Преговарчака фаза између Банке и Клијента правног лица или предузетника

Банка је дужна да Клијенту, на његов захтјев, да понуду за закључење уговора, на начин да га не доводи у заблуду и да му да све релевантне информације о условима за закључење конкретног уговорног односа за који је Клијент заинтересован.

Банка слободно одлучује о сарадњи са Клијентом, односно о томе да ли ће ступити у пословни однос са Клијентом. Банка има право да одбије пословну сарадњу са Клијентом за кога је процијенила, у складу са важећим законским прописом и/или својим интерним актима, да није прихватљив за Банку, без обавезе образложења такве своје одлуке.

У девизном пословању и КМ пословању са валутном клаузулом са Клијентима, Банка примјењује уговорене девизне курсеве.

Уговор о банкарској услузи сачињава се у писаној форми или на другом трајном носачу података. Свака уговорна страна добија примјерак уговора.

Уговор не може да садржи одредбе којима се Клијент физичко лице одриче права која су му гарантована Законом о заштити корисника финансијских услуга.

Уговорна обавеза мора бити одређена, односно одредива сагласно закону.

Правила уговарања и посебна права која важе за Клијенте физичка лица уређују су посебним општим условима пословања.
5.2. Закључење уговора између Банке и Клијента правног лица или предузетника

Банка и Клијент правно лице или предузетник закључују уговор, на бази писаног захтјева и у складу са позитивним одлукама одговарајућих органа Банке.

Одредбе уговора морају бити јасне, потпуне, прецизне, недвосмислене и разумљиве за Клијента, а предмет обавезе за Клијента мора бити одређен, односно одредив на такав начин да се Клијент у току трајања уговорног односа у сваком тренутку може обавијестити у којим случајевима се може промијенити висина његове обавезе, на који начин и под којим условима.
5.3. Измјена уговора између Банке и Клијента правног лица или предузетника

Уговор између Банке и Клијента правног лица или предузетника може се измјенити на приједлог Банке, када послије закључења уговора настану промијењени услови који су важили у моменту закључења уговора, а нарочито у односу на:

- средства обезбјеђења и могућност за њихову замјену током периода важења уговора,

- пријевремену отплату кредита и висину трошкова у вези са њом,

- услове за активирање средстава обезбјеђења, као и посљедице у случају неизмирења обавезе Клијента,

- услове и поступак раскида уговора.

Банка ће Клијенту доставити приједлог измјене уговора због промјене услова који нису утврђени као промјенљиви, уз који ће навести разлог за измјену, начин и рок за давање сагласности Клијента на предложене измјене или допуне, посљедице недавања сагласности и рок за закључење анекса уговора.
11

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Ако Клијент не прихвата приједлог Банке за измјену или допуну уговора из претходног става, или се не изјасни, Банка може раскинути уговор са Клијентом уз раскидни рок од најмање 30 дана и без наплате додатних трошкова, о чему ће писаним путем обавијестити Клијента и то на начин да се обезбиједи потврда о пријему. Банка ће исто поступити и ако Клијент не потпише анекс уговора.

Банка ће Клијента благовремено, писаним путем, уз навођење разлога, обавијестити о промјени услова који су у уговору утврђени као промјенљиви, а најкасније 15 дана прије почетка примјене нових услова.

Обавјештење из претходног става садржи датум од кад се наведена промјена примјењује и разлоге за наведену промјену.

Банка и Клијент правно лице или предузетник закључени уговор могу раскинути споразумом уговорних страна у писаној форми и једнострано писаном изјавом једне од уговорних страна.

Уговорне стране ће споразумно раскинути уговор у писаној форми, закључењем анекса постојећег уговора, којим ће се сагласити о раскиду и регулисати међусобне односе у вези са уговором који се раскида.

Клијент може једнострано раскинути уговор у колико се не сагласи са измјенама у дијелу који су у уговору утврђени као променљиви, као и у другим случајевима предвиђеним уговором.

У случају једностраног раскида уговора по захтјеву Клијента, све обавезе Клијента према Банци по том уговору доспијевају за наплату у року од 30 дана од пријема Клијентовог обавјештења о раскиду, када наступа и једнострани раскид уговора.

Банка може једнострано раскинути уговор закључен са Клијентом у случају:

• 
  неплаћања и задоцњења у плаћању било које двије доспјеле обавезе утврђене уговором;
  
• 
  сваке повреде обавеза Клијента наведених у уговору;
  
• 
  наступања промијењених колности због којих би даље извршавање обавеза из уговора представљало повећан ризик за Банку, а Банка тако промијењене околности није могла унапријед да предвиди или отклони;
  
• 
  доносења правоснажне одлуке надлежног органа, којом се по мишљењу Банке угрожава наплата потраживања Банке по уговору;
  
• 
  продаје, преноса или значајног располагања имовином Клијента без сагласности Банке;
  
• 
  ако по захтјеву Банке Клијент не достави пореску пријаву и рјешења о плаћању пореза на имовину.
  

У случају раскида уговора, све обавезе Клијента по уговору одмах доспијевају и Клијент је у обавези да исте плати Банци у року од 8 дана од дана када му је изјава о раскиду уручена. Изјава се сматра урученом Клијенту ако је послата препорученом поштом на адресу сједишта Клијента.

Банка може примити депозит Kлијента сагласно прописима, својој пословној политици, Општим условима и одлукама о пријему депозита. Уговор о депозиту мора бити закључен у писаној форми.

Депозит може бити по виђењу или орочени депозит, ненамjенски или намjенски. Депозит може бити примљен у KM или у страној валути са Курсне листе Централне Банке БиХ а.д. Сарајево (даље: ЦББиХ). Депозит може бити примљен у КМ са валутном клаузулом. Новчани депозит може бити инструмент обезбјеђења потраживања Банке од Клијента, у ком случају Клијент новчана средства преноси на рачун Банке на начин и под условима утврђеним уговором о пласману Банке.

Трајање ороченог депозита уређује се уговором. Депозити са роком орочавања до и од 12 мјесеци су краткорочни, а преко 12 мјесеци дугорочни. Рок почиње да тече даном полагања новчаног депозита код Банке. Орочени депозит престаје истеком периода орочавања.

Изузетно од претходног става, орочени депозит се може разрочити и прије истека времена орочавања, раскидом уговора о ороченом депозиту. Клијент подноси писани захтјев Банци за раскид уговора о ороченом депозиту, на начин и у роковима прописаним уговором. У случају пријевременог раскида уговора Клијент нема право на уговорену камату, а дужан је платити накнаду за раскид уговора утврђену уговором.

На депозите Банка плаћа камату, сагласно Одлуци о каматним стопама.

Уговор о депозиту садржи, поред обавезних елемената из подтачке 7.1.1. ових Општих услова, и сљедеће елементе:

• 
  безусловне погодности које Банка пружа у вези са новчаним средствима на рачуну,
  
• 
  план исплате новчаних средстава са рачуна,
  
• 
  начин и услове исплате са рачуна у границама расположивих средстава
  
• 
  услове и начин аутоматског продужавања орочења
  
• 
  износ осигураног депозита.
  

Банка пласира средства одобравањем кредита, издавањем гаранција, авала, других облика јемстава, отварањем акредитива, пласирањем у хартије од вриједности и др.

Пласмани које Банка одобрава Клијентима могу бити краткорочни (до и од 12 месеци) и дугорочни (преко 12 месеци), намјенски и ненамјенски.

Банка може одобрити пласман Клијенту сагласно прописима, својој пословној политици и Општим условима. На основу одлуке надлежног органа Банке о одобравању и условима пласмана, са Клијентом се у писаној форми закључује уговор којим се дефинишу услови коришћења одобреног пласмана.

13

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

7.1. Кредити физичким лицима
7.1.1. Елементи уговора о кредиту за физичка лица

Уговор о кредиту садржи сљедеће обавезне елементе:

- врста услуге,

- назив, име и адресу уговорних страна,

- износ, ознака валуте и услови коришћења услуга,

- период на који је услуга уговорена,

- висина номиналне каматне стопе уз одређење да ли је фиксна или промјенљива, а ако је промјенљива - елеменате на основу којих се одређује (референтна каматна стопа, индекс потрошачких цијена и друго), њихову висину у вријеме закључења уговора, периоде у којима ће бити мијењана, као и фиксни елемент ако је уговорен,

- ефективна каматна стопа и укупан износ који Корисник треба да плати, односно који треба да му буде исплаћен,израчунат на дан закључења уговора,

- метод којим је обрачуната каматна стопа (конфомни, пропорционални и друго),

- трошкови одржавања једног или више рачуна на којима ће бити евиднетиране трансакције уплата и повлачења средстава, изузев ако то отварање рачуна није само понуђена опција, заједно са трошковима коришћења одређеног средства отплате, како за трансакције плаћања, тако и повлачења средстава, те све друге накнаде и трошкови који произилазе из уговора уз одређење да ли су „фиксни“ или „промјенљиви“ и услове под којима могу бити промијењени,

- стопа затезне камате, у тренутку закључења уговора, која ће бити примјењена у случају кашњења у измирењу обавеза и правила за њено прилагођавање, те све друге накнаде које Корисник плаћа у случају неиспуњења обавеза,

- упозорење о посљедицама пропуштања измирења обавеза,

- поступак заштите права Корисника, коришћење вансудског приговора и адреса институције којој се подноси.

При закључивању уговора о кредиту, Банка уз уговор уручује Клијенту физичком лицу један примјерак Плана отплате кредита који се сматра саставним дијелом уговора. Други примјерак овог Плана Банка задржава у својој документацији.

Банка отвара Клијентима рачун у КМ и страној валути, као и рачуне хартија од вриједности, а у складу са важећим прописима, својом пословном политиком и Општим условима.

Банка може Клијенту отворити више рачуна.

Банка обавља послове платног промета у КМ и страној валути у земљи и са иностранством.

Међусобна права и обавезе Банке и Клијента у пословима платног промета уређују се уговором о отварању и вођењу рачуна код Банке и посебним општим условима пословања Банке.
8.1. Рачуни физичких лица

Да би физичко лице постало Клијент Банке мора попунити прописани образац Банке за отварање рачуна и/или друга документа и доставити тражену документацију. Банка ће захтијевати од Клијента да поднесе на увид оригинале докумената којима се доказују подаци назначени у обрасцу за отварање рачуна.

14

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Моментом сазнања за смрт физичког лица-власника рачуна престаје да важи пуномоћје за располагање средствима са рачуна. Средства на рачуну Клијента физичког лица, које је преминуло, по правоснажној одлуци надлежног суда и другог органа преносе се на наслједнике. Моментом преноса средстава, по налогу наслједника, гаси се рачун преминулог лица. У случају постављања старатеља над заоставштином преминулог лица, средствима на рачуну располаже старатељ сагласно закону и одлукама надлежног органа старатељства.

Уговор о отварању и вођењу рачуна, поред елемената утврђених прописима којима се уређује платни промет, садржи следеће обавезне елементе:

- врсту и висину свих накнада и других трошкова који падају на терет Клијента, уз одређење да ли су фиксни или промјенљиви, а ако су промјенљиви – периоде у којима ће их Банка мијењати;

- податак да ли Банка плаћа камату, висину каматне стопе по којој Банка обрачунава камату, уз одређење да ли је фиксна или промјенљива, а ако је промјенљива – елементе чија промјена утиче на промјену каматне стопе, периоде у којима ће је Банка мијењати, начин измјене, разлоге за измјену, као и метод који се примјењује код обрачуна камате (конформни, пропорционални и др.);

- каматну стопу и додатне трошкове који се обрачунавају у случају уговореног прекорачења по рачуну;

- обавјештење о условима и начину уступања потраживања према Клијенту у случају неизмирења обавеза;

- право на приговор и могућност покретања поступка посредовања ради вансудског рјешавања спорног односа;

- адресу Агенције као органа који врши контролу банака.

Уговор о дозвољеном прекорачењу сљедеће обавезне елементе:

• 
  врсту кредита;
  
• 
  период на који се кредит одобрава;
  
• 
  пословно име, име и адресу уговорних страна;
  
• 
  износ кредита који се одобрава и услове повлачења средстава;
  
• 
  висину номиналне каматне стопе уз одређење да ли је фиксна или промјенљива, а, ако је промјенљива - елементе на основу којих се одређује (референтна каматна стопа, индекс потрошачких цена и др.), њихову висину у вријеме закључења уговора, периоде у којима ће се мијењати, као и фиксни елемент ако је уговорен;
  
• 
  ефективну каматну стопу и укупан износ који Клијент треба да плати а израчунат је на дан закључења уговора;
  
• 
  метод који се примјењује код обрачуна камате (конформни, пропорционални и др.);
  
• 
  обавјештење о каматној стопи која се примењује у случају доцње;
  
• 
  упозорење о последицама у случају неизмиривања обавеза, услове, поступак и посљедице отказа, односно раскида уговора о кредиту у складу са законом којим се уређују облигациони односи, као и обавјештење о условима и начину уступања потраживања у случају неизмирења обавеза;
  

15

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

• 
  врсту и висину свих накнада које падају на терет Клијента, уз одређење да ли су фиксне или промјенљиве, а ако су промјенљиве – периоде у којима ће их Банка мијењати, као и врсту и висину других трошкова (порези, накнаде надлежним органима и др.) као и
  
• 
  обавјештење када се од Клијента захтјева потпуна отплата дозвољеног прекорачења.
  

Банка отвара Клијентима правним лицима и предузетницима рачун у КМ и страној валути, као и рачуне хартија од вриједности, а у складу са важећим прописима, својом пословном политиком и Општим условима.

Банка има право да одбије да отвори рачун. За положена средства на рачуну, Банка на захтjев Клијента може издати одговарајућу потврду. У потврди се наводи износ и намјена средстава.

Идентитет лица које отвара рачун утврђује се из прописаних докумената, а лице/а које је овлашћено да располаже средствима на рачуну, мора бити назначено у спесимену лица овлашћеног за располагање и мора депоновати свој потпис на спесимену. Депоновање потписа врши се на обрасцу - картон депонованих потписа.

Рачун, поред назива садржи и број. Једино је лице, чији је потпис депонован у Банци, овлашћено да располаже средствима на рачуну.

Приликом депоновања потписа из претходног става уписује се пуно име и презиме власника рачуна, мјесто пребивалишта или боравишта, други основни подаци из личне исправе (личне карте или пасоша) и потпис овлашћеног лица, те подаци о осталим лицима (пуномоћницима, који имају право да располажу средствима на рачуну). Банка ће захтијевати од Клијента да поднесе на увид оригинале докумената којима се доказују горе наведени подаци. Власник рачуна отвореног на име физичког лица може овластити друга физичка лица (пуномоћнике) да располажу средствима са тог рачуна. Клијент је обавезан да упозна сва лица која је овластио за располагање средствима са свог рачуна, са Општим условима и условима из уговора о отварању и вођењу рачуна.

Потпис пуномоћника мора бити депонован код Банке. Пуномоћник није овлашћен да издаје нова или повлачи постојећа овлашћења, нити је овлашћен да угаси рачун. Депоновани потписи пуномоћника важе све до опозива истих у писаној форми задовољавајућој за Банку

чак и у случају када је измjена у погледу овлашћења за управљање рачуном објављена у одговарајућем регистру или на други начин.

Банка задржава право да Kлијенту након отварања рачуна, уручи одговарајућу дебитну картицу која омогућује располагање средствима са рачуна на начин предвиђен уговором о издавању конкретне дебитне картице.

Банка је овлашћена да наплати своје потраживање из средстава на рачунима Kлијента код Банке.

Клијент, на свом рачуну код Банке, може користити средства до висине расположивог стања на рачуну.
16

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Изузетно од претходног става, Клијент може, по основу текућег рачуна, вршити плаћања када нема покрића и то у обиму који је предвиђен уговором о отварању текућег рачуна или посебним споразумом, као што је позајмица по текућем рачуну.

Банка је у обавези да Клијента извjештава о стању рачуна, најмање једном мjесечно и то изводом стања рачуна последњег дана у мjесецу. Уговором о отварању и вођењу рачуна може се уговорити и достављање извода у краћем временском периоду. Банка, извод са стањем на рачуну, доставља Клијенту, на један од сљедећих начина: у просторијама Банке, путем поште, или електронским путем.

Извод рачуна Клијента, Банка је у обавези да достави и мимо рока одређеног уговором, на писaни захтјев Клијента. Клијент је у обавези да Банци плати трошак сваког извода, а у висини предвиђеној Одлуком о тарифи накнада за услуге Банке. Клијент је сагласан да Банка наплату својих накнада за вођење рачуна, извршавање трансакција и других трошкова, може наплатити задужењем рачуна, у висини обавезе.

Уколико Клијент не приговори достављеном изводу о стању на рачуну у року од 8 дана од дана пријема извода, сматра се да је извод одобрен. Приговор мора бити изјављен у писаној форми и образложен. Приговори у вези са другим извјештајима и обавјештењима упућеним Клијенту од стране Банке, достављају се Банци у року од 8 дана по пријему извјештаја или обавјештења.

Да би правно лице или предузетник постало клијент Банке мора попунити прописани образац Банке за отварање рачуна и/или друга документа и доставити тражену документацију. Банка ће захтијевати од Клијента да поднесе на увид оригинале докумената којима се доказују подаци назначени у обрасцу за отварање рачуна.

У случају да се рачун отвара на име правног лица и предузетника, Банци се достављају следећи документи:

- рјешење о упису у регистар тог правног лица или предузетника,

- статистички лист (уколико рјешење о упису у регистар не садржи МБ),

- потврда о извршеној регистрацији код пореских органа (ЈИБ) (уколико решење о упису у регистар не садржи ЈИБ),

- овјерени потписи лица овлашћених за заступање које је овјерио надлежни орган,

- други документи на захтјев Банке, а сагласно прописима.

Документи из претходног става достављају се у оригиналу или овјереној фотокопији, која не смије бити старија од 3 мјесеца. Оригинал или овјерена фотокопија се дају на увид, а у досијеу се задржава копија.

Захтјев за отварање рачуна правног лица као и друга пратећа документа морају бити потписана од стране лица које је овлашћено да заступа то правно лице и овјерена печатом тог правног лица.

У циљу уплате оснивачког капитала, у складу са важећим законима и другим прописима, Банка може отворити намјенски рачун. Отварање намјенског рачуна из претходног става врши се на начин и уз одређену документацију прописану законом и овим Општим условима. Средства са овог рачуна, по оснивању предузећа, могу се пренијети на текући рачун новооснованог предузећа.

Банка може извршити промјену на рачуну Клијента без његове сагласности у сљедећим случајевима:

• 
  ради плаћања по основу правноснажне и извршне одлуке суда или другог надлежног органа,
  
• 
  или у другим случајевима предвиђеним законом, Банка је у обавези да изврши блокаду рачуна по основу одлуке суда или другог надлежног органа, а у складу са важећим прописима.
  

17

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Лица која обављају послове слободне професије могу отворити рачун, а у складу са законом, или на закону донијетом пропису који регулишу правни статус тих лица. Приликом отварања рачуна мора бити означено име лица - власник рачуна и лица овлашћеног да располаже средствима на рачуну.

9. ПОСЛОВИ СА ПЛАТНИМ КАРТИЦАМА

Банка може издати платну картицу сагласно прописима, пословној политици Банке, Општим условима, општим правилима за коришћење платних картица и одлукама о издавању кредитне картице. Уговор о издавању платне картице мора бити закључен у писаној форми.

Банка може издавати дебитне и кредитне картице за Клијенте.

Важност платне картице може бити до 3 године. Лимит по кредитној картици се одобрава у КМ.

Уговор о издавању и коришћењу платне картице садржи сљедеће обавезне елементе:

• 
  пословно име, име и адресу уговорних страна;
  
• 
  карактеристике, начин употребе и ограничења употребе картице;
  
• 
  начин поступања корисника ради безбједног коришћења картице;
  
• 
  проценат минималне мјесечне обавезе за плаћање код кредитне картице;
  
• 
  валуту у којој се врши обрачунавање дуговања по картици;
  
• 
  обавјештење о постојању накнаде за подизање готовине на банкомату друге банке;
  
• 
  обавјештење о износу провизија за коришћење платне картице у иностранству, обавјештење о валути у којој се евидентира трансакција извршена у иностранству, као и обавјештење о курсу који се примјењује при конверзији износа трансакција насталих у иностранству у валуту задужења корисника, укључујући и евентуалне провизије које се наплаћују код конверзије;
  
• 
  начин поступања корисника у случају уоченог неовлашћеног коришћења података с картице, оштећења, крађе или губитка картице;
  
• 
  начин поступања корисника и Банке у случају блокаде картице;
  
• 
  одговорност и обавезно поступање корисника и Банке издаваоца картице у случају крађе и губитка картице, односно у случају неовлашћеног коришћења података с картице;
  
• 
  право корисника на одустанак од уговора, услове и начин одустанка;
  
• 
  право на приговор и могућност покретања поступка посредовања ради вансудског решавања спорног односа;
  
• 
  адресу Агенције као органа који врши контролу банака.
  

18

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Осим тога, обавезни елементи уговора код кредитних картица обухватају и:

- врсту кредита;

- период на који се кредит одобрава;

- износ кредита који се одобрава и услове повлачења средстава;

- код кредита индексираних у страној валути – валуту у којој Банка индексира кредит, тип курса валуте који се примењује при одобравању и отплати кредита (званични средњи курс), као и датум обрачуна;

- висину номиналне каматне стопе уз одређење да ли је фиксна или промјенљива, а, ако је промјенљива – елементе на основу којих се одређује (референтна каматна стопа, индекс потрошачких цијена и др.), њихову висину у вријеме закључења уговора, периоде у којима ће се мијењати, као и фиксни елемент ако је уговорен;

- ефективну каматну стопу и укупан износ који корисник треба да плати а израчунат је на дан закључења уговора;

- метод који се примјењује код обрачуна камате (конформни, пропорционални и др.);

- обавјештење о каматној стопи која се примењује у случају доцње;

- упозорење о посљедицама у случају неизмиривања обавеза, услове, поступак и последице отказа, односно раскида уговора о кредиту у складу са законом којим се уређују облигациони односи, као и обавјештење о условима и начину уступања потраживања у случају неизмирења обавеза;

- врсту и висину свих накнада које падају на терет корисника кредита, уз одређење да ли су фиксне или промјенљиве, а ако су промјенљиве - периоде у којима ће их Банка мијењати, као и врсту и висину других трошкова (порези, накнаде надлежним органима и др.);

- врсте средстава обезбјеђења, могућност за њихову замјену током периода отплате кредита, као и услове активирања тих средстава у случају неизмиривања обавеза;

- услове и начин пријевремене отплате кредита и висину накнаде у вези с тим.