Механизмдері
жүктеу/скачать 70.36 Kb.
|
- Бұл бет үшін навигация:
- Банк секторын цифрландырудың екінші маңызды әсері
- Цифрландыру жүйесінің отандық банктерге тигізген үшінші әсері
| Цифрландыру жүйесі банктерге бонустармен бірге бірқатар тәуекелдер алып келеді.Қаржы саласындағы цифрландыру жүйесі 2020 жылғы коронавирустық пандемия кезеңіндегі шектеулер кезінде қазақстандық банктерге тікелей әсер еткені айқын. Мысалы, Форте банкі бөлімшелерінде ұсынылған дәстүрлі қызметтер халық пен бизнес үшін банк өнімдерін пайдалану жылдамдығы мен қолжетімділігін арттыра отырып, Интернет-банкинг пен мобильді қосымшалар арқылы онлайн-форматқа көшкен болатын.Ал, «Центр Кредит» Банкінің өкілдері: «пандемия кезінде бүкіл нарық үшін ең үлкен нәтиже, әрине клиенттерге қашықтықтан онлайн форматта қызмет көрсету болды. Дәл осы бағытта барлық банктер процестерді жедел ұйымдастырып, тиімді түрде жүзеге асыра алды», - деген болатын.
Банк секторын цифрландырудың екінші маңызды әсері - ЕДБ IT-жүйелердің мемлекеттік мекемелердің жүйелерімен жаппай интеграциялауы деп айтуға болады. Атап айтқанда, мемлекеттік қызметтердің жиі қол жетімсіздігі ЕДБ-ға өз қаржылай нарықтық жүйелерін қайта құру қажеттілігіне алып келді және банк секторларының сервистерін жедел өзгерту мүмкіндігіне оң әсер етті. Цифрландыру жүйесінің отандық банктерге тигізген үшінші әсері -мыңдаған қызметкерлердің қашықтықтықтан онлайн форматтағы жұмыс режиміне тез ауысуы болды. Іс жүзінде бұл банктердің технологиялық платформасына, соның ішінде банктердің несиелеу қарқынын арттыруға және көптеген өнімдер мен қызметтерді мобильді цифрлық форматқа көшіре отырып, оларды жедел жаңартуға мүмкіндік бергенін ескеру керек.Мәселен, тек 2021 жылы ЕДБ банк секторында жаңа стратегия қабылдап, соның аясында банктің технологиялық платформасы мен ұйымдық құрылымын, сондай-ақ сервистік моделін түбегейлі цифрлық бағытта өзгертуге толығымен кірісті. Бұл ауқымдық жұмыстарда клиенттердің ағымдағы сұрақтары мен ұсыныстарын талдап, жаңа қажеттіліктерін анықтау, банк қызметтерін дербестендіру және қашықтықтан онлайн форматта қызмет көрсету арналарын кеңейту арқылы клиенттік тәжірибені жаңартуға баса назар аударылды.Сонымен қатар, коронавирустық пандемия аз уақыт ішінде қазақстандық банктердің цифрлық әлеуетін кеңейтіп, тұтынушы мен банк клиенттеріне жаңа мүмкіндіктер деңгейін көтеруге оң ықпалын тигізді. Сондай-ақ, айқын тұтынушылық артықшылықтармен цифрландыру жаңа тәуекелдердің көзі болып табылды, соның ішінде жеке деректерге рұқсатсыз қол жеткізу, ақпараттың жоғалуы немесе байланыс жүйелері мен арналарының техникалық ақаулары, кибершабуылдар жағдайында транзакция жүргізу мүмкін еместігіне талдау жасалды. Банк саласындағы бұл өзгерістер, әсіресе, жаһандық сарапшыларды алаңдатуда. Мысалы, S&P Global Ratings агенттігі жарияланған «Жаңа дәуірдегі кибершабуылдар: банк рейтингіне әсері» атты баяндамасында банктерге кибершабуылдардың жиілеп кеткені айтылады.Осы агенттіктің сарапшылары: «Кибершабуылдар саны туралы сенімді статистика әрдайым бола бермейді, ішінара ақпараттың бір бөлігі ғана ашылуы мүмкін болғандықтан, біз қаржы ұйымдарына жасалған кибершабуылдар туралы БАҚ хабарламаларының көбеюін байқаймыз», – деп мәлімдеді. Агенттік сарапшылары банк секторы киберқылмыскерлердің қызметіне байланысты тәуекелдерге көбірек ұшырайды деп санайды, себебі коронавирустық пандемия шектеулері мен қашықтықтан онлайн форматта жұмыс істеу тетіктері банктер мен басқа да қаржы ұйымдарының цифрландыру деңгейін арттыруға мәжбүр етті деп санайды.Американдық Guidewire консалтингтік компаниясы келтірген мәліметтерге сәйкес, қаржы ұйымдары үшін кибер оқиғалардың көпшілігі деректерді ұрлаумен айналысатындығында деп көрсетілген. Компания өкілдерінің пікірінше, банк секторы бірнеше себептерге байланысты кибершабуылдарға ұшырайды. Біріншіден, қауіпсіздік жүйелерін бұзу арқылы қылмыскерлер ақшаға қол жеткізе алады. Екіншіден, банктер киберқылмыскерлер үшін үлкен қызығушылық тудыратын жеке деректердің едәуір көлеміне ие болып отыр.S&P Global Ratings сарапшылары банктердегі кибершабуылдар IT-инфрақұрылымдардың заманауи технологиялары мен кемшіліктерін пайдаланады деп есептейді. Олар банкті бопсалау немесе оның клиенттері туралы деректерді ұрлау үшін, олардың жұмысын бұзу мақсатында клиенттік сайттарға (DoS-шабуылдар деп аталатын) шабуыл жасайды деп есептейді. Дегенмен, банк секторларындағы цифрландырудың басты жетістігі – онлайн форматта қашықтықтан банктің өнімдерін сату арналары мен цифрлық сервистерді пайдалану жүйелері олардың жұмыс тиімділігін арттыратыны сөзсіз.Иә, халықаралық төлем жүйелерінің аффилиирленген мүшесі болуға және карталарды дербес шығаруға ұмтылатын финтехтер үшін реттеу мәселелері бар, иә, әртүрлі гипотезаларды тексеруге көмектесетін АХҚО бар. Мұның бәрі алға жылжуда, цифрлық трафик толқынға ұқсайды, істер нарықта пайда болды.Форте банкте 2019 жылы электронды коммерцияның үлесі бөлшек сауданың 3,8 пайызын (11,3 трлн теңге), яғни жалпы Қазақстан бойынша 435 миллиард теңге деңгейінде болды. Карантин кезінде және одан кейін электронды коммерцияның үлесі екі есеге өсті, яғни биылғы жылды триллион теңгеге жауып, 7-9% шегіне жетеді.Сондай-ақ, нарық цифрлыққа дайын. Электрондық коммерцияның өсуі нарықтың өзгеруіне қаншалықты дайын екендігімен тікелей байланысты. 2019 жылдың қазан айында қолма-қол ақшасыз карточкалық төлемдердің үлесі қолма-қол ақшаның үлесінен асып түсті. Бұл тарихи оқиға. Қазір бұл үлес 70 пайызды құрап отыр. Онлайн-эквайринг тұрғысынан электронды коммерцияға : POS-терминалдар темір кесектері сияқты фонға түседі. Әлемде болып жатқанның бәрі де осында болады, нарықта барлық жетекші ойыншылар ұсынылған. Оған қоса, әлемнің басқа елдерімен синхронды дамып жатыр , ал кейбір елдерде инфрақұрылымның болмауына байланысты жергілікті өңдеу Visa және Mastercard қызметтерін пайдалануға мүмкіндік бермейді. Қазақстан кез келген технологияға дайын, мәселе әрбір нақты ұйымның қаншалықты дайын болатынында ғана.Жалпы тоқтала кетсек пандемия көптеген процестерді онлайн режимінде жылжытуға болатындығын көрсетті.Ол қазірдің өзінде өзгерді. Пандемияға дейін банктердің барлығы дерлік клиенттің кірісін оның зейнетақы қорына аударымдары мен шығыстарын несие тарихы бойынша төлемдер тұрғысынан бағалайтын.Бұл дегеніміз COVID-19 келеді, адамдар жалақысыз демалысқа кетеді немесе ауырып, жұмыс істемейді. Екінші мәселе, адамдар дағдарысқа байланысты кейінге қалдыра бастады, яғни олардың төлем қабілеттілігі мен несие тарихы сенімділік жағынан өзгерді..Маңызды рөлді клиенттердің төлемдерін өңдейтін төлем компаниялары ойнай алады: аударымдар, төлемдер, төлемдер. Онда ақпарат көп, бірақ адамдар сатып алуды тоқтатқан жоқ. Естеріңізге сала кетейін, қолма-қол ақшасыз төлемдердің 70%, яғни адамдар ақша жұмсайды, олар тамақ сатып алады, ең қажетті тауарларды, заттарды және т.б. сатып алады. Бірақ бұл оқиға картаны шығарған банктен басқа еш жерде жоқ. Егер клиент осы банкте тұрса, онда бұл банк оны көреді, бірақ басқа банктер адамның транзакциялық әрекетіне қол жеткізе алмайды. Бұл төлем компаниялары үшін үлкен өріс – қызметтерді алудан басқа, бұл қаржы институттары шешім қабылдауы үшін деректерді ұсыну мүмкіндігі. Тиісінше, транзакциялық мінез-құлық негізгі факторға айналуы керек - зейнетақы жарналары, несие тарихы және басқа болжаушылар екі немесе үш емес, 30-40 түрлі болуы керек. Әлем үнемі өзгеріп отырады, айырмашылығы – індетке байланысты өзгеру қарқыны бірнеше есе өсті. Тұтынушының мінез-құлқы органикалық өсуді жылдамдатты және желіде болған барлық адамдар үшін жарнамалық шығындарды азайтты және бұл даму жылдары. Бұл жеделдету Қазақстанның цифрландыруға дайын болуының арқасында мүмкін болды. жүктеу/скачать 70.36 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|