Лист утверждения к методическим указаниям

Курстың қысқаша мазмұны

Бақылау жұмысын орындауда студент «Ақша, несие, банктар» пәнінің негізгі теориясын тереңдете оқуы қажет, сондай-ақ нормативті-құқықтық әдебиетті, ресейлік және қазақстандық ғалымдардың еңбектерін қолдану қажет. Курстың мазмұны төменде берілген.

Коммерциалық банктердің тарихи дамуының мәні. Банктің мәні туралы қазіргі заманғы көзқарастар. Кәсіпорынның өзгешелігі ретінде банкке сипаттама. Банк банктік жүйенің элементі ретінде.

Коммерциялық банктердің базалық қызметтері: депозиттік, несиелік, төлемдермен есептеулерді іске асыру, несиедегі делдалдылық. Коммерциалық банктердің қызметінің қағидалары.

Банктер типі: универсалды және мамандандырылған банктер. Универсалды банктердің түсінігі және олардың даму қарқыны. өзіндік сипаттамасына, масштабына және қызмет саласына, филиалдар санына қызмет көрсету аймағына байланысты банктердің типтері.

ҚР территориясындағы коммерциалық банктерді ашудың тәріптері. Банктерді ашуға рұқсат берудің және банктік операцияларды жүргізуге лицензиялар ерекшелігі.

ҚР екінші деңгейдегі банктерде консервация өткізудің мәнімен қажеттілігі. Консервацияны өткізумен байланысты процедуралар. Консервацияны өткізудің тәртібі және оны тоқтатуы.

Банктердің өзеркімен және күштеп жоюы. Жоюды өткізудің тәртіптері. Жою үдерісін алып баратын құжаттар. Жою комиссиясының ролі.

ҚР банктерді ашуға рұқсат беретін ресми түрдегі мекеме.

Банкті ашуға рұқсат алуға қажетті құжаттар. Заңды және жеке тұлғалардың банкті ашуға өтініші, құрылтайшы құжаттары, құрылтайшылардың қаржылық жағдайын куәләндыратын ресми мәліметтер, банктік жүйедегі басшының және мамандардың білім деңгейі және еңбек стажы.

Әдебиет [2, б. 26-35; 3, б. 152-163;]
4 тақырып. ҚР банктік қызметтердің негізгі заңдылықтары

ҚР банктік қызметті реттейтін заңдылықтар мен нормативті құжаттары. Ұлттық банктің құқығы нормативті құжаттарымен ережелері, нұсқауларды статистикалық және бухгалтерлік есептеулер үлгілерін дайындау. ҚР заңы «ҚР банктер және банктік қызметтер туралы» және «ҚР Ұлттық банк туралы», осы заңдарға қосымшалармен өзгерістер. ҚР Азаматтық кодексі.

Макродеңгейдегі банктік операцияларды реттеудің қажеттіліг. Ақша – несие саясаты.

Ақша – несие саясатының институционалды негізі. Ақша-несие саясатының типтері және сипаттамасы. Ақша-несие саясатының әдістері: жалпы және селективті.

Әдебиет [2, б. 133-135]
6 тақырып. Коммерциалық банктер қызметін реттейтін пруденциалды нормативтері

Банктердің қызметін пруденциалды реттеудің базельдік келісімі және ұйымдардың қағидалары.

Реттеудің қажеттілігі және мәні. Пруденциалды реттеудің негізгі қағидалары.

Әдебиет [Коммерциалық банктер қызметін реттеудің пруденциалды нормативтері, Базельді келісімі; 2, б. 135-141 ]

2 Банктік ресурстарды басқару
7 тақырып. Банктік ресурстың қалыптасуының көздері

Банктік ресурстардың қалыптасуының мәні және ерекшеліктері. Ресурстар көздері коммерциалық банктердің өзіндік, тартымды, қарыз қаражаттары. Банк пассивтерін топтастыру. Банктік өзіндік капиталы және оның қорғаушы қызметтері, банк капиталының қалыптасуының тәсілдері.

Банктік қорлар. Банктік резервтер.

Бөлінбеген пайда. Банктерді ұзақмерзімді міндеттемелері.

Банктің өзіндік капиталы – банктің қаржылық ресурстарының бөлігі ретінде. өзіндік капиталды қалыптастыратын элементтер, халықаралық сандарттарды есепке ала отырып банктің өзіндік капиталын реттеу. Банктің ьастапқы және кейінгі капиталының түсінігі.

Депозиттік операциялардың мәні және олардың түрлері. Транзакционды есептің түсінігі. Талапқа дейінгі салымдар, негізгі сипаттамалары.

NOW – есептері. Куәләндырылған чектардың есептері. Жедел депозит есебіне аударылатын талапқа дейінгі есебінде сақталынатын қаражат үлесін есептеу.

Жинақтайтын, жедел салымдар. Ақша нарығының депозиттік есептеулері. Қаражатпен тез аударылатын есептер. Жинақтайтын куәлік. Жіберілетін және жіберілмейтін депозитті куәліктер. Коммерциалық банктердің депозитті портфелі және оның қалыптасуының және басқарылуының ерекшелігі.

Салымдарды қорғаудың ұйымдық жүйесінің мәні және қажеттілігі. Салымдардың сақтандыру жүйесінің әртүрлілігі. Салымдарды сақтандырудың шетелдік тәжірибесі.

Жеке тұлға салымдарын Қазақстандық кепілдендіру қоры.

Әдебиет [2, б. 206-216]

11 тақырып. Ресурстардың қалыптасуындағы депозиттік емес көздері

Депозиттік емес ресурстардың өзіне тарту қажеттілігі және олардың коммерциалық банктер өтімділігіне әсері. РЕПО келісімі. Ломбардық несиелеу. Банктік акцептерді сату. Коммерциалық қағаздарды шығару. Евродоллар нарығында қарыздарды алу. Капиталды ноталарды және облигацияларды шығару. Несие ресурстар нарығындағы қарыздарды алу.

ҚР депозиттік емес ресурстар көздерін тартудағы әлемдік тәжірибені қодану мүмкіндігі.

Әдебиет [2, б. 261-270; 3, б. 157-159]
12 тақырып. Несие ресурстарының банкаралық нарығы

Банкаралық несиелер және олардың ресурстық базаның қалыптасуындағы рөлі. Несиелік ресурстардың банкаралық нарығы.

Екінші деңгейлі банктерге берілетін ҚР Ұлттық банкінің несиелері. ҚР Ұлттық банкісімен қабылданатын қамтамасыз ету түрлері. Ломбард негізіндегі несиелер. «Овернайт» несиелері. Ақырғы инстанция кредиторы ретінде берілетін несиелер.

Екінші деңгейдегі банктер өтімділігін реттеудегі ҚР Ұлттық банк несиелерінің ролі.

Коммерциалық банктердегі пассивтерді басқару Ұлттық банктер жағынан пассивтерді басқару. Несиелік валюталық нарықта және құнды қағаздар нарығындағы операциялар. Олардың мағыналары және ҚР Ұлттық банкі жағынан пассивтер көлемін реттеу тәсілдері.

Банк активінің мәні және құрылымы. Активтер сапасы. Активтерді бамқарудағы экономикалық мазмұны және мәні. Активтерді басқарудағы қағидалары және мақсаты. Активтер жағдайының сапасының тәуекелінің бағасы. Активтердің сапасы және құрылым мақсаттылығы. Активтерді басқарудағы әдістері мен тәсілдері.

Несиелеудің объектілері және несие қатынасының субъектілері. Банктік несиені топтастыру. Банктік несиелеудің қағидалары. Несиеге төлемді құрудағы ескерілетін факторлар. Банктік несиелердің жүйесі және оның негізгі элементтері. Заманауй несиелеудің жүйесінің негізгі және спецификалық орны. Несиелеу әдістері. Айналым, қалдық, өндірістік қордың жиынтығы және өндіріс шығындары бойынша несиелеу. Ашық несиелеу сызығы: қайталанатын және қайталанбайтын. Дербес несиелер. Ссудалық шоттар формасы.

Несие беру деңгейлері. Банктік ссудаларды алуға арналған керекті құжаттар пакеті. Несиелік келісім-шарттар, оның мазмұны. Несиелік келісімдер, оны толтыру шарттары. Банктік ссудаларды беру тәртібі. Несиелеу шегін анықтау. Банктік ссудаларды қамтамасыз етуін бақылау. Тексеру есебін қамтамасыз ету.

Қарызалушы төлемқабілеттілігінің түсінігі. Төлемқабілеттілік талдауының міндеті мен мақсаты. Талдау жүргізу үшін банкке берілетін (ұсынылатын) құжаттар. Формальді және формальді емес көрсеткішткр. Төлемқабілеттілікті анықтауға арналған сыртқы және ішкі ақпараттар көздері: банк құжатжайы (архив), уәкілдердің (агент) төлмқабілеттілігі туралы есеп, сатып алушы мен жеткізушіден мағұлмат, басқа банктерден мағұлмат, кәсіпорынның қаржылық есебі, клиентпен жеке байланыс. Банктің кортотекасы. Қарызалушының несиелік тарихы.

Қарызалушының төлемқабілеттілігін бағалау негізінде жатқан факторлар: қарызалушыға сипаттама, репутация, несиені өтеудегі қаржылық қабілеттілік, капитал, қарызды қамтамасыз ету, жалпы экономикалық шарт. Потенциалды қарызалушыға тән тәуекелдер бағамы, қызмет түрі, бәсеке қабілеттілігі, операциялық тиімділік, жетекшелік сапасы.

5 СИ ережесі. ERNEST және YOUNG аудиторлік компаниясының PARSER, CAMPARI әдістерімен қаржылық тәуекел бағамы.

Бухгалтерлік есеппен баланстың дұрыстығын тексеру деңгейлері. Қаржылық есепті талдау. өзіндік капитал және міндеттің, актив балансы баптарының бағамы. Кіріс туралы есеп талдамы. Қаржылық коэффициенттер талдамы. Қарызды өтеуміндеті, іскер белсенділігі, пайдалылық, өтелімділік көрсеткіштері. Қаражаттын құйылуы мен ағылуының элементтері. Ақша ағынының талдамы. Қаржы есебінде көрсетелмеген кәсіпорынның мәселелерін куәләндыратын белгілерді анықтау.

Төлемқабілеттілік тобын анықтауға арналған ҚР Ұлттық банкісі ұсынған көрсеткіштер: өтелімділік коэффициенті, жабу коэффициенттері, өзіндік айналым қаражаттарын қамтамасыз ету көрсеткіштері.

Банктік несиелерді қамсыздандыру формаларының классификациясы. Кепілдік – бұл қаражаттарды қолдануды қамсыздандыру тәсілдері. Кепілдік туралы келісім шарт, оның құрылымы мен мазмұны. Кепілдік туралы келісім шартқа қажетті қосымша құжаттар.

Кепілдік затына ұсынылатын кепілдік заты. Тауар-материалдар құндылығын несиелеу барысындағы несиені қамсыздандыру мен кепілдіктің ұқсастығы мен айырмасы.

Кепілдік түрлері: клиент мүлкінің кепілдігі мен құқық кепілдігі: клиент мүлкінің кепілдігіне сипаттама; тауар-материалдар құндылығының кепілдігі, дебиторлық есеп-қисап кепілі, депозиттер кепілі, ипотека, аралас кепілдік. Кепілдікке арналған тауар-материалдар құндылығының артықшылығы.

Салым түсінігі. Кепіл берушімен кредитордың құқықтары мен міндеттері. Салым формалары: қатаң (берік) кепілдік және кепілдік құқықығы. Кепіл берушіді қалатын мүлік кепілдігінің негізгі формаларына сипаттама; айналымдағы тауар кеплдігі, қайта өңдеу тауар кепілдігі, ипотека. Банктің кепілдік құқығы, негізгі қағидалары. Кепіл құқығының құрылымы№ қайтакепілдендіру түсінігі. Кепіл құқығына баға беру әдістері. Шығындалған әдіс. Кіріс әдісі. Сатудың салыстырмалы талдау әдісі. Оларды қолдану тиімділігі.

Кепілдік, оған сипаттама. Кепілдік туралы келісім шарт: тағайындалуымен құрылымы. Кепілдікті қысқарту.

Гарантия түрлері. Кепілдік міндеттерінің субъектісі. Кепілдікті дайындау реті. Кепілдік хаты. ҚР кепілдікті ұсыну реті.

Цессия, оның құқықтық құрылымы мен түрлері: ашық, жай, жалпы және глобальді.

Заманауй деңгейіндегі кіші және орта бизнес объектілерін несиелендіру қажеттілігі мен мәні. Берілген субъектіліерді жалпы және жеке несиелендіру ерекшеліктері. Несиелеуге қажет құжаттар пакеті. Бизнес-жоспар бағамы. Кәсіпорынның ақша ағынының бағамы. Кіші және орта бизнес субъектілерінің төлемқабілеттілігін талдау ерекшеліктері. Рейтингті бағалау. Қарызалушының күйреу (банкротқа ұшырау) ықтималдығын бағалау.

Тұтынушылық қарыз және несиелендіру объектілірінің классификациясы. Халықтың керегіне пайдаланатын тура және жанама банктік несиелер. Тұтунышылық несие туралы келісімдегі негізгі шарттарға әсер ететін факторлар. Тұтынушылық несие туралы келісім шартын анықтау. Жеке қарыз берушінің төлемқабілеттілігін анықтау.

Беру, өтеу, берілген қарызды қамтамасыз етуін талдау реті. Чектік несие жүйесі. Банктік несиелік корточкалар. Қазақстандағы тұтынушылық ссуда нарығы: проблемалары мен оларды шешу жолдары.

Консорциальді несие қажеттілігі мен мәні. Консорциальді банктік бірлестік түрлері. Консорциальді несиені ұсыну реті. Несиелеу жағдайындағы мүмкін объектіліер. Консорциальді шарттың формаларымен мазмұны. Консорциальді несиені өтеу реті. ҚР консорциальді несиенің даму перспективасы (болашағы) және проблемалары.

Коммерциалық несиелер, олардың түрлері. Ашық шотпен дайындалған вексельдер мен сатылған тауарларды бөлшектеп төлеуге негізделген коммерциалық несиелер. Вексельдік несиелер. Вексель есебі. Дисконт. Есептік ставкаларды жіктеу критериялары. Вексельдерге ұсынылған талаптар. Экономикалық және заңдылық сенімділіктерді тексеру. Вексель реестрі. Төлемдерді өзуақытында алуды бақылау. Міндетті адамға хабарландыру тәсілі. Вексель түрінде төлемдерді алу. Вексель наразылығы. Вексель кепілдігіндегі несиелер.

Ипотека, оның мәні. Ипотекалық несиелендіру қағидалары. Ипотекалық келісімдерді толтыру ерекшіліктері. Ипотекалық қарыздарды талдау. Ипотекалық несиелердің түрлері. Типтік ипотекалық ссудалар. Жарна соммасының периодикалық ұлғою ипотекасы. Қолда бар соммамен төлеу ипотекасы.

Банктердің экспорттық және импорттық операцияларды жүргізу ерекшеліктері. Еларалық несие формалары және олардың кредитор түріне, қамсыздандыру, тағайындау, көздері бойынша классификация.

Фирмалық несие: көрсету тәсілі мен уақыты. Вексельдік несие. Ашық шот бойынша несие. Импортердың борышақы төлемі. Фирмалық несиенің артықшылығы мен кемшілігі.

Банктік несие, оның артықшылығы мен ерекшеліктері. Экспорттық несие. Сатып алушыға несие. Қаржылық несие. Акцепт-рамбурлық несиенің мәні және оның ерекшеліктері.

Брокерлік несие, фирмалық және банктік несие арасындағы аралық буыны ретіндегі оның түсінігі.

Ұзақмерзімді еларалық несиелер және олардың формалары.

Коммерциалық банктердің несиелік портфелі. Несиелік портфель сапалығын қалыптастыру проблемалары. Несиелік тәуекел түсінігі және оларды төмендету әдістері. Несиелік порфель сапалығын сипаттайтын коэффициенттері.

«Проблемалық» ссуда түсінігі және банктің ссудалық жоғалтуы: ссудалық жоғалту және оның қаржылық есебі. Қаржылық жоғалтуды бағалау. «Проблемалық» ссудалардың пайда болу себептері. «Проблемалық» ссудалардың пайда болу профилактикасы: «проблемалық» судаларды таңу, алдын ала талдау, негізгі қарызды төлемеу мүмкіндігін бақылайтын дабыл процндурасы, «проблемалық» ссуданың «кешігу» және «озу» нышандары. Тәуекелді төмендету бойынша банктердің стратегиясын орнату.

Әдебиеттер [3,б. 489-505]

23 тақырып. Банктің инвестициялық портфелін басқару

Бағалы қағаздар нарығындағы банктердің орны. Қор нарығындағы бағалы қағаздарды үлестіру процедурасы. Қазақстандық банктердің бағалы қағаздар нарығына бағытталған жұмыстар. Андеррайтинг – бағалы қағаздарды ашық үйлестіру кепілдігі.

Банктің инвестициялық портфелі. Инвестиция портфелін басқару. Қазақстандық банктердің бағалы қағаздар түрлері.

Әдебиеттер [3,б. 505-533]
24 тақырып. Коммерциялық банктердің лизингтік операциялары

Заманауй деңгейіндегі лизингтің пайда болуйы және дамуы. Лизингтік операциялардың мәні. Қаржыландырудың традициялық формасы, алдындағы лизингтің артықшылығы. Лизингтік келісімдердің түрлері. Лизинг түрлерінің классификациясы және лизингтік операциялар: қатысушылар құрамына байланысты, мүлікті беру түріне, сатып алу деңгейіне және амортизациялық жағдайға, қызмет көрсету көлемі, жеңілдікке қатысты, лизингтік төлемдер сипаты бойынша.

Оперативті (жылдам) лизинг, оның өзгешелігі мен негізгі шарттары. Қаржылық лизинг ерекшеліктері және оларды қолданудағы мақсаттылық. Лизингтік операцияларды жүргізудегі әдістемелер. Лизингтік келісімдер, оның қызметін қысқарту не тоқтату жағдайлары. Лизингтік төлем түрлері және лизингтік жарналарды есептеу әдістемесі. Лизингтік келісімдерді жабу не өтеу реті және шарты.

Әдебиеттер [«Қаржылық лизинг туралы» ҚР заңы 3,б.228-244]
25 тақырып. Коммерциалық банктердің траст операциялары

Траст операциясының мәні. Коммерциялық банктердің траст операцияларының дамуы және оларды реттеу. Траст операцияларының түрлері. Жеке тұлғалардың ұсынысы бойынша траст қызметтері. Мұрагерлік өкім. Дербес трасталарды басқару. Қамқорлыққа алу және мүлікті сақтандыруды қамтамасыз ету. Агенттік қызметтер. Траст операцияларын жүргізудегі міндеттер. Сенімді тұлға мен өсиетті орындаушының негізгі міндеттері. Фирмаға көрсетілетін траст қызметтері. Активтер жарлығы. Агенттік қызметтер. Кәсіпорынның өтімділігі. Дара қорларды басқару. Табыстылыққа қатысу. Облигацияны шығару. Банктің траст бөліміндегі делдалдық қызмет. Траст бөлімдерінің ұйымы. Банктің траст опреациялары үшін комиссиялық сыйақы.

Клиенттерге арналған бағалы қағаздар портфелін қалыптастыру. «Депо» шоты. Бағалы қағаздар портфеліне ұсынылған талаптар. Бағалы қағаздарды таңдаудағы екі негізгі көзқарас. Техникалық және түйінді талдаудың мәні және олардың артықшылығы мен кемшіліктері. Акционерлік реестрлерге кіріспе және бағалы қағаздармен жасалған келісімдерді тіркеу.

Әдебиеттер [3,б. 253-261]
26 тақырып. Коммерциялық банктердің факторингтік және форфейтингтік операциялары

Факторинг мүмкіндігі және мәні. Факторингтік қызмет көрсету қағидалары. Факторингтік операция түрлері. Факторингтік келісім түрлері. Факторингтік қызмет көрсету шарты мен нұсқалары. Факторингтік қызмет көрсету кезіндегі несиелендіру нормасы. Факторингтік бөлімдердің комиссиялық сыйақысын есептеу. Факторингтік операциялардың даму артықшылықтарымен проблемалары. Форфейтингтік операциялардың мәні және олардың факторингтан айырмашылығы. Форфейтингтің артықшылығы.

Есептік операция және есептік инструменттер формасы. Есептік операциялар классификациясының критерилары. Есептеу формалары мен әдістері. Есептік шоттың көмегімен клиентпен банктердің арасындағы есептеулердің ерекшеліктері. Коммерциалық банктердің қолма-қол қызметі. Банкаралық есептер (клиринг).

ҚР есептік операция ұйымдарының нормативті және құқықтық негіздері. ҚР «төлем және аударым» туралы заңы. Төлем құжаттарының есебі. Төлем құжаттарының үлгісі. Банкаралық корреспонденттік қатынастағы төлемдердің орны, төлем жүйесі, оны ұйымдастыру формасы, халықаралық стандарттар. Вексельдің көмегімен есептік операциялар: инкассоға қабылдау, акцепт және авальдау, вексельдерді домициляциалау. Орталық клирингтік палата және банктік төлемдерді жүргізу.

Әдебиеттер [3,б. 261-331]
28 тақырып. Валюталық операциялар және валюталық тәуекелдерді төмендету тәсілдері

Коммерциалық банктердің валюталық операциялардың мәні. Валюталық келісімдерді жасау барысындағы төлем әдістерін анықтайтын факторлар. Трассирлеу. Ремитирование.

ҚР валюталық нарығы: орнығуы мен дамуы.

«Spot» шартындағы кассалық келісімдер. «Spot» курсын анықтау. Келісім қорытындысының процедурасы.

Жылдам валюталық келісімнің сипаттамалық ерекшеліктері. Жылдам келісімдерді орындау мақсаты. Конверсиялық жылдам валюталық операциялар. Валюталық алыпсатарлық. Сақтандыру валюталық операциялары.

Банкаралық форварды келісімдкр. Форварлы курсты анықтау. «Аутрайт» курсы.

«Swap» келісімінің әртүрлілігі және олардың түрлері. Депорт. Репорт. «Swap» келісімінің артықшылықтары.

Валюталық опциондар. «Колл» опционы, «Пут» опционы және олардың ерекшеліктері. Американдық және Еуропалық опциондар. Опцион бағасын анықтайтын факторлар. Валюталық опциондардың артықшылығы.

Валюталық фъючерстар. Фъючерстік келісім-шартқа қатысушылар. Фъючерсті биржалар. Фарварды және фъючерсті нарықтарды салыстыру сипаттамасы. Валюталық фъючерстардың кемшілігі мен артықшылығы.

Валюталық арбитраж. Уақытша, кеңістік арбитраждың пайда болу алғышарттары. Жанама арбитраждың мақсаты. Пайыздық арбитраж.

Валюталық тіуекелдер түсінігі. Хеджирлеу әдістерінің негізгі мәні. Валюталық тәуекелді сақтандыру әдістері. Құрылымдық теңгерім. Төлем уақытының өзгеруі. Форварды келісімдер. «Swap» типінің операциялары. Опциондық келісімдер. Қаржылық фъючерстар. Валюталық қарыздардың қайта құрылымы. Сақтандыру.

Әдебиеттер [2,б. 235-250; 3, б. 404-419]
29 тақырып. Коммерциялық банктердің баланстан тыс операциялары

Коммерциялық банктердің баланстан тыс операциялар мәні және түрлері: мүмкін және шартты талаптар, банктің репутациясын есепке ала отырып кепілдік беру, агенттік қызметтер, комиссиялық қызметтер деңгейі.

Комиссиялық операциялау, келісілген және кепілдік операциялар.

Әдебиеттер [3, б. 441-475]

4 Коммерциалық банктердің қызметін басқару ерекшеліктері
30 тақырып. Банктік менеджмент және адам ресурстарын басқару

Банктік менеджмент түсінігі. Банктік менеджменттің негізгі қағидалары. Банкктін менеджменттің ерекшеліктері. Банктік менеджменттің мақсаты. Банктік менеджмент мақсатының өзгешелігі. Банктік менеджменттің тапсырмасы.

Банктік менеджметтің негізгі бағыттары. Активтерді басқару. Пассивтерді басқару. Менеджмент тәуекелі. өзіндік қаражаттарды басқару. Банк жұмысының пайдалылығын басқару. Еңбек ұжымын басқару тұжырымбамасын ұйымдастыру.

Коммерциалық банктер қызметшілерін қалыптастыру. Лауазымдардың номенклатурасы. Банктің болашақ қажеттілігі мен персонал ресурстарының болуына баға беру. Банктің қызметшілер жиыны. Сыртқы және ішкі қаражаттар жиыны. Персоналдарды теру. Еңбекке мотивация. Еңбек ақы құрылымы. Банктік жұмыскерлердің жоғарғы өндірістік еңбегін марапаттау. Банктік персоналдардың дамуы. Персоналдарды оқыту және бейімдеу.

Банктік қызметкер жұмысының нәтижесін бағалау және оны бақылау жүйесінде қолдану. Кадрлық басқарушыларды дайындау. Қазақстандық коммерциялық банктердің персоналдарының даму проблемалары мен банктік жұмыскерлердің еңбектерін жаңдандыруына бағыттау.

Нашар басқаруға сипаттама. Техникалық менеджмент және оның себептері. Біркеліксіз өсім. Нашар несиелік саясат. Тәуекелдерді қайта шоғырландыру. Байланылған несиелеу. Қарызберуші перспективасын бағалаудағы тиімді артықтары. Сыртқы бақылау әлсіздігі. Нашар жоспарлау. Косметикалық менеджмент. Жоғалту мен шығындарды жабу тәсілдері. Ішкі жақтағы кірістер туралы есеп.

Банктік маркетинг мазмұны мен түсінігі. Банктік маркетинг қағидалары. Банктік маркетинг тұжырымдамалары. Банктік маркетингтен алып шығатын банктік жұмыскердің ойлау қабілеттілігінің қағидалары.

Банктік маркетингтің өзгешелік ерекшеліктері: банктік өнімдердің материалды емес сипаты, қызметті сатып алумен тікелей байланысы, қызметтің ақшалай сипаты.

Банктік маркетингті қабылдау. Клиентпен тіл табысу әдістері (белсенді және селқос маркетинг). Қызметтің пайдалылығын және сату көлемінің ұлғаюын қамтамасыз ету.

Коммерциялық банктік маркетингтерді қабылдау және оларды қабылдау әдістері.

Банктік маркетингтің құрылымдық бөлшектері. Нарық туралы ақпараттар жинау және осыған байланысты банктің стратегиясын ұйымдастыру. Банктік өнімдердің нарық сегментациясы. Нарықтағы банктік стратегия түрлері. Банктің нарыққа ұсынатын өнімдердің (тауарлардың) бағасын және түрін анықтау.

Банктік қызметтер классификасиясы. Банктік қызметтердің өзіндік құны. Есептік және несиелік қызметтің өзіндік құнын анықтау қағидалары.

Әдебиеттер [2, б. 225-233; 3, б. 519-539]
32 тақырып. Коммерциялық банктердің төлемқабілеттілігі мен өтімділігін басқару

Банк өтімділігі және оны анықтайтын факторлар. Өтімділік функциялары. өтімділікті басқарудағы негізгі мақсат.

Банктік өтімділік көрсеткіштері: бағалау әдістері мен олардың мәні. Жай өтімділік көрсеткіші. Ағымдық өтімділік көрсеткіштері.

Банктің өтімділігін басқару үдерісі. Басқару тәсілдері. Активтерді басқару. Пассивтерді басқару. Жалпы қор әдісі. Қаржы конверсия әдісі.

Банк кірісінің көздері. Пайыздық кіріс. Комиссиялық сыйақы түріндегі кіріс. Басқада кірістер. Тұрақты және тұрақты емес кірістер.

Коммерциялық банктердің шығындары. Пайыздық маржа. Коммерциялық банктердің шығындары мен табыстылық деңгейін бағалау.

Коммерциялық банктердің пайдасын қолдану және қалыптастыру. Банктің пайдалылық деңгейін бағалау.

Банктің қаржылық нәтижесін талдау мүмкіндігі және мәні. Талдау әдістері мен түрлері. Талдаудың негізгі бағыттары. Банктік шығындармен пайдасына әсер ететін факторлар.

Банктің пассивін талдау. Банктің активін талдау. Банктік тәуекелдерді талдау. Банктердің қаржылық қызметін талдау үшін қолданатын коэффициенттер.

Банктік қадағалаудың мәні мен мүмкіндігі. Банктік қабылдаудың жүйесі, олардың құрамдастары. Банктік қадағалауды жүргізу түрлері. Банктік қадағалаудың функциялары және қызметтері, мақсаттары. Ұлттық банк және оның қадағалау функциясы.

Банктік қызметтерді лицензиялау, коммерциялық банктерге арналған экономикалық тәртіптер мен лицензиялаудың біртұтас тәртібін құрастыру. әдістемелік және ақыл кеңестік қызметтер көрсету.

Лицензия беру және екінші деңгейдегі банктерге тікелей қадағалау ұйымдастыру. Банктерге тексеріс жүргізу. Банктедің ашылуы мен жабылу үдерісін реттеу.

1) айырбас (бартер);

2) ақша;

3) инфляция;

4) өтімділік;

5) айырбас теңдеуі;

6) баға көлемі;

7) ақша ағыны;

8) ақша айналымы;

9) ақша агрегаттары;

10) биметаллизм;

11) алтын;

12) ақша массасы;

13) ақша құны;

14) монометаллизм;

15) банкнот.

Анықтамалар:

1) валюталық металл;

2) тауар (қызмет, жұмыс) құның салыстыру мен өлшеу үшін қолданатын ақшалай бірлік;

3) мемлекетке және шаруашылық субъектілерге, азаматтарға жататын және экономикалық байланысқа қызмет көрсететін, жинақталған, төлем және сатып алынатын қаражаттардың жиынтығы;

4) ақшаның сатып алыну қабілеттілігі;

5) ақша айналымы кезінде үздіксіз өту (қиылысу);

6) орталық банктің билеті;

7) номиналды ұлттық кіріске тең болатын ақша массасының көлемі ақша айналым жылдамдығына көбейтілетін есептік тәуекелділік;

8) өтімділік дәрежесіне байланысты бір-бірінен ажыратылатын, ақша қаражаттары және ақша түрлері;

9) тікелей тауар айырбасы;

10) тауар массасын салыстыратын ақша айналым каналдарының толуы;

11) жаппай тауар-эквиваленті;

12) алтын мен күміс жалпы эквивалент болып табылатын ақша жүйесі;

13) жалпы эквивалент болып не алтын, не күміс табылатын ақша жүйесі;

14) ақшаның тауардың (қызмет, жұмыс) игілігіне қатыса алу мүмкіндігі;

15) өздерінің функцияларын атқару барысындағы қолма қол және қолма қолсыз ақша қозғалысы.

Терминдер:

1) контокорренттық несие;

2) онкольді несие;

3) ломбардтық несие;

4) саудалық несие;

5) фирмалық несие;

6) вексельді наразылықтау;

7) факторинг;

8) цессия;

9) форфетирование;

10) овердрафт;

11) депозит;

12) акцепт;

13) пайыз;

14) инвестициялық салықтық несие;

15) несие;

Анықтамалар:

1) айналым құралдардың несие беруімен байланысты, сауда - комиссиондық операцияның бір түрлілігі;

2) қарыз капиталдың барлық оның түрлері үшін төлем;

3) сатушымен сатып алушыға пайдалануға берілетін, ақы төлеу мерзім ұзарту немесе кейінге қалдыру төлемі;

4) қысқа мерзімді несие түрі, қайсының берілуі, банкпен клиент шотымен құралдардың оның қалдықтың сыртынан көшіріп, жазып алу жолымен жүзеге асады;

5) қысқа мерзімді несие, бұйрық бойынша төленеді және құндылықтардың кепілділігінің астына беріледі;

6) несие берушімен ақшаларды талап ету, заттарды және басқа да құндылықтарды басқа бетке, өзінің құқығын тапсыру немесе қайтадан жол беру;

7) салық төлеуінің өзгертуі, несие сомаларының және есептелген пайыздардың келесі кезеңді төлеуінің салық үшін төлемінің азаю мақсатымен;

8) вексельдердің сатып алу жолымен экспортердің несие беру түрі және сыртқы саудалық операциялар үшін басқа борыштық талаптар;

9) ақшаларды немесе тауарларды міндетке беру;

10) тауарлық немесе ақшалы құжаттардың ақы төлеуіне төлеушінің келісуін растау;

11) арнайы қарыздық шоттан несие, қайсында клиент тапсырмасымен банкі несиелері және есептерден түскен барлық төлемдер, сонымен қатар банкіге клиент атына түскен барлық құралдар;

12) мемлекеттік құнды қағаздардың кепілігінің астына берілетін несие;

13) арыздардың ұсылынуы;

14) ақшалы құралдардың немесе құнды қағаздардың банкіге сақтауға салуы;

15) несие беру түрі, қайсында несие, сатып алушыға төлеу кейінгіге қалдыру түрінде пайдалануға беріледі.

7,8,9,10 нұсқаларға арналған 1 тапсырма

жүктеу/скачать 442.21 Kb.

Достарыңызбен бөлісу: