Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно

Я уже упоминала о чуде экономической мысли под названием подушка
безопасности, теперь давайте разберемся с этим подробнее.
Подушка безопасности — это резервные средства. Заначка на черный
день, если хотите. Формируется она в размере от 3 до 6 ваших
ежемесячных расходов. То есть если зарплата у вас 50 000, а тратите вы
ежемесячно 40 000, то подушку нужно формировать исходя из суммы 40
000.
Почему берется промежуток от 3 до 6 месяцев? Подушка безопасности
— это НЗ, призванный помочь в кризисных ситуациях. А какие бывают
ситуации? Самые распространенные варианты — потеря работы или
болезнь. Как правило, и с той и с другой проблемой человек справляется
максимум за полгода. Иными словами, вам нужно сформировать заначку,
которая гарантированно прокормит вас в то время, пока вы будете сидеть
без работы или лечиться.
Я от всей души желаю, чтобы подушка безопасности вам никогда не
потребовалась. Но иметь ее крайне важно. Вспомните пирамиду личного
бюджета, о которой мы говорили. Подушка находится на второй ступени
после базовых потребностей. Это ваша защита, гарантия спокойного сна в
любой ситуации.

Но будет несправедливо, если я не скажу о том, что подушка — это
инструмент не только на случай кризисных событий. Подушка — это
вообще для любых неожиданных трат. Внезапно позвали на свадьбу или
юбилей? Ребенок потерял телефон? Прохудились зимние сапоги? Все это к
подушке. Главное, потом не забыть возместить потраченную сумму.
На что предназначены деньги из подушки? В идеале — на все типы
расходов: и краткосрочные, и средне-срочные, и долгосрочные. Такой
подход позволит вам не только обеспечить своей семье нормальный
уровень жизни в кризисные периоды, но и продолжать двигаться к своим
целям.
Но если ваши расходы достаточно велики, вам может потребоваться
подушка весьма внушительных размеров. Создать такую с нуля не просто.
Кроме того, замораживать значительную сумму денег на долгий срок не
всегда рационально, тем более что хранить подушку мы в лучшем случае
можем на банковском депозите с невысокой доходностью.
Есть вариант включить в подушку только краткосрочные и
среднесрочные расходы. В таком случае вы обеспечите себе стабильность в
плане необходимых трат и продолжите создавать резерв на ежегодные и
ежеквартальные покупки. И уровень вашей жизни даже в кризисной
ситуации не пострадает. Единственное, от чего вы откажетесь, —
достижение долгосрочных целей.
При расчете подушки можно учитывать только кратко-срочные цели.
Этот вариант подойдет в нескольких случаях.
Во-первых, если у вас есть кредиты и вы стараетесь погасить их
досрочно, но при этом хотите иметь и запас на черный день. Вам
действительно будет логичнее сформировать для начала небольшую
базовую подушку, например в размере трех ваших месячных
краткосрочных расходов. А уже после выплаты кредитов вы определитесь,
увеличивать размер заначки или нет.
Во-вторых, только краткосрочные расходы стоит включать в подушку,
если ваши доходы сильно отличаются от среднестатистических. Причем
как в меньшую, так и в большую сторону.
Если доход небольшой, на подушку большего объема, включающую
еще и среднесрочные расходы, вы будете копить либо слишком долго,
либо со значительным ущербом для качества жизни. Гораздо лучше
сформировать посильный НЗ и двигаться дальше к своим целям.
Если же проблем с финансами вы не испытываете, то тут получится
ситуация, о которой я уже писала выше, — подушка будет весьма велика.
Плюс наверняка у вас будут дополнительные свободные средства и

желание их выгодно вложить (об этом мы еще поговорим). В вашем случае
гораздо правильнее будет сделать подушку минимальной, а упор делать
именно на инвестиции.
Нет идеальной формулы! Выберите то, что подходит вам.
В любом случае важно понимать, что универсального рецепта нет. Вы
найдете в этой книге только несколько формул. Мне не жалко делиться
знаниями, но мы все — разные, и каждому потребуются собственные
расчеты.
Мы едим разную еду, живем в разных домах, с разными людьми,
растим разных детей, работаем в разных местах. И так как деньги — это
лишь средство для комфортного существования, то у каждого будет свой
способ это сделать. Как в случае с подушкой безопасности, так и во всех
остальных финансовых аспектах. Поэтому я даю вам инструменты,
отвечаю на вопрос «как?», а вы подстраиваете систему под себя. Только
тогда результат будет тем, что надо.
Резюме:
 Посчитайте, сколько вы тратите в месяц.
 Подумайте, какие расходы вы хотите включить в подушку
(краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные).
 Определите, какого размера должна быть ваша подушка
безопасности.

жүктеу/скачать 5.18 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: