Далее конкурсный отбор

4.6.2. Субъекты Российской Федерации, допущенные к участию
в конкурсном отборе по мероприятиям, связанным с поддержкой начинающих субъектов малого предпринимательства, при предоставлении грантов учитывают приоритетную целевую группу получателей грантов:

- зарегистрированные безработные;

- молодые семьи, имеющие детей, в том числе неполные молодые семьи, состоящие из 1 (одного) молодого родителя и 1 (одного) и более детей,
при условии, что возраст каждого из супругов либо 1 (одного) родителя в неполной семье не превышает 35 лет;

- работники, находящиеся под угрозой массового увольнения (установление неполного рабочего времени, временная приостановка работ, предоставление отпуска без сохранения заработной платы, мероприятия по высвобождению работников);

- жители монопрофильных муниципальных образований (моногородов), работники градообразующих предприятий;

- военнослужащие, уволенные в запас в связи с сокращением Вооруженных Сил Российской Федерации;

- субъекты молодежного предпринимательства (физические лица
в возрасте до 30 лет (включительно); юридические лица, в уставном капитале которых доля, принадлежащая физическим лицам в возрасте до 30 лет (включительно), составляет более 50%);

- субъекты малого и среднего предпринимательства, относящиеся

- другие приоритетные группы, определенные государственными программами (подпрограммами) субъектов Российской Федерации или муниципальными программами, содержащими мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.

4.7. В конкурсном отборе по мероприятию «Создание и развитие системы микрофинансирования» принимают участие субъекты Российской Федерации, на территории которых осуществляют деятельность государственные микрофинансовые организации первого уровня и государственные микрофинансовые организации второго уровня в сфере поддержки малого
и среднего предпринимательства, соответствующие следующим условиям.

4.7.1. Микрофинансовая организация первого уровня (далее – микрофинансовая организация) – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности

Микрофинансовая деятельность в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, созданных с целью обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого

4.7.2. На цели формирования (пополнения) фондов микрофинансовой организации первого уровня, предназначенных для выдачи займов субъектам малого и среднего предпринимательства предоставляются субсидии за счет бюджетов всех уровней только микрофинансовым организациям, одним из учредителей которых является субъект Российской Федерации или муниципальное образование.

Кроме того, за счет денежных средств, предоставленных из бюджетов всех уровней, микрофинансовая организация Республики Крым или города федерального значения Севастополь вправе выкупать права денежного требования по микрозаймам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегестрированным в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, у организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства иных субъектов Российской Федерации по цене равной размеру непогашенных обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе неуплаченных процентов.

4.7.3. В процессе осуществления микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации первого уровня руководствуются следующими стандартами.

4.7.3.1 Ведение раздельного бухгалтерского учета по денежным средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней
на осуществление основного вида деятельности, и размещение предоставленных за счет средств бюджетов всех уровней средств на отдельных счетах, в том числе банковских.

4.7.3.2. Применение адаптированных форм отчетов: баланс и отчет о прибыли и убытках с учетом специфики деятельности микрофинансовых организаций.

4.7.3.3. Самостоятельная разработка технологии оценки кредитоспособности заемщиков.

4.7.3.4. Максимальный размер микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 1 миллион рублей.

4.7.3.5. Максимальный срок предоставления микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 3 (три) года.

4.7.3.6. Средний размер микрозайма (средний портфель займов по отношению к среднему количеству активных заемщиков) по программе микрофинансирования не должен превышать 700 тысяч рублей.

4.7.3.7. В структуре совокупного портфеля микрозаймов доля микрозаймов, выданных вновь зарегистрированным и действующим менее
1 (одного) года субъектам малого и среднего предпринимательства, должна составлять не менее 7% на отчетную дату.

4.7.3.8. Маржа по программе микрофинансирования не должна превышать 10% в расчете на 1 (один) год.

Для целей реализации настоящего пункта под маржой понимается разница между стоимостью размещенных в займы денежных средств
и стоимостью привлеченных денежных средств.

4.7.3.9. Предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации в соответствии с пунктом 4.16 настоящей Конкурсной документации, осуществляется по процентной ставке не более 0,5 процентов годовых.

Предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории вновь образованных субъектов Российской Федерации – Республики Крым и города федерального значения Севастополь с учетом пункта 4.17 настоящей Конкурсной документации.

4.7.3.10. Руководитель микрофинансовой организации должен иметь высшее экономическое или юридическое образование, трудовой стаж работы руководителем по специальности не менее 3 (трех) лет.

4.7.3.11.Микрофинансовая организация должна использовать в своей деятельности программное обеспечение, удовлетворяющее следующим требованиям:

– наличие клиент-серверной технологии, с обеспечением централизованного хранения данных, отдельно от клиентских приложений;

– взаимодействие с сервером только по защищенному каналу (https);

– многоуровневая система авторизации пользователя (не менее

– разделение информации по уровням доступа;

– автоматическая проверка заемщика на предмет участия
в экстремистской деятельности, согласно распространяемому Росфинмониторингом перечню;

– хранение электронных копий документов заемщиков, в том числе предоставленных заемщиками и формируемых при заключении договора, без сохранения на рабочих местах;

– использование функций создания правил: выдачи займов в зависимости от типа заемщика; оценки кредитоспособности заемщика; введения стоп-факторов на выдачу займов;

– регистрация договоров в хронологической последовательности, ведение кассовых операций в соответствии с требованиями российского законодательства, начисление процентов в разрезе каждого договора займа, печать выписки по договору займа по требованию заемщика;

– система учета взаимодействия с заемщиком, включая возможность учета телефонных звонков и SMS – сообщений, а также системой коммуникаций между сотрудниками;

– формирование отчетности микрофинансовой организации, статистики, позволяющей оценить качество портфеля займов и эффективность специалистов, занимающихся выдачей займов.

4.7.3.12. Микрофинансовая организация должна обеспечивать организацию и осуществление внутреннего контроля совершаемых фактов хозяйственной жизни, а также внутреннего контроля ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Правила внутреннего контроля разрабатываются в соответствии

4.7.4. Деятельность микрофинансовых организаций оценивается

4.7.4.1. Достаточность собственных средств (ДСС).

Формула:

Собственные средства – средства целевого финансирования, полученные на выполнение других программ микрофинансовой организации первого уровня, заемные средства

ДСС = —————————————————————————— .

Актив баланса – средства целевого финансирования, полученные на выполнение программы микрофинансирования микрофинансовой организации первого уровня

Показатель достаточности собственных средств микрофинансовой организации первого уровня относительно объема активов не должен быть менее 15 %.

Для целей расчета показателя достаточности собственных средств в состав собственных средств микрофинансовой организации первого уровня включаются: добавочный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль (убыток), доходы будущих периодов, средства целевого финансирования на выполнение программы микрофинансирования за вычетом средств целевого финансирования, полученных на выполнение других программ микрофинансовой организации первого уровня. В состав активов микрофинансовой организации первого уровня включается валюта баланса за вычетом средств целевого финансирования, полученных на выполнение других программ микрофинансовой организации первого уровня.

Микрофинансовая организация первого уровня своевременно предпринимает меры по недопущению снижения показателя достаточности собственных средств ниже норматива, в том числе, например, за счет привлечения дополнительных средств целевого финансирования на осуществление микрофинансовых программ, уменьшения обязательств перед кредиторами (инвесторами).

4.7.4.2. Эффективность размещения средств (ЭРс).

Формула:

Совокупный портфель микрофинансовых займов

ЭРс = —————————————————————————— .

Сумма средств, полученных на реализацию микрофинансовой программы

Микрофинансовая организация первого уровня своевременно предпринимает меры по поддержанию показателя эффективности размещения средств выше норматива, в том числе, например, за счет расширения клиентской базы.

4.7.4.3. Операционная самоокупаемость (ОС).

Формула:

ОС = ——————————————————————————— .

Финансовый расход + убытки от потерь по займам + операционные расходы
Для целей расчета операционной самоокупаемости в состав финансового дохода включаются: процентный доход с портфеля займов, платежи и комиссионные по портфелю займов, доход от штрафов и пени по портфелю займов. В состав финансового расхода включаются: расходы на выплату процентов и комиссионных по привлеченным кредитам и займам, расходы на выплату штрафов и пени по привлеченным кредитам и займам.

Операционная самоокупаемость программы микрофинансирования должна быть не менее 100% по окончании 2 (второго) года деятельности.

4.7.4.4. Операционная эффективность (ОЭ).

Формула:

ОЭ = ———————————————————— .

Средний портфель займов
Показатель операционной эффективности не должен превышать значение 30%.

Для целей расчета показателя операционной эффективности

Микрофинансовая организация первого уровня осуществляет контроль над операционными расходами, например на основе сопоставления плановых

4.7.4.5. Риск портфеля (PAR>30).

Формула:

Действующий остаток займов с просрочкой > 30 дней

(без учета начисленных процентов, штрафов и пени)

PAR > 30 дней = —————————————————————— .

Действующий портфель займов
Риск микрофинансового портфеля > 30 (тридцати) дней не должен
превышать 7%;

4.7.4.6. Коэффициент списания (КС).

Формула:

Сумма списанных микрофинансовых займов

КС = —————————————————— .

Действующий портфель займов

Коэффициент списаний не должен превышать 5%.

4.7.5. Микрофинансовые организации первого уровня обязаны ежегодно получать рейтинговую оценку компанией, аккредитованной Минфином России, и (или) проходить оценку эффективности микрофинансовой деятельности,

- эффективность человеческих ресурсов (персонала);

- качество действующих бизнес-процессов;

- качество портфеля микрозаймов;

- качество системы внутреннего учета и информационных потоков;

- достоверность данных отчетности о микрофинансовой деятельности, предусмотренной Федеральным законом № 151-ФЗ и принятыми в его исполнение подзаконными нормативными правовыми актами;

- соответствие деятельности микрофинансовой организации стандартам, установленным настоящей Конкурсной документацией.

Результаты оценки предоставляются в Минэкономразвития России.

Сотрудники микрофинансовой организации первого уровня должны ежегодно проходить обучающие курсы, тренинги по одному из следующих направлений:

- руководитель микрофинансовой организации – курсы по управлению микрофинансовой организацией, правовым аспектам микрофинансовой деятельности, работе с задолженностью, особенностям регулирования микрофинансовой деятельности;

- главный бухгалтер микрофинансовой организации – курсы по особенностям бухгалтерского учета и регулирования микрофинансовой деятельности;

- остальные сотрудники микрофинансовой организации, непосредственно осуществляющие функции по предоставлению займов, – курсы по управлению рисками, работе с субъектами малого и среднего предпринимательства.

4.7.6. Микрофинансовые организации первого уровня - претенденты на получение поддержки, предусмотренной пунктом 4.7.2. настоящей Конкурсной документации, должны соответствовать следующим критериям:

а) наличие свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

б) опыт работы по предоставлению микрозаймов субъектам малого
и среднего предпринимательства – не менее 1 (одного) года;

в) наличие положительного аудиторского заключения

г) размер совокупного портфеля займов составляет не менее

д) количество действующих заемщиков – не менее 100, за исключением микрофинансовых организаций, одним из учредителей которых является муниципальное образование, для которых показатель – не менее 50;

е) наличие специальной программы микрофинансирования малых
и средних предприятий и микропредпринимательства;

ж) принято обязательство по проведению ежегодной оценки эффективности микрофинансовой деятельности или рейтинговой оценки;

з) прохождение обучающих курсов, тренингов сотрудниками микрофинансовой организации в соответствии с требованиями пункта 4.7.5 настоящей Конкурсной документации.

Требования, предусмотренные настоящим пунктом, не распространяются на микрофинансовые организации первого уровня, созданные после 1 января 2014 года, одним из учредителей, которых является субъект Российской Федерации или муниципальное образование.

4.7.7. Микрофинансовая организация второго уровня (далее – микрофинансовая организация второго уровня) – юридическое лицо (некоммерческая организация), единственным учредителем которой на момент участия в конкурсном отборе является субъект Российской Федерации.

Основным видом деятельности микрофинансовой организации второго уровня является предоставление займов организациям, указанным в пункте 4.7.10 настоящей Конкурсной документации, для целей дальнейшего финансирования такими организациями субъектов малого

4.7.8. В рамках мероприятия за счет бюджетов всех уровней представляются субсидии на цели формирования (пополнения) фондов некоммерческих организаций – микрофинансовых организаций второго уровня.

4.7.9. Минимальный размер взноса субъекта Российской Федерации как учредителя государственной микрофинансовой организации второго уровня должен составлять не менее 120 млн. рублей.
4.7.10. Субсидии федерального бюджета и субсидии субъекта Российской Федерации микрофинансовая организация второго уровня использует исключительно на цели формирования (пополнения) фондов для предоставления в виде займов следующим юридическим лицам:

а) микрофинансовым организациям;

б) кредитным потребительским кооперативам.

4.7.11. Организации, указанные в пункте 4.7.10 настоящей Конкурсной документации и претендующие на получение займа от микрофинансовой организации второго уровня, должны представить документы, подтверждающие:

– текущую задолженность по займам (активный портфель займов) в размере 10 млн. рублей для организации, учрежденной субъектом Российской Федерации, 5 млн. рублей – для организаций, учрежденных муниципальным образованием, а также для потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций, в состав учредителей которых не входит субъект Российской Федерации;

– займы субъектам малого и среднего предпринимательства

– средний размер займов (активный портфель займов к количеству активных заемщиков) у организаций не должен превышать 700 тыс. рублей,

– количество действующих заемщиков должно быть не менее 100,

– соотношение заемных средств и собственных средств не превышает показателя 15:1;

- наличие положительного аудиторского заключения (для организаций
с активным портфелем займов более 30 млн. рублей);

- опыт работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства – не менее 1 (одного) года, кроме коммерческих организаций, одним из учредителей которых являются кредитные и лизинговые организации.

4.7.12. В учредительных документах микрофинансовой организации второго уровня к компетенции высшего органа управления (комитета по финансированию микрофинансовых организаций – органа управления деятельностью по финансированию микрофинансовых организаций) должны быть отнесены:

– утверждение порядка отбора и отбор организаций, которым предоставляются займы, в том числе: определение доли займов, по которым зафиксирована просрочка по уплате процентов за пользование займом

– определение срока предоставления займов (от 1 до 3 лет);

– определение требований к порядку предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства организациями, получившими займы, в том числе требования к видам залога, срокам займов, максимального размера процентов по займам, ограничения маржи таких организаций, формы отчетов
о финансовых и иных результатах деятельности.

4.7.13. В качестве обеспечения займов для организаций – получателей займов могут быть использованы следующие виды обеспечения:

- уступка прав требования по займам организаций;

- поручительство физических или юридических лиц;

- государственные или муниципальные гарантии;

- залог имущества.

4.7.14. В процессе осуществления своей деятельности микрофинансовые организации второго уровня руководствуются следующими стандартами.

4.7.14.1. Ведение раздельного учета по денежным средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней на осуществление основного вида деятельности, и размещение предоставленных за счет бюджетов всех уровней средств на отдельных счетах, в том числе банковских.

4.7.14.2. При определении стоимости займов учитывается наличие рейтинга организации, определяемого в порядке, установленном высшим органом управления микрофинансовой организации.

4.7.14.3. Максимальный срок предоставления займа по программе микрофинансирования не должен превышать 3 (три) года.

4.7.14.4. Маржа микрофинансовой организации второго уровня
по основному виду деятельности не должна превышать 10% в расчете на один год.

Для целей реализации настоящего пункта под маржой понимается разница между стоимостью размещенных в займы денежных средств

4.7.14.5. Наличие у руководителя высшего экономического

4.7.14.6. Использование в своей деятельности программного обеспечения, удовлетворяющего требованиям пункта 4.7.3.11 настоящей Конкурсной документации.

4.7.15. В процессе реализации программы микрофинансирования, организации, указанные в пункте 4.7.10 настоящей Конкурсной документации, руководствуются нижеследующими стандартами.

4.7.15.1. Заемщики организаций, указанных в пункте 4.7.10 настоящей Конкурсной документации, должны являться субъектами малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом

4.7.15.2. Максимальный размер микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 1 (один) миллион рублей.

4.7.15.3. Максимальный срок предоставления микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 3 (три) года.

4.7.15.4. Средний размер микрозайма (средний портфель займов

4.7.15.5. Маржа по программе микрофинансирования не должна превышать 10% в расчете на один год.

Для целей настоящего пункта под маржой понимается разница между стоимостью размещенных в займы денежных средств и стоимостью привлеченных денежных средств.

4.8. В конкурсном отборе по мероприятию «Создание и увеличение капитализации гарантийных организаций (фондов поручительств)» могут принять участие субъекты Российской Федерации, на территории которых зарегистрированы гарантийные организации, созданные и функционирующие в соответствии с нижеприведенными условиями.