Общее учение об обязательствах
РАЗДЕЛ VII ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО КРЕДИТУ И РАСЧЕТАМ
жүктеу/скачать 3.69 Mb.
|
| РАЗДЕЛ VII
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО КРЕДИТУ И РАСЧЕТАМ ВВОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Удовлетворение разнообразных потребностей граждан и организаций связано с повседневным расходованием денежных средств и иных материальных ресурсов. Источником покрытия этих расходов служат: для граждан — оплата за труд, для хозяйственных организаций — доходы от их производственно-хозяйственной деятельности, для социально-культурных учреждений — бюджетные ассигнования. Но наряду с равномерно осуществляемыми затратами в некоторых случаях возникает необходимость крупных вложений, превосходящих размеры доходов или ассигнований данного периода. Когда такая необходимость появляется у учреждения, финансируемого в бюджетно-сметном порядке, государство, признав соответствующие расходы целесообразными, выделяет дополнительные ассигнования. Что же касается хозяйственных организаций и граждан, то они, как правило, не могут рассчитывать на безвозвратную помощь извне. Но если предполагаемые повышенные затраты хозяйственно целесообразны и, несмотря на превышение доходности текущего периода, могут быть компенсированы с учетом дальнейших поступлений, нужно отыскать особые способы их обеспечения. На этой почве и возникает экономическая потребность в кредите. Кредит бывает товарным и денежным. Товарный кредит выражается в предоставлении каких-либо предметов в натуре. Он далеко не всегда оформляется самостоятельной гражданско-правовой сделкой и может быть основан на сделках, обычно применяемых в других целях. Например, купля-продажа сама по себе кредитной сделкой не является. Но если, приобретая товар, покупатель договаривается с продавцом об отсрочке его оплаты, тем самым он фактически получает приобретенные вещи в кредит. Денежный кредит тоже можно предоставить по договору купли-продажи, найма и т. п. Так, если покупная цена вносится задолго до получения купленной вещи, это означает, что покупатель кредитует деньгами продавца. Однако такая возможность существенно ограничена, ибо для получения денег в кредит указанным способом необходимо, чтобы другой контрагент нуждался в той именно вещи, которую в порядке кредитной сделки намерен реализовать продавец. Так как совпадение встречных намерений подобного рода — сравнительно редкое явление, в подавляющем большинстве случаев денежный кредит нуждается в самостоятельном юридическом опосредствовании, причем, поскольку методы такого опосредствования сложились, они могут быть использованы и для товарного кредитования. Юридической формой как денежного, так и товарного кредита в чистом виде, а не в сочетании с продажей или другими имущественными предоставлениями является договор займа. В зависимости от сферы использования займа различают отдельные его разновидности. Граждане вправе получать и предоставлять кредит как в натуральной, так и в денежной форме. Уже рассмотренный договор о продаже государственными магазинами населению некоторых товаров с рассрочкой платежа и есть не что иное, как один из конкретных случаев кредитования в натуре. Денежные кредиты граждане получают друг от друга, а при известных условиях и от таких социалистических организаций, как ломбарды, кассы взаимопомощи и банки. Обычно договоры о кредите в чистом виде, заключаемые с участием граждан, называются договорами займа. Поскольку, однако, банк предоставляет гражданам заемные суммы почти исключительно для строительства Жилых домов, такие отношения принято именовать банковским кредитованием индивидуального жилищного строительства379. Помимо этого, наиболее существенные элементы договора займа характерны для денежных вкладов в сберегательных кассах. Социалистическим организациям, по общему правилу, запрещено вступать друг с другом в заемные отношения, независимо от того, опосредствуют ли они товарный или денежный кредит. Вводя это запрещение, законодательство о кредитной реформе 1930— 1931 гг.380 исходило из несовместимости взаимного кредитования с хозрасчетными принципами социалистического хозяйствования. Одно из основных назначений хозрасчета состоит в обеспечении контроля рублем за деятельностью предприятий: чем хуже предприятие работает, чем чаще срывает выполнение плана, тем большую потребность в деньгах оно испытывает. Но, удовлетворив свою потребность за счет кредитов, полученных от других организаций, можно было бы избежать выявления недостатков в работе контролирующими органами. Чтобы этого не случилось, одновременно с мероприятиями, проведенными в начале 30-х годов с целью укрепления хозрасчета, было запрещено взаимное кредитование социалистических организаций. Поскольку, однако, потребность в кредитах не исключается и при самых высоких экономических показателях, законодательство о кредитной реформе вместо отмененного им взаимного кредитования ввело прямое банковское кредитование социалистических организаций. Вместе с тем социалистические организации, выступающие на внешнеторговом рынке, вправе, если это экономически целесообразно, совершать с иностранными контрагентами сделки по купле или продаже товаров в кредит. Такие сделки оформляются векселем, который, хотя и имеет своим основанием куплю-продажу или иную аналогичную сделку, совершенную в кредит, становится документом, удостоверяющим безусловную обязанность уплатить указанную в нем сумму, независимо от оснований его выдачи. В этом смысле вексель порождает самостоятельное кредитное обязательство, несмотря на первоначальную его связь с другой сделкой, например с куплей-продажей в кредит. Отсюда следует, что кредитные правоотношения с участием социалистических экспортно-импортных организаций могут в области внешней торговли возникать и на основе векселя, В отличие от кредита денежные расчеты сами по себе обособленных и самостоятельных обязательств не порождают. Рассчитываются за приобретенные товары, оказанные услуги или в связи с правонарушением, влекущим уплату штрафа или денежную компенсацию причиненного ущерба. Но все отношения такого рода либо оформляются договором (купли-продажи, поставки, подряда и т. п.), либо возникают в результате нарушения договорных обязательств (просрочки исполнения, недоброкачественности поставленной продукции и т. п.), либо облекаются в форму внедоговорных обязательств (по возмещению вреда или возврату неосновательно приобретенного имущества). Что же касается уплаты денег, то она является не чем иным, как способом исполнения этих обязательств или реализацией санкций, примененных к нарушителю. Положение, однако, меняется коренным образом, когда участники обязательства осуществляют расчеты не непосредственно друг с другом, а через банк. Конечно, и при уплате денег через банк плательщик выполняет обязанности покупателя, нанимателя, заказчика и т. п. Но так как в его взаимоотношения с кредитором включаются органы банка, выполняющие денежные операции на основе особых правил, последние становятся обязательными и для контрагентов по договору поставки или иному договору. В этом смысле обязательства по расчетам приобретают известную самостоятельность по отношению к исполняемым при их помощи другим обязательствам. Речь, однако, идет не более чем об известной самостоятельности. Она заключается в том, что указанные обязательства подчинены особым банковским правилам, а с самим банком плательщик и кредитор находятся в особых правоотношениях по банковскому обслуживанию, выходящему за пределы договора, который связывает те же стороны друг с другом. Но когда банк выполняет конкретные расчетные операции, то в их основу кладутся взаимоотношения по поставке, капитальному строительству и другим хозяйственным договорам, заключенным между плательщиком и кредитором. В этом проявляется зависимый или производный характер обязательств по денежным расчетам, осуществляемым через банк. Для производства таких расчетов необходимо, чтобы плательщик и кредитор обладали счетами в банке. Слово «счет» имеет двойное значение. Обычно счетом называют документ, на котором отражаются проводимые банком денежные операции его владельца. В то же время с открытием счета определенные права и обязанности возникают как у его обладателя, так и у банка. Тем самым счет представляет собой также договор банка с обслуживаемым им клиентом, именуемый договором банковского счета. Наряду с этим каждая в отдельности расчетная операция тоже может рассматриваться как гражданско-правовая сделка. Она совершается: в отношениях между плательщиком я кредитором — в порядке реализации связывающего их договорного или иного обязательства, а в отношениях между ними и банком — во исполнение обязательства по банковскому обслуживанию, основанного на договоре банковского счета. В результате как один из видов порождаемых сделкой обязательств рассматриваются отношения по денежным расчетам, фигурирующее также под названием расчетных операций или форм денежных расчетов. Итак, общим понятием кредитно-расчетных правоотношений охватываются: 1) обязательства по кредитованию с участием граждан; 2) обязательства по кредитованию социалистических организаций; 3) обязательства по денежным расчетам. жүктеу/скачать 3.69 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|