5B050900 «Қаржы» мамандығының студенттеріне арналған «Банк ісі» ПӘні бойынша оқыту бағдарламасы

Бақылау шараларының тақырыптық жоспармен жєне күнтізбелік кестесімен сєйкес пәнді игеру барысында Сіздер келесі дәрісханадан тыс жұмысты орындауға тиіссіздер:

• 
  әрбір тәжірибелік жұмысқа дайындалу, яғни үй тапсырмаларын орындау;
  
• 
  міндетті, бірақ дәрісханалық материалға кірмеген пән тақырыптарын және оған конспектілерді даярлау.
  

СӨЖ орындау мерзімі сабақ кестесімен сәйкес өзгереді.

1. Банк банктiк жүйенiң элементi ретiнде.

2. Коммерциялық банк қызметiнiң қағидалары.

3. Коммерциялық банктердiң ұйымдастырушылық құрылымы: географиялық, функционалдық, пирамидалық, ходдинг.

1. Қазақстан Республикасында банк кызметтерiн реттейтiн заңдар мен нормативтiк құжаттар. «Қазақстан Республикасының Ұлттық банкi туралы» және «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметi туралы», «Акционерлiк қоғамдар туралы», «Мемлекеттiк тiркеу туралы», «Лицензиялау туралы», «Қаржы нарығы мен қаржылық ұйымдарды мемлекеттiк реттеу және қадағалау туралы» Қазақстан Республикасының заңдары.

1. Ресурстардың көздерi. Коммерциялық банктердiң меншiктi, тартылған және қарыз құралдары.

2. Банк пассивтерiнiң жiктелуi. Қазiргi кезеңдегi банк ресурстарының қалыптасу бағыттары, капитализациялану жолдары.

3. Базель келiсiмi және банк қызметiн пруденциалдық реттеп ұйымдастырудың қағидалары.

1. NOW-шоттар. Супер NOW-шоттар.

2. Коммерциялық банктiң депозиттiк портфелi және оны қалыптастыру және басқару ерекшелiктерi.

3. Сақтандырылған депозиттер бойынша сыйақылардың жоғарғы ставкалары. Таратылған банктердiң салымшыларының төлемдерiнiң жағдайлары мен ерекшелiктерi.

1. РЕПО мәмiлелерi.

2. Қазақстан Республикасында депозиттiк емес ресурстарды тартудың әлемдiк тәжiрибесiн қолдану мүмкiндiктерi.

3. Синдикаттық қарыздардың мәнi және қажеттiлiгi.

1. Активтердi басқарудың түсiнiгi және экономакалық мазмұны.

2. Активтердiң мақсатына сай құрылымы және сапасы. Активтердi басқарудың тәсiлдерi мен әдiстерi. Рейтингтердi анықтау.

3. Активтердi басқарудың халықаралық тәжiрибесi.

1. Қазiргi кездегi несиелеу жүйесiнiң негiзгi және ерекше жағдайлары. Несиелеу әдiстерi.

2. Ашық несиелiк желiс: жаңартылатын және жаңартылмайтын. Жеке несиелер. Ссудалық шоттар формалары. Жай ссудалық шот. Контокоррент. Коммерциялық банктiң несиелiк саясаты.

3. Несие беру кезеңдерi. Банк несиесiн алуға қажеттi құжаттар пакетi. Несиелiк келiсiмшарт, оның мазмұны. Несиелiк келiсiм, оны рәсiмдеу жағдайлары. Банк қарыздарын беру тәртiбi.

1. Қарыз алушының несиелiк тарихы. Несиелiк бюро: әлемдік тәжiрибе, Қазақстан тәжiрибесiне енгiзу.

2. «6 СИ» ережесi. PARSER, CAMPARI әдiстемелiктерi бойыша несиелiк тәуекелдi бағалау.

3. Несиелiк қабiлеттiлiктi бағалау проблемалары және оларды шешу жолдары.

1. Берiлген несиенi клиенттер тарапынан уакытында қайтарылуын қамтамасыз етудiң формаларының жіктелуi.

2. Сатылымдарды салыстырмалы талдау әдiсi. Оларды қолданудың тиiмдiлiгi.

3. Цессия, оның құқықтық құрылымы және түрлерi: ашық, жабық, жалпы және толық.

1. Проценттiк ставкаларды есептеу әдiстерi. Жай ставкалар. Күрделі проценттiк ставкалар. Тиiмдi проценттiк ставка.

2. Сыйақылардың тұрақты ставкалары. Сыйақының өзгермелi ставкасы. Сыйақы ставкасын есептеу тәртiбi. Сыйақылыр ставкаларын өзгерту жағдайлары.

11-тақырып. Корпоративтiк несиелеу процесiн ұйымдастыру

Корпоративтi клиенттердi несиелеудiң қажеттілiгi және мәнi. Несиелеу объектiлерi мен субъектiлерi. Несиелеуге қажеттi құжаттар пакетi. Бизнес-жобаны бағалау. Кәсiпорынның ақша ағынын бағалау. Корпоративтi қарыз алушылардың несиелiк қабiлеттiлiгiн талдау ерекшелiктерi. Рейтингтiк баға. Қарыз алушының банкроттық ықтималдылығын бағалау. Келiсiмшарттар бекiту. Мониторинг жасау, несиенiң өтелуi.

1. Бөлшек қарыздардың және несиелеу объектiлерiнiң жiктелуi. Халықтың тұтыну қажеттiлiктерiн тiкелей және жанана банктiк несиелеу. Тұтыну несиесi келiсiмшарттарының негiзгi жағдайларына әсер ететiн факторлар. Тұтыну несиесi келiсiмшарттарының жағдайларын анықтау.

2. Ипотека, оның мәнi. Ипотекалық несиелеу қағидалары. Ипотекалық несиелеу модельдерi.

3. Қазақстанның ипотекалық жүйесiнiң инфрақұылымы. Қазақстан Республикасында ипотекалық несилеудiң проблемалары және даму перспективалары.

1. «Проблемалық» қарыздар түсiнiгi. Банктердiң несиелiк шығындары және олар бойынша қаржылық есептерi. «Проблемалық» қарыздардың пайда болу себептерi. «Проблемалық» қарыздардың пайда болуының алдын алу: «проблемалық» қарыздарды анықтау, алдын ала талдау, негiзгi қарыз және проценттердiң төленбеу жағдайларын табу, «проблемалық» қарыздардың әртүрлi «алдыңғы» және «кейiнгi» белгiлерi. Мүмкiндiктi шығындардың тәуекелiн төмендету бойынша стратегия дайындау.

2. «Проблемалық» қарыздарға байланысты банктiң стратегиясын жүргiзу: қарызды «реанимациялау» жайлы екi жақты келiсiм, қамтамасыздықты жою, iстi сотқа жiберу, сот шешiмi бойынша несиенiң өтелуi, клиенттiң банкроттығы.

3. Активтер мен шартты мiндеттемелерiнiң жiктелуi, күмәндi және үмiтсiз несиелер бойынша провизиялар қалыптастыру.

1. Коммерциялық банктердiң бағалы қағаздар нарығындағы ролi. Қор нарығындағы бағалы қағаздарды орналастыру процедурасы. Қазақстандық банктердiң бағалы қағаздар нарығындағы қызметiнiң негiзгi бағыттары. Андеррайтинг — бағалы қағаздарды ашық орналастыру кепiлдiгi.

2. Банктердiң инвестициялық портфелi. Инвестициялар портфелiн басқару. Коммерциялық банктiң бағалы қағаздар портфелiнiң құрылымы. Инвестициялық портфельдi тиiмдi баскарудың қаржылық көрсеткiштерi. Қазақстандық банктердiң эмиссиондық, кастодиандық, делдалдық қызметтерi. Дилингтiк операциялар.

3. Бағалы қағаздар нарығындағы банк қызметтерiнiң проблемалары және даму перспективалары.

1. Лизингтi және лизингтiк операциялар түрлерiн жiктеу: қатысушылар құрамына, берiлетiн мүлiк түріне, амортизацияның өтелу дережесi мен жағдайларына, қызмет ету көлемiне, жеңiлдiктерге қатынасына, лизингтiк төлемдер сипатына байланысты.

2. Шұғыл лизинг, оның ерекшелiгi және негiзгi жағдайлары. Қаржылық лизинг және оны қолдану мүмкiндiктерi.

3. Факторингтiң мәнi мен мүмкiндiктерi. Форфейтингтiк операциялардың мәнi және олардың факторингтен айырмашылығы. Форфейтинг артықшылықтары. Халықаралық банктiк тәжiрибеде форфейтингтiк операцияларды қолдану. Комиссиялар мөлшерiн анықтау.

1. Фирмалық несие: мерзiмдерi және берiлу тәсiлдерi. Вексельдiк несие. Ашық шот бойынша несие. Импорттаушының аванстық төлемі. Фирмалық несиенiң артықшылықтары мен кемшiлiктерi.

2. Брокерлiк несие және оның фирмалық пен банктiк несиелер арасындағы несие ретiндегi мәнi.

3. Қазақстан Республикасының валюта нарығы: қалыптасуы және дамуы. Валюталық мәмiлелер. «Stop» шартымен кассалық мәмiлелер. «Stop» курсын анықтау.

1. Мемлекеттiң төлем жүйесiн ұйымдастырудың қағидалары мен формалары. Қазақстан Республикасында төлем жүйесiнiң қалыптасуы және дамуы. Қазақстан Республикасындағы қолмақолсыз есеп-айырысулар жүйесi. Банкаралық есеп айырысулар және оларды жүргiзу тәртiбi. Iрi төлемдердi аудару жүйесi. Бөлшек төлемдер жүйесi. Ақша құралдарын аударудың электронды жүйелерi. Қазақстан Республикасының төлем жүйесiнiң даму перспективалары.

2. Банктiк маркетинг түсiнiгi және мазмұны. Банктiк маркетингтің қағидалары. Банктiк маркетингтiң концепциясы. Банктiк маркетинг тұрғысынан банк қызметкерiнiң ой өрiсiнiң қағидалары.

19-тақырып. Банктiк тәуекелдер

1. Банктiк тәуекелдердiң маңызы. Банктiк тәуекелдер деңгейiне әсер етушi факторлар. Банк тәуекелдерiнiң жiктемесi. Тәуекелдердi басқару қағидалары. Банктiк тәуекелдердiң жiктемесi. Банктік тәуекелдердi төмендету әдiстері.

2. Тәуекелдердi басқару саясаты және оның құраушы элементтері. Тәуекелдердi басқару жүйесi. Тәуекелдердi басқару жүйесiнiң элементтерiн тәуекелдердiң атаулы түрлерiн басқаруға қолдану.

20-тақырып. Коммерциялық банктердiң өтiмдiлiгiн және төлем қабiлетiн басқару.

1. Банктiң өтiмдiлiгi және оны анықтайтын факторлар. Өтімдiлiктiң функциялары. Өтiмдiлiктi басқарудың негiзгi мақсаты.

2. Банк өтiмдiлiгiнiң көрсеткiштерi: олардың мәнi және бағалау әдiстерi. Жай өтiмдiлiк көрсеткiшi. Ағымдағы өтiмділік көрсеткiшi.

3. Банктiң өтiмдiлiгiн басқару процесi. Басқару әдiстерi. Активтердi басқару. Пассивтердi басқару. Жалпы қор әдiсi. Құралдар конверсиялау (айырбастау) әдiсi.

1. Банк табыстарының көздерi. Банктің кiрiс және шығыс есептерi. Акционерлiк капиталдар есебi. Банктың кiрiс көздерi. Проценттiк табыс. Комиссиялық сыйақы формасындағы табыс. Басқа табыстар. Тұрақты және тұрақсыз табыстар.

2. Коммерциялық банктiң шығыстары. Проценттiк маржа. Коммерциялық банктiң табыстары мен шығыстарының деңгейін бағалау.

3. Коммерциялық банктiң таза кiрiсiнiң қалыптасуы және қолданылуы. Банктiң табыстылық деңгейiн бағалау.

1. ҚР территориясында коммерциялық банктер ашу тәртiбi. Банктер ашуға және банктiк операциялар жүргiзуге лицензиялар беру ерекшелiктерi.

2. Мемлекеттiк тiркеу және банктi заңды тұлға ретiнде рәсiмдеу. Банктiк операциялар жүргiзуге рұқсат беруден бас тарту және лиңензия берiлмеу себептерi. Банк филиалдарын, есеп-кассалық бөлiмшелерiн ашу тәртiбi.

3. Банктердi еркiн және мәжбүрлеп тарату. Тарату комиссиясы, оның функциялары, құрамы, өкiлеттiлiгi. Тарату жүргiзу тәртібі. Тарату прецессiнде қолданылатын құжаттар. Конкурстық жиынтық. Тарату комиссиясының әрекетi. Банк кредиторларының талаптарын қанағаттандыру.