Д. Ю. Пискулов теория и практика валютного дилинга
Межбанковские и клиентские депозиты
жүктеу/скачать 1.95 Mb.
|
| 2.7. Межбанковские и клиентские депозиты
Депозитные операции по характеру влияния на баланс коммерческого банка могут делиться на межбанковские и клиентские. Следует отметить, что клиентские депозиты создают как бы базу для проведения межбанковских операций, и основным требованием поддержания ликвидности банка является совпадение активов и пассивов по срокам. Для обслуживания клиентов банка, имеющих в нем валютные счета, в рамках дилинговых отделов создаются специальные клиентские группы (client или customer desk). Значительные остатки средств на текущих счетах крупных клиентов являются основой для размещения банком этих денег в межбанковские депозиты для получения процента. Однако, при этом банк может столкнуться с проблемой ликвидности. Если он разместил валютные средства в месячный депозит, а через две недели клиент попросил осуществить перевод своих средств в виде платежа, банк может столкнуться с ситуацией, когда клиентские деньги «заморожены» до окончания депозита и платить нечем. В этом случае, конечно, банк может попытаться привлечь краткосрочный депозит на рынке, но риск неликвидности тем не менее остается. Риск становится угрожающим, если банку не удается привлечь короткие деньги, и он вынужден задержать платеж клиента. Чтобы избежать подобной ситуации, банк либо вообще не размещает текущие средства клиентов, либо предлагает клиентам размещать средства в краткосрочные депозиты. Практически это является внутрибанковскими бухгалтерскими проводками и выглядит как списание суммы депозита с текущего счета клиента и зачисление его на специальный депозитный счет (по пассивам). Это выгодно клиентам, так как, размещая средства на депозите, они получают более высокий процент, нежели по текущему счету; это удобно и банку — он получает возможность безбоязненно размещать клиентские депозиты на межбанковском рынке. При этом сроки привлечения средств в депозиты от клиентов обычно соответствуют срокам их размещения в других банках. На практике это выглядит следующим образом: клиент звонит дилеру клиентской группы и согласовывает с ним срок, сумму и процентную ставку депозита. Затем эти данные передаются в группу межбанковских депозитов, которая осуществляет размещение этих сумм на межбанковском рынке. Обычно клиенты размещают валютные средства на депозиты на срок от 1 недели до 1 месяца. Тем не менее, разместив деньги на банковский депозит, они оставляют определенные средства на текущих счетах для осуществления срочных платежей и т. д. Все эти неразмещенные клиентами деньги составляют порой значительные суммы, которые также требуют размещения с целью получения банком прибыли. Для того, чтобы не попасть в ликвидную ловушку, банк размещает их на краткосрочные депозиты (от 1 дня до максимум 1 недели). По балансу коммерческого банка привлечение клиентских средств на депозиты отражается в виде движения по пассивам (между пассивными счетами), а размещение на межбанковские депозиты в виде движения между активными счетами. жүктеу/скачать 1.95 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|