Далее конкурсный отбор

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния лизингополучателя – субъекта малого и среднего предпринимательства;

4.8.13.2.2.3. Отсутствие просроченной задолженности по обязательствам перед банками и иными кредитными учреждениями;

4.8.13.2.2.4. Отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;

4.8.13.2.2.5. Отсутствие в течение 2 (двух) лет, предшествующих дате подачи заявки на участие в отборе, фактов применения к финансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде административного приостановления или временного запрета деятельности;

4.8.13.2.2.6. Предоставление информации:

- о величине собственного капитала;

- об отношении объема просроченных обязательств субъектов малого

- о фактически сложившемся уровне лизинговых платежей

- об объеме заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства договоров финансовой аренды (лизинга) за 3 (три) последних года, предшествующих году проведения конкурса, а также

- об установленном сроке рассмотрения заявок на заключение договора финансовой аренды (лизинга);

- о наличии методик и порядка работы с лизингополучателями,
не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), обеспеченному поручительством Гарантийной организации. Допускается применение общих методик работы
с указанными лизингополучателями при условии возможности ее применения для работы с Гарантийной организацией;

- мотивированное суждение о средней стоимости (процентной ставки) лизинга для субъекта малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства, выданной Гарантийной организацией.

4.8.13.2.2.7. Согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации как поручителя, в обеспечение обязательств лизингополучателя по договорам финансовой аренды (лизинга), заключаемым лизинговой компанией, или предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации «с отложенным сроком предъявления требований к Гарантийной организации»;

4.8.13.2.2.8. Согласие лизинговой компании на выполнение следующих основных требований по работе с лизингополучателем:

- лизингополучатель самостоятельно обращается в лизинговую компанию с заявкой на заключение договора финансовой аренды (лизинга);

- лизинговая компания самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами лизинговой компании, рассматривает заявку лизингополучателя, анализирует представленные документы, финансовое состояние лизингополучателя

- в случае если предоставленного лизингополучателем и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения

- при согласии лизингополучателя получить поручительство Гарантийной организации (заключить договор поручительства) лизинговая компания в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийную организацию подписанную лизингополучателем

- в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения лизинговой компании о досрочном погашении всей имеющейся задолженности по договору финансовой аренды (лизинга) в виду неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания в письменном виде уведомляет Гарантийную организацию об этом с указанием даты принятия данного решения, суммы неисполненных лизингополучателем обязательств

- в сроки, установленные лизинговой компанией, но не более

- в течение не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты принятия решения лизинговой компании о досрочном погашении всей имеющейся задолженности по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговая компания обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры

В случае отказа лизинговой компании в заключении соглашения

4.8.13.3. В Гарантийной организации должна действовать система управления финансовыми рисками, основанная на системе лимитов

- предельная емкость на объем действующих условных обязательств кредитного характера, которая устанавливается исходя из отношения финансовых активов, денежных средств и денежных эквивалентов к сумме условных обязательств кредитного характера (поручительств) Гарантийной организации;

- операционные годовые лимиты Гарантийной организации на вновь принятые условные обязательства кредитного характера;

- операционные лимиты условных обязательств кредитного характера Гарантийной организации на банки партнеры;

- операционные лимиты условных обязательств кредитного характера Гарантийной организации на заемщика субъекта малого и среднего предпринимательства или группу связанных заемщиков, рассчитанные относительно суммы финансовых активов, денежных средств и денежных эквивалентов;

- операционный лимит на концентрацию крупных рисков условных обязательств кредитного характера Гарантийной организации;

- операционные лимиты кредитного риска финансовых инструментов Гарантийной организации, устанавливаемые на отдельных контрагентов (банков, финансовых организаций, эмитентов).

4.8.13.3.1. Общий лимит поручительств Гарантийной организации, лимиты на виды обеспечиваемых обязательств (кредитные, лизинговые, обязательства, связанные с банковской гарантией и другие) и лимиты на конкретные финансовые организации, участвующие в программе Гарантийной организации, устанавливаются высшим органом управления Гарантийной организации исходя из величины активов Гарантийной организации, значения доходности финансовых активов, отношения выплат к объему действующих обязательств, динамики изменения объема действующих обязательств и других финансовых показателей деятельности Гарантийной организации. Изменение лимитов Гарантийной организации, в том числе установленных на конкретную финансовую организацию, также осуществляется на основании решения высшего органа управления/уполномоченного органа управления Гарантийной организации.

Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, в любом случае не может превышать 20% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых объем денежных средств, предназначенных для предоставления поручительств
по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства
и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, превышают 500 млн. рублей на отчетную дату.

Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, не может превышать 34% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей на отчетную дату.

Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, не может превышать 50% от лимита поручительств Гарантийной организации, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства для гарантийных организаций, у которых денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов различных уровней, менее 150 млн. рублей на отчетную дату.

Процедура расчета операционного лимита состоит из следующих действий:

- расчет суммы финансовых активов, денежных средств и эквивалентов (гарантийного капитала) Гарантийной организации на начало планового периода;

- расчет прогнозного значения доходов от финансовой деятельности на плановый период с учетом структуры финансовых инструментов

- построение винтажей договоров поручительств по отношению

- расчет динамики частоты и средней суммы потери (выплаты) на основе ретроспективного анализа винтажей на ретроспективном периоде не менее

- построение прогнозных винтажей на основе статистики предыдущих периодов на не менее, чем плановый и прогнозный периоды;

- расчет объема действующих на начало планового периода кредитных обязательств (портфеля поручительств).

- расчет ожидаемых потерь (выплат) в плановом периоде. Ожидаемые потери – это математическое ожидание отношения объема выплат в плановом периоде к портфелю действующих кредитных обязательств на начало планового периода;

- расчет прогнозного значения куммулятивного ожидаемого уровня потерь (выплат), которые могут произойти по вновь принятым обязательствам, на плановый и прогнозный периоды.

4.8.13.3.2. Участие финансовой организации в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым высшим органом управления/уполномоченным органом управления Гарантийной организации решением) в случае, если указанная финансовая организация на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими финансовыми организациями - участниками программы) уровень предъявленных данной организацией к Гарантийной организации требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами обязательствам) по выданным Гарантийной организацией поручительствам, которые были удовлетворены Гарантийной организацией. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств (объема финансирования), обеспеченных поручительством Гарантийной организации и предоставленных данной финансовой организацией.

В случае если банк-участник программы на протяжении 3 (трех) месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Гарантийной организации требований по выданным Гарантийной организацией поручительствам, которые были удовлетворены Гарантийной организацией, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору, по данным Центрального банка Российской Федерации в соответствующих месяцах, руководитель Гарантийной организации обязан в течение двух рабочих дней с момента истечения указанного срока направить соответствующее уведомление
в Минэкономразвития России и учредителю Гарантийной организации
для принятия решений о возможности дальнейшего участия банка в программе.

4.8.13.3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может уменьшаться:

- в случае предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого
и среднего предпринимательства финансирования, обеспеченного поручительством Гарантийной организации, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретную финансовую организацию
на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Гарантийной организацией);

- по заявлению финансовой организации;

- в случае достижения финансовой организацией предельной (максимальной) доли в объеме предоставленных Гарантийной организацией поручительств и (или) объеме действующих поручительств в том случае,
если Гарантийной организацией установлены таковые;

- в случае уменьшения лимита поручительств, установленного Гарантийной организацией на финансовые организации - партнеры Гарантийной организации (по виду обеспечиваемого обязательства);

- в случае если отношение объема требований финансовой организации к Гарантийной организации по просроченным и неисполненным обязательствам заемщиков - субъектов малого и среднего предпринимательства, к общему объему действующих в отношении данной финансовой организации поручительств, превышает 8%.

4.8.13.3.4. Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую организацию, может быть увеличен в случае:

- увеличения лимита поручительств, установленного Гарантийной организацией на финансовые организации-партнеры (по виду обеспечиваемого обязательства);

- в пределах установленного общего лимита поручительств и лимита поручительств по виду обеспечиваемого обязательства, при условии выбора финансовой организацией своего лимита поручительств Гарантийной организации в размере не менее 80%, в случае, когда другой финансовой организации - партнеру Гарантийной организации соответственно уменьшается установленный для нее лимит.

4.8.13.4. Информационный обмен между финансовой организацией
и Гарантийной организацией осуществляется исходя из следующих основных требований:

а) финансовая организация ежеквартально предоставляет Гарантийной организации следующую информацию:

- об объеме финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (кредитные договоры, договоры о предоставлении банковской, договоры займа, договоры финансовой аренды (лизинга) и т.п.), предоставленного под поручительство Гарантийной организации за прошедший период (квартал);

- об общем объеме финансирования и структуре финансирования

- о динамике средних ставок кредитов, займов и договоров лизинга, предоставленных финансовой организацией субъектам малого и среднего предпринимательства на территории субъекта Российской Федерации,

- об общем количестве субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших финансирование на территории субъекта Российской Федерации, на которой Гарантийная организация осуществляет свою деятельность за прошедший период (квартал);

- об общем объеме просроченных и неисполненных субъектами малого
и среднего предпринимательства обязательств по договорам, заключенным
под поручительство Гарантийной организации;

б) Гарантийная организация ежеквартально предоставляет финансовой организации документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами финансовой организации для принятия решения

- информацию о размере активов Гарантийной организации, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов)

- информацию об общем объеме действующих обязательств Гарантийной организации перед всеми финансовыми организациями;

- информацию об объеме выданных Гарантийной организацией поручительств и законченных обязательствах Гарантийной организации на конец каждого квартала;

- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках не позднее

- сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Гарантийной организации по финансовым организациям-партнерам по видам обеспечиваемых обязательств.

Гарантийная организация ежеквартально, но не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, размещает в сети «Интернет»
на личном сайте и/или сайте уполномоченного органа субъекта Российской Федерации сведения и документацию, указанные в подпункте «б» пункта 4.8.13.4 настоящей Конкурсной документации.

4.8.13.5. Основные требования к руководителю и главному бухгалтеру Гарантийной организации.

4.8.13.5.1. Наличие у руководителя юридического или экономического образования и специализированного образования у главного бухгалтера.

4.8.13.5.2. Наличие у руководителя Гарантийной организации трудового стажа работы руководителем по специальности не менее 5 (пяти) лет.

4.8.13.5.3. Наличие у главного бухгалтера Гарантийной организации трудового стажа работы главным бухгалтером не менее 5 (пяти) лет.

4.8.13.6. Поручительства представляются субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого

4.8.13.6.1. Поручительства Гарантийной организации предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

- в случае, если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в размере, превышающем 1 млн. рублей;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийной организации, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения
за получением поручительства Гарантийной организации просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении, которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока

- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере

4.8.13.6.2. Поручительства Гарантийной организации предоставляются организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства:

- включенным в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) субъектов Российской Федерации или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развития малого
и среднего предпринимательства;

- в случае если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в размере, превышающем 1 млн. рублей;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения
за получением поручительства Гарантийной организации, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии, государственных контрактов;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения

- в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока

- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере

4.8.13.6.3. Размер (сумма) одного поручительства Гарантийной организации в относительном выражении не может превышать 70% от суммы обязательства субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства по договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийной организации.

Под обязательствами субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого
и среднего предпринимательства (суммой основного долга) понимается:

а) по кредитному договору – денежная сумма кредита и, если это предусмотрено внутренними нормативными документами Гарантийной организации, а также заключаемым договором поручительства, денежная сумма, выплачиваемая за пользование кредитом;

б) по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;

в) по договору финансовой аренды (лизинга) – сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга.

4.8.13.6.4. Максимальная ответственность Гарантийной организации
по договору поручительства не может превышать 70% от суммы не исполненных субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Гарантийной организации.

4.8.13.6.5. В рамках выданного поручительства Гарантийная организация не отвечает перед финансовой организацией за исполнение субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед финансовой организацией по указанному выше договору.