Кредит и денежно-кредитная политика

124
зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня; 
5) сбережения 
домохозяйств, 
т.е. 
откладываемые 
людьми 
для 
приобретения товаров длительного пользования и жилья деньги, которые 
аккумулируются на счетах в банках. 
Бездействие денежных средств противоречит природе рыночной 
экономики. Кредит разрешает это противоречие. 
Формы кредита 
Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского 
кредита, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, 
величине процента и сфере функционирования. 
Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одними 
предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием, 
средством коммерческого кредита служит в е к с е л ь. Впервые он стал 
использоваться в Италии в XII–XIII вв. Векселя делятся на простые и 
переводные. П р о с т о й в е к с е л ь представляет собой вексельное 
обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и 
времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени 
платежа. П е р е в о д н о й в е к с е л ь, или тратта - это письменный приказ 
одного лица (кредитора) другому (заемщику) об оплате определенной суммы 
третьему лицу или предъявителю. Лицо, выдающее переводной вексель, 
именуется т р а с с а н т о м; лицо, обязанное совершить платеж, – т р а с с а т 
о м, а лицо, которому передается право получения денег, – р е м и т е н т о м. 
Объект переводного векселя – товарный капитал. 
Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств – 
банками, специальными кредитными учреждениями – заемщикам в виде 
денежные ссуд. Объект банковского кредита – денежный капитал. Банковский 
кредит обслуживает и накопление капитала, превращая в него сбережения всех 
слоев общества. 
Для современной рыночной экономики характерно переплетение 
коммерческого и банковского кредитов. Это проявляется при кредитовании не 
только предприятий, но и потребителей. 
Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его 
объектами являются обычно товары длительного пользования (мебель, 
автомобили, холодильники, телевизоры и др.), разнообразные услуги. 
Потребительский кредит выступает в форме кредита коммерческого 
(продажа товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины) и 
банковского 
(предоставление 
ссуд 
кредитными 
учреждениями 
на 
потребительские цели). В ряде случаев банки заключают соглашения с 
магазинами, которые продают товары в кредит клиентам банков. При этом 
банки сразу оплачивают магазинам наличные деньги за проданные товары, а 
покупатели постепенно погашают ссуду банка. Максимальный срок 
потребительского кредита – три года. Разновидностью потребительского 
кредита являются долгосрочные (на очень длительный срок) ссуды частным 

125
лицам на приобретение или строительство жилищ (ипотечный, жилищный 
кредит). В России потребительский кредит только начинает развиваться, 
прежде всего в продаже автомобилей, приобретении и строительстве жилья. 
Государственный кредит – совокупность кредитных отношений, в 
которых и заемщиками, и кредиторами выступают государство и местные 
органы власти. Они заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путем 
выпуска займов через финансово-кредитные учреждения. Доходы от 
внутренних займов стали вторым после налогов источником 'финансирования 
государственных расходов. Одновременно государство является кредитором, 
особенно низкорентабельных, но необходимых для воспроизводства отраслей 
(жилищное строительство, инфраструктура, сельское хозяйство и т.д.). 
Международный кредит – движение и функционирование ссудного 
капитала между странами. Кредитные отношения существуют не только внутри 
каждой страны, но и между государствами, их компаниями и банками как одна 
из форм международного движения капитала. 

жүктеу/скачать 1.03 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: