Теоретические аспекты управления кредитными операциями в коммерческом банке 8

Введение

Коммерческий банк - это организация, главной функцией которой считается мобилизация свободных денежных средств экономических субъектов и их распределение в экономике. Осуществление данной функции затрагивает вопросы формирования и применения средств кредитного потенциала.

Кредитование считается более выгодной и самой рискованной операцией коммерческого банка. Таким образом, если целью банка является получение наибольшей выгоды, то он обязан уделять большое внимание кредитным операциям. Для достижения установленной цели банк должен управлять процессом формирования собственной ресурсной базы и эффективно её применять.

В настоящее время вопрос эффективного использования ресурсов коммерческих банков представляет собой важную задачу банковской практики.

Кредит выступает опорой современной экономики, обязательной составляющей экономического развития. Его используют как малые производственные, торговые и сельскохозяйственные структуры, так и крупные предприятия и объединения, как отдельные граждане, так и государства и правительства. Настолько высокие оценки кредитных операций и кредитно-банковской системы вызваны следующими параметрами.

1. Тем, что с помощью кредита банки собирают временно свободные денежные капиталы и доходы населения и превращают их из бездействующего в действующий, из праздно лежащего в функционирующий капитал.

2. Эта деятельность банков приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики, будучи конечными кредиторами, получают определённый доход, позволяющий не только уберечь свои сбережения от инфляции, но и иметь ещё определённый "навар". Заёмщики получают доступ к крупным денежным капиталам на довольно длительные сроки с целью реализации своих коммерческих научно-производственных и строительных проектов.

Банки также получают прибыль от этих операций, т.к. они взимают по ссудам более высокие проценты по сравнению с теми, которые выплачивают по вкладам.

3. Осуществляя целенаправленный отбор будущих заёмщиков и предоставляя ссуды лишь тем из них, кто в состоянии более эффективно инвестировать полученную ссуду и получить наибольшую отдачу, банки стимулируют внедрение новой техники и технологии, прогрессивные структурные сдвиги в экономике.

4. Банки организуют расчёты в стране, заменяют металлические деньги кредитными, наличные расчёты - безналичными, ускоряют оборачиваемость денежных средств, обеспечивают огромную экономию средств и времени для общества и благодаря этому увеличивают эффективность экономики.

5. Банки предоставляют своим клиентам большое количество иных нетрадиционных услуг, связанных с управлением ценными бумагами, организацией учёта и консультированием клиентов, что также ведёт к экономии общественного труда и увеличению эффективности экономики.

6. Кредитно-банковская система считается одним из основных инструментов регулирования экономики на макроуровне. Она призвана решать такие задачи, которые имеют первостепенное значение для создания рыночной экономики:

• 
  равновесие платёжного баланса;
  
• 
  обеспечение стабильности национальной денежной единицы и стабильности цен;
  
• 
  обеспечение стабильных темпов экономического роста;
  
• 
  экологическое равновесие.
  
• 
  обеспечение занятости;
  

Методология исследования основана на применении общих научных методов - функционального, систематического, логического, сравнительно-правового, исторического анализа литературы и практики, синтеза, научной абстракции, классификации и группировки, обобщения, аналогии, моделирования и т.д. При подготовке работы было проведено системное исследование существующей практики и правовых норм урегулирования проблемных кредитов.

Информационной базой для этого исследования являются данные российских банков, законодательные, правовые и нормативные документы других российских и международных организаций, периодические информационные материалы и статистика.

Целью данной работы является разработка мероприятий по повышению эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

1. Проанализировать сущность и виды кредитных операций

2. Рассмотреть особенности управления кредитными операциями в коммерческом банке.

3. Проанализировать деятельность коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»

4. Привести рекомендации по совершенствованию кредитных операций коммерческого банка.

Объектом исследования данной работы является АО «Россельхозбанк»

Предмет исследования - повышение эффективности управления кредитными операциями в коммерческом банке.

В практике банковских учреждений не все операции выполняются ежедневно. Есть такая категория мероприятий (трастовые сделки, международные расчеты), которые реализуются лишь время от времени. Но существует и перечень таких сделок, без которых