанционно), что фактически делает неприменимой эту меру к злоумышленникам, добавляет господин Сычев. В качестве аргумента он приводит статистику Сбербанка, согласно которой из 20 тыс. случаев скимминга довести до суда удалось всего шесть эпизодов. Законопроект предлагает наказывать по нормам УК фактически за любые манипуляции с поддельными картами, со скимминговым оборудованием и компьютерными программами, предназначенными для хищения денег. Таким образом, не только покупка, но и хранение, транспортировка, установка и использование скиммингового оборудования и программ будет грозить штрафом до 250 тыс. руб. или лишением свободы на срок до четырех лет, а в случае крупного ущерба или при наличии сговора -- до 600 тыс. руб. штрафа или шести лет лишения свободы.
Одновременно ЦБ намерен расширить права банков, в частности позволив им приостанавливать операции, обладающие признаками мошенничества. "Каждый банк установит такие признаки сам, исходя из своего бизнеса, продуктов и профилей клиентов, и проверять эти условия ЦБ тоже не будет, это решено по итогам обсуждения с рынком",-- поясняет господин Сычев, добавляя, что банки должны будут предусматривать в каждом договоре свое право на приостановку операций, попадающих под эти критерии.
Порядок возврата средств по потенциально мошенническим операциям детально прописан в законопроекте и будет внесен в закон "О национальной платежной системе". Если банк сочтет операцию несанкционированной, а деньги еще не успеют уйти со счета, то банк будет обязан приостановить перевод и заблокировать карту на три рабочих дня, уведомив об этом клиента, и отправить деньги лишь в том случае, если за это время клиент ее не оспорит. Если деньги уже ушли со счета, предлагается запускать гораздо более громоздкий механизм -- с использованием обмена информацией между банком-отправителем и банком-получателем платежа (сейчас он запрещен). К тому же для возврата средств пострадавшая сторона должна будет в 14-дневный срок заручиться положительным решением суда. По словам собеседника "Ъ" в банке из топ-10, при таком порядке возврата средств вся надежда на жесткие банковские критерии отсеивания операций, поскольку вернуть уже переведенные деньги будет непросто.
Банкиры наиболее актуальным считают усиление ответственности за использование вредоносных программ. Предправления банка "Авангард" Валерий Торхов указывает: "Скимминг становится все менее актуальным, так как скоро банки во всем мире перестанут обслуживать карты без чипа на тех условиях, на которых это происходит сейчас. Риски потерь от хакерских атак на банки, наоборот, возрастают".
"В целом это движение в правильном направлении, но дьявол, как обычно, кроется в деталях,-- отмечает глава НП НПС Алма Обаева.-- Пока не совсем ясно, как этот механизм будет работать". Не исключено, что текст законопроекта претерпит изменения: направить его в МВД, по словам господина Сычева, ЦБ планирует через два месяца, после юридической проработки.
Ольга Шестопал, Магнитогорск
В начало
18.02.2015
Ведомости
ЦБ вернется на семь лет назад Центробанк готов поддержать финансовый сектор так же, как в 2008 г.: беззалоговым кредитованием, скупкой ценных бумаг и операциями на межбанковском рынке
Авторы: Юлия Орлова, Ведомости
Центробанк готов поддержать финансовый сектор так же, как в 2008 г.: беззалоговым кредитованием, скупкой ценных бумаг и операциями на межбанковском рынке
В случае массовой распродажи активов нерезидентами для стабилизации ситуации государственные органы и их представители могут осуществлять выкуп ценных бумаг на вторичных торгах", - приводит ассоциация банков "Россия" ответ ЦБ на вопрос, что будет, если рейтинг России станет ниже инвестиционного по версии еще одного агентства - Moody's или Fitch (Standard & Poor's уже понизило рейтинг России до спекулятивного). В 2008 г. такая тактика сработала: из фонда национального благосостояния было выделено 175 млрд. руб., скупкой в ноябре занялся Внешэкономбанк, и обвал котировок прекратился.
ЦБ проводит стресс-тесты, считает старший партнер GHP Group Марк Гарбер: предусмотрительно проработать разные сценарии и приготовиться - вполне нормальная работа при волатильных рынках. "Думаю, это подстраховка", - говорит директор по инвестициям "ТКБ БНП Париба инвестмент партнере" Владимир Цупров, угрозы такого падения котировок, какое было в 2008 г., нет - тогда были принципиально иные условия, курс рубля искусственно завышался. Сейчас рубль сильно подешевел, а массированные продажи бумаг прошли в прошлом году, напоминает Цупров.
Гарбер не ожидает лавинообразного обвала котировок: "Большинство нерезидентов продали, что хотели". Если рейтинг России будет снижен до спекулятивного еще одним агентством, внешние инвесторы будут оценивать российские бумаги с точки зрения потенциального возврата, считает он.
"Паники только из-за понижения рейтинга не будет, нужны намного более серьезные причины", - согласен с ним Цупров.
ЦБ предусмотрел меры и для придания дополнительной устойчивости денежному рынку: могут возобновиться компенсируемые сделки, они будут распространяться на краткосрочные (сроком до 10 рабочих дней) рублевые межбанковские кредиты и операции междилерского репо. ЦБ также продолжит расширять ломбардный список и наращивать предоставление ликвидности под нерыночные активы и золото. А если резервы рефинансирования банков через стандартные инструменты исчерпаются, а на денежном рынке вырастет напряжение и появится угроза для стабильности, ЦБ готов подумать и о кредитовании без обеспечения. Эта мера не будет регулярной - только пока банковский сектор не нарастит достаточного количества активов, принимаемых ЦБ в качестве обеспечения. Допуск банков к беззалоговому кредитованию будет осуществляться только при условии активного использования ими стандартных инструментов рефинансирования Центробанка.
Спрос на рефинансирование к концу года составит 9 трлн руб. - на 1,7 трлн больше, чем на начало года, прогнозировал, по данным ассоциации "Россия", ЦБ.
Активы банковской системы по состоянию на 2014 г. - 73 трлн руб., значит, ЦБ фондирует 12,3% банковской системы, подсчитал советник председателя совета директоров Локо-банка Константин Комиссаров. Он напоминает, что закрыт доступ к рынку облигаций, нет доступа к внешнему финансированию, а облигации, займы у ЕБРР, IFC и прочих институтов развития погашаются и эти деньги нужно замещать. Комиссаров оценивает привлеченные от нерезидентов средства в 2,5 трлн руб. и не ожидает роста системы - скорее, полагает он, будет перераспределение ликвидности в пользу ЦБ. "По ошибке на сайте ассоциации банков "Россия" были размещены промежуточные рабочие материалы ЦБ, 9 трлн руб. - рабочая оценка, обновленный прогноз будет опубликован в марте", - сообщил представитель ЦБ.
В начало
18.02.2015
РБК daily
Деньги пенсионеров - корпорациям Минфин предлагает снизить максимальную долю госбумаг в расширенном пенсионном портфеле ВЭБа до 40%. Это позволит привлечь на рынок корпоративных бондов до 100 млрд руб.
Авторы: АЛЬБЕРТ КОШКАРОВ
Пенсии
Доля госбумаг в расширенном портфеле ВЭБа уменьшится
ВЭБ получит ликвидность за счет продажи ГСО и ОФЗ
Минфин предлагает снизить максимальную долю госбумаг в расширенном пенсионном портфеле ВЭБа до 40%. Это позволит привлечь на рынок корпоративных бондов до 100 млрд руб.
Предложение Минфина по изменению инвестиционной декларации ВЭБа опубликовано на regulation.gov.ru. Документ предусматривает сокращение максимальной суммарной доли госбумаг в расширенном портфеле пенсионных накоплений с 50 до 40%. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, это позволит увеличить объем инвестиций ВЭБа в облигации российских компаний, в том числе в инфраструктурные долговые бумаги.
На 31 декабря 2014 года объем пенсионных средств под управлением ВЭБа превышал 1,9 трлн руб., из которых 1,89 трлн руб. приходилось на расширенный инвестиционный портфель. В госбумаги было вложено 45% активов (858,1 млрд руб.), около 31% (602,3 млрд руб.) пенсионных накоплений инвестировано в корпоративные облигации. Остальные средства расширенного портфеля инвестированы в ипотечные бумаги, долги регионов и депозиты в банках.
"Предложение Минфина связано с тем, что ВЭБу предстоит перечислить пенсионные накопления в НПФ. На нашу стратегию это не повлияет", - сообщил РБК директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов. По его словам, продавать госбумаги на рынке не планируется, необходимую ликвидность ВЭБ получит за счет погашения имеющихся в портфеле государственных сберегательных облигаций (ГСО) и облигаций федерального займа (ОФЗ). Как уточнил Попов, после передачи денег НПФ доля госбумаг в расширенном портфеле снизится. "Чтобы избежать нарушений, нам требуется изменение инвестиционной декларации", - добавил он.
В мае 2015 года ПФР должен перечислить в НПФ взносы граждан, собранные во втором полугодии 2013 года, - около 370 млрд руб. Как пояснил Александр Попов, помимо этих средств ВЭБ также должен сформировать ликвидность для передачи пенсионных накоплений граждан, решивших перевести свои накопления в НПФ и частные УК. Пока официальных данных по итогам пенсионной кампании 2014 года нет. По оценке председателя совета директоров НПФ "Европейский" Евгения Якушева, число заявлений, поданных гражданами о выборе НПФ или УК, по итогам года может составить около 4,5 млн человек. "Из них примерно половина - это те, кто решил перевести свои накопления из ВЭБа в НПФ и УК", - говорит он. По расчетам Якушева, чтобы отдать эти деньги в "частный сектор", ВЭБу потребуются дополнительные средства в размере 100 млрд руб.
Старший портфельный управляющий GHP Group Федор Бизиков считает, что причина изменений в инвест- декларации ВЭБа могла быть связана с намерением правительства поддержать инфраструктурные проекты. "Сейчас многие госкорпорации готовят свои выпуски, с учетом закрытых западных рынков им потребуются значительные заимствования", - говорит он. Александр Попов также не исключил, что ВЭБ направит часть пенсионных денег на проекты госкомпаний.
По словам Бизикова, наиболее вероятные претенденты на пенсионные деньги - "Роснефть", "Газпром" и РЖД, которые намерены в этом году разместить свои займы. В частности, 19 февраля РЖД планируют размещение своих 15-летних инфраструктурных бондов объемом 15 млрд руб. Выпуск будет размещен в рамках выделенных ВТБ на проекты монополии 100 млрд руб. из ФНБ, сообщил Интерфакс со ссылкой на источник в РЖД.
В конце декабря 2014 года соответствующее распоряжение подписал премьер-министр Дмитрий Медведев. В декабре министр финансов Антон Силуанов сообщил, что Минфин еще не подготовил перечень проектов, которые будут финансироваться банками, получившими деньги в капитал из ФНБ. Поэтому выделенные 100 млрд руб. ВТБ пока вложил в облигации федерального займа. Как только проект будет готов, банк продаст ОФЗ и направит эти деньги в инфраструктурный проект РЖД, сказал министр.
В начало
С 1 МАРТА руководители субъектов РФ будут иметь право предоставлять в аренду инвесторам земельные участки без проведения торгов. Губернатор Подмосковья Андрей Воробьев,
Авторы: Ирина Рыбникова
Малый бизнес освободят от налогов на два года
С 1 МАРТА руководители субъектов РФ будут иметь право предоставлять в аренду инвесторам земельные участки без проведения торгов. Губернатор Подмосковья Андрей Воробьев, воспользовавшись этим правом, намерен активизировать привлечение в регион инвестиций.
"Мера поможет развеять миф о том, что в Подмосковье земля дорогая, - заявил вчера он на заседании регионального правительства. - Стратегическим ключевым инвесторам мы будем предоставлять участки в аренду за номинальные деньги - по рублю за гектар".
"На таких условиях на каждый участок, скорее всего, найдется по нескольку претендентов", - говорит министр экономики области Ирина Смирнова. Поэтому к льготной аренде прилагаются несколько условий.
Например, общий объем капитальных вложений инвестора должен быть не менее 15 млн руб. в сферу агрокомплекса и не менее 50 млн - в другие виды деятельности. При принятии решения о выделении земли будут учитываться также количество планируемых новых рабочих мест.
Ведут в правительстве области работу и над законопроектом о налоговых каникулах, который уже в этом году должен освободить от налогов малый бизнес. "Вновь созданные малые предприятия и индивидуальные предприниматели, работающие в приоритетных сферах деятельности, не будут платить налоги в течение двух лет", - объясняет Смирнова. Приоритетными считаются сельскохозяйственные направления, социальная сфера и обрабатывающие отрасли, в том числе и народные промыслы. Мособлдума может принять новый закон уже в этом месяце.
В начало
Достарыңызбен бөлісу: |
