«Разработка эис «Управление кредитными операциями»

Обеспечивающая часть

Программное обеспечение (Таблица №2)

Информационное обеспечение (Таблица №3)

Техническое обеспечение

(Таблица №4)

Печать необходимых документов

Рисунок 2

Характеристика программного обеспечения

Характеристика информационного обеспечения

Таблица №4

Характеристика КТС

Наименование технического средства	Физический модуль	Характеристики
ПЭВМ – Intel Pentium 4	Материнская плата Процессор ОЗУ НГМД НЖМД Монитор Клавиатура Мышь	Pentium IV Intel, 2,8 ГГц 256 Mb 1,4 Mb 60 Gb Samsung 1024/767 102 клавишная 2-х кнопочная, с роликом
Принтер Блок бесперебойного питания Модем	Принтер Блок бесперебойного питания Модем	DocuPrint P8ex Netstar US Robotics 56K

2. 
   Проектная часть.
   

1. 
   Постановка комплекса задач
   

Комплекс задач «Учет кредитных операций» представляет собой комплекс, целью которого является установка параметров работы кредитного отдела для выполнения контроля за выплатами по кредитам.

Данный комплекс включает в себя следующие задачи:

• 
  Расчет основных выплат
  

• 
  Фактические выплаты
  
• 
  Просрочка платежа
  
• 
  Пролонгация кредита
  

К основным объектам, для которых решается данный комплекс задач, относятся работники кредитного отдела банка. Настройкой системы занимается специалист информационного отдела.

2. 
   Связь комплекса задач «Учет кредитных операций» с другими комплексами задач
   

Для реализации комплекса задач «Учет кредитных операций»(2) необходимо знать все первоначальные данные о кредите, т.е. кому и на какую сумму был выдан кредит, ставка вознаграждения, дата заключения и дата окончания срока действия кредитного договора, номер кредитного договора, вид уплаты (выплата частями или погашение сразу всей суммы). Данной информацией обеспечивает комплекс задач «Работа с кредитами»(1). В конце каждого периода необходимо подводить итоги проделанной рабаты, составляя отчетные ведомости (3). Основным источником является информация из 1, 2 комплексов задач. Пополнение базы осуществляется сбором информации из всех комплексов задач.

Схематично связь комплекса задач «Учет кредитных операций» с другими комплексами задач показано на рисунке 3.

Связь комплекса задач «Учет кредитных операций» с другими комплексами задач

1

3

3. 
   Характеристика комплекса задач
   
   1. 
      Входная информация
      

• 
  Копия кредитного договора (приложение 1);
  
• 
  Платежное поручение (приложение 2);
  
• 
  Справка об открытии счета (приложение 3);
  
• 
  Пояснительная записка о срочной уплате (приложение 4);
  
• 
  Заявление о пролонгации (приложение 5);
  

Таблица №5

Перечень и описание входных документов

Документ		Форма представления	Периодичность поступления	Источник
Идентификатор	Наименование
1	2	3	4	5
Kr.D PP	Копия кредитного договора Платежное поручение	Документ Документ	Ежедневно Ежедневно	Заемщик кредита, кредитный отдел Бухгалтерия
Sos PZ ZP	Справка об открытии счета Пояснительная записка о срочной уплате Заявление о пролонгации	Форма №1 Форма №2 Форма №3	Ежедневно Ежедневно Ежедневно	Бухгалтерия Бухгалтерия, кредитный отдел кредитный отдел

2.3.2 Выходная информация

В состав выходной информации входят следующие документы:

• 
  Ведомость о вновь выданных кредитах
  
• 
  Ведомость фактических платежей
  
• 
  Ведомость просроченных кредитов
  
• 
  Ведомость погашенных кредитов
  

Перечень и описание выходных документов представлены в таблице №6

Перечень и описание выходных документов

4. 
   Математическое обеспечение
   

Математическое обеспечение комплекса задач “Учет кредитных операций”- это совокупность математических методов, моделей алгоритмов обработки информации, используемые при функционировании информационной системы.

В основу учета операций по кредиту положены расчет денежной суммы подлежащей уплате и расчет штрафных сумм за просрочку или пролонгацию кредита, так как именно эти данные берутся за основу всей кредитной деятельности. На их основе осуществляется контроль по всем операциями связанных с кредитом, позволяют работникам кредитного отдела и бухгалтерии вести точный учет фактических платежей.

Данное математическое обеспечение производит следующие расчеты:

• 
  Расчет разового платежа;
  
• 
  Расчет платежей по срокам выплат (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно);
  
• 
  Расчет основного долга (является постоянным) и расчет процентов с учетом сроков платежа (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно);
  
• 
  Расчет остатков на начало периода (года, квартала, месяца).
  

D - сумма первоначального долга

q - процентная ставка

n - срок (лет)

Расчет суммы возврата долга:

ежемесячно)

S_t – сумма процентов по кредиту с учетом сроков выплат

(ежегодно, ежеквартально, ежемесячно)
сумма основного долга:

при ежегодной уплате d = D/n

при ежеквартальной уплате d = D/n*4

при ежемесячной уплате d = D/n*12

где D – сумма первоначального долга

n – срок, лет

сумма процентов по кредиту:

при ежегодной уплате S_t = (D – (t-1))*q

при ежеквартальной уплате S_t = (D – (t-1))*q/4

при ежемесячной уплате S_t = (D – (t-1))*q/12

где D – (t-1) – oостаток долга на начало периода (года, квартала,

месяца)

q - процентная ставка

t – номер периода (года, квартала, месяца)
Расчет штрафных сумм:

Ssh = Y_t * r

где Y_t - сумма платежа с учетом сроков выплат

r - штрафной процент

5. 
   Информационное обеспечение
   

Информационное обеспечение ИС включает нормативно0справочную информацию (НСИ), классификаторы экономической информации и документы, используемые в системе. Структура ИО приведена на рисунке 4.

Внемашинная ИБ

Информационный массив

СК

Вх

СК – системы классификации и кодирования экономической информации

НСД - различные нормативно-справочные документы

ОИ – оперативная информация

Вх – входные информационные массивы

В –внутренние массивы

Вых – выходные информационные массивы
Рисунок 4.
Под информационной базой понимается совокупность данных, размещаемых на внешних носителях и предназначенных для использования программами и пользователями.

Информационная база включает:

• 
  систему кодирования информации и программно-алгоритмические средства, обеспечивающие создание и функционирование информационной базы;
  
• 
  информационные массивы, т.е. массивы данных, образующие содержание информационной базы.
  

-внемашинное – это вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков;

-внутримашинное – это представление данных на машинных носителях в виде разнообразных по содержанию, по назначению и специальным образом организованных массивов (файлов), БД и их информационных связей.

Значительную долю внемашинного ИО составляет документация. При разработке внемашинного ИО к документам, как наиболее распространенным носителям исходной и результативной информации, предъявляется ряд требований по их форме, содержанию, порядку заполнения. Единство требований создает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые документы в банковской системы повышают эффективность автоматизации. К таким документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера, банковские выписки и другие. Унифицированные формы документов вырабатываются для всей территории РК, утверждаются Министерством финансов РК и НБ

Современные ЭИС предоставляют получение информации в различных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПЭВМ располагают набором готовых форм первичной и результативной информации или удобными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего назначения для работы с документами табличного типа или представления информации в табличной форме. ЭИС разрабатываются с использованием таких программных продуктов, которые имеют разнообразные версии и могут носить встроенный характер.

Внутримашинное ИО формирует информационную среду для удовлетворения разнообразных профессиональных потребностей банковской системы.

Оно включает все виды специально организованной на машинных носителях информации для восприятия, передачи, обработки техническими средствами. Поэтому информация представляется в виде файлов, БД, банков данных (БнД)

Современные банковские технологии работают только с БД. Существуют различные инструментальные программные средства, как для проектирования, так и для управления и поддержания БД – это, прежде всего, СУБД. В зависимости от выполняемых функций их спектр может включать как простые, так и сложные разработки.

К внутримашинному ИО банковских систем предъявляется ряд требований. Рассмотрим наиболее важные из них:

- система должна предоставлять возможность экспорта (импорта) данных в текстовом и DBF – форматах, что позволяет обмениваться информацией со специальными программами, электронными таблицами и т.д., а экспортируемый из системы документ может быть послан по электронной почте.

- внутримашинное ИО банковских систем должно реализовываться в режиме реального масштаба времени, при котором изменение в данных. произведенные одним пользователем, сразу должны становиться доступными остальным пользователям системы. Следует отметить, что действительный режим реального времени обеспечивают только системы, использующие сетевую СУБД, основанную на архитектуре сервера БД (Oracle), а при использовании СУБД, основанной на модели ’файл – сервер’ (dBase) режим реального времени эмитируется.

Информационное обеспечение ЭИС предусматривает организацию его информационной базы, регламентирует информационные связи и предопределяет состав и содержание всей системы информационного отображения.

Применительно к ЭИС "Управление кредитными операциями" первоочередной задачей при его разработке является организация внутримашинной информационной базы (ВИБ), которая представляет собой совокупность специальным образом организованных на машинных носителях массивов (файлов), баз данных и их информационных связей.

Главной задачей при разработке внутримашинной информационной базы является создание структуры БД, обеспечивающей:

-простоту и удобство работы;

-соответствующие условия доступа к подбазам с учетом санкционированного доступа к данным;

-достаточную производительность для работы в режиме реального времени.

Для реализации указанных требований была использована программа ’Report Smith’, являющейся в рамках системы Delphi автономным генератором отчетов.

С помощью данной программы были разработаны наглядные формы представления входных и выходных документов, быстрый и надежный способ получения промежуточных и окончательных расчетов, обеспечена эффективная работа сотрудников кредитного отдела с БД в реальном масштабе времени.

Информационная модель решения задачи представлена на рисунке 5.

Исходные данные из первичных документов поступают в БД регистрации первичных документов (RPD). Сведения из RPD, БД клиентов (SKL), БД кредитов (SKR) обрабатываются с учетом работ предусмотренных данной системой: настройка системы на текущий день, работа с договорами, учет кредитных операций, печать необходимых документов.

На выходе составляются отчетные ведомости, хранящиеся в отдельной базе данных. Данные из этой БД формируют информационную базу. ИБ предоставляет необходимую информацию, а БД клиентов для дальнейшей работы.

Полученные на выходе документы передаются кредитному отделу и бухгалтерии для более точного и полного учета и контроля выданных кредитов, а так же для своевременного предотвращения критических ситуаций.

Информационная модель решения задачи

ИО

Kr.D

PP

Sos SKL VVKr

PZ

ZP SKR VFV

VVKr VVKr

VFV

VPKr VFV

Рисунок 5

Реквизитный состав справочника кредитов

Реквизитный состав справочника клиента