Добровольного страхования имущества граждан

ПРАВИЛА № 32

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН

(согласованы Министерством финансов Республики Беларусь 03.03.2004 №122, в новой редакции, согласованной 05.10.2010 №913, с изменениями и дополнениями, согласованными 20.07.2011 №122, 28.03.2012 №247, 24.05.2012 №309, 20.09.2012 №372, 16.07.2014 №290)

1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил № 32 добровольного страхования имущества граждан (далее – Правила) Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие "Белгосстрах" (далее - страховщик) заключает договоры добровольного страхования имущества граждан (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 4 Правил (далее – страхователи).

2. Основные термины, понятия и их определения, используемые в настоящих Правилах:

стихийные бедствия:

сильный ветер - движение воздушных масс атмосферы со скоростью ветра при порывах 15 м/c и более;

град – вид атмосферных осадков, сопровождающихся выпадением частичек льда шарообразной или неправильной формы, диаметром градин 6 мм и более;

сильный дождь - вид атмосферных осадков в виде капель воды в количестве не менее 15 мм за период не более чем сутки;

сильный снег – вид атмосферных осадков в виде мелких кристаллов льда в количестве не менее 15 мм за период не более чем сутки;

сильный мороз – достижение минимальной температуры воздуха минус 35 ⁰С и ниже;

сильная жара - достижение максимальной температуры воздуха плюс 35 ⁰С и выше;

высокий уровень воды – период повышенной водности при половодьях, паводках, заторах, зажорах, обильном таянии снега, сильных дождях;

удар молнии – действие грозового разряда, при котором молния оказывает непосредственное, прямое термическое и механическое воздействие на застрахованное имущество;

землетрясение - подземные толчки и колебания почвы, связанные с естественными процессами в недрах земли силой от 1 балла и выше, зарегистрированные сейсмологической станцией;

оползень - скользящее смещение масс грунта по склону вниз под действием собственной тяжести;

другие неблагоприятные явления природы - явления, которые по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и (или) продолжительности могут причинить вред имуществу граждан;

несчастные случаи:

пожар - неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. Пожаром признается не любое возникновение огня (загорание), а его распространение;

взрыв - стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени;

падение деревьев - самопроизвольное падение деревьев, за исключением их падения в результате вмешательства человека, когда из-за их неосмотрительных действий (страхователя и других лиц) при спиливании и иных действиях происходит гибель или повреждение имущества;

наезд транспортных средств;

выход из строя электротехники в результате перенапряжения в электросети. Выход из строя электротехники в результате перенапряжения в электросети подтверждается документами организаций, осуществляющих подачу электроэнергии и (или) ремонт и техническое обслуживание электротехники. По данному риску возмещается ущерб при выходе из строя следующей электротехники:

бытовая техника: пылесосы, стиральные машины, телевизоры, аудио- и видеоаппаратура, подключаемая к электросети, обогреватели, очистители воздуха, кондиционеры, увлажнители воздуха, водонагреватели, бытовые стабилизаторы напряжения, радиотелефоны;

кухонная сложная бытовая техника: холодильники, морозильники, микроволновые печи, кухонные комбайны, кофемашины, посудомоечные машины, электроплиты, газовые плиты с электрической духовкой, мультиварки, духовые и паровые шкафы, электропечи;

компьютерная техника: компьютеры (стационарные персональные компьютеры), ноутбуки, принтеры, сканеры;

нападение диких животных, птиц;

падение летательных аппаратов (пилотируемых и непилотируемых), падение метеоритов;

авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей - внезапное, непредвиденное повреждение (внезапная поломка, разрыв, внезапное замерзание) установок, устройств, труб или механизмов такой системы (сетей), находящихся непосредственно в помещениях, являющихся местом страхования, в результате чего нарушается нормальная работа этой системы (сетей). Не относится к аварии систем и сетей протекание воды из этих систем из-за происходящих естественных процессов, физического износа, а также в связи с некачественно выполненными работами либо примененными некачественными материалами (например, протекание воды из-за некачественных либо неправильно установленных прокладки, смесителя, шланга и т.п.);

авария внутренних водостоков, проникновение воды в результате проведения действий по ликвидации пожаров, проникновение воды через кровлю, межпанельные швы, трещины в стенах, стыках, углах в многоквартирных жилых домах;

проникновение воды из соседних помещений – проникновение в помещения, являющиеся местом страхования, воды (иных жидкостей) из помещений (территорий), не принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю), в результате чего повреждается имущество страхователя (выгодоприобретателя).

В соответствии с настоящими Правилами несчастным случаем признается одномоментное внезапное воздействие перечисленных в настоящем абзаце случаев на имущество граждан, приведшее к его утрате (гибели) или повреждению;

неправомерные действия третьих лиц – противоправные действия третьих лиц (лиц, не являющихся субъектами страхования), факт совершения которых установлен компетентным органом и за которые законодательством предусмотрена уголовная или административная ответственность;

день страхового случая – дата утраты (гибели), повреждения имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц, подтвержденная документами компетентных органов, устанавливающих факты утраты (гибели), повреждения имущества либо установленная страховщиком. При этом, если в документах компетентных органов указывается не конкретная дата утраты (гибели), повреждения имущества, а определенный период, то в таких случаях днем страхового случая признается последняя дата определенного периода либо дата обнаружения утраты (гибели), повреждения имущества.

3. Субъектами страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.

4. Страхователями могут быть дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства, юридические лица независимо от организационно-правовой формы или индивидуальные предприниматели, заключившие со страховщиком договор добровольного страхования имущества граждан и уплатившие (уплачивающие) по нему страховые взносы.

5. Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.

6. Договор страхования имущества заключается в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества.

7. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, за исключением случая, когда обязанности страхователя выполнены выгодоприобретателем.
Глава 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

8. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя.

9. По настоящим Правилам принимается на страхование имущество, с распределением его на следующие виды (далее - виды имущества):

9.1. строения:

жилые дома и примыкающие к ним строения, квартиры в блокированных жилых домах, садовые домики, дачи;

хозяйственные (подсобные) постройки, расположенные в границах определенного земельного участка: погреба, бани, сараи, гаражи, летние кухни, беседки, туалеты, бассейны и т.п.;

ограждения определенного земельного участка: заборы, ворота и калитки;

отдельно стоящие нежилые строения (здания), гаражи и иные хозяйственные (подсобные) постройки.

В соответствии с настоящими Правилами к строениям относятся законченные строительством строения, в том числе незарегистрированные в установленном порядке, если они поставлены на постоянное место и имеют основные конструктивные элементы: фундамент, стены, крышу, двери и застекленные окна, т.е. могут быть без отделки и оборудования. На страхование могут быть приняты только строения капитального типа, относящиеся к таковым в соответствии с действующим в республике законодательством и требованиями технических нормативных правовых актов.

В составе строений принимается на страхование установленное оборудование (газовое, электрическое, сантехническое), а также инженерные коммуникации внутри строений (системы водоснабжения, отопления, электроснабжения, канализации);

9.2. наружные инженерные системы (сети) и инженерное оборудование, зарегистрированные в установленном законодательством порядке;

9.3. жилые помещения (квартиры) в многоквартирных жилых домах, в том числе подсобные помещения в квартире и относящиеся к квартире наружные площадки (балконы, лоджии, террасы и т.п.): конструктивные элементы и элементы отделки, установленное оборудование внутри жилых и подсобных помещений (квартиры), а также относящихся к квартире наружных площадок (далее – квартиры); жилые помещения (комнаты) в общежитиях, выделенные для пользования одной семьи;

9.4. нежилые помещения в многоквартирных жилых домах, зарегистрированные в установленном законодательством порядке и принадлежащие гражданам на праве собственности;

9.5. домашнее имущество – предметы (вещи) домашней обстановки, обихода, хозяйства, быта и потребления, включая материалы для внутренних отделочных работ (текущего ремонта квартиры или жилого дома и находящиеся в них), используемые в личном хозяйстве собственником и (или) членами его семьи, совместно проживающими и ведущими общее хозяйство, для удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи, находящиеся:

в жилых и подсобных помещениях квартиры (в пределах одной квартиры) либо индивидуальном жилом доме, садовом домике, даче;

вспомогательных помещениях (помещениях вне квартиры) индивидуального пользования (подвалах и т.п.) многоквартирного жилого дома либо хозяйственных постройках, находящихся в границах определенного земельного участка, либо на самом земельном участке в определенных границах, предназначенных для пользования одной семьи, при условии, что имущество по принадлежности, хозяйственному назначению, использованию и условиям хранения может там находиться;

в отдельно стоящих строениях (частях строений), нежилых помещениях, принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю) на праве собственности либо предоставленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь в пользование страхователю (выгодоприобретателю), для пользования одной семьи, если имущество по принадлежности, хозяйственному назначению, использованию и условиям хранения может там находиться;

в жилых помещениях (комнатах) общежитий, выделенных для пользования одной семьи;

9.5.1. отдельно по описи на страхование принимается следующее имущество:

9.5.1.1. строительные материалы (включая незаконченные строительством строения, кроме указанных в пункте 9.1 настоящих Правил, отделочные материалы при новом строительстве либо капитальном ремонте) и неустановленное оборудование; объекты благоустройства, находящиеся на отведенном земельном участке, в том числе дорожки, тротуары, дворовые покрытия и площадки; ограждения зеленых насаждений, газонов, клумб; оборудование детских игровых, спортивных и хозяйственных площадок; скамейки, столики, мусорные ящики и т.п., стационарно установленные на придомовой территории; декоративные фигуры и т.д.; теплицы капитальные;

9.5.1.2. предметы имущества, имеющие культурные ценности, в том числе коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы (по оценке соответствующих организаций);

9.5.1.3. предметы домашнего имущества стоимостью каждого предмета (вещи) более 400 долларов США по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к доллару США на день заключения договора страхования, если они находятся в строениях, расположенных на садовых и дачных участках, дачах, удаленных от населенных пунктов (более чем 500 м) либо в населенных пунктах, если строения используются временно (периодически);

9.5.1.4. мотоблоки и другие устройства (механизмы) сельскохозяйственного назначения, приводимые в движение двигателем, детали и запасные части к ним; запасные части, детали к механическим транспортным средствам, включая подвесные лодочные моторы; горюче-смазочные материалы, эксплуатационные жидкости и другие расходные материалы, необходимые для ремонта, эксплуатации и поддержания в рабочем состоянии транспортных средств, трехфазные электросчетчики при наличии документов (разрешения) компетентного органа на их установку;

9.6. памятники, надгробия (цветники), изготовленные из гранита и других прочных пород природного камня или их отходов, а также ограды, изделия и конструкции, изготовленные из металла и другого прочного материала, находящиеся на отведенном земельном участке, с распределением по договору на отдельные объекты:

9.6.1. памятники, надгробия (цветники);

9.6.2. ограды, другие изделия и конструкции.

При этом ограды, другие изделия и конструкции могут быть приняты на страхование только в случае, если на страхование приняты памятники, надгробия (цветники).

10. В том случае, если имущество принимается на страхование по описи (подпункт 9.5.1 пункта 9, пункт 13 Правил), опись имущества, принимаемого на страхование, является неотъемлемой частью договора страхования, должна быть подписана сторонами договора и содержать следующие сведения: наименование вида имущества, наименование каждого предмета имущества; производственный (серийный) номер или любой другой признак, однозначно идентифицирующий предмет (его вид);

год приобретения (срок эксплуатации); страховая (действительная) стоимость каждого предмета, принимаемого на страхование по описи, на

момент заключения договора страхования; страховая сумма по каждому предмету.

Объекты (предметы), не указанные в описи в данном случае не считаются застрахованными.

11. По настоящим Правилам не принимаются на страхование:

11.1. документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи;

11.2. комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, посадки, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена);

11.3. изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней; золото, платина и серебро в самородках; монеты, ордена, медали, камни в виде минерального сырья, технические алмазы; зубные протезы;

11.4. другие виды имущества, страхование которого проводится на условиях других правил (правил страхования животных, транспортных средств, водных и воздушных судов);

11.5. предметы (вещи, оборудование и др.), которые используются для выполнения работ и услуг, связанных с предпринимательской или иной деятельностью, изделия производственно-технического назначения, а также предметы, предназначенные на продажу, т.е. не использующиеся для удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи;

11.6. аварийные и (или) подлежащие сносу строения, квартиры, нежилые помещения;

11.7. строения некапитального типа (т.е. объекты переносного либо временного характера, не связанные с землей фундаментами или столбами), а также теплицы с пленочным покрытием;

11.8. строения, квартиры, нежилые помещения, имеющие физический износ более 70 %.

12. Не принимается на страхование домашнее имущество, которое находится в местах общего пользования (т.е. местах, предназначенных для пользования нескольких семей, например, в коридорах, сушилках, подвальных помещениях, лестничных площадках, колясочных и т.д.); в аварийных строениях, квартирах, нежилых помещениях, на неостекленных наружных площадках, относящихся к квартире.

13. Не принимаются на страхование без описи предметы домашнего имущества стоимостью каждого предмета (вещи) более 400 долларов США по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к доллару США на день заключения договора страхования, если они находятся в строениях, расположенных на садовых и дачных участках, дачах, удаленных от населенных пунктов либо в населенных пунктах, если строения используются временно (периодически).

14. Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц, которая влечет обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю).

К страховым случаям также относятся случаи, когда в целях прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия было необходимо разобрать строения и (или) перенести их на другое место.

15. Не признаются страховыми случаями утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества, если:

15.1. факты стихийных бедствий, несчастных случаев или неправомерных действий третьих лиц не подтверждены соответствующими документами компетентных органов, за исключением случаев, предусмотренных в подпункте 48.3 пункта 48 Правил;

15.2. гибель или повреждение имущества произошли из-за естественных процессов, физического износа, гниения, брожения, окисления, ржавления, образования плесени, домового гриба, грибка, появления конденсата, сырости, выветривания, усыхания, обветшания, старения, выгорания, потери теплопроводности материалов и конструкций и т.п.;

15.3. событие произошло из-за воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, форточки; любого воздействия воды на наружные площадки, относящиеся к квартире, за исключением проведения действий по ликвидации пожара;

15.4. не были приняты меры к восстановлению имущества, поврежденного в результате страхового случая, по которому ранее страховщиком произведена страховая выплата;

15.5. события, за которые несет ответственность страхователь (выгодоприобретатель), возникли вследствие:

15.5.1. исключен;

15.5.2. исключен;

15.5.3. нарушений строительных норм и правил, за исключением случаев возникновения пожара;

15.5.4. замерзания в строениях отопительных систем, водопроводных и канализационных сетей, если нарушены условия эксплуатации и использования этих систем;

15.5.5. исключен;

15.6. исключен;

15.7. исключен;

15.8. ущерб застрахованному имуществу нанесен грызунами либо насекомыми;

15.9. наезд транспортным средством совершен при управлении им страхователем (выгодоприобретателем) либо членами семьи страхователя (выгодоприобретателя).

16. Договор страхования действует в пределах территории Республики Беларусь.

Имущество считается застрахованным при нахождении его по адресу, указанному в договоре страхования как место страхования (далее – место страхования).

В случае перемещения застрахованного имущества с места страхования ущерб, возникший с момента его фактического перемещения, в отношении перемещенного имущества не возмещается.

17. Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования по каждому виду застрахованного имущества (объекту) в размере, не превышающем страховую стоимость каждого вида имущества (объекта), принимаемого на страхование.

18. Определение страховой стоимости имущества производится по его действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Действительная стоимость имущества определяется страховщиком в порядке, установленном законодательством, или может быть подтверждена представленными документами либо заключением об оценке, выданным в установленном порядке соответствующим оценщиком.

19. Страховая сумма в договоре устанавливается по соглашению сторон в белоруских рублях или в иностранной валюте (валюта страховой суммы). При этом страховые суммы по договору страхования устанавливаются в одной валюте.

20. Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре по каждому виду застрахованного имущества (объекту), и произведенной страховой выплатой.

21. Если имущество застраховано в части страховой стоимости, то в период действия договора страхования, заключенного на срок не менее 1 года, по соглашению сторон можно увеличить страховую сумму до размера страховой (действительной) стоимости путем внесения изменения в договор страхования. Дополнительная страховая премия рассчитывается в соответствии с пунктом 28 Правил.

22. Размер страховой премии определяется по договору страхования путем суммирования размеров страховых премий по каждому виду застрахованного имущества (объекту).

23. Размер страховой премии по каждому виду застрахованного имущества (объекту) рассчитывается по установленным в процентах от страховой суммы базовым годовым страховым тарифам с использованием соответствующих корректировочных коэффициентов (Приложение 1).

24. При установлении страховой суммы в иностранной валюте, страховая премия по договору страхования, исчисленная в валюте страховой суммы, может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты страховой премии.

25. Страховая премия по договору уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку.

26. При единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается страхователем при заключении договора страхования.

27. Уплата страховой премии по договору в рассрочку может предусматриваться только при сроке действия договора страхования не менее чем 1 год.

Сроки уплаты и размеры страховой премии по договору при уплате в рассрочку (ежегодно, частями в течение года) устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:

при ежегодной уплате страховая премия в размере не менее годовой уплачивается при заключении договора страхования. Оставшаяся страховая премия уплачивается за каждый год, но не позднее последнего дня оплаченного периода;

при уплате страховой премии частями в течение года, первая ее часть в размере не менее 1/12 годовой страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, а оставшаяся часть страховой премии – таким образом, чтобы оплата составляла не менее 2/12, 3/12, и т.д. до 12/12 годовой страховой премии, соответственно, за каждые два, три и т.д. месяца срока действия договора страхования, но не позднее последнего дня оплаченного периода.

28. Дополнительная страховая премия по внесенным изменениям в договор страхования уплачивается единовременно и рассчитывается по формуле:

DP= (Рн - Рп)*n/m, где:

DP – дополнительная страховая премия,

Рн – страховая премия новая, после внесения изменений в договор,

Рп – страховая премия первоначальная, до внесения изменений в договор,

n – оставшийся срок действия договора страхования (в днях),

m – срок действия договора страхования (в днях).

29. Днем уплаты страховой премии (ее части) по договору считается:

29.1. при безналичных расчетах:

29.1.1. при уплате наличными через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег – день совершения расчетной (кассовой) операции по приему наличных денежных средств отделением банка или иного учреждения, осуществляющего перевод денег, в пользу страховщика или с последующим зачислением на счет страховщика (его представителя);

29.1.2. при осуществлении операций с использованием банковских платежных карточек – день совершения держателем с применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты с отражением данных операций по банковскому счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов физического или юридического лица в пользу страховщика (его представителя).

При осуществлении безналичных расчетов в соответствии с подпунктами 29.1.1 и 29.1.2 настоящего пункта Правил день уплаты страховой премии (день совершения операции, использования карточки) должен документально подтверждаться страхователем, банком или иным учреждением (организацией), осуществляющим перевод денег или осуществляющим расчетное посредничество на основании договора со страховщиком, не позднее 10-го числа месяца, следующего за месяцем уплаты;

29.1.3. в остальных случаях (в том числе при неподтверждении документально дня уплаты при безналичных расчетах в соответствии с подпунктами 29.1.1 и 29.1.2 настоящего пункта Правил) – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);

29.2. при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика либо его представителю по документам установленной формы.

30. В случае неуплаты страховой премии по договору в установленный договором страхования срок страховщик вправе, при наличии письменных обязательств о погашении просроченной части страховой премии, предоставить возможность страхователю до истечения двух месяцев после оплаченного периода (месяца) уплатить просроченные (не уплаченные в установленный срок) части страховой премии.
Глава 5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

31. Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых страхователем путем присоединения к договору страхования.

32. Договор страхования заключается по соглашению сторон на основании письменного (Приложение 2) либо устного заявления страхователя.

При заключении договора страхования в отношении жилых помещений (квартир), строений способ определения размера ущерба устанавливается по соглашению сторон и отражается в заявлении о страховании, если заявление подается в письменной форме, и договоре страхования. При предоставлении возможности страхователю выбора способа определения размера ущерба, указанного в пункте 60 настоящих Правил, при расчете страхового тарифа применяется корректировочный коэффициент согласно пункту 7 главы 2 Приложения 1.

33. С заявлением о страховании страхователь представляет опись принимаемого на страхование имущества (подпункты 9.2, 9.5.1 пункта 9 Правил).

34. После заключения договора страхования заявление, другие документы становятся его неотъемлемой частью.

35. Срок действия договора страхования определяется по соглашению сторон.

При страховании на срок более 1 года срок действия договора страхования определяется в годах.

36. Договор страхования вступает в силу после уплаты страховой премии (соответствующей ее части):

36.1. по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после ее уплаты, но не ранее чем через 10 календарных дней после ее уплаты.

В случае, если производился осмотр принимаемого на страхование имущества и это зафиксировано с помощью фотосъемки, договор страхования вступает в силу по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после уплаты страховой премии (соответствующей ее части);

36.2. при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора страхования.

37. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного ими. При заключении договора страхования страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется его подписью в договоре страхования (страховом полисе).

Условия страхования, содержащиеся в настоящих Правилах, в том числе не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страховщика и страхователя (выгодоприобретателя).

38. При утрате страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

39. При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

40. Договор страхования прекращается в случаях:

40.1. истечения срока его действия;

40.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме;

40.3. смерти страхователя – физического лица, в пользу которого заключен договор страхования, кроме случаев перехода права на застрахованное имущество к лицам, принявшим это имущество в порядке наследования;

ликвидации страхователя – юридического лица (прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя);

40.4. неуплаты страхователем очередной части страховой премии, годовой премии, в установленные договором сроки и размере.

В случае, указанном в подпункте 30 Правил – неуплаты до истечения двух месяцев после оплаченного периода (месяца) просроченной части страховой премии по договору (неуплаты страховой премии в размере 3/12 годовой страховой премии и более), если уплата страховой премии производится в рассрочку. Договор страхования прекращается со дня (в 00 часов 00 минут), следующего за периодом, предоставленным для уплаты просроченных частей страховой премии (т.е. по окончании двух месяцев после оплаченного периода)»;

40.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

41. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в подпунктах 40.3, 40.5 пункта 40 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии по договору, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает страхователю (его наследникам в случае, указанном в подпункте 40.3 пункта 40 Правил) часть уплаченной страховой премии по договору (при отсутствии страховых выплат по договору либо заявленного ущерба по страховому случаю, но неурегулированного на день прекращения договора), пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до дня окончания срока действия договора страхования, в течение 7 рабочих дней со дня подачи письменного заявления об обстоятельствах, влекущих прекращение договора страхования.

Днем прекращения договора страхования является день наступления события, указанного в подпунктах 40.3, 40.5 пункта 40 Правил, который должен быть документально подтвержден.

Страховщик осуществляет возврат страховой премии по событиям, указанным в подпунктах 40.3, 40.5 пункта 40 Правил, если заявление об обстоятельствах, влекущих прекращение договора, поступило в течение срока, указанного в договоре страхования (страховом полисе), как срок его действия.

42. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия по договору возврату не подлежит.

43. Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в случаях:

43.1. неисполнения страхователем либо выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной подпунктом 52.4 пункта 52 Правил;

43.2. увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

44. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 43.1 пункта 43 Правил, страховая премия возврату не подлежит.

45. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 43.2 пункта 43 Правил, страховщик возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору либо заявленного ущерба по страховому случаю, но неурегулированного на день расторжения договора) путем безналичного перечисления на его счет либо выдачи из кассы (в установленном законодательством порядке) часть страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия, в течение 7 рабочих дней со дня расторжения договора, в той валюте, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством либо соглашением сторон.

46. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.

47. За несвоевременный возврат страховой премии или ее части по договору страховщик уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента – физическому лицу и в размере 0,1 процента - юридическому лицу от суммы, подлежащей возврату.

48. Страховщик имеет право:

48.1. произвести осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование, проверять состояние имущества при заключении договора страхования и в период его действия, условия эксплуатации, хранения и содержания имущества, в том числе на соответствие условиям, указанным в заявлении, произвести оценку страхового риска;

48.2. проверять выполнение страхователем (выгодоприобретателем) требований настоящих Правил и договора страхования;

48.3. не запрашивать по незначительному ущербу, размер которого не превышает 3 млн. рублей, документы от компетентных органов, если факт повреждения имущества (кроме случаев повреждения имущества в результате неправомерных действий третьих лиц) в результате предусмотренных условиями страхования страховых случаев установлен при составлении акта осмотра, и принимать решение о признании заявленного случая страховым;

48.4. требовать от выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им;

48.5. потребовать при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, в том числе при перемещении застрахованного имущества, если условия в новом местонахождении имущества существенно увеличивают степень страхового риска;

48.6. потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных пунктом 43 Правил;

48.7. отсрочить страховую выплату в случаях, когда страховщику не представлены все необходимые документы – до их представления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов, а также в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая - до вынесения приговора судом, при­остановления или прекращения производства по делу, если обвиняемым по делу является страхователь (выгодоприобретатель) либо усматривается его вина;

48.8. оспорить размер требований страхователя (выгодоприобретателя) в установленном зако­нодательством порядке; привлекать независимых экспертов за свой счет для установления причин наступления страхового случая и (или) размера ущерба;

48.9. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 70 Правил;

48.10. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

49. Страховщик обязан:

49.1. при заключении договора страхования путем составления одного документа, подписанного сторонами, приложить к договору настоящие Правила, а в случае заключения договора страхования путем вручения страхователю страхового полиса - выдать страхователю страховой полис и настоящие Правила.

В случае, указанном в подпункте 52.12 пункта 52 Правил, произвести осмотр принимаемого на страхование имущества, в заявлении о страховании при этом учиняется запись о восстановлении имущества;

49.2. после получения от страхователя (выгодоприобретателя) сообщения любым способом о событиях, которые впоследствии могут быть признаны страховыми случаями:

49.2.1. в течение 5 рабочих дней выехать на место происшествия для осмотра погибшего или поврежденного имущества, при этом составить акт осмотра. В случае, если было устное уведомление - получить письменное заявление о происшедшем событии. Акт осмотра составляется при обязательном участии страхователя (выгодоприобретателя). Любой из сторон для участия в составлении акта осмотра могут приглашаться при необходимости представители компетентных организаций и лица, виновные в причинении ущерба;

49.2.2. в течение 5 рабочих дней запросить документы компетентных органов об обстоятельствах и причинах утраты (гибели) или повреждения имущества, объеме причиненного ущерба (заключения, акты аварийной службы, жилищно-эксплуатационной организации, постановления МЧС, МВД, справки и заключения гидромета и т. д.);

49.2.3. в течение 7 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причину, обстоятельства, характер и объем ущерба, рассмотреть материалы дела и принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в страховой выплате;

49.3. по случаям, признанным страховщиком страховыми:

49.3.1. составить в установленный Правилами срок акт о страховом случае (пункт 54 Правил). В случаях массового повреждения строений при одновременном составлении 50 и более актов о страховом случае сроки составления актов продлеваются страховщиком до одного месяца;

49.3.2. произвести в срок, предусмотренный Правилами, страховую выплату;

49.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

49.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования.

50. Страхователь имеет право:

50.1 получить дубликат страхового полиса в случае его утраты;

50.2. отказаться от договора страхования либо потребовать расторжения договора в связи с нарушением страховщиком настоящих Правил. В последнем случае страховщик в течение 7 рабочих дней со дня расторжения договора возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору либо заявленного ущерба по страховому случаю, но неурегулированного на день расторжения договора) путем безналичного перечисления на его счет (выдачи ему из кассы страховщика) уплаченные им суммы страховой премии по договору в полном объеме;

50.3. получить информацию о страховщике в соответствии с законодательством;

50.4. требовать выполнения страховщиком иных условий договора страхования в соответствии с настоящими Правилами;

50.5. заявить о внесении изменений в договор страхования в соответствии с условиями страхования;

50.6. при наличии письменных обязательств о погашении просроченной части страховой премии, до истечения двух месяцев после оплаченного периода (месяца) уплатить просроченные части страховой премии без начисления пени или применения иных санкций.

51. Выгодоприобретатель имеет право:

51.1. получать информацию об изменении условий договора страхования;

51.2. при наступлении страхового случая требовать исполнения страховщиком принятых обязательств по договору страхования.

52. Страхователь обязан:

52.1. обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра имущества, принимаемого на страхование;

52.2. своевременно уплачивать страховую премию по договору либо ее части в размерах и сроки, предусмотренных договором страхования;

52.3. при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование имущества. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования и указанные в заявлении страхователя как факторы, влияющие на степень страхового риска, а именно: если строения в населенных пунктах и квартиры, а также домашнее и иное имущество, соответственно, в них либо на отведенном земельном участке для индивидуального пользования, используются не для постоянного проживания; нахождение имущества в зоне повышенного риска (вне границ земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый домик, дача или многоквартирный жилой дом; удаление от населенных пунктов более чем 500 м); использование строений, квартир в многоквартирных жилых домах которые принимаются на страхование или в которых находится принимаемое на страхование имущество, не по прямому назначению, для безопасного производства продукции (работ, услуг);

52.4. незамедлительно (в течение 3 рабочих дней со дня, когда страхователю стало известно) сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования или страховом полисе и в переданных страхователю Правилах как существенные обстоятельства (подпункт 52.3 пункта 52 Правил);

52.5. в случае изменения места страхования в течение срока действия договора страхования, незамедлительно, но не позднее 3 рабочих дней со дня перемещения имущества, заявить в об этом в письменной форме страховщику;

52.6. передавать страховщику сообщения, предусмотренные Правилами и договором страхования, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручением под расписку;

52.7. при заключении договора страхования ознакомить выгодоприобретателя с его правами и обязанностями по договору и предоставлять выгодоприобретателю информацию об изменении условий договора страхования;

52.8. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, условиями страхования;

52.9. при наступлении события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем, страхователь (выгодоприобретатель) обязан:

52.9.1. принять все разумные и доступные меры по пре­дотвращению и уменьшению ущерба, при этом следовать указаниям страховщика, если таковые последуют;

52.9.2. не позднее 3-х рабочих дней, как только стало известно, сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

52.9.3. незамедлительно, как только стало известно, заявить по всем событиям, связанными со стихийными бедствиями, несчастными случаями или неправомерными действиями третьих лиц об утрате (гибели) или повреждении имущества в соответствующие компетентные органы (отделения МЧС, аварийной службы, внутренних дел, в жилищную ремонтно-эксплуатационную организацию и т.п.);

52.9.4. сохранить до составления акта осмотра представителем страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события. Проведение любого рода изменений допустимо только, если это диктуется соображениями безопасности, с целью уменьшения размера ущерба либо по истечении 5 рабочих дней после получения страховщиком письменного заявления о происшедшем событии;

52.9.5. обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего, поврежденного имущества, выяснения причин и обстоятельств его гибели, повреждения, размера ущерба, а также обеспечить участие представителя страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин, обстоятельств и размера ущерба;

52.9.6. представить страховщику (при требовании страховой выплаты) письменное заявление о происшедшем событии, с приложением подробной описи утраченного (погибшего) или поврежденного имущества, указав характер и объем (размеры) повреждений, а также описанием причин, обстоятельств происшедшего события, с приложением договора страхования;

52.10. передать страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования;

52.11. извещать страховщика обо всех случаях получения компенсации за утраченное (погибшее), поврежденное имущество, возврата третьими лицами похищенного имущества;

52.12. при заключении договора страхования на новый срок, если по предыдущему договору была произведена выплата страхового возмещения и поврежденное имущество восстановлено, предъявить страховщику для осмотра восстановленное имущество.

53. Решение вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страховщик принимает на основании:

заявления страхователя (выгодоприобретателя) о выплате страхового возмещения с подробным перечнем утраченного (погибшего) или поврежденного имущества с указанием причин, обстоятельств, размеров повреждений;

договора страхования;

акта осмотра погибшего или поврежденного имущества;

документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, объем причиненного ущерба, за исключением случаев, предусмотренных в подпункте 48.3 пункта 48 Правил.

54. На основании всех необходимых документов страховщик в течение 7 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового возмещения. Решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае (Приложение 3).

55. В случае возникновения споров об обстоятельствах, характере и размере ущерба страхователь (выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора (инициаторов).

56. В случае признания заявленного случая страховым страховщик производит расчет суммы страхового возмещения.

Расчет страхового возмещения за утраченное (погибшее) или поврежденное имущество осуществляется по следующей формуле:

СВ = СУ – СДЛ, где

СВ – сумма страхового возмещения,

СУ – сумма ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая,

СДЛ – суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от лиц, виновных в причинении вреда, а также по другим видам страхования.

Рассчитанная сумма страхового возмещения ограничивается установленной договором страхования страховой суммой по соответствующему виду имущества (объекту, предмету).

57. Имущество считается погибшим, если его ремонт невозможен или ожидаемые расходы на ремонт превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая. Имущество считается поврежденным, если путем ремонта оно может быть приведено в состояние, пригодное для использования по первоначальному назначению, и ожидаемые расходы на его ремонт не превысят его действительную стоимость на день наступления страхового случая. Не признается погибшим имущество, если из-за отсутствия каких-либо комплектующих деталей его невозможно отремонтировать.

58. Ущерб исчисляется страховщиком в валюте страховой суммы:

58.1. в случае утраты (гибели) застрахованного имущества (за исключением имущества, принимаемого на страхование по описи) – по его действительной стоимости (т.е. стоимости с учетом износа) на день страхового случая за минусом стоимости остатков, если остатки пригодны для дальнейшего использования по первоначальному назначению, с учётом их обесценения;

58.2. в случае утраты (гибели) застрахованного имущества, принимаемого на страхование по описи – в размере его действительной стоимости на день заключения договора страхования за минусом стоимости остатков, если остатки пригодны для дальнейшего использования по первоначальному назначению, с учётом их обесценения;

58.3. в случае повреждения застрахованного имущества (за исключением предметов домашнего имущества) – по стоимости его восстановления (восстановительные расходы), рассчитанной по ценам аналогичных материалов (оборудования) и действующим в строительстве расценкам на ремонтно-строительные работы на день страхового случая.

В случае наличия повреждений, не повлекших необходимости выполнения восстановительных работ либо если выполнение восстановительных работ технологически не предусмотрено или технически невозможно, а использование материала (конструкции, оборудования) возможно по первоначальному назначению, без утраты его существенных функциональных качеств и свойств, ущерб определяется по стоимости снижения качества данного материала (конструкции, оборудования) в результате страхового случая (т.е. по сумме уценки);

58.4. в случае повреждения застрахованных предметов домашнего имущества:

58.4.1. в размере разницы между действительной стоимостью поврежденного предмета на день страхового случая и его стоимостью с учетом обесценения (потери качества) в результате страхового случая, т.е. по сумме уценки;

58.4.2. если поврежденный предмет можно привести в пригодное состояние – по стоимости его ремонта, химчистки, стирки и др., но не более его действительной стоимости на день страхового случая (т.е. стоимости с учетом износа);

58.4.3. по оценке компетентной организации, но не более их оценочной стоимости на день заключения договора страхования.

58.5. в случае выхода из строя электротехники в результате перенапряжения в электросети, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие ее приобретение:

58.5.1. при гибели электротехники - в размере 30% от стоимости аналогичного имущества в новом состоянии;

58.5.2. при повреждении электротехники, если ее можно привести в пригодное состояние, - по стоимости ремонта, но не более 30% от стоимости аналогичного имущества в новом состоянии.

59. Восстановительные расходы определяются в соответствии с порядком определения сметной стоимости строительства и составления сметной документации на основании нормативов расхода ресурсов в натуральном выражении, утвержденных Министерством архитектуры и строительства в установленном законодательством порядке, и включают в себя только прямые затраты, а именно:

заработная плата, исходя из норм затрат труда рабочих и машинистов в человеко-часах и цены одного человека-часа;

эксплуатация машин и механизмов, исходя из норм времени эксплуатации машин и механизмов в машино-часах и цены одного машино-часа;

материалы, исходя из норм расхода материалов в физических единицах измерения и текущих цен с учетом данных мониторинга (включая транспортные расходы), проводимого организациями по ценообразованию в строительстве, осуществляющими мониторинг цен (тарифов) в установленном законодательством порядке, либо на основании цен в розничной торговой сети (не включая транспортных расходов на доставку материалов от объекта торговой сети до объекта ремонтных работ).

60.В случае, предусмотренном договором страхования, при повреждении жилых помещений (квартир), строений страховщик может определить размер ущерба и произвести выплату страхового возмещения по выбору страхователя в соответствии с подпунктом 58.3 пункта 58 или следующими способами:

60.1. на основании представленных оплаченных страхователем (выгодоприобретателем) подлинных счетов ремонтного или строительного предприятия (юридического лица любой организационно-правовой формы либо индивидуального предпринимателя), осуществившего ремонт застрахованного имущества;

60.2. на основании представленных страхователем (выгодоприобретателем), но неоплаченных смет (иных документов) ремонтного или строительного предприятия. При определении расходов на ремонт по составленным ремонтными или строительными предприятиями сметам, но неоплаченным страхователем (выгодоприобретателем), в сумму ущерба не включаются указанные в смете прочие расходы (по накоплениям, начислению налогов, общехозяйственные и общепроизводственные расходы, плановая прибыль, расходы по составлению смет, установлению причин, размера ущерба и др.).

Конкретный способ определения размера ущерба, из указанных в подпункте 58.3 пункта 58 и подпунктах 60.1, 60.2 настоящего пункта, определяется страхователем в письменном заявлении о происшедшем событии.

61. В сумму ущерба включаются расходы по ремонту только за повреждения, возникшие в результате страхового случая, риск которых был застрахован.

Расходы в целях уменьшения ущерба возмещаются, согласно представленным документам, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением прямого ущерба они могут превысить страховую сумму.

В случае признания заявленного случая страховым в сумму ущерба включаются, кроме того, в полном объеме расходы страхователя (выгодоприобретателя) по оплаченным работам организаций, предоставляющих оперативные аварийные услуги сантехника (перекрыть воду), столяра (вскрытие замка), подтвержденные документом об оплате.

62. Выплата страхового возмещения осуществляется либо в белорусских рублях, либо в иностранной валюте, в зависимости от валюты, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между страховщиком и страхователем.

Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, а страховая премия уплачена в белорусских рублях, страховое возмещение выплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае.

63.Страховое возмещение выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) в течение 7 рабочих дней со дня утверждения страховщиком акта о страховом случае, путем перечисления во вклад на имя страхователя (выгодоприобретателя) или наличными деньгами из кассы страховщика согласно законодательству Республики Беларусь.

64. Страховое возмещение по соглашению сторон и на основании письменного заявления страхователя (выгодоприобретателя) может быть перечислено соответствующим организациям (например, производящим ремонт, химчистку, стирку и т.п. поврежденного имущества, по факту выполненных работ или на основании составленных смет и т.д.).

65. При расчете суммы страхового возмещения страховщик удерживает оставшуюся сумму неуплаченной страховой премии по договору страхования за год действия договора страхования, в котором произошел страховой случай (применение данного условия оговаривается в договоре страхования), в том числе просроченной части страховой премии, дополнительную страховую премию в связи с увеличением страхового риска (подпункт 48.5 пункта 48 Правил).

66. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.

67. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по Правилам полностью или частично лишает страхователя (выгодоприобретателя) права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

68. Если на момент наступления страхового случая страхователь имел договоры страхования данного вида имущества с несколькими страховыми организациями на сумму, превышающую в общей сложности (с учетом страховой суммы по обязательному страхованию строений) страховую стоимость застрахованного имущества, то страховое возмещение выплачивается (с учетом страховой выплаты по обязательному страхованию строений) в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования.

69. Страховщик освобождается от страховой выплаты в случае:

69.1. наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий; гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства не предусмотрено иное; умысла страхователя (выгодоприобретателя).

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

69.2. если страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможный ущерб;

69.3. если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя).

70. Страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в страховой выплате, если страхователь (выгодоприобретатель):

70.1. после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный договором страхования срок (подпункт 52.9.2 пункта 52 Правил) указанным в договоре способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

70.2. создал препятствия страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.

71. Решение о непризнании заявленного случая страховым или об отказе в страховой выплате в течение 3 рабочих дней со дня его принятия сообщается страхователю (выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причин отказа.

72. Решение страховщика о непризнании заявленного случая страховым или об отказе произвести страховую выплату может быть обжаловано страхователем (выгодоприобретателем) в судебном порядке.

73. Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.