Барлығы – 135 сағат

Маркетинг қызметінің алғашқы формасы (баға саясаты мен жарнама) ақшалай-тауарлық қатынастың қалыптасуы мен дамуының алғашқы кезеңінде пайда болды. Тауарлар жарнамасы туралы мәліметті Шумердің, ежелгі Мысырдың, ежелгі Месропотамия мемлекеттерінің тарихи құжаттарынан кездестіруге болады.

Мәселен, 1650 жылы «Минуи» сауда фирмасының бір қызметкері Токиода әмбебап дүкенге ұқсас дүкен ашады.бұл дүкенде алғаш рет әр түрлі тауарлардың сұранысы мен ұсынысы, өтімді тауарлардың өндірісіне тапсырыс туралы ақпараттарды топтастыру , сатып алушының тауарды қайтіп беруіне әрі өз ақшасын қайтарып алуына мүмкіндік беретін кепілдікті мерзімнің болуы, жарнама секілді бірқатар маркетингтің негізгі принсиптері пайдаланылды.

Экономиканың, социологияның және басқарудың түйіскен жерінде дербес ғылым ретінде болатын маркетингтің теориялық негіздерін американдық Сайрес Маккормик (1809-1884 жж.) жасады. Тек техникалық білімі болса да, ол нарықты зерделеу және талдау, баға саясаты мен сервистік қызмет көрсетудің негізгі түрлері мен оларды таңдау секілді қазіргі заманғы маркетингтің бағыттарын құрып кетті. Мұның бәрі «Интернешнл Харвестер» фирмасының өркендеуіне әкелді.

ХХ ғасырдың 20-30 жылдарында маркетингке қатысты көптеген жарияланымдар пайда болды. Ағылшын экономисі Еджеми Маккарти маркетинг мазмұнын түсіндіріп беруге арналған үлгіні ұсынды. Бұл үлгі – тауар (product), баға (price), нарық (place), пайда (profit) – негізгі төрт элемент бойынша «4-Р» атауына ие болды.

Маркетинг кәсіпкерлік қызметтің түрі ретінде өнеркәсіпте 50-ші жылдары кеңінен тарағаны мәлім. Банк саласына ол 60-шы жылдары банк қызметін еңбек жемісін сақтайтын әрі белгілі бір қызмет көрсетулерге деген қажеттіліктерді қанағаттыратын сала ретінде әйгілеген жарнама компаниясынан кейін ене бастады.

1970-ші жылдары маркетингтің маңыздылығын бағалаған банктер өздерін және өз қызметтерін жарнамалай бастады. Бұл уақытта жекелеген банк қызметінің маркетингісі пайда болды.

Кейінгі 80-ші жылдар банк маркетингісінің коммерциялық банктерді басқарудың тұтас жүйесі ретінде тәсімделуімен сипатталды. Бүгінгі таңда банктер маркетингтің әдістері мен тәсілдерін пайдаланып жүр.

Маркетинг дегеніміз не және оның банк саласына енуіне не себепкер болды?

Американдық маркетинг ассоциациясы берген маркетинг анықтамасы кеңінен тараған.

АҚШ-та маркетингке жұмсалатын шығын тауардың түпкілікті бағасының, шамамен алғанда 60%-ін құрайды. Бұл бүгінгі күнгі жағдайдағы мракетингтің маңыздылығын көрсетеді. әлбетте өндіруші тек асаа қажет жағдайда ғана мұндай шығыс шығаратынын ескеруіміз керек: ол (өндіруші) нарықтан өз орнын алып, бәсекелестік күресте басқаларын төтеп беруі тиіс.

70-ші жылдары күшейген банк жүйесіндегі бәсекелестік стратегиялық жоспарлаудың және маркетинг принциптерін пайдаланудың объективті қажеттілігін тудырды.

Бәсекелестіктің күшеюіне әлем экономикасындағы белгілі бір тенденцияның дамуы себеп болды.

Оның негізгілері:

1. Банк институттарының интернационалдануы. Олардың аса ауқымды өсу мүмкіндіктері мендамуы банктердің көп ұлтты сипатқа ие болуына, олардың шетелдік нарықтарға шығуына әкелді. Бұл өз кезегінде әлі күнге дейін ұлттық аяда қалған көптеген проблемаларға интернационалдық сипат берді.

2. Барлық елдерде банктерге бәсекелес болып табылатын көптеген банктік емес мекемелер пайда болып, дамыды.

3. Банк индустриясының әртараптануы (жан-жақты дамуы). Банк көрсететін қызмет спектрі ұлғайды әрі ақшалай қаражатты қарызға алудың (мәселен, облигация шығару) банктік емес әдістері дамыды.

4. Ақпараттық технолнгияның және коммуникация құралдарының осы заманғы техниканың негізінде (базасында) дамуы қаржылық институттардың аймақтық және ұлттық қызметін кеңейтті.

5. Банк жүйесінің өз ішінде, сондай-ақ банктер мен банктік емес институттар арасында қаражат тарту және несие беру бойынша бәсекелестік күшейді. Банктік қызмет көрсетулер нарығындағы бәсекелестік өнеркәсіптегі бәсекелестікке қарағанда (кейін) пайда болса, банк жүйесіндегі бәсекелестіктің формалары мен қарқындылығы, ішінара алғанда басқа салаларға тән кіру барьерінің (мысалы, патенттік қорғау) болмауынан әр түрлі әрі жоғары.

6. Мемлекеттік реттеумен байланысты банктік қызмет көрсету нарығында бағалық бәсекелестікке шектеу қойылған, сондай-ақ рпоцент мөлшерінің белгілі бір шектен аса алмауы да өз әсерін тигізбей қоймайды. Егер банк процент мөлшерін жоғары белгілейтін болса, пайда ала алмай қалады. Бірінші планға банк өнімінің сапасын басқару және оны нарықта жылжыту проблемасы шығарылады.

Әрине, бұл тек банктік қызмет көрсету нарығының және ондағы банк маркетингісін белсенді дамытуға банктерді мәжбүрлейтін бәсекелестіктің жалпы даму заңдылығы ғана.

Осы тенденциялардың дамуы нәтижесінде қаржылық қызмет көрсетулер мен өнімдер бүкіл әлемде біркелкі тұрпатқа (типке) айналды. Осының салдарынан банктің өз араларында және басқа несие институттарының арасында бәсекелестік күрес айтарлықтай күшейді. Бәсекелестіктің күшеюі банктердің пайдасын кемітті. Банктер нарықтағы өз позициясын сақтап қалуы үшін әрі жаңа позицияны жаулап алуы үшін өздері жүргізіп отырған несие саясытын тұрақты түрде ырықтандырып отыруғажәне осыған орай қатердің көбісін өз мойындарына алуға мәжбүр. Қатердің көбеуі де коммерциялық банк табысының азаюына өз әсерін тигізеді. Осыған байланысты банктер маркетинг стратегиясын жасауға, жаңа қызмет түрлерін игеруге, әрбір клиент үшін күресуге ұмтылады.

Әрине, банктер маркетингтің көптеген тұжырымдамалы принциптерін өнеркәсіптен алды, өйткені, маркетингтің негізгі мақсаты, міндеттері, әдістері мен тәсілдері нарық жағдайында жұмыс істейтін барлық шаруашылық жүргізуші субьектілерде бірдей, яғни, біріне-бірі ұқсас сәйкес болып келеді.

Сонымен бірге банк өнімінің, яғни банк орындайтын кез келген операция мен кез келген қызмет көрсетудің өзіндік ерекшелігіне сәйкес айырмашылықтар болады. Осы өзіндік ерекшеліктерді ескере отырып, банк маркетингісіне анықтама берейік.

Банк маркетингісі – бұл клиентураның нақты қажеттіліктерін ескере отырып, банк өнімдерінің ең тиімді әрі пайдалы нарықтарын іздестіруге әрі пайдалануға бағытталған қызмет түрі.

Пайданы тұрақты түрде өсіріп отыру, клиентураны тарту, өз қызметтерін өткізудің салаларын ұлғайту, нарықты жаулай алу кез келген нарықтың мақсаты болып табылады. Бүгінгі таңда банктің әрбір басшысы мен әр маманы маркетингтің сарапшысы болуы керек. Банктің барлық персоналы қаржылық қызметтерді өткізетін сатушыға айналуы қажет.

Банк саласындағы маркетинг несие ресурстарының нарығын зерделеуде, клиенттің қаржылық жағдайын талдауға және осы базада (негізде) банкке салым ақшаны тартудың мүмкіндіктерін, өзгерістерді болжауға, сондай-ақ жаңа клиенттерді тартуға, банктің қызмет көрсету салаларын ұлғайтуға септігін тигізетін шарттармен қамтамасыз етуге бағытталады.

Банк саласында салымшылардың санын арттыруды ғана көздемейтін, сонымен бірге қызмет көрсетудің сапасын ұдайы жақсартып отыруды мақсат тұтатын біріктірілген маркетинг (интегрированный маркетинг) басымдыққа ие болып келеді.

Банк саласындағы маркетингтің өзіндік ерекшелігі мынада: коммерциялық

банктер салымшылардың қаражатын тартуға ғана мүдделі емес, сонымен

қатар олар тартылған қаражатты әр түрлі кәсіпорындарды және т.б несиелеу

арқылы белсенді пайдалануға да мүдделік танытады. Бұл маркетингті

коммерциялық банктердің салымшалармен қатынасында және несие

саламында кешенді түрде даматудыңқажеттілігін тудырады. Бұл екі саланың

мақсаттары әр түрлі:бірінші –банкке клиентті салымшы ретінде

тарту;екінші-банк үшін ресурстарын бағыттау.

Банк маркетингісі түпеі есебінде бірыңғай мақсатты жүзеге асыруға-табысты және шаруашылықтағы уақытша босаған ақшалай қаражатты ұтымды пайдалануға бағытталады.

Бүтінде маркетинг-бұл тиянақты дайындауды, терең әрі жан-жақты талдауды, басшыдан бастап төменгі буынға дейінгі барлық банк бөлімшілерінің белсенді жұмысын қажет ететін банктің стратегиясы мен философиясы.

Банктер ең алдымен өз өніміне емес,клинеттердің нақты қажеттіліктеріне бағдарлануы керек. Сол себепті де нарықты бүге-шегесіне дейін зерделеп, клиенттердің банк қызметіне қатысты өзгеріп отыратын талғамдарын және олардың қандай қызмет түріне артықшылық беретінін талдау қажет. Әр клинетке қатысты қаржылық қызмет көрсетудің нақты формасын аңықтап, әрбір мәміленің пайдалылығын көрсете білу керек.

Банктің маркетингілік қызметін жүзеге асыруға қажетті жалпы принциптері мынадай:

1.Нақты нарықтық мақсатқа-барлық бан жұмыскерлерінің қозғалыстағы еңбек мотивіне қол жеткізу.

2.Маркетинг-бұл кешенді міндеті баржүйе (жоспарлау талдау,реттеу және бақылау).

3. маркетингті ағымдағы кезеңге де, алдағы кезеңге де және бір-бірімен өзара байланыстырып жоспарлау.

4. Маркетингті нақты іс жүзіне асыраудың негізгіне қабылданған маркетингілік шешімдерді тұрақты түрде бақылау жатады.

5.Маркетингтің сәтті болуы әрбір жұмыскердің бастамасын және белсенділігін тұрақты түрде ынталандарып, олардың біліктілігін арттырып отыруға байланысты.

6.Маркетингті ұжымды қолайлы психологиялық ахуалды қалыптастырғанда ғана сәтті жүзеге асыруға болады.

1. 
   Сұранысты тудыру әрі ынталандыру.
   
2. 
   Жұмыс жоспарларын және қабылданатын шешімдерді негіздеу.
   
3. 
   Көрсетілетін қызметтің ауқымын ұлғайту.
   
4. 
   Банк табысын барынша арттыру және нарықтық үлесті көбейту.
   

Жаңа тәсілдеменің негізінде “Барлығы клиент үшін” дейтін принцип жатыр. Банк клиенттің айтылған пайданы алуына жауапты. Басымдықтардың ішінде:ең алдымен-клиент пайдасы, содан кейін-банк мүддесі. Клиентке бағдарлану-жетістікке жеткізетін басты фактор.

Банктегі маркетингтің негізгі принциптері:

1.Қаржы нарығында орвн алып жататын ұдайы өзгерістер жағдайында банк жұмысының пайдалылығын қамтамасыз ету.

2.Көрсетілген қызметтің ауқымы,құрылымы және сапасы бойынша клиенттің талап-тілегін барынша қанағаттандыру арқылы онымен тұрақты қатынасты қалыптастыру.

3. Банктің коммерциялық, ұйымдастырушылық және әлеуметтік проблемаларын олардың кешенінде және өзара байланыстырып шешу.

4. Несиегерлермен әрі салышылармен ынтымақтастық құрудың және банк имиджін жасаудың маңызды шарты ретінде банк өтімділігін қамтамасыз ету.

Бұл міндеттер сәтті шешім табатын болса банктің әлеуметтік-экономикалық даму көрсеткіші жақсарады.

Маркетингілік қызметті ұйымдастырудың негізгі элменттері :

1. 
   Нарықтың жағдайын және оның даму келешегін кешенді түрде зерделеу арқылы тауарлар мен қызмет көрсетулерге сатып алушының әлеуетті сұранысын жедел әрі шынайы анықтау.
   
2. 
   Өнімнің жаңа үлгілерін жасау бойынша ғылыми-зерттеу қызметін тиімді ұйымдастыру, сондай-ақ тұтынушылардың көптеген талап-тілегін қанағаттандыратын тиісті қызмет көрсету өндірісін ұйымдастыру.
   
3. 
   Өндірісті және қаржыландыруды үйлестіру әрі жоспарлау.
   
4. 
   Өнімді өткізудің және бөлудің оңтайлы жүйелерін құру әрі жетілдіру.
   
5. 
   Барлық қызметті өткізуді ұлғайту шараларының аясында өзгерген жағдайларға сәйкес жүйелі түрде реттеу әрі түзету.
   

• 
  киенттермен тіл табысу;
  
• 
  акционерлерге дивидендтерді және пайдалы қызметті қамтамасыз ету;
  
• 
  өзге несиелік және банктік емес мекемелердің өнімдерімен салыстырғанда банк қызметін пайдалану барысында клиенттерге артықшылықтар тудыру;
  
• 
  банк жұмыскерін қызмет көрсетулерді өткізуге материалдық тұрғыдан мүдделі етіп қою.
  

• 
  тікелей маркетингті, яғни, поштаны, телефонды және теледидарды пайдаланатын белсенді жарнаманы;
  
• 
  халықтың арасында, оның ішінде, көшеде сауалдама жүргізуді;
  
• 
  әлеуетті клиентпен жеке тіл табысуды, оның қажеттілігін зерделеуді, оның ішінде, оның кажеттілігін банк жұмысының процесінде зерделеуді;
  
• 
  жекелеген маркетингілік проблеманы талқылау үшін банк ұйымдастыратын пікірталас клубына ұқсас клубты білдіретін «фокус-групп» құруды қамтыды.
  

Қазіргі заманғы банк іс-тәжірибесінде, әсіресе клиентке дербес қызмет көрсетуде айрықша көңіл бөлінеді. Тікелей маркетинг бағдарламасының негізгі мақсатына бұл келешегі зор, яғни, перспективалық клиентке көрсетілетін қызмет туралы толық ақпарат беріп қана қоймай, оны дереу әрекетке жетелеу жатады.

Тікелей маркетинг жүзеге асырылғанда клиентке дербес қызмет көрсетуге айрықша көңіл бөлінеді. Бұл маркетинг тәсілі клиенттер үшін жаңа қажеттіліктерді тудыруға бағытталған, өйткені буклеттерді және басқа да жарнамалық ақпараттарды жөнелту, сондай-ақ телебағдарламаларға хабарламаларды қосу және тікелей маркетинг объектілерінің мекен-жайы банк картотекаларының негізінде жасалады.

«Фокус-тобына» кеңірек тоқталу қажет. Ол клиентпен жеке қатынасқа құрылған маркетинг әдісін дамытудың маңызды факторы болып табылады. «Фокус-топ» клиенттің талап-тілегін анықтауға бағытталған әрі белгілі бір проблематика бойынша өткізіледі.

Атауынан көрініп тұрғандай, топтың назары бір тақырыпқа ауады және шоғырланады. «Фокус-топ» банктің 8-10 клиентінен жасақталады. Талқыланған проблема күрделі болған жағдайда топқа банк сарапшысы кіреді. Пікірталасты төреші басқарады. Ол (төреші) мамандығы бойынша маркетинг саласындағы психолог, зерттеуші болуы мүмкін.

Төреші топқа банк қызметінің жаңа өнімі бойынша іскерлік жоспарды, назар аударған тақырып бойынша зерттеудің нәтижесін қамтитын, талқылауға арналған негізгі материалдыбереді. «Фокус-топ», мысалы, жаңа қызмет түріне нарықтық сұранысты қалай анықтауды, оны зерделеудің әдістерін, жаңа өнімді ұсынудың қаншалықты мақсатқа лайықты болатынын,оны нарықта жылжытудың шартын,жарнамалау тәсілін, оған клиентурасының қалай қаратынын және т.б талқылайды. Проблемаларды талқылау бойынша пікірталастың нәтижесі оны қалай шешуді болжап береді.Маркетинг бойынша мамандардың одан ары жұмыстарын жалғастыруына қажетті материалдарға пікірталастың магнитофондық және бейне жазба (видеозапись) түрлері жатады.

Банк жұмысы туралы қоғамның пікірін білу үшін “имидж ревизиясы”немесе оны тұтынушының көзінше бағалау әдісі қолданылады.Ревизия көпшілікке сауалнама жүргізу арқылы және сегментті түрде жүзеге асырылады. Көшедегі жүргіншілерден қысқа сұхбат алады. “Имидж ревизиясының” басты мақсаты – жарнамаға кеткен шығыстардың ақталғанын немесе ақталмағанын аңықтау.

Коммерциялық банктер өз өнімдерін нарыққа жылжытудың жаңа әдістерін әзірледі. Сатуға қолайлы жағдай тудыру бойынша бағдарламаның қаншалықты сәтті жүзеге асырылғанын бағалауда бірқатар жалпылама көрсеткіштер пайдаланылады. Ең алдымен, бұл дербес банк бөлімшесінің қызметкерлерін қамтитын «пайда орталығының» банкте болуы әрбір мұндай орталық сатуды дамыту бойынша өзіндік бағдарламаларын әзірлнйді. Маркетингілік бағалау істелінген жұмысты анықтайды.

1. 
   нарықты тануға қажетті ақпараттарды алу (жинау);
   
2. 
   тауарларды зерделеу және оның бағаларын анықтау (тауар-баға);
   
3. 
   көрсетілетін қызметтерді өткізуді ұйымдастыру.
   

Банктік қызмет көрсету нарығының және оның әлеуетті тұтынушыларын зерделеу үшін банктер тұрпаттандыру және сегменттеу секілді өнеркәсіп маркетингісінің дәстүрлі тәсілдерін пайдаланады.

Банктер нарықты екі принцип бойынша сегменттейді:

• 
  өнімдікке ( несиелік қызмет көрсету нарығы, операциялық қызмет көрсету нарығы, инвестициялық қызмет көрсету нарығы, сенімгерлікпен қызмет көрсету нарығы);
  
• 
  клиенттікке ( жылжымайтын мүліктің меншік иелері, корпорациялар, үкіметтік нарық, сенімгерлікпен қызмет көрсету бөлімінің клиенттері)
  

Тұрпаты бір қызмат көрсетулерге сұранысы бар әрі олардың ақысын төлеуге дайын клиент топтары, әдетте, нарық сегменті, деп аталады. Банктер нарықты сегменттей отырып, мынадай алғышарттарға сүйенеді:

• 
  нарық сегменті айтарлықтай нақты кескінге ие блоуы керек;
  
• 
  әр түрлі сегмент туралы жиналған ақпарат оларды талдауға әрі бағалауға жеткілікті болуы тиіс;
  
• 
  таңдап алынған сегмент банкке біршама пайда әкелетіндей болуы қажет;
  
• 
  іріктелген сегменттерде банктің қызмет көрсетулерді жылжытуға қажетті арналары және жарнамасы болады және т.б.
  

Нарықты сегменттеу банктік қызмет көрсетулерді жылжыту ісінде ешқандай нәтиже бермейтін тұтынушылар тобының, әдетте, логикалық және статистикалық талдауына айналмауы керек.

Сегменттеу – бір жолғы емес, тұрақты процесс, өйткені нарықтағы жағдай, тұтыну және тұтынушылардың әдеттері, сондай-ақ банктік қызмет көрсетулердің жиыны өзгеріп отырады.

Маркетологтар әдетте сегменттеуді жүзеге асыруға мүмкіндік беретін оның бірнеше белгілерін бөліп көрсетеді.

Нарықты сегменттеудің негізіне банктік қызмет көрсету сипаты (несиелік, операциялық, инвестициялық, басқадайлары), клиентуралық белгі (заңды және жеке тұлғалар, корпорация, корреспондент-банктер, үкімет) жатады.

Сонымен қатар географиялық, демографиялық, психомәдени және мінез-құлық (бағыттық) сегменттеулерде пайдаланылады.

Кәсіпорын нарығын сегменттеу барысында кәсіпорынның ауқымы, қызмет саласы онда жұмыс істейтін жұмысшылыр саны, басшының деңгейі және сұраныс сипаты (бастапқы немесе қайталама) ескерілді.

Географиялық сегменттеудің бірлігі ретінде елдер, аумақты географиялық учаскілер, экономикалық аудандар қалалардың ықшам аудандары алға шығады. Банк ең алдымен жуық нарықты зерделейді. Географиялық сегменттеу кәсіпорындар мен жеке тұлғалар нарығын зерделеуде қолданылады.

Демографиялық сегменттеу жеке тұлғалар нарығымен байланысты. Бұл сегменттеу халықты әлеуметтік-кәсіби жағынан (жер шаруашылығымен айналысушыларға, жұмысшыларға, қызметкерлерге, еркін кәсіп иелеріне, дәрігерлерге, сәулетшілерге, заңгерлерге және жеке іспен айналысатын өзге де тұлғаларға, персоналға қызмет ететін жоғары және орта буын басшыларына) бөлуге, сондай-ақ жасына, жынысына, отбасы жағдайына, табысына, білім деңгейіне қарай негізделеді. Банк мүдделілік танытқан халық тобын бөліп алады да, олармен салым ақшаны барынша көп тарту үшін, несиені ұтымды орналастыру үшін және т.б. үшін жұмыс істейді.

Демографиялық сегменттеудің құнды қағаздар нарығын дамытуда маңызы зор, өйткені, бұл жағдайдағы коммерциялық банктің негізгі салымшыларына халық жатады.

1. 
   Бүгінгі күнмен өмір сүретін, яғни ертеңгі күнін ойламайтын адамдар.
   
2. 
   Авантюристер.
   
3. 
   Пайдаланушылар, яғни мінез-құлықтарында бәсеңдік танытатын, алайда материалдық құндылықтарға құрметпен қарайтын реалистер.
   
4. 
   оқиға ортасында жүруді қалайтындар.
   

• 
  игерілген қызметтерді өзінің ескі клиенттеріне сату;
  
• 
  ену (кіру) стратегиясы (бұрынғы қызметтерді жаңа клиентке ескі нарықта сату);
  
• 
  даму стратегиясы (ескі қызметтерді жаңа нарықта сату);
  
• 
  жаңа қызметтерді өткізу стратегиясы (жаңа қызметтерді игерілген ескі нарықта сату);
  
• 
  әртараптандыру (жан-жақты дамыту) стратегиясы (жаңа қызметтерді
  
• 
  деңгейі жоғары тұрпат болып табылады.
  

Маркетингтің үшінші бөлімінде (қызметтерді өткізуді ұйымдастыру) банк көрсетілетін қызметтерді өткізудің шарттарын зерделеуде бағдарланады. Оның қатарына банктің бөлімдері мен филиалдарын орналастыру туралы дұрыс шешім қабылдау, несие мекемесінің тұрпатын таңдау, банктің ішкі құрылымы, персоналдың міндеттері және т.б. жатады.

Маркетинг стратегиясы кез келген банк үшін стратегиялық жоспардың негізгі элементі болуы тиіс. Банктің маркетингілік стратегияны әзірлеудегі нақты жұмысының негізгі кезеңдері қандай?

Бұл саладағы жоспарлау банктің күшті және әлсізжақтарын, банк өз қызметінде алдағы 3-5 жыл ішінде кездестіруі мүмкін қолайлы және жағымсыз факторларды детальді түрде талдай алатын экономикалық болжау бойынша тәжірибелі мамандарды жасақтаудан басталады. Бұл арада банк жұмыс істейтін орта мен жағдай тиянақты талданатын болады. Саяси және экономикалық факторлардың ықтимал ықпалы, банк заңдарының ықтимал өзгерістері, технологиялық және әлеуметтік факторлар қарастырылады.

Сонымен қатар соңғы 2-3 жыл ішіндегі банк қызметінің пайдасы, активтегі табысы, операциялардың өскен мөлшері, басқа банктермен салыстырғандағы банкаралық нарықтағы позициясы, төленген дивидендтердің мөлшері, жұмыскерлердің саны мен кәсіби дайындық деңгейі және өзге де шешуші көрсеткіштері паралельді түрде талданады.

Бұл материалдар 3-5 жылдан кейін қайталануы мүмкін ағымдағы ахуал мен банктің жағдайын сипаттайтын құжаттың негізін құрайды.

Стратегиялық міндеттерді анықтағаннан кейін топ банктің ағымдағы жағдайынан алға қойылған мақсатына жылжудың желісін қалыптастырады. Банк басқармасының қарауына және бекітуіне ұсынылатын баяндама жасалады. Міндеттердің бекітілуі мен оның көрініс табуы жыл сайынғы нақты сандық көрсеткіштерге түрленіп отырады.

Осылайша маркетинг стратегиясын әзірлеудің кезеңдері сызба түрінде былайша көрсетуге болады. (2-сурет)

Бақылау көрсеткіш-терінің жиынтығы

Ағымдағы маркетингілік ахуалдың баяндалуы (жай-жапсары)

Қауіп – қатер мен ықтимал- дықтар тізбесі

Міндеттер мен пробле-малар тізбесі

Марке- тинг страте- гиясы

Әрекет ету бағдарламасы

Бюджеттер

Бақылау тәртібі

2-сурет Маркетингті әзірлеу кезеңдері.

Маркетинг стратегиясын банк мақсатына маркетинг құралдары арқылы қол жеткізудің ең жақсы жолы ретінде анықтауға болады. Маркетинг стратегиясының сәтті жүзеге асуы мынадай факторларға байланысты:

• 
  банктің ұйымдық құрылымында банк бизнесінің, маркетингтің жаңа формаларды әзірлеумен айналысатын стратегиялық тұрғыдан дамытудың арнайы тобын құру;
  
• 
  стратегиялық жобаларды жүзеге асырушы жұмыскерлерді ынталандыратын арнайы жүйелерді ұйымдастыру;
  
• 
  стратегиялық жоспарлаудың артықшылықтарына банк басшылығын иландыру, яғни стратегиялық жоспарда қарастырылатын міндеттердің басымдықтарына банк басшылығының мүдделілік деңгейін көтеру;
  
• 
  банктің стратегиялық жоспарын әзірлеу және жүзеге асыру қызметіне барлық деңгейдегі барлық басшыларды тарту;
  
• 
  стратегиялық жоспарлы бағдарламаның жүзеге асырылу барысы туралы, яғни қалайша орындалып жатқаны жөнінде оған жауапты барлық тұлғалар үшін ақпарат жүйесін ұйымдастыру;
  
• 
  нақты бақылау жүйесін қалыптастыру.
  

«Банк ісі» курсы экономикалық ғылымның маңызды бөліктерінің – базалық оқу пәні болып табылады. Қаржы туралы ғылымның ерекшеліктері зерделетін «Қаржы менеджменті»- арнаулы пән және оның мақсаты – теориялық курс. Ол болашақ қаржыгерлер мен банкирлерді кең профильді маман ретінде дайындауға негіз береді. Бұл курс экономикалық теория, макро және микро деңгейдегі экономика, қаржы, бухгалтерлік есеп және аудит, менеджмент және сол сияқты басқа оқу пәндерімен қосылып, ақша-несие қатынастарының, банктік қызмет теориясының және ұйымдастыру негіздерінің мәні туралы білімді қалыптастырып, олардың маңызы мен экономикадағы қолдану механизмін тереңірек түсінуге мүмкіндік береді.

Семинар сабағы оқу сабағын өткізудің неғұрлым кең қолданылатын нысаны болып табылады. Ол пәнді оқытудың негізі және неғұрлым күрделі мәселелерін игеруге мүмкіндік береді.

Семинар сабағының негізгі тапсырмалары мыналар:

• 
  дәрісте берілген студенттің өз бетінше жұмыс істеу бырсында игерілген теория және тәжірибе сұрақтары бойынша білімді тереңдету;
  
• 
  әдебиеттер мен басқалай ақпараттық материалдармен өз бетінше жұмыс істеу қабілетін қалыптастыру;
  
• 
  қарастырылатын мәселелерге сәйкес талдау жасай білу қабілетін қалыптастыру;
  
• 
  материалдың игерілгендігіне бақылау жасау.
  

Семинар сабағына студенттер қаржының көптеген анықтамалары мен, қаржылық бақылау, қаржылық басқару түрлерімен, бағалы қағаздарды жетілдіру нысандарымен танысады. Практикалық оқып-үйренуге бастайтын, сондай-ақ қаржы заңдылықтарын қамтамасыз етуге комплексті шаралар қолдану көзделеді.

1. 
   СӨЖ орындауға дайындық кезінде ойлау, әр түрлі нұсқаулар ұсынып және оларды шетел тәжірибесімен салыстыру қажет.
   
2. 
   Жеке және топ презентациясын жүргізу кезінде міндетті түрде тақырып сұрақтарын бөлу керек, ойды мазмұндау формасын табу және көрсетілім пособияларын қолдану қажет. Презентация тақырыбының логикалық моделін құрастыру қажет, яғни кіріспе, негізгі бөлім және қорытынды бөлімдері.
   
3. 
   Реферат жазу барысында келесідей талаптар қойылады: жоспар және қолданылған әдебиеттер тізімімен басылымды түрде минималды 10 бет. Реферат орфографиялық қатесіз және бет параметрлері сақталу қажет.
   

Бірнеше тақырыпты еңбектерді шолу немесе белгілі бір тақырып бойынша бірнеше автордың пікірі, қандай да бір тақырыпты, сондай ақ бір ойшылдығ еңбегін талдау реферат болып табылады. Реферат кітапханадағы белгілі бір оқулықтар негізінде жазылады. Реферат комьпютерде 14 шрифтпен жазылады, 1,5 интервалымен, жан жақтары сол жағы- 3 см, оң жағы-1,5см, жоғарғы және төменгі жағы 1,5 см. Жалпы бет көлемі – 13-15бет. Кіріспе- 1,5 бет, негізгі бөлім- 10-12 бет, қорытынды бөлім-1,5 бет. Кіріспе 3 беттен бастап нөмірленеді.

Реферат құрылымы:

1. 
   Титуль беті
   
2. 
   Жоспар
   
3. 
   Кіріспе
   
4. 
   Негізгі бөлім (2-3 сұрақтан) тұрады
   
5. 
   Қорытынды бөлім
   
6. 
   Пайдаланылған әдебиеттер (3-4 әдебиет кем дегенде)
   

1. Коммерциялық банктер: мазмұны, мақсаты мен нарықтық экономикадағы ролі

2. Коммерциялық банктердің негізгі қызметтері

3. Коммерциялық банктердің құрылу, қайта құрылу және тоқтатылу тәртібі

4. Банктік лицензия түсінігі

Әдістемелік нұсқаулар: Бұл тақырыпты толық қамту үшін студент берілген әдебиеттер мен қосымша материалдар оқу қажет.

Пайдаланатын әдебиет: Сейіткасымов Г.С. «Ақша, Несие, Банктер». – Алматы: Экономика, 2005, Сәниев М.С. «Ақша. Несие. Банктер», - Алматы, 2001ж., «Лицензиялау туралы» Қазақстан республикасының заңы
2 апта

Тақырып: Қазақстан Республикасында банктер қызметтерінің құқықтық негіздері.

ОЖСӨЖ мақсаты: Үйге берілген тапсырманы тексеру, түсінбеген сұрақтарды талқылау

Өткізу түрі: ауызша

Сұрақтар:

1. ҚР да банк қызметтерін реттейтін заңдар мен нормативтік құжаттар;

2.Ұлттық банктің нормативтік құжаттары мен ережелері, инструкциялар, статистикалық және бухгалтерлік есеп беру үлгілерін дайындау құқығы

Әдістемелік нұсқаулар: Бұл тақырыпты толық қамту үшін студент дәрісті, берілген әдебиеттер мен қосымша материалдар оқу қажет.

Пайдаланатын әдебиет: Хамитов Н.Н. Банк ісі. Алматы: Экономика, 2006 жыл, Хамитов Н.Н. Банк менеджменті. Алматы: Экономика, 2007 жыл, «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметтері туралы» ҚР Заңы, 31.08.1995ж
3 апта

Тақырып: Коммерциялық банктердің қызметтерін реттеу үшін қолданылатын экономикалық нормативтер

ОЖСӨЖ мақсаты: Үйге берілген тапсырманы тексеру, түсінбеген сұрақтарды талқылау

Өткізу түрі: ауызша және жазбаша

Сұрақтар:

1) Коммерциялық банктердің қызметтерін пруденциялыдқ реттеудің негізгі принциптері.

2)Қазақстан Республикасында екінші деңгейдегі коммерциялық банктерді рекаитализациялау, бакнтердің рейтингісін анықтаудың американдық «САМЕТ» жүйесі.

Тапсырмалар: Реферат жазу және оны қорғауға дайындалу

Әдістемелік нұсқаулар: Дәрісті оқу, ұсынылған әдебиеттерді оқу, сұрақтарға конспект жазу, реферат тақырыбы 9 пунктте көрсетілген

Пайдаланатын әдебиет: Хамитов Н.Н. Банк ісі. Алматы: Экономика, 2006 жыл, Хамитов Н.Н. Банк менеджменті. Алматы: Экономика, 2007 жыл, «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметтері туралы» ҚР Заңы, 31.08.1995ж
4 апта

Тақырып:. Банктің меншікті капиталын басқару

ОЖСӨЖ мақсаты: Осы тақырыпқа бойынша үй тапсырмаларын тексеру, түсінбеген сұрақтарды студенттермен талқылау

Өткізу түрі: Ауызша, жазбаша

Сұрақтар:

1. 
   Меншікті капитал түсінігі және оның түрлері,
   
2. 
   Банктің меншікті капиталының атқарылымы,
   
3. 
   Банк капиталын реттеуші көрсеткіштер
   

1. Депозиттерді сақтандыру жүйесі және депозиттердің сақтандырудың шетелдік тәжірибесі. 2. Депозиттерді ерікті сақтандыру, міндетті түрде сақтандыру, мемлкеттік сақтандыру, жеке сақтандыру, аралас түрде сақатндыру. 3. «Қазақстанның жеке тұлғаларының депозиттеріне кепілдік беру қоры» ЖАҚ оынң негізгі қызметі , құрылтайшысы.

1. 
   Несиелік процес және несиелеу кезеңдері:
   
2. 
   Несиелік құжаттамалар және олрадың түрлері, несиені пайдалану мақсаты, кепілге қоятын мүліктің тізімі, клиенттің құрылтайшылық құжаттары, бухгалтерлік және статистикалық есеп беру формалары, бизнес жоспар және т б
   
3. 
   Клиенттердің несиелік қабілетін бағалаудың шет елдік тәжірибелері.
   

1. Орта және шағын кәсіпкерлерді несиелеудің жалпы және жеке тәртібі

2. 
   Шаруа қожалықтарын несиелеу тәртібі және несиелеу объектілері
   
3. 
   Ауыл шаруашылық фермелерін несиелеудің шет елдік тәжірибелері және несиені қамтамасыз ету формалары, тікелей және жанама несиелеу, вексельдерді есептеу.
   

1. 
   Банктердің экспорттық және импорттық операцияларды несиелеу тәртібі
   
2. 
   Сыртқы экономикалық қатынастар саласында банктік несиенің түрлері
   
3. 
   Сыртқы экономикалық қатынастар саласында банктік несиені қамтамасыз ету формалары: коносамент, варрант, тратта, банк депозиттері, тауарларды сақтау жөніндегі қоймалардың қолхаты.
   

1. 
   Коммерциялық банктердің инвестициялық портфелі туралы түсінік.
   
2. 
   Коммерциялық банктердің эмитент реттіндегі және делдал ретіндегі операциялары.
   
3. 
   Инвестициялық тәуекелдер және оларды басқару, банктердің инвестициялық портфелінің диверсификациясы, банктер инвестиция жұмсайтын бағалы қағаздардың түрлері, олар бойынша табыс мөлшерін есептеу тәсілдері, инвестициялық портфельдіің типтері, инвестициялық портфельді басқарудың Г. Марковиц ұсынған әдісі, қор индексі Доу Джонс.
   

1. 
   Баяндама жасау
   
2. 
   Сөзжұмбақтар құрастыру
   

1. 
   Банктердің баланстан тыс операциялары
   
2. 
   Үкіметке кепілдік беру, кепіл болушылық, қаражатпен қамтамасыз етілмеген аккредитивтер, кепілдік және кепіл болушылық.
   

1. 
   Банктің өтімділігі туралы түсінік және оны анықтаудың көрсеткіштері
   
2. 
   Банктің өтімділігін басқару теориялары
   
3. 
   Банктік тәуекелдер және оларды макро және микродеңгейде басқару.
   

Бұл пән бойынша қарастырылмаған

СӨЖ – дидактикалық тапсырмаларды өз бетімен орындауға, танымдық қабілетті арттыруға және белгілі бір ғылым саласысына байланысты білімін толықтыруға негізделген оқу процесінің ерекше бір түрі.

СӨЖ шығармашылық белсендікті, логикалық ойлауды дамытуды қамтамасыз ететін практикалық тапсырмаларды жүзеге асырумен байланысты болып табылады.

СӨЖ оқытушының қатысуымен (ОЖСӨЖ) аудиториядан тыс және оқытушысыз аудиториядан тыс (СӨЖ) сабақтардан тұрады.

• 
  типтік және жұмыс оқу бағдарламарының негізгі бөлімдеріне сай келетін тапсырмалар жүйесі
  
• 
  рефераттардың, баяндамалардың, шығармашылық жұмыстардың тақырыптары
  
• 
  негізгі және қосымша әдебиеттердің тізімі
  
• 
  кеңес түрлері
  
• 
  бақылау түрлері
  
• 
  бағалау критериялары, орындалатын жұмыстың көлемі және оны тапсыру уақыты т.б.
  

• 
  жазбаша жұмыстарды дайындаумен (реферат, баяндама, бақылау тапсырмалары,глосаррий),
  
• 
  ғылыми жобаны өндеумен (проблемалық мақалалар),
  
• 
  виртуальдық жұмыстарды іздестірумен (интернет жүйесі және локальды желі арқылы),
  
• 
  электрондық курстың материалын меңгерумен (компьютерлік жүйе арқылы),
  

• 
  Мәтінмен жұмыс істей білу
  
• 
  Білімді қарым қатынас жасауға бейімділік
  
• 
  Өзіндік ұйымдастыру
  
• 
  Жоғары білімділік пен ой-өрістің кеңдігі
  

1. 
   Қазақстан Республикасының несие жүйесі және оның дамуының негізгі кезеңдері
   
2. 
   Несие тәуекелі және оларды басқару
   
3. 
   Қазақстан Республикасының банк жүйесі
   
4. 
   Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі
   
5. 
   Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары
   
6. 
   Банктің валюталық операцияларын ұйымдастыру және реттеу
   
7. 
   Коммерциялық банктердің пассивтік операциялары
   
8. 
   Коммерциялық банктердің лизингтік операциялары
   
9. 
   Банк борышкерінің несиені өтеу қабілеті және оны анықтаудың әдістемесі
   
10. 
    Халықаралық валюта-несие мекемелерінің қызметтері және ролі.
    
11. 
    Коммерциялық банктің ресурстары
    
12. 
    Мамандандырылған қаржы-несие мекемелерінің қызметтері мен операциялары
    
13. 
    Банктік қызметтер және оны жетілдіру жолдары
    
14. 
    Коммерциялық банктің белсенді операциялары
    
15. 
    Мамандандырылған қаржы-несие мекемелерінің Қазақстанның несие жүйесіндегі ролі
    
16. 
    Құнды қағаздардың коммерциялық банктердің инвестициялық қызметіндегі ролі
    
17. 
    Пластикалық карточкалармен есеп айырысу және олардың түрлері
    
18. 
    Коммерциялық банктердің несие операциялары (коммерциялық банк негізінде)
    
19. 
    Депозиттік операциялар және оларды жетілдірудің жолдары
    
20. 
    Коммерциялық банктердегі банктік қызмет көрсетудің ұйымдастырылуы және жетілдірілуі
    
21. 
    Коммерциялық банктердің операциялары және оларды жетілдіру жолдары
    
22. 
    Коммерциялық банктердің жеке тұлғаларды несиелендіруі
    
23. 
    Заңды тұлғаларды несиелендіру және оны жетілдіру жолдары
    
24. 
    ҚР-ғы тұтынушылық несиелендірудің ұйымдастырылуы және жетілдірілу жолдары
    
25. 
    Ипотекалық несиелендіру жүйесі - экономикалық-әлеуметтік дамудың құралы ретінде
    
26. 
    Коммерциялық банктердегі қаржы менеджменті
    
27. 
    Қазақстан Республикасы қаржылық нарығын қадағалау мен реттеу жөніндегі агенттіктің қызметі
    

Бұл пән бойынша қарастырылмаған

Бағалау саясаты келесі принциптерге негізделу керек: шынайлық, әділдік, айқындылық, икемділік, жоғары дифференциация.

Қорытынды бағалауға рейтингтік бақылау және емтихан кіреді.

Ќорытынды бағалау мен рейтингті бақылау

• 
  Семестрдің 7(8) аптасында (1-7 апта нәтижесі бойынша) және 15 аптада (8-15 апта нәтижесі бойынша) оқытушы 100 пайыздық шкала бойынша рейтингті бақылау нәтижелерін шығарады және оқытушы өткізген рейтингке қойылатын баға, ағымды, рубеждік бақылау балдарының сомасын көрсетеді.
  
• 
  Қорытынды баға мына формула бойынша есептеледі
  

P1 - бірінші рейтингті бағалаудың цифрлік эквиваленті

P2 - екінші рейтингті бағалаудың цифрлік эквиваленті

Е – емтихандағы бағалаудың цифрлік эквиваленті

Яғни 30% (1 рейтинг) + 30% (2 рейтинг) + 40% (емтихан).

Семестр барысында екі аралық бақылау жүргізіледі 7(8) және 15 апталарда.

Аралық бақылаулар бойынша студенттің максималды үлгерім көрсеткіші 60% құрайды. Семестр аяғында оқу пәні бойынша қорытынды аттестациялау – емтихан өткізіледі (максималды көрсеткіші - 40%).

Пән бойынша қорытынды емтихан бағасы аралық бақылаулар және қорытынды аттестациялаудың максималды көрсеткіштер сомасы ретінде анықталады.

Қорытынды емтихан пәннің негізгі теориялық және практикалық материалдарын қамтитын нұсқауларға бөлінген тест тапсырмалары түрінде өтеді.

Әріптік бағалау және оның балдардағы цифрлік эквиваленті дұрыс жауаптардың пайыздық көрсеткіші бойынша анықталады (кесте бойынша)

Курсты бағалау бүкіл семестрді қамтиды, сондықтан студент барлық сабақ түрлерінде беделді түрде қатысуы керек. Максимальды балды студент қойған сұраққа нақты, дұрыс жауап берсе, жұмыстарын мұқия, толық жағдайда жауап берсе, ғана алады.

1. 
   Коммерциялық несие болып:
   

Б) банк несиесі

В) сатушының сатып алушыға несиесі табылады

2. 
   Бірінші талап бойынша қайтарылған қысқа мерзімді несиенің түрі:
   

Б) ипотекалық несие

В) онкольдық несие

Айналым құралдарын несиелендірумен байланысты, сауда-комиссиондық операциялардың әртүрлілігін көрсететін несие формасы: