Электронное научное издание «Труды мэли: электронный журнал»

Ермолов В.В. − аспирант МЭЛИ

Применение информационных систем управления эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как фактор конкурентного преимущества современного многофилиального банка

Организационная структура банков, нацеленных на продажу банковских продуктов, функционирует по схеме, когда в Головной Организации (ГО) образуются продуктовые подразделения, отвечающие за централизованную разработку банковских продуктов с целью продажи их через подразделения ГО и сбытовую сеть территориально-обособленных подразделений – дополнительных офисов и филиалов. Таким образом, в финансовой структуре продуктовые подразделения ГО являются центрами затрат, а дополнительные офисы и филиалы – центрами прибыли ¹.

В отличие от ориентированных на продажу продуктов, банки, нацеленные на клиентов, стремятся обеспечить комплексное обслуживание последних. Организационная структура такого банка строится, исходя из групп обслуживаемых клиентов. В ГО, дополнительных офисах и филиалах банка формируются отдельные подразделения по работе с группами клиентов. С точки зрения финансовой структуры центрами прибыли являются клиентские центры банка.

В современных условиях развития конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг все больше российских банков стремятся перейти на принцип работы, основанный на ориентации на клиента при продаже банковских продуктов. Для поддержки управления банком ориентированного на обслуживание клиента система Финансового управления должна быть нацелена на планирование и учет состояния ресурсных позиций и финансовых результатов клиентов в точках продаж в разрезе банковских продуктов.

В условиях активного развития рынка финансовых услуг, глобализации в банковском секторе и усиления надзора (в первую очередь со стороны Центрального Банка РФ) для кредитных учреждений становится необходимостью использование комплексных технологий управления на оперативном, тактическом и стратегическом уровне. Эти уровни должны быть максимально приближены друг к другу, чтобы в результате действия обратной связи максимально быстро реагировать и вносить соответствующие коррективы в стратегию поведения банка на современном рынке. Данный подход к управлению обеспечивают BPM-системы (Business Performance Management – управление эффективностью бизнеса) ². Как система управления, BPM-решение представляет собой комбинацию пяти основных элементов:

• 
  участники процесса управления;
  
• 
  бизнес-процессы управления;
  
• 
  теории и методы управления;
  
• 
  информационные системы;
  
• 
  цикл управления.
  

Примерами управленческих бизнес-процессов могут служить стратегическое управление банком, управление долгосрочным финансированием, управление разработками новых банковских продуктов, управление наличностью и т.д.

ВРМ-решение вовлекает управленческие теории и методы в практику управления банком и стремится увязать их в единый комплекс, основываясь на глубоком анализе задач банка и движущих сил бизнеса.

Информационные системы дают возможность участникам процесса управления реализовать методики и бизнес-процессы управления на практике. Информационная система охватывает весь банк и предусматривать совместный доступ к данным всех заинтересованных лиц. Важным моментом является взаимодействие информационной BPM-системы с транзакционными системами ³.

Главный принцип, закладываемый в современные банковские информационные системы, заключается в обработке и автоматизации бизнес-процессов, направленных на привлечение и удержание наиболее выгодных клиентов, персонализации взаимоотношений с клиентами, позволяющей минимизировать операционные, административные и другие расходы на работу с ними.

В настоящее время крупные российские банки проводят активную политику в направлении развития информационных систем. По данным Центрального Банка РФ компанией «CNews Analytics» был составлен рейтинг передовых банков в 2006 году, который включает анализ следующих пунктов (см. табл. 1):

• 
  системы автоматизации банковской деятельности;
  
• 
  информационно-аналитические системы;
  
• 
  CRM-системы автоматизации взаимоотношений с клиентами;
  
• 
  «call-центры»;
  
• 
  системы работы с пластиковыми картами;
  
• 
  системы электронных услуг типа «банк-клиент», «интернет-банкинг»;
  
• 
  «мобильный банкинг»;
  
• 
  «IP-технологии»;
  
• 
  системы защиты информации;
  
• 
  управление информационной инфраструктурой.
  

Уровень информатизации крупнейших российских банков за 2006 год по отношению к 2005 году.

• 
  определение целей развития;
  
• 
  моделирование факторов, определяющих достижение этих целей, и имеющихся ограничений;
  
• 
  планирование действий, ведущих к достижению поставленных целей;
  
• 
  постоянный мониторинг, позволяющий отслеживать состояние ключевых показателей эффективности и их отклонение от плана;
  
• 
  анализ достигнутых результатов, позволяющий лучше осознать природу «носителей эффективности»;
  
• 
  составление финансовой и управленческой отчетности, помогающей руководителям принимать экономически обоснованные решения ⁴.
  

Комплекс BPM-решений соответствует как циклу управления банком, так и иерархии управления⁵. При этом BPM-приложения, непосредственно реализующие различные функции корпоративного управления, базируются на платформе Business Intelligence (Бизнес-Интеллект). Среди приложений следует выделить подсистему, реализующую методы целевого управления банком, поскольку именно эта подсистема обеспечивает нацеленность системы корпоративного управления на ключевые области, которые определяют общее состояние банка. Кроме того, к числу BPM-приложений относятся решения для планирования и бюджетирования, моделирования бизнеса с применением методов функционально-стоимостного управления, решения для формирования корпоративной отчетности, включая консолидированную отчетность и отчетность в соответствии с международными стандартами (см. рис. 1).

Рис. 1. Комплекс BPM-решения

Структурно BPM-решение можно рассмотреть на примере системы «Hyperion», которая представляет собой объединение пяти взаимосвязанных подсистем:

• 
  Performance Scorecard;
  
• 
  Planning and Pillar;
  
• 
  Business Modeling;
  
• 
  Financial Management and Enterprise;
  
• 
  Essbase and Analyzer⁶.
  

Функциональная архитектура классической BPM-системы банка складывается из трех составных частей. Первая часть – Хранилище данных. В нем консолидируется оперативная финансовая информация из различных автоматизированных модулей ГО, филиалов и дополнительных офисов банка. Вторая составляющая – набор инструментов для поддержки технологий управления предприятием: финансового планирования, управленческого учета, прогнозирования и т.д. Третья компонента BPM-решения – средства OLAP для оперативной работы с деловыми данными, которые накапливаются в Хранилище данных.

Таким образом, BPM-системы нельзя назвать чем-то принципиально новым. Они объединяют известные управленческие технологии и программные решения, которые прежде применялись локально и решали задачи отдельных подразделений и пользователей. Новизна же BPM-решений заключается в том, что они предназначены для поддержки полного цикла управления банком. Это значит, что инструменты BPM взаимосвязаны и обеспечивают исполнение основных этапов управления эффективностью бизнеса.

На первом этапе определяются основные стратегические цели банковского бизнеса и их метрики, которые устанавливают плановые результаты для достижения. При стратегическом планировании используется сбалансированная система показателей. На втором этапе на основе намеченных в стратегических планах ключевых показателей разрабатываются тактические планы и распределяются ресурсы для их выполнения. Основным инструментом оперативного планирования является бюджет. На третьем этапе происходит сравнение плановых и фактических показателей. Результаты исполнения бюджетных планов вычисляются на основе собранных в Хранилище данных первичного учета с использованием инструментов «план-факт»-анализа.

На заключительном этапе стратегические планы корректируются в соответствие с реальными условиями работы банка. Для решения этой задачи востребованы управленческие отчеты и специализированные инструменты прогнозирования и моделирования различных сценариев развития ситуации. Таким образом, цикл управления, между выбранной банком стратегией и ее практической реализацией, заканчивается, закрывая решенный вопросы и оставляя исходные данные для дальнейшей разработки на новом этапе цикла.

Развитие BPM-платформ в банковском секторе происходит под влиянием тенденций, определяемых спецификой развития страны в мировом сообществе. На российские банки сегодня оказывают одновременное влияние следующие нормативные документы:

• 
  международные банковские соглашения «Basel II»;
  
• 
  рекомендации МСФО;
  
• 
  федеральные законы и подзаконные акты РФ;
  
• 
  нормативные инструкции Банка России ⁷.
  

Основные требования к BPM-системе российской кредитной организации, обеспечивающей автоматизацию технологий расчета и анализа рисков и подготовки отчетности в соответствии с международными соглашениями и национальной стратегией развития банковской системы РФ, можно условно разбить на несколько групп:

• 
  использование универсальных информационных объектов для хранения различных сделок;
  
• 
  поддержка механизмов сбора, хранения и генерации графиков и потоков платежей;
  
• 
  ведение единого реестра клиентов;
  
• 
  бюджетирование ⁸.
  

Анализируя все вышесказанное, можно сделать ряд выводов о сущности BPM-решений в разрезе использования в кредитной организации:

• 
  BPM-система реализует стратегию развития банка на основе постановки и автоматизации управленческих методик;
  
• 
  набор BPM-приложений может обеспечить полный цикл управления эффективностью бизнеса;
  
• 
  BPM-система реализует методики бюджетирования на оперативном уровне и обеспечивает взаимосвязь управления со стратегическим уровнем;
  
• 
  аналитическая функциональность – составная часть комплексной системы управления масштаба крупного многофилиального банка и отдельные аналитические методики встроены в состав BPM-системы;
  
• 
  концепция BPM основана на принципах моделирования в которых заложен процесс выявления и описания взаимосвязей оперативных данных с ключевыми показателями;
  
• 
  BPM-системы предназначены для автоматизации стратегического планирования развития бизнеса и для поддержки оперативного управления бизнес-процессами.