Учебно-методический комплекс по дисциплине «Банковское право России» подготовлен в соответствии с учебной программой на основе действующего законодательства, новейшей учебной, научной и справочной литературы
Краткий словарь понятий терминов и определений
жүктеу/скачать 0.79 Mb.
|
Краткий словарь понятий терминов и определений Автоматизация банковских операций - использование электронных и механических устройств для обработки, накапливания, анализа и передачи на расстояние информации о денежных платежах, расчетах и других финансово-кредитных операциях. Авторизационный запрос - запрос из точки обслуживания пластиковых карт в центр авторизации, целью которого является получение ответа, содержащего разрешение или запрет на операцию с использованием карты. Авторизация - процедура проверки возможности совершения операции по карте. Автоматизированная клиринговая палата - система специальных межбанковских организаций, осуществляющих безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Агент (банк-агент) - банк, участвующий на правах агента в программе банка - полноправного участника какой-либо платежной системы. Аккредитив - документ, составленный во исполнение банка-эмитента от своего имени и за счет клиента произвести платеж третьему лицу или его приказу (бенефициару) или оплатить (акцептировать) переводные векселя самостоятельно или через исполняющий банк. Акцепт банковский - банка на оплату платежных документов, оформляемой в виде надписи банка-акцентанта на документе. Абенор – «Ассоциированные банки Европейской корпорации» - международное банковское объединение крупных европейских банков, созданное в 1971 г. в целях межбанковского обмена информацией и проведения научных исследований в области экономики, финансов и банковского дела. Ависта – ценная бумага на предъявителя, выданная без указания срока платежа, которая может быть предъявлена к оплате в любое время. Акселерация – оговорка в кредитном договоре об обязательстве досрочного погашения невыплаченной заемщиком суммы в случае наступления конкретных обстоятельств, например несвоевременная выплата заемщиком процентов. Акцептный кредит – кредит, предоставляемый банком в форме акцепта тратт (переводных векселей), выставляемых банку экспортерами. Амортизационный кредит – кредит, выплачиваемый по частям, равномерными регулярными взносами по графику. Андеррайтинг – размещение ценных бумаг новых выпусков на первичном рынке инвестиционными компаниями, банками и кредитными брокерскими фирмами. Аудиторское заключение - официальный документ, предназначенный для пользователей финансовой (бухгалтерской) отчетности аудируемых лиц, составленный в соответствии с федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности. Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банки-корреспонденты - банки, выполняющие поручения друг друга по платежам и расчетам через специально открытые счета или через счета банков корреспондентов в третьем банке на основе корреспондирующего договора. Банковская гарантия - письменное обязательство, выдаваемое кредитным учреждением или страховой организацией (гарант) по просьбе другого лица (принципала) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская деятельность - направленная на извлечение прибыли экономическая деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок, а также организационная деятельность ЦБ РФ по обеспечению функционирования банковской системы РФ. Банковская система РФ - система, включающая Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банковские правоотношения - охраняемые государством общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы. Банковский вклад денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в кредитных организациях в целях хранения и получения дохода. Банковский вклад (депозит) - операция, при которой одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на эту сумму на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада. Банковский кредит - предоставляется кредитными организациями различным категориям заемщиков (физическим иди юридическим лицам) в виде денежных ссуд. Банковский счет - определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка: вклады наличных денег и снятие их со счета. Банковское право - отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, которые регулируют общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности и формируются в процессе функционирования банковской системы РФ. Банковская тайна - гарантия банком сохранения тайны по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т. д. Банкротство (несостоятельность) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Безналичные расчеты - расчеты, производимые через финансовых посредников (банки, иные кредитные организации), осуществляемые путем перечисления определенных сумм со счета плательщика на счет кредитора или путем зачета взаимных требований. БИН банка (ВIN) - банковский идентификационный номер (bank identification number). Присваивается банку платежной системой, участником которой он является, для однозначного определения принадлежности эмитированных им карт. Блокирование банка - запрет на проведение операций по всем картам, эмитированным банком. Брокерские операции коммерческих банков - банковские неосновные операции на финансовых рынках, осуществляемые банками от имени и за счет клиента. Баланс банка – бухгалтерский баланс, отражающий состояние размещенных, привлеченных и собственных средств банка, источники размещения и привлечения средств. Банк международных расчетов (БМР) – созданная в 1970 г. валютно-кредитная организация центральными банками Бельгии, Великобритании, Италии, Франции, ФРГ, Японии и США в целях более тесного сотрудничества и совместного проведения финансовых операций международного характера. Банковская паника – проблема ликвидности, связанная с массовым изъятием депозитов вкладчиками, опасающимися грядущего банкротства банка. Банковские инвестиции – вложения банковских ресурсов в различные объекты с целью получения прибыли. Банковские операции – проводимые операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Различаются: а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы в виде предоставления кредитов, покупки ценных бумаг; б) пассивные операции, посредством которых банками формируются финансовые ресурсы: привлечение средств, вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств; в) комиссионные операции – оказание услуг, выполнения поручений, посреднических, торгово-комиссионных расчетных, акцентно-авальных операций. Банковские ресурсы - финансовые ресурсы, включающие собственные средства (акционерный и резервный капиталы) и привлеченные средства (банковские вклады; средства, вырученные от продажи банком облигации и других ценных бумаг, полученные от учета и переучета векселей, заимствованные от других банков). Банковские сертификаты – ценные бумаги, эмитентами которых выступают банки (депозитные сертификаты приобретаются юридическими лицами, сберегательные физическими лицами). «Банковский рай» - экономическая зона, в которой налоговое и валютное законодательство, касающиеся банковской деятельности, является гибким или чрезвычайно либеральным (Швейцария, Люксембург, Панама и др.). Банковское обслуживание на дому – современная система обслуживания клиентов банков по телефону с использованием компьютера. Валютные операции – банковские операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте. Валютные ценности - иностранная валюта; ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, т.е. платежные документы (чеки, векселя и другие платежные документы), эмиссионные ценные бумаги (включая акции, облигации), ценные бумаги, производные от эмиссионных ценных бумаг (включая депозитарные расписки), опционы, дающие право на приобретение ценных бумаг, и долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте. Валюта кредита – валюта, установленная при предоставлении кредита участниками кредитного договора. Виремент – банковская операция, состоящая в перенесении суммы текущего счета одного лица на счет другого лица. Внутрибанковский контроль – проверка силами сотрудников банка соответствия проводимых банком операций, установленным правилам и нормам. Всемирный банк – группа, включающая самостоятельные специализированные учреждения ООН: Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международную финансовую корпорацию (МФК) и Международную ассоциацию развития (МАР). Государственные краткосрочные облигации (ГКО) – в РФ в 1993-1998 гг.: дисконтные облигации, эмитировавшиеся государством в лице Минфина РФ под гарантию ЦБ РФ на срок до 1 года, доход от которых образовался как разница между ценой погашения (номиналом) и ценой покупки. Грационный период кредита – срок от момента получения до начала погашения кредита. Депозит вклад в кредитной организации. Различаются вклады: срочные, до востребования, условные. Депозитарные операции коммерческих операций - банковские нетрадиционные операции по хранению, учету прав собственности, осуществлению доверительного управления, брокерской деятельности с эмиссионными ценными бумагами. Держатель пластиковой карты физическое лицо, использующее карту, выпущенную организацией-эмитентом, в соответствии с договором между ним (или между юридическим лицом, уполномоченным представителем которого он является) и организацией-эмитентом. Доверительные операции кредитных организаций - операции по управлению имуществом и выполнению других услуг в интересах и по поручению клиентов на нравах .доверенного лица. Дефолт – невыполнение обязательств по возврату заемных средств. Договор банковского вклада (депозита) - письменная сделка, по условиям которой одна сторона (кредитная организация), принявшая от другой стороны (вкладчика) поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского кредита - письменная сделка, в соответствии с условиями которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор банковского счета - письменная сделка, в соответствии с условиями которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Договор о расчетно-кассовом обслуживании - письменная сделка, в соответствии с условиями которой банк или иная кредитная организация открывает расчетный счет, хранит денежные средства на счете клиента, проводит безналичные расчеты, принимает и выдает наличные деньги, соблюдает тайну операций по счету, обеспечивает клиента выписками из счета, чековыми книжками, выплачивает проценты по остаткам средств на счете. Дополнительный офис кредитной организации - внутреннее структурное подразделение кредитной организации, расположенное вне места нахождения головной организации, которое вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации. Драгоценные камни - природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде. К драгоценным камням приравниваются уникальные янтарные образования. Драгоценные металлы - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий). Драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии и виде. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) – международная кредитная организация, основной целью которой является содействие реформам в странах Центральной и Восточной Европы по переходу к рыночной экономике. Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) – созданный в 1958 г. в Люксембурге специализированный банк странами – членами ЕС для долгосрочного (до 20-40 лет) кредитования строительства и реконструкции объектов, обеспечивающих региональное развитие стран ЕС и ассоциированных государств. Жироприказ – приказ клиента банку, переданный в письменном виде, о перечислении определенной суммы с текущего счета клиента на текущий счет какого-либо третьего лица или учреждения. Жирорасчеты – употребляемое общее название всей системы безналичных расчетов, осуществляемых в банковской системы. Забалансовые операции – операции по забалансовым счетам, не отражающиеся в балансе банка (инкассо ценных бумаг, хранение банковской отчетности ценных бумаг, операции по хранению денег и ценностей). Заем персональный – персональный кредит в небольших размерах, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов и возвращается в виде ежемесячных выплат. Залоговые операции коммерческих банков – банковские неосновные операции по оформлению, действию и использованию залогового механизма, обеспечивающего возврат кредита. Извещение об открытии кредита – документ, подтверждающий открытие кредита, поступление денег на счет. Инкассация – сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставка их в кассы кредитных учреждений. Инкассо – вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщиков получателям. Карточка банковская денежная – кредитная или дебетовая карточка, выдаваемая банком, по которой можно получать наличные деньги из банкомата, а также осуществлять быстрый перевод денег с текущего счета плательщика на текущий счет получателя платежа. Карточка образцов подписи – специальный документ в виде бумаги, карточки, в которой вкладчик, клиент банка изображает свою подлинную подпись. Кассовые операции – проводимые кассами банков, подразделениями предприятий, фирм операции, связанные с приемом, выдачей и пересчетом наличных денег. Клубы кредиторов - объединение стран, банков, финансовых компаний, способствующих предоставлению кредитов и их возврату. (Лондонский клуб банков-кредиторов, объединяющий более 600 крупнейших коммерческих банков США, Западной Европы и Японии, интересы России представляет Внешэкономбанк; Парижский клуб стран-кредиторов, образованный в 1956 г., в котором Россия стала 19-м равноправным участником с 1997 г., Московский клуб кредиторов, созданный в 1996 г. как объединение уполномоченных банков с целью решения вопросов внешнего долга России и ее должников). Кредитная история – накопленные в течение времени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кредитов, характеризующие надежность заемщиков. Индоссант - векселедержатель (чекодержатель), передающий право собственности на вексель (чек), а также сам вексель (чек) и вытекающие из него права безусловно и в полном объеме на основании передаточной подписи (индоссамента). Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Карточный счет (для банковской карты) — счет в кредитной организации, открытый для физического или юридического лица для проведения расчетов с использованием карты. Клиринг - 1) сбор и обработка информации по операциям, совершенным с использованием карт, а также формирование по результатам обработки финансовых сообщений и/или распоряжений участникам платежной системы на проведение операций но карточным счетам и проведение расчетов между участниками платежной системы; 2) система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований. Комиссия - денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием банковских карт. Консалтинговые операции коммерческих банков - банковские неосновные операции по предоставлению банком клиенту платных услуг информационного характера. Корреспондентский счет – банковский счет, на котором отражаются расчеты произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе корреспондентского договора. Кредит - форма экономической сделки в виде предоставления на возвратной, срочной и, как правило, платной основе денег или иного имущества. Выделяют банковский, государственный, коммерческий и товарный кредит. Кредитная организация - юридическое лицо, образуемое на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитный риск - риск непогашения банку основного долга и процентов по выданной ссуде со стороны клиента. Лизинговые операции коммерческих банков - банковские нетрадиционные операции по передаче кредитной организацией (лизингодателем) юридическому лицу (лизингополучателю) имущества производственного назначения, обязанного выплачивать ежемесячно полную сумму амортизационных отчислений в пользу лизингодателя. Межбанковские расчеты — безналичные расчеты, осуществляемые через корреспондентские счета, открываемые либо в структурных подразделениях Центрального банка, либо непосредственно в банках-контрагентах. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Нерезиденты Российской Федерации - физические лица, имеющие постоянное местожительство за пределами РФ, в том числе временно находящиеся в РФ; юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, их находящиеся в РФ филиалы и представительства; предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, и их находящиеся в РФ филиалы и представительства; находящиеся в РФ иностранные дипломатические и иные официальные представительства, а также международные организации, их филиалы и представительства. Негарантированный заем – заем, кредит, возврат которого обусловлен лишь желанием должника вернуть долг. Нефинансовые кредиты международных финансовых организаций - форма привлечения средств на возвратной и возмездной основах для закупок преимущественно на конкурсной основе товаров, работ и услуг в целях осуществления инвестиционных проектов или проектов структурных реформ при участии и за счет средств международных финансовых организаций. Облигация - ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Общий фонд банковского управления (ОФБУ) - имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим при осуществлении доверительного управления. Обязательный аудит - ежегодная обязательная аудиторская проверка ведения бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности организации или индивидуального предпринимателя. Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств. Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств. Переучет векселя - покупка ЦБ РФ у коммерческого банка простого векселя организации-поставщика. Представительство кредитной организации - обособленное подразделение кредитной организации, находящееся вне места ее расположения и создаваемое для защиты и представления интересов головной кредитной организации на определенной территории. Прессинговая компания - участник расчетов, осуществляемых с использованием банковских карт, выступающих в качестве головной компании платежной системы. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке - прекращение банком всех расходных операций по данному счету. Процент - любой заранее заявленный (установленный) доход, в том числе в виде дисконта, полученный по долговому обязательству любого вида (независимо от способа его оформления). Расчетно-кассовое обслуживание - обслуживание взаимных расчетов организаций, осуществляемое через кредитные организации. Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. Рынок межбанковский – часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений. привлекаются и размещаются банками между собой, преимущественно в форме межбанковских депозитов, в основном на короткие сроки. Расчеты - погашение обязательств посредством платежей; могут производиться наличными деньгами или через финансовых посредников (банки и иные кредитные организации). Расчеты платежным поручением - форма безналичных расчетов, при которой банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или договором банковского счета либо не определяется обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике. жүктеу/скачать 0.79 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|