Као банкарски посао налог (упут) Као начин испуњења новчаних обавеза у уговорима у привреди

Као банкарски посао – налог (упут)

Као начин испуњења новчаних обавеза у уговорима у привреди

Правни извори – 1) Једнообр. правила и обичаји за докум. акр. 2007 2) Једнообраз. правила о рамбурс. код акред. 2008 3) ЗОО 4) ОУ 54

Назив – лат. accreditivum (пуномоћје)

Функционисање – 1) основни посао 2) налог банци 3) отварање акредитива 4) наплата корисника 5) регрес банке од клијента

Лица (учесници) – најмање 3: 1) налогодавац (клијент) – дужник новчане обавезе у основном послу 2) акредитивна банка (б. отваралац) – налогопримац 3) корисник – поверилац у основном послу 4) сарадничка б. (посредничка, коресподентна) - евентуално

Улога – средство: 1) плаћања 2) обезбеђења 3) кредитирања 4) размене валута 5) домицилирања

Односи између учесника

1. 
   Налогодавац – корисник (дужник – поверилац)
   

- клаузула о акредитиву - појам, садржина, уговарање – банка учесник преговора

- битан састојак – једностран раскид основног посла

2) Налогодавац – банка: уговор о отварању акр. - а) појам б) природа (комисион) в) закључење (давање налога, ћутање?) г) обавезе уговорника

3) Банка – корисник: акредитив

• 
  кад се успоставља однос (отварање акр.)? – саопштавањем: а) испуњ. обавезе из уговора о налогу б) заснивање обавезе према кориснику
  
• 
  природа – једностран правни посао
  
• 
  писмена форма (акредитивна исправа)
  
• 
  садржина – прописана
  
• 
  независност од уговора о отвар. и осн. посла
  
• 
  апстрактност обавезе банке
  
• 
  безусловност обавезе банке према кориснику
  
• 
  одговорн. банке за робу и документа н-давцу
  

• 
  основ – уговор
  
• 
  улога сарадничке банке: а) поштар (известилац) – уг. о делу б) исплатилац – уг. о заступању а. банке в) јемац (потврда) – уг. о комис.; солидарни дуг г) акредит. банка – уг. о отварању акр.
  

• 
  лични – преко сарадничке банке као исплатне; рок коришћења; покриће; регрес; некоришћење и враћање клијенту
  
• 
  кредитно писмо – појам, само два односа, обично и циркуларно
  
• 
  стални
  
• 
  буџетски
  

• 
  појам
  
• 
  услов – испуњење чинидбе од корисника у основном послу (нпр. испорука робе)
  
• 
  доказ – предаја банци робног документа: теретница, товар. лист, складишница, полиса осигурања, рачун (фактура) корисника, налог за испоруку
  
• 
  начела: а) самосталности б) пословања само документима в) строге саобразности с условима из акредитива (одговорност банке)
  

• 
  разграничење
  
• 
  рок опозива – подношење захтева корисника
  
• 
  ЗОО – претпост. опозивости; МТК - обрнуто
  

• 
  разграничење
  
• 
  начин потврђивања – потпис на акр. испр.
  
• 
  солидарност банака
  
• 
  ништавост потврде само дела износа
  
• 
  потврдивост само неопозивог акредитива
  

• 
  исплатни (готовински) – банка плаћа при презентацији докумената
  
• 
  акцептациони
  

* избор к-ка: а) есконт менице б) држање и наплата менице по доспелости од акцептанта

• 
  откупни
  

* избор к-ка - као код акц. акр.

* банка обавезна да откупи меницу од имаоца о доспелости по акредитиву без дисконта и без меничног регреса према к-ку (т-нту), по пријему докумената

* банка предаје докум. н-давцу, а задржава меницу, као обезбеђење свог регреса

• 
  претпост. непреносивости (обарање клаузулом)
  
• 
  претпост. једнократне преносивости (оборива)
  
• 
  пренос целе или дела акредитивне сумe
  

• 
  појам подакредитива – нов акр., по налогу корисника из постојећег (главног) акр., у корист трећег лица
  
• 
  покриће подакр. банци – тражбина к-ка према акр. банци
  
• 
  истоветност услова (докумената) наплате
  
• 
  замена рачуна к-ка из подакредитива рачуном к-ка акредитива при регресу
  

• 
  stand-by а. – гаранција, у ствари
  
• 
  револвинг (ротативни) - обнављајући
  
• 
  авансни (packing)
  

* несуловљен за аванс, условљен за остатак

* врсте: а) са црвеном клаузулом (к-к презентира банци меницу по виђењу и писмено се обавезује да докум. касније преда) б) са зеленом клаузулом (роба ускладиштена у корист банке)

XII Према начину општења - папирни и телетрансмитивни – електронски пренос налога сарадничкој банци

Случајеви

Случај 1

• 
  увозник (Србија) купио сировину од продавца (Беч)
  
• 
  цена 125.000 Е
  
• 
  плаћање акредитивом; акред. банка у БГ, исплатна у Бечу
  
• 
  увозник дао покриће банци у БГ
  
• 
  банка из Бг није пренела новац банци у Бечу о доспелости
  
• 
  увозник тужио банку у Бг-у да плати акред.
  
• 
  пресуда?
  

• 
  домаћи увозник купио робу
  
• 
  плаћање акредитивом кад увозник пошаље банци “телекс о ваљаном преузимању робе”
  
• 
  страни продавац ваљано испоручио робу
  
• 
  банка платила без телекса на допис увозника да плати (без телекса о преузимању)
  
• 
  увозник после тужио банку за повраћај исплате због повреде услова исплате из налога (нема телекса)
  
• 
  пресуда?
  

Акредитива – stand-by акр.

Јемства – а) једностран посао, не уговор б) обавеза само новчана, а јемчева и неновчана

Правни извори – 1) Једнообраз. правила МТК за: а) уговорне гаранције (1978) б) гаранције на први позив (2010) 2) Конвенц. УН о независним гаранц. (95; ступила 2000) 3) ЗОО

Сврха – средство обезбеђења

Учесници – 1) гарант – послов. банка, НБС, држава, осигур. друштво, компанија 2) н-давац - дужник у основном послу 3) корисник – поверилац у основном послу 4) евентуално – сарадничка банка

Функционисање – конструкција

Правни односи

1. 
   Н-давац – корисник
   

• 
  основни посао – дужник и поверилац
  
• 
  предмет обезбеђења – новчана или неновчана обавеза
  
• 
  клаузула о гаранц. – појам, садржина, банка учесник у преговора, битан састојак (раскид)
  

3) Гарант – корисник: основ - гаранција

• 
  природа – једностран правни посао
  
• 
  писмена форма (гарантно писмо)
  
• 
  садржина – прописана
  
• 
  исплата на захтев за корисника г-нту
  
• 
  однос с УИБГ-ом и осн. послом – зависи од врсте гаранције (самост. или несам.)
  
• 
  апстрактност и безусловност обавезе г-ранта код самосталне гаранције
  

• 
  основ – уговор
  
• 
  улога сарадничке банке – а) заступник (исплатна б.) б) јемац (потврђујућа б., супергарант) в) комисионар (контрагар. гарантне банке)
  

• 
  самостална гаранција – протеже се и на измене, у границама гарантне своте (апстракност)
  
• 
  несамостална – право банке да се брани приговорима из осн. посла, због измене
  

I Сврха издавања – 1) лицитациона 2) авансна 3) за добро извршење посла

II Услови за наплату – условна и безусловна

III Веза с основним послом – акцесорна (каузална) и самостална (апстрактна, на први позив)

IV Број и међусобан однос банака – 1) једноставне (1 гарант) 2) сложене: а) непотврђена и потврђена б) супергаранција и контрагаранц. в) конзорцијална (група банака)

V Врста обезбеђеног дуга – новчана и чинидбена

VI Средства исплате – покривена и непокрив.

VII Спољнотрговинске – nostro и loro

VIII Посеб. врсте – коносманска, консигнациона

ИНКАСО ПОСАО

Појам - наплата тражбине; банка заступник

Особине - неименовани посао

Природа - уговор о налогу (заступању)

Разлика од акредитива - заступање у наплати, а не исплата

Врсте

1) обим обавеза банке - а) обичан (чист) б) документарни (и предаја докумената 3. лицу)