Особенности управление кредитными операциями в коммерческом банке

1.3 Особенности управление кредитными операциями в коммерческом банке

Важная роль в проведении кредитных операций принадлежит кредитным ресурсам. Без наличия временно свободных кредитных ресурсов просто невозможно выполнить кредитные операции. Поэтому функции управления кредитными операциями, а также их дальнейший анализ будут рассмотрены с помощью функций управления кредитами.

Весь процесс управления можно разделить на четыре этапа:

- планирование

- организация

- реализация

- контроль

Планирование - решает проблему определения целей развития банка и конкретных способов их реализации на разных уровнях детализации и временных интервалах его деятельности.

Обязательными элементами планирования являются:

- гибкость и индикативность, то есть возможность быстрой корректировки плана в случае неожиданных изменений рыночной ситуации;

- тщательно продуманный и организованный процесс контроля за выполнением целей (мониторинг текущей деятельности), который направлен не только на регистрацию факта невыполнения плана, но и на определение реальных причин невыполнения и неиспользованные возможности;

- альтернативное планирование: разработка многомерного плана быстрого реагирования на изменения рыночной ситуации;

- интеграция системы планирования в организованную структуру банка с участием менеджеров на всех уровнях управления при составлении планов и мониторинге его реализации;

- ориентация стратегии развития и индивидуальных планов максимиза-ции финансовых результатов.

Планирование оптимальной структуры источников ресурсной базы коммерческого банка в настоящее время осуществляется в условиях отсутствия ликвидных и прибыльных финансовых инструментов на рынке, снижения доверия к банкам со стороны населения и сужения рынка межбанковских кредитов.

Вопросы повышения ресурсной базы и обеспечения ее стабильности посредством эффективного управления ответственностью, достижения оптимального соответствия структуры обязательств структуре структуры приобретают особую актуальность и срочность.

Организация - это распределение и координация трудовых функций, необходимых для достижения поставленных целей. Организация, как функция управления, обеспечивает оптимизацию технических, экономических, социально-психологических и правовых аспектов функционирования управляемой системы на всех ее иерархических уровнях.

В частности, он должен определить организационную структуру банка, распределить полномочия и ответственность сотрудников на всех уровнях, организовать прямые и обратные ссылки, которые предполагают возможность оценки результатов исполнения заказов, предоставляемых высшими органами власти, и изменения ранее определенных задачи в зависимости от текущей и прогнозируемой рыночной ситуации (что означает регулирование в кибернетическом смысле этого слова).

Для этого на начальном этапе на административном уровне (то есть с назначением соответствующих обязанностей) на информационном уровне (с созданием соответствующего рабочего процесса и технологий) на методологическом уровне на уровне технологии реализации отдельных операций и их отражение в бухгалтерском учете, при котором реализуется стандартный цикл управления: планирование - выполнение плана - контроль - планирование и т. д.

Реализация - реализация действующей политики банка предполагает принятие управленческих решений и реализацию комплекса мер в соответствии с планом на основе оперативного анализа, создания благоприятных условий в команде и мотивации банка сотрудников, подбор персонала.

Здесь осуществляется управление формированием средств банка в соответствии с запланированным масштабом деятельности. Этот процесс можно назвать ответственным управлением. Управление осуществляется в интересах получения большей прибыли и поддержания ликвидности банков. Управление обязательствами направлено на управление депозитными и не депозитными источниками.

Контроль - это идентификация достигнутых результатов деятельности. Он включает определение стандартов и норм для достижения результатов, измерение полученных результатов и корректировку результатов. Контроль осуществляется на всех этапах управления деятельностью банка и позволяет сравнить результат с планом, определить резервы роста и способы более эффективного использования кредитных ресурсов.

Таким образом, можно сказать, что кредитный риск для банков состоит из сумм, причитающихся заемщиками банковским кредитам, а также от долгов клиентов за другие транзакции. Компании также могут быть подвержены определенному кредитным рискам в своих операциях с банком. Если у компании есть много свободных средств, которые она размещает на банковском депозите, то, если есть риск ликвидации банка, компания потеряет большую часть своих депозитов.

Воздействие кред. риска существует на протяжении всего периода кредитования. Сумма кред. риска - это сумма, которая может быть утеряна, если долг не оплачен или не задерживается. Максимальный потенциальный убыток - это общая сумма долга в случае невыплаты клиентом.

Просроченные платежи не приводят к прямым убыткам, но возникают косвенные убытки, представляющие собой процентные расходы или потери процентов, которые могли быть получены, если деньги были возвращены ранее и депонированы.

Несмотря на то, что кредитный риск хорош для кредиторов, компаний в сложной ситуации, банки все равно должны их предоставить, чтобы не потерять возможную прибыль. Чтобы контролировать уровень просроченной задолженности, а также качество кредитного портфеля, необходимо проанализировать кредитный портфель с точки зрения его прибыльности, надежности и уровня риска.

В практике банковских учреждений не все операции выполняются ежедневно. Есть такая категория мероприятий (трастовые сделки, международные расчеты), которые реализуются лишь время от времени. Но существует и перечень таких сделок, без которых нормальное функционирование банка невозможно. К таковым можно отнести прием депозитов, выдачу займов,

проведение расчетов и денежных платежей.