Далее конкурсный отбор

4.8.1. Гарантийная организация – юридическое лицо, одним
из учредителей (участников) или акционеров которого является субъект Российской Федерации или муниципальное образование, созданное для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства
и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого
и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах
о предоставлении банковской гарантии (далее – Гарантийная организация).

Основным видом деятельности Гарантийной организации является предоставление поручительств по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам

Гарантийная организация обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по денежным средствам, предоставленным

Гарантийная организация вправе использовать денежные средства, предоставленные из бюджетов всех уровней для приобретения активов, в том числе финансовых, с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства.

Кроме того, за счет денежных средств, предоставленных из бюджетов всех уровней, Гарантийная организация Республики Крым и/или города федерального значения Севастополь вправе выкупать права денежного требования по предоставленным поручительствам по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии) субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, у организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства иных субъектов Российской Федерации.
Гарантийная организация обязана в ходе своей деятельности обеспечивать равенство или превышение суммы финансовых активов, денежных средств и денежных эквивалентов (за исключением дебиторской задолженности) сумме предоставленных Гарантийной организации субсидий из бюджетов всех уровней за все время деятельности Гарантийной организации. Гарантийная организация обязана планировать, осуществлять текущую деятельность и контролировать результаты текущей деятельности, исходя из того, что источником исполнения обязательств Гарантийной организации по выданным поручительствам являются доходы от управления финансовыми активами и вознаграждения от предоставления поручительств.

В целях обеспечения основного вида деятельности Гарантийной организации (предоставление поручительств) из объема средств, предоставленных за счет средств бюджетов всех уровней, доходов

4.8.2. Гарантийная организация должна быть создана как юридическое лицо к моменту предоставления конкурсной заявки, средства бюджета субъекта Российской Федерации перечислены данному юридическому лицу.

4.8.3. Гарантийная организация обеспечивает соблюдение требований пункта 4.8.13 настоящей Конкурсной документации в полном объеме по отношению к гарантийному капиталу Гарантийной организации.

4.8.4. В учредительных документах Гарантийной организации должны быть определены:

- виды деятельности, в том числе – предоставление поручительств
по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, вытекающих из заключаемых ими кредитных договоров, договоров займа, договоров финансовой аренды (лизинга), договоров
о предоставлении банковской гарантии;

- порядок формирования и деятельности органов управления;

- полномочия органов управления;

- источники формирования и порядок использования имущества Гарантийной организации;

- иные вопросы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

4.8.5. Предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого

При этом у Гарантийной организации должно быть заключено не менее 2 (двух) таких соглашений.

Поручительства по договорам финансовой аренды (лизинга) субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства предоставляются Гарантийной организацией по договорам, предмет которых указан в пункте 4.3.2 настоящей Конкурсной документации.

4.8.6. Соглашение о сотрудничестве между Гарантийной организацией и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:

- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии, иной договор), обеспечиваемых Гарантийной организацией в процессе сотрудничества между Гарантийной и финансовой организацией;

- обязательство финансовой организации участвовать в реализуемой Гарантийной организацией программе предоставления поручительств

- требование о возложении на финансовую организацию оценки финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, представленных ими бизнес-планов и иных необходимых для получения финансирования документов;

- состав информации финансовой организации о результатах оценки финансового состояния заемщика для целей предоставления кредита и состав кредитного досье заемщика для передачи в Гарантийную организацию, которые требуются для принятия решения о предоставлении поручительства, а также порядок передачи такой информации;

- порядок мониторинга финансового состояния заемщика со стороны финансовой организации в течении действия кредитного договора, договора займа или иного договора кредитного характера, обеспеченного поручительством гарантийной организации и порядок передачи информации по результатам мониторинга в гарантийную организацию;

- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности получения поручительства Гарантийной организации;

- порядок исполнения Гарантийной организацией обязательств

- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами

4.8.7. Гарантийной организацией до 1 января 2015 г. должны быть разработаны и утверждены высшим органом управления Гарантийной организации следующие внутренние нормативные документы:

- Бизнес-план развития (Стратегия развития) на период не менее
3 (трех) лет;

- Политика корпоративного управления;

- Политика предоставления гарантий;

- Политика управления рисками;

- Инвестиционная декларация;

- Учетная политика;

Указанные внутренние нормативные документы, в том числе должны регламентировать:

- порядок отбора финансовых организаций для участия в программе Гарантийной организации и порядок взаимодействия с ними в ходе реализации данной программы;

- порядок предоставления Гарантийной организацией поручительств
и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок и систему контроля и мониторинга выданных поручительств Гарантийной организацией;

- порядок расчета и установления лимитов условных обязательств кредитного характера (лимитов поручительств) Гарантийной организацией;

- порядок расчета вознаграждения Гарантийной организации по выдаваемым поручительствам;

- порядок исполнения обязательств по договорам поручительств Гарантийной организации;

- порядок работы Гарантийной организации с задолженностью, возникшей в результате произведенных по заключенным договорам поручительств выплат;

- порядок управления финансовыми активами Гарантийной организации;

- требования к процессам управления и информационной системе Гарантийной организации.

4.8.8. Гарантийная организация в порядке предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливает:

- требования к субъекту малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (при необходимости их установления) в зависимости от сферы деятельности, срока ведения хозяйственной деятельности и иных критериев;

- сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства
и сроке, на который Гарантийная организация предоставляет поручительство;

- порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения этого обращения;

- перечень документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса
о предоставлении поручительства, а также требования, предъявляемые к этим документам;

- перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства.

4.8.9. Гарантийная организация обязана вести учет, а также подготавливать аналитическую и синтетическую отчетность по:

- заключенным договорам поручительства;

- договорам (обязательствам), в обеспечение которых предоставлено поручительство Гарантийной организации;

- субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства,

- финансовым организациям, с которыми у Гарантийной организации заключены (были заключены) соглашения о сотрудничестве;

- установленным лимитам условных обязательств кредитного характера (поручительств) в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства;

- установленным для финансовых организаций лимитам поручительств,

- произведенным Гарантийной организацией выплатам по заключенным договорам поручительства;

- взысканным с субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, иных лиц денежным средствам в порядке суброгации после произведенной Гарантийной организацией выплаты по договору поручительства;

- изменению гарантийного капитала;

- изменению обязательств Гарантийной организации, связанных
с предоставлением поручительств и иных обязательств, при этом:

Гарантийная организация в учетной политике признает оценочные обязательства, связанные с обязательством произвести выплаты по договорам поручительства, отразив их на счете резерва предстоящих расходов (резервы предстоящих выплат) краткосрочного и долгосрочного характера, а также обязана создать резервы (признать в учетной политике) по сомнительной дебиторской задолженности, возникшей в связи с переходом прав требования к Гарантийной организации после исполнения обязательств по договору поручительства, за счет доходов от финансовой и операционной деятельности.

Гарантийная организация обязана организовать и осуществлять внутренний контроль совершаемых фактов хозяйственной жизни, а также внутренний контроль ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности. Правила внутреннего контроля разрабатываются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.8.10. Гарантийная организация обязана ежегодно:

4.8.10.1. Проходить аудиторскую проверку своей деятельности.

4.8.10.2. Получить рейтинговую оценку компании, аккредитованной Минфином России, и (или) пройти оценку эффективности деятельности по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого

- качество действующих в Гарантийной организации бизнес-процессов;

- эффективность использования гарантийного капитала;

- качество сформированного Гарантийной организацией портфеля поручительств;

- эффективность сотрудничества с финансовыми организациями;

- соответствие деятельности Гарантийной организации требованиям, установленным настоящей Конкурсной документацией.

Результаты проведенной оценки предоставляются в Минэкономразвития России.

4.8.11. Гарантийная организация устанавливает вознаграждение

Максимальный размер вознаграждения Гарантийной организации

Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство устанавливаются Гарантийной организацией самостоятельно

4.8.12. Объем ответственности Гарантийной организации (сумма поручительства) по заключаемому договору поручительства в относительном выражении не должен превышать 70% от объема обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовой организацией.

4.8.13. В процессе осуществления своей деятельности Гарантийная организация при предоставлении поручительств руководствуется следующими требованиями.

4.8.13.1. Порядок отбора банков при принятии решения о заключении соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств

4.8.13.1.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии

4.8.13.1.2. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров:

4.8.13.1.2.1. Наличие положительного аудиторского заключения
по итогам работы за предыдущий год;

4.8.13.1.2.2. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета

4.8.13.1.2.3. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого

- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого
и среднего предпринимательства и (или) предоставления субъектам малого
и среднего предпринимательства банковских гарантий в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов малого и среднего предпринимательства;

4.8.13.1.2.4. Предоставление информации:

- об отношении размера просроченной кредитной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства к общему объему кредитной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки

- об объемах кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства и предоставленных им банковских гарантий за 3 (три) последних года, в том числе на территории субъекта Российской Федерации,

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии);

- о наличии подразделений банка, осуществляющих деятельность
по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства на территории субъекта Российской Федерации,
на которой осуществляет свою деятельность Гарантийная организация;

- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному поручительством Гарантийной организации (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии), обеспеченному поручительством Гарантийной организации). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Гарантийной организацией;

- мотивированное суждение о средней стоимости (процентной ставки) кредита для субъекта малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства, выданного Гарантийной организацией.

4.8.13.1.2.5. Согласие банка на заключение договоров поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации как поручителя, в обеспечение обязательств заемщика по кредитным договорам, договорам о предоставлении банковской гарантии, заключаемым банком, или предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийной организации «с отложенным сроком предъявления требований к Гарантийной организации»;

4.8.13.1.2.6. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:

- заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой

- банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита, банковской гарантии;

- в случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита или предоставлении банковской гарантии, банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору или договору о предоставлении банковской гарантии поручительства Гарантийной организации;

- при согласии заемщика получить поручительство Гарантийной организации (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее

- в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору

- в сроки, установленные банком, но не более 10 (десяти) рабочих дней

- в течение не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Гарантийной организации) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии), уплаты процентов

4.8.13.1.2.7. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор или договор о предоставлении банковской гарантии) между Гарантийной организацией и банком заключается отдельное соглашение

4.8.13.1.2.8 В случае отказа банку в заключении соглашения

4.8.13.2. Порядок отбора лизинговых компаний при принятии решения о заключении соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств (по договорам финансовой аренды (лизинга).

4.8.13.2.1. Отбор лизинговых компаний производится по конкурсу
в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

4.8.13.2.2. Общие условия отбора потенциальных партнеров - лизинговых компаний:

4.8.13.2.2.1. Наличие в учредительных документах указания
на финансовую аренду (лизинг) как основной вид деятельности;

4.8.13.2.2.2. Наличие не менее чем двухлетнего опыта по предоставлению имущества в финансовую аренду (лизинг) субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе:

- наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства;