Управление социально-экономическими системами, правовые и исторические исследования: теория, методология и практика

 

78 

 

The article presents the main parameters of the Deposit Insurance Agency’s activities, its history, statistical data 

on payments to affected depositors, and also outlines the Agency’s role in the policies of the Central Bank of the Russian 

Federation, which is aimed at improving the banking sector of the Russian economy. 

Ключевые слова: Агентство по страхованию вкладов, Центральный банк Российской Федерации, вклады, 

банковский сектор, оздоровление экономики, ликвидация банков. 

Keywords:  Deposit  Insurance  Agency,  Central  Bank  of  the  Russian  Federation,  deposits,  banking  sector, 

economic recovery, liquidation of banks. 

 

Государственная  корпорация  «Агентство  по  страхованию  вкладов»  (АСВ)  создана  в 

январе  2004  года  и  действует  на  основании  Федерального  закона  от  23  декабря    2003  года 

№177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». 

АСВ  производит  выплаты  вкладчикам  и  обеспечивает  функционирование  системы 

страхования вкладов, осуществляет возмещение депозитов открытых физическим лицам, в том 

числе по депозитам открытым для индивидуальных предпринимателей, которые открывают для 

осуществления их предпринимательской деятельности. С 1 января 2019 года также по вкладам 

юридических  лиц,  которые,  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации, 

отнесены к малым предприятиям. Выплата производится при наступлении страхового случая в 

отношении банка-участника системы страхования вкладов [3, с. 119]. 

Так  же  в  обязанности  АСВ  входит  ведение  реестров  банков-участников  системы 

страхования  вкладов,  и  осуществляют  контроль  по  формированию  фондов  страхования 

банковских  депозитов,  из  которого,  при  наступлении  страхового  случая,  пострадавшим 

вкладчикам  выплачиваются  страховые  возмещения.  В  обязанности  АСВ  кроме  всего  прочего 

входит управление средствами фонда страхования вкладов. На 3 апреля 2019 года количество 

банков-участников составляет 749, в состав которых входят: 

-  действующие  кредитные  организации,  которые  имеют  соответствующие  лицензии  на 

работу с физическими лицами – 390 единиц; 

-  действующие  кредитные  организации,  которые  имели  право  открывать  депозиты,  но 

утратили все права на возможность привлечения денежных средств физических лиц –6 единиц; 

- коммерческие банки, проходящие процедуру ликвидации – 353 единицы.  

За  период  действия  системы  страхования  банковских  вкладов  и  депозитов 

зафиксировано 486 страховых случаев.  

Величина  страховой  ответственности  Агентства  по  кредитным  организациям,  в 

деятельности  которых  наступили  страховые  случаи,  составила  1,95  трлн.  рублей.  Число 

банковских  вкладчиков,  которые  имеют  права  на  страховое  возмещение  в  кредитных 

организациях, в отношении которых наступили страховые случаи  – 9,38 млн. человек. За весь 

период  существования  АСВ  4,06  млн.  вкладчиков  были  проведены  страховые  возмещения  в 

размере 1,93 трлн. рублей. 

С момента принятия Федерального закона от 20 августа 2004 года №121-ФЗ «О внесении 

изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» 

и  признании  утратившими  силу  некоторых  законодательных  актов  (положений 

законодательных  актов)  Российской  Федерации»  введен  в  действие  институт  корпоративного 

конкурсного  управляющего  несостоятельных  банков,  все  функциональные  задачи  которого 

возложены на АСВ [6, с. 130].  

27  октября  2008  года  был  принят  Федеральный  закон  №175-Ф3  «О  дополнительных 

мерах  для  укрепления  стабильности  банковской  системы  в  период  до  31  декабря  2014  года», 

согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению 

банков.  

Федеральный  закон принятый  28  декабря  2013  года  №422-ФЗ  «О  гарантировании  прав 

застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации 

при  формировании  и  инвестировании  средств  пенсионных  накоплений,  установлении  и 

осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», и вступивший в действие с 1 

января  2014  года  –  организован  механизм  по  гарантированию  прав  застрахованных  лиц  в 

 

79 

 

системе обязательного пенсионного страхования. 

Для  того,  чтобы  обеспечить  функционирование  системы  гарантирования  прав 

застрахованных  лиц  Агентство  обязано  вести  реестр  негосударственных  пенсионных  фондов-

участников  системы  гарантирования.  Вместе  с  этим  Агентство  ведет  деятельность  по 

формированию  и  инвестированию  средств  фонда  гарантирования  пенсионных  накоплений, 

осуществляет  контроль  за  полнотой и  своевременностью поступлений  гарантийных  взносов  в 

фонд  гарантирования  пенсионных  накоплений,  в  случаях  наступления  гарантийных  случаев 

осуществляются  необходимые  выплаты  гарантийных  возмещений  фонду-участнику  или 

Пенсионному фонду РФ [10]. 

В  настоящее  время  34  негосударственных  пенсионных  фонда  являются  участниками 

системы гарантирования прав застрахованных лиц. 

Ключевая  функция  АСВ  заключается  в  страховании  депозитов  разных  форм, 

вкладчиками  которых  является  население.  Входить  в  состав  данной  системы  является 

обязательным  для  всех  кредитных  организаций,  которые  имеют  права  на  работу  с  вкладами 

физических лиц. Банковские депозиты относятся к застрахованным с момента (дня) включения 

банка в состав реестра банков-участников Системы обязательного страхования вкладов (ССВ). 

Не  подлежат  страхованию  те  средства,  которые  относятся  к  вкладам  на  предъявителя, 

также средства на счетах принадлежащих адвокатам и нотариусам, если они открыты в связи с 

указанной  деятельностью.  Не  относятся  и  средства,  которые  в  соответствии  с  договорами 

доверительного управления переданные кредитным организациям в доверительное управление 

и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Средства на металлических счетах, также 

не  подлежат  страхованию,  поскольку  действующее  законодательство  относит  к  денежным 

средствам  только  российскую  валюту  и  валюту  иностранных  государств,  а  не  драгоценные 

металлы.  Электронные  денежные  средства  и  денежные  переводы,  осуществляемые  без 

открытия счёта также не входят в ССВ [2, с. 118]. 

В  тех  случаях,  когда  для  кредитной  организации  наступает  страховой  случай,  то  есть 

данный  институт  подлежит  ликвидации  и  отзыву  лицензии  на  проведение  банковских 

операций, то вкладчикам осуществляются выплаты – возмещение по вкладам в размере 100% от 

суммы вкладов, но не более 1,4 млн. рублей. Когда осуществляется  ликвидация банка, то есть 

установлен факт признания его банкротом, его расчёты с вкладчиками в части, превышающих 

указанные  выплаты,  проводятся  позже,  в  процессе  проведения  ликвидационных  процедур  – 

конкурсного производства, в банке, при наличии у банка средств. 

Для  получения  клиентами  банка  возмещений  по  своим  вкладам  необходимо 

предоставить в АСВ или уполномоченный банк заявление в установленной форме и документ, 

удостоверяющий личность вкладчика. Вкладчики могут обратиться за возмещением средств в 

любое время со дня наступления страховых случаев до завершения ликвидации банка, которая, 

традиционно осуществляется в период 2-3 календарных года.  

Все  выплаты  по  возмещению  вкладов  производятся  непосредственно  АСВ,  либо  через 

уполномоченные  бани  в  соответствии  с  реестром  обязательств  банка  перед  вкладчиками. 

Выплаты по вкладам проводятся не позднее 14 дней с момента наступления страхового случая. 

Данный период необходим для того, чтобы получить от кредитной организации необходимых 

сведений о суммах вкладов и организации проведения расчетов с клиентами. 

Выплаты  могут  производиться  по  заявлениям  вкладчиков,  как  в  наличной  форм,  так  и 

путём перечисления средств на счета в банке, указанные вкладчиками. 

Имеются  сведения  о  предельных  сумм  страховых  возмещений и  истории  её  изменения 

[1, с. 148]: 

 - 100 000 руб. – до 09.09.2006 года; 

- 190 000 руб. – до 25.03.2017 года; 

- 400 000 руб. – до 01.10.2008 года; 

- 700 000 руб. – до 28.12.2014 года. 

- 1 400 000 руб. – после 29.12.2014 года и по настоящее время. 

 

80 

 

Целью проведения мероприятий АСВ является поддержка банковского сектора России. 

У  населения  с  начала  90-х  отсутствует  доверие  к  финансовым  институтам,  причиной  этому 

стали  существование  таких  коллективных  организаций  как  ММВБ  и  Хопер-Инвест,  также 

низкий  уровень  доверия  и  к  коммерческим  банкам.  Действия  данных  коллективных 

организаций  были  не  добросовестными  и  незаконными.  Так  как  главная  цель  которую 

преследует населения при работе с финансовыми институтами это сбережение и преумножение 

средств [7, с. 230]. 

Для повышения уровня доверия у населения к институтам финансового рынка, регулятор 

реализует  политику  по  санации  банковской  системы,  с  применением  радикальных  мер 

направленных  на  ликвидацию  неустойчивых  коммерческих  банков,  которые  имеют 

значительные нарушения в своей банковской деятельности. 

Регулятор  осуществляет  ужесточение  контроля  и  надзора  и,  в  последние  годы 

способствует  завершению  санации  банковского  сектора  России.  Вместе  с  этим  Центральный 

банк РФ нацелен на развитие конкурентных преимуществ российских кредитных организаций, 

а  также  одинаковому  доступу  к  денежным  ресурсам  как  государственных,  так  и  частных 

банков. 

Число процедур по ликвидации кредитных организаций, которые находились на санации 

у  Агентства  по  страхованию  вкладов  с  ноября  2004  года  –  678  кредитных  организации, 

завершены ликвидационные процедуры в отношении 315 кредитных организаций [5, с. 120]. 

На 1 апреля 2019 года 21 кредитная организация находится на санации у АСВ. Санация 

данных  участников  рынка  осуществляется  с  привлечением  инвесторов.  С  октября  2008  года 

АСВ принимало участие в санации 67 кредитных оргаанизаций. 

Количество банков, в которых мероприятия по финансовому оздоровлению завершены - 

46.Кроме  того,  Агентство  осуществило  мероприятия  по  урегулированию  обязательств  3 

банков.[4] 

Безусловно  то,  что  за  последние  годы  банковский  сектор  российской  экономики 

значительно преобразился. Были отозваны лицензии, в рамках политики Центрального банка по 

оздоровлению  банковской  системы,  у  несостоятельных  кредитных  организаций,  которые  не 

смогли приспособиться к условиям современной экономики [4, с. 368].  

Однако,  данная  политика  не  могла  бы  быть  реализована  в  полной  мере,  если  бы  не 

Агентство  по  страхованию  вкладов.  Если  представить,  что  в  России  отсутствует  такой  орган, 

как АСВ, да и в целом вопросы банкротства кредитных организаций не регулируются, то, при 

реализации Центробанком массовой чистки кредитных организаций и отзыва у них лицензий, 

огромнейшее  число  граждан  потеряло  бы  свои  сбережения.  Такие  события  могли  бы  стать 

причиной  народных  волнений  и  недовольства  населения.  АСВ  в  данном  случае  выступило 

гарантом  сохранности  средств  вкладчиков  и,  тем  самым,  обеспечило  спокойствие  клиентов 

банков, которые были признаны банкротами. 

Так же, с другой стороны, Агентство выступает гарантом исполнения политики, которую 

проводит  Центральный  банк  РФ.  АСВ  позволяет  мегарегулятору  очистить  рынок  банковских 

услуг от ненадежных и паразитирующих продавцов. 

Увеличение  доверия  населения,  о  котором  упоминалось  выше,  позволит  банковскому 

сектору развиваться и совершенствоваться. Это способствует развитию здоровой конкуренции, 

которая была бы направлена не на подавление конкурентов, их уничтожение, а на разработку 

лучших  условий  для  своих  клиентов.  Снижение  количественных  показателей  численности 

кредитных  организаций,  подразумевает  рост  качества  обслуживая  и  рост  устойчивости 

банковских организаций в Российской Федерации и, как следствие, также увеличение доверия 

граждан к кредитным организациям [8, с. 166]. 

Таким  образом,  Агентство  по  страхованию  вкладов  и  Систему  обязательного 

страхования  вкладов  можно  охарактеризовать  как  санитаров  банковского  сектора.  АСВ 

выступает  опорой  для  Центрального  банка,  когда  он  ликвидирует  неустойчивые  кредитные 

организации.  АСВ  обеспечивает  гладкое  протекание  процесса  массовой  чистки,  который 

 

81 

 

проводится в банковском секторе [9, с. 30]. В противном случае реализация данной политики не 

представлялась  бы  возможной  вовсе,  поскольку  отсутствие  материальный  возмещений  по 

вкладам привело бы к немыслимым последствиям во всех сферах жизни российского общества. 

Тот  факт, что система АСВ с каждый годом расширяет сферу своего влияния, становится все 

больше полномочий у данного органа, все это говорит о положительной динамике российской 

экономики в целом. И в долгосрочной перспективе эти события скажутся на уровне и качестве 

жизни российских граждан положительным образом. 

 

жүктеу/скачать 6.12 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: