Управление социально-экономическими системами, правовые и исторические исследования: теория, методология и практика

 

196 

 

академия управления и государственной службы при Главе Донецкой Народной Республики», 

olga-nony@yandex.ru 

Смелянская 

Марина 

Евгеньевна 

– 

ассистент 

кафедры 

«Менеджмент 

внешнеэкономической  деятельности»,  аспирант  ГОУ  ВПО  «Донецкая  академия  управления  и 

государственной  службы  при  Главе  Донецкой  Народной  Республики»,  marina-

smeljanskaja00@rambler.ru 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТОВАНИЕ КАК НЕОБХОДИМОЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВО РАЗВИТИЯ МАЛОГО 

БИЗНЕСА В БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ 

CREDITING AS A NECESSARY CIRCUMSTANCE OF THE DEVELOPMENT OF SMALL 

BUSINESS IN THE BRYANSK REGION 

 

Новикова А.К., Баранова И.А. 

Novikova A.K., Baranova I.A. 

 

ФГБОУ ВО «Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского», 

Россия, г. Брянск 

Bryansk state University named after academician I. G. Petrovsky, Russia, Bryansk 

 

В  статье  проводится  описание  системы  кредитования  компаний  малого  бизнеса  в  Брянской  области  в 

целом,  изучены  принципы  распределения  объёмов  банковского  кредитования,  приведена  динамика  объёмов 

предоставляемых кредитов сектору малого бизнеса. Рассмотрены риски, препятствующие кредитованию. 

The article describes the crediting system for small business companies in the regions of the Bryansk district as a 

whole, studies the principles for the distribution of bank lending, and shows the dynamics of the volume of loans provided 

to the small business sector. Considered risks that impede lending. 

 

Ключевые слова. Брянская область, малый бизнес, кредитование малого бизнеса, риски кредитования 

Keywords. Bryansk region, small business, small business loans, credit risks 

 

Малый  бизнес  является  наиважнейшей  сферой  экономики.  Он  выстраивает  экономику 

наибольшего  количества  экономически  развитых  стран.  С  недавних  пор  в  нашей  стране  эта 

форма бизнеса находит всё большее усовершенствование и содействие со стороны государства. 

Успехом  становления  малого  бизнеса  становится  растущая  общедоступность 

кредитования  компаний  малого  бизнеса.  Предоставление  кредитов  для  малых  фирм  является 

неотъемлемой  частью  для  государства,  поскольку  его  развитие  помогает  росту  экономики  в 

целом.  Всё  более  важную  роль  в  экономике  региона  занимает  сфера  малого  бизнеса  и 

становится главным фактором социально-политической стабильности в регионе [1, с. 161]. 

Ссуды,  предоставленные  малым  предприятиям,  представляют  собой  особый  вид  займа, 

который  предлагается его получателям в форме отсрочки платежа за покупаемые, материалы, 

товары, сырьё. 

«Кругооборот  и  оборот  фондов,  представленных  в  денежном  эквиваленте,  является 

началом  системы  кредитования.  Оборот  средств  компаний  малого  бизнеса  носит  ускоренный 

характер, в сравнении с другими субъектами хозяйствования, что влияет на прямое воздействие 

 

197 

 

на  всю  систему  кредитования,  как  в  части  её  элементов,  так  и  в  отношении  связей  между 

ними». [4, с.128] 

Сегодня в Брянске и Брянской области насчитывается около 5 бюро кредитных историй, 

8  коллекторских  компаний,  а  также  большое  количество  консалтинговых  и  страховых 

предприятий, работающих в сфере кредитования. Все эти элементы кредитной инфраструктуры 

ориентированы  на  обслуживание  компаний  малого  бизнеса.  Это  очень  важно,  потому  что 

кредитование  малого  бизнеса  в  большей  степени  зависит  от  механизма  кредитования,  чем 

кредитование других секторов экономики. 

Одним  из  наиболее  важных  элементов  кредитной  системы  являются  её  субъекты  и 

участники. 

На  рисунке  1  представлены  основные  субъекты  и  участники  системы  кредитования 

малого бизнеса Брянской области. 

В Брянской области наиболее популярны у малых компаний следующие виды кредитных 

продуктов: 

1) займы на пополнение оборотных фондов, бюджетирование новых проектов; 

2)  долгосрочные  займы  на  срок  от  трёх  до  пяти  лет,  которые  направлены  на 

бюджетирование  стратегических  программ  предприятий  (рост  части  рынка,  техническая 

модернизация производства и т. п.). 

 

 

Рисунок 1. Основные субъекты и участники системы кредитования МБ Брянской области 

 

 

198 

 

Яркими  представителями,  которые  оказывают  поддержку  в  кредитовании  малого 

бизнеса  в  Брянском  регионе,  являются  банки:  ПАО  Сбербанк;  ПАО  «Совкомбанк»;  ПАО 

«Росбанк»; ПАО «Банк ВТБ»; АО «Райффайзенбанк»; ОАО «Тинькофф Банк» [5, с. 250]. 

По  размерам  займов  разброс  достаточно  велик:  в  малых  банках  наименьшая  сумма 

составляет пять тысяч рублей, наибольшая  – один миллион рублей. У крупных банков суммы 

варьируются  от  десяти  миллионов  рублей  до  одного  миллиарда  рублей.  Целью  кредитования 

является  покупка  основных  средств,  усовершенствование  и  реставрация  производства,  запуск 

новых  программ,  добавление  оборотных  фондов.  Величина  процентной  ставки  уменьшена  и 

ограничена 10,6% для компаний малого бизнеса, срок льготного финансирования не превышает 

трёх лет [2, с.710].  

Быстрое  развитие  кредитования  малых  компаний  приводит  к  тому,  что  кредиты 

становятся  приемлемыми  для  малых  фирм:  период  предоставления  кредитов  возрастает; 

процентные  ставки  понижаются;  требования  к  возможным  заёмщикам  становятся  наиболее 

эластичными.  

Статистика  показывает,  что  компании  малого  бизнеса  являются  одними  из  самых 

надёжных заёмщиков: погашение займов в этом секторе велико, и его стоимость близка к 85%, 

в  результате  объём  выдаваемых  кредитов  малому  бизнесу  в  Брянской  области  растёт.  Объём 

выданных кредитов представлен в таблице 1. 

Таблица 1 

Объемы предоставленных кредитов субъектам малого с среднего бизнеса, млн. руб. 

 

 

Общая  сумма  средств,  выданных  на  развитие  малого  и  среднего  бизнеса,  составляет 

только  на  01.01.2019г.  31  808  млн  руб.  Общий  рост  по  сравнению  с  размером  кредитов, 

выданных  на  01.01.2017г.,  составил  приблизительно  14%.  Эта  динамика  предполагает 

увеличение интереса кредиторов в этой области займов. 

Развитие  форм  малого  бизнеса  в  Брянской  области  в  настоящее  время  происходит  в 

основном в сфере посредничества и отраслях, не требующих существенных капиталовложений. 

Отраслевая  особенность  банковского  кредитования  в  Брянском  регионе  по  состоянию  на 

01.01.2019г. представлен на рисунке 2. 

 

 

 

32% 

5% 

22% 

4% 

8% 

29% 

Торговля 

Строительство 

Производство 

Сельское хозяйство 

Услуги 

Прочие виды 

 

199 

 

Рисунок 2. Отраслевой принцип распределения объёмов банковского кредитования на 

01.01.2019г. [7] 

 

Несмотря на позитивные тенденции в развитии кредитования малого бизнеса в Брянской 

области,  активному  росту  такого  кредитования  препятствует  ряд  рисков,  которые  можно 

разделить на общие и специальные. 

Соколинская Н.Э. и Куприянова Л.М. выделяют следующие общие риски: 

«1)  риск  нехватки  ресурсов.  Отечественные  банки  не  владеют  достаточной  ресурсной 

базой  для  выдачи  долгосрочных  кредитов  сферы  малого  бизнеса.  Поэтому  банки  ограничены 

краткосрочным  кредитованием  или  кредитованием  на  срок  до  шести  месяцев  или  до  одного 

года; 

2)  риск  обеспечения  по  сделке.  Малым  предприятиям  часто  не  хватает  необходимого 

объёма собственных основных фондов, оборудования для заключения договора о залоге, и они 

вынуждены прибегать к залогу частной собственности; 

3) рост просроченных кредитов и объема сформированных резервов». [3 с.196] 

Специальные риски: 

1)  риск  неопределённости  результатов.  При  сопоставимых  расходах  на  другие  виды 

займов компаний банковским структурам не совсем выгодно давать ссуды малым фирмам, если 

существует неопределённость в отношении результатов их использования; 

2)  наличие  беззалоговых  кредитов.  Банки  все  чаще  стали  предлагать  кредиты,  не 

требующие залога, малым предприятиям. Но для развития таких займов банковские структуры 

обязаны  знать,  как  возможно  провести  оценку  финансового  положения  заёмщика.  Для  этого 

необходимо  разработать  новые  технологии  оценки  финансового  положения  малых 

предприятий, которые унифицированы для всех банков. 

К  факторам,  осложняющим  развитие  кредитования  малого  бизнеса  в  нашем  регионе, 

относятся: 

1) не в полной мере налаженный государственными финансовыми структурами порядок 

помощи предоставления займов малым фирмам; 

2)  минус  банковской  системы,  в  отсутствие  интереса  к  сотрудничеству  с  малыми 

фирмами, нехватка навыка долгосрочного кредитования малых компаний; 

3)  отсутствие  у  руководства  малого  бизнеса  устойчивых  моделей  сбережения  и 

кредитования, а в том числе и осмысленного руководства их финансовыми ресурсами. 

В то же самое время предоставление кредитов сектору малого бизнеса является главным 

фактором  экономического  и  социального  развития  региона.  Прежде  всего,  процесс  развития 

кредитования  малых  компаний  положительно  сказывается  на  росте  реального  подразделения 

экономики, что приводит к застою спада производства в группе отраслей. Во вторую очередь, 

развитие кредитования малого бизнеса положительно сказывается на преодолении социальной 

нестабильности, сопровождающей экономический кризис [6, с. 515]. 

Для  стабильного  функционирования  конкурентной  сферы  рынка  нужно,  чтобы  малые 

предприятия  имели  возможность  приобретать  основные  средства.  Кредитование  помогает 

решить эту проблему без отвлечения финансовых ресурсов, необходимых для этого, из оборота 

малого  бизнеса.  Предоставление  кредитов  малым  фирмам  обязательно  должно  создавать 

условия  для  вложений  и  вкладов  в  производственную  сферу  экономики  через  кредиты  на 

весомые суммы и длительные периоды. 

 

жүктеу/скачать 6.12 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: