Общее учение об обязательствах
жүктеу/скачать 3.69 Mb.
|
| Правовая природа банковского кредитования индивидуального жилищного строительства. Решение вопроса о природе кредита, предоставляемого банком для индивидуального жилищного строительства, казалось бы, не связано с особыми трудностями: налицо одна из разновидностей договора займа в том широком смысле, о котором говорилось ранее. Но такая его квалификация требует известного обоснования, ибо заем — реальный договор, а банковский кредит как будто бы предоставляется на основе договора консенсуального. Кроме того, в отличие от обычного займа он носит строго целевой характер с принятием на себя застройщиком таких выходящих за пределы чисто заемных отношений обязанностей, как своевременное завершение строительства, соблюдение требований проекта и т. п. Наконец, кредит опирается в данном случае на особые формы обеспечения в виде предоставления кредитующей организации залогового права на дом и тесно связан с трудовым правоотношением, в котором состоит застройщик. На этом основании и был сделан вывод, что вместо займа здесь появляется новый и притом совершенно самостоятельный; особый договор385.
Правда, не все из приведенных соображений опровергают заемную конструкцию с одинаковой силой убедительности. Ни целевой характер банковского кредита, пи особые способы его обеспечения, ни даже тесная связь с трудовыми правоотношениями не находятся в противоречии с сущностью договора займа. Залогом может быть снабжен любой заем вообще. Несомненно также, что, например, кредит, выдаваемый на предприятии или учреждении кассой взаимопомощи ее члену, представляет собой не что иное, как один из видов займа, который, однако, тесно связан с трудовыми правоотношениями и нередко носит строго целевой характер. Дело, стало быть, не в этих соображениях, а всецело и исключительно в том, что обычный заем — реальная сделка, тогда как банковский кредит, по первому впечатлению, оформляется консенсуальным договором. Но правильно ли такое впечатление? Если бы этот договор был консенсуальным, он еще до выдачи кредита содержал бы все необходимые для его заключения существенные условия. Одним из них, несомненно, является сумма кредита, притом не максимально допустимая, а та реальная сумма, на получение которой вправе притязать застройщик. Но так как кредит предоставляется, только в виде установленного процента к общей стоимости строительства, в момент выдачи застройщиком обязательства банку еще нельзя с уверенностью сказать, какой в действительности окажется сумма будущего кредита. Если, например, на запроектированный дом стоимостью 1400 руб. предположено выдать кредит на сумму 700 руб., а фактическая стоимость возведенного дома составит 1200 руб., застройщику будет отпущено в порядке кредитования только 600 руб. Следовательно, соглашение о кредите фиксирует ориентировочно-предельную, а не фактическую его величину и, таким образом, лишено одного из обязательных для договора элементов. Отсюда следует, что банковское кредитование индивидуального жилищного строительства опосредствуется не консенсуальной, а реальной сделкой. В тексте выдаваемого застройщиком обязательства говорится, что он обязуется погасить полученный кредит. До фактического получения кредита это обязательство не действует. Оно вступает в силу, а значит, и договор считается заключенным в момент выдачи застройщику соответствующих сумм, причем, поскольку деньги выдаются периодически и по частям, оформление банковского кредита требует целой серии реальных сделок. Но, так как они охватываются одним и тем же письменным обязательством застройщика, каждая из них, объединенная с предшествующими сделками, образует вместе сними единый договор, являющийся особой разновидностью договора займа. жүктеу/скачать 3.69 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|