Правила пользования карточкой

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЧКОЙ

1. 
   Словарь терминов
   

1. 
   Авторизация – разрешение Банка на осуществление платежа с использованием Карточки.
   
2. 
   Аннулирование Кредитного лимита – обнуление Кредитного лимита по Текущему счету в карточной базе.
   
3. 
   Ассоциация ISIC – партнер Банка, обладающий всеми правами на торговую марку «ISIC» (аббревиатура английского словосочетания «International Student Identity Card» – Международная Студенческая Идентификационная Карточка).
   
4. 
   Банкомат – электронно-механическое устройство самообслуживания, предназначенное для автоматизированной выдачи наличных денег посредством карточки, выдачи информации по текущему счету в карточной базе/карточке и предоставления других услуг Банка с использованием платежных карточек.
   
5. 
   Банковский день – день, в который Банк открыт для проведения операций с 9:00
   до 16:00 местного времени, и соответствует дням, кроме суббот, воскресений и официальных праздничных дней Республики Казахстан.
   
6. 
   Банковский заем (далее – Заем) – сумма денег, фактически использованная Заемщиком из Кредитного лимита при совершении Карточных операций на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
   
7. 
   Банковский терминал (далее – Киоск) – электронно-механическое устройство самообслуживания, предназначенное для выдачи информации по Банковским счетам, осуществления безналичных платежей и получения других услуг Банка.
   
8. 
   Банковское устройство приема наличных денег (далее по тексту – Cash-In) – электронно-механическое устройство самообслуживания, предназначенное для автоматизированного приема наличных денег, установленное на банкоматах/киосках.
   
9. 
   Бесконтактная платежная карточка – платежная карточка, предоставляющая ее Держателю возможность осуществлять платежи бесконтактным способом на основе использования технологии беспроводной связи, не требующей физического соприкосновения платежной карточки и электронных терминалов или иных устройств в момент совершения операции.
   
10. 
    Блокирование Карточки – полный или частичный запрет
    на осуществление карточных операций с использованием текущего счета в карточной базе/Карточки. При блокировании Счета полностью или частично временно приостанавливаются приходные и/или расходные карточные операции по Счету, а также осуществление расходных карточных операций с использованием всех карточек к данному Счету. При блокировании Карточки полностью или частично временно приостанавливается осуществление всех приходных и/или расходных операций с использованием блокированной Карточки.
    
11. 
    Бонус – отложенная скидка в тенге, предоставленная Клиенту за приобретенный товар/услугу в соответствии с условиями сделки.
    
12. 
    Бонусный клуб – предприниматель/сеть предпринимателей, предоставляющий (-ая) Бонусы Держателям карточек.
    
13. 
    Бонусный счет – субсчет, открываемый к текущему счету в карточной базе Клиента
    в Банке, для зачисления Бонусов.
    
14. 
    Виртуальная Карточка – Карточка, позволяющая ее Держателю осуществлять оплату товаров и услуг только в сети Интернет или по почтовым телефонным заказам. Возможно открытие виртуальной карточки посредством системы «Интернет-банкинг»
    без выдачи Карточки, при этом открытие карточки осуществляется к выбранному Клиентом Текущему счету в карточной базе.
    
15. 
    Выплата – заработная плата, отпускные, компенсации за неиспользованный отпуск, квалификационные надбавки, текущее премирование, единовременное вознаграждение
    за выполнение особо важных задач и к юбилейным датам или праздникам, социальные выплаты (пенсионные, по инвалидности, на улучшение жилищных условий, на неотложные нужды,
    на обучение, страхование, медицинское обслуживание, на оплату услуг детского сада, программы физического оздоровления, транспортные расходы, пособия, доплата за стаж работы, оплата временной нетрудоспособности, экологические выплаты (Семей, Арал) и т.д.), материальная помощь (при заболеваниях, наступлении смерти кого-либо из членов семьи, несчастном случае, стихийном бедствии и т.д.), выплаты стимулирующего и компенсирующего характера (например, за работу в праздничные или выходные дни) и др.
    
16. 
    Выпуск Карточки – операция, предусматривающая выпуск и выдачу карточки ее Держателю на основании соответствующего договора присоединения.
    
17. 
    Дебетная Карточка – платежная Карточка, предоставляющая ее Держателю возможность осуществлять Карточные операции в пределах суммы собственных денег Держателя Карточки на Текущем счете в карточной базе. Дебетная карточка также может предоставлять ее Держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного Банком.
    
18. 
    Держатель Карточки – физическое лицо, имеющее право пользоваться Карточкой
    в соответствии с договором присоединения о выпуске и обслуживании платежной карточки.
    
19. 
    Договор займа – договор установленной формы, заключаемый между Банком и Клиентом, регулирующий условия предоставления Займа – «Договор банковского займа».
    
20. 
    Договор о выпуске – договор установленной формы, заключаемый между Банком и Клиентом, регулирующий условия открытия и обслуживания Текущего счета в карточной базе, Выпуска Карточки, в случае Выпуска Кредитной Карточки с одновременным установлением Кредитного лимита и регулирующий условия открытия и обслуживания Текущего счета
    в карточной базе, Выпуска Карточки и предоставления Займа:
    

• 
  «договор присоединения о выпуске и обслуживании платежной карточки»;
  
• 
  «договор о выдаче и обслуживании кредитной платежной карточки VISA Infinite»;
  
• 
  «договор о выдаче и обслуживании кредитной платежной карточки «Плюс Кредит».
  

21. 
    Дополнительная выписка – выписка по Текущему счету в карточной базе, формируемая Банком по запросу Клиента за период, превышающий два последних календарных месяца. Дополнительная выписка представляется на платной основе согласно Тарифам Банка.
    
22. 
    Дополнительная Карточка – Платежная Карточка Банка, дополнительно оформленная
    к основной карточке по Текущему счету в карточной базе на Клиента или иных физических лиц (членов семьи Клиента и пр.). Клиент вправе установить ограничение на вид Карточных операций и максимальную сумму, доступную по дополнительной Карточке в течение определенного периода времени. Срок действия дополнительной Карточки не может превышать срок действия основной карточки.
    
23. 
    Заемщик – Клиент, получивший у Банка Заем.
    
24. 
    Запрос Клиента – представляет собой совокупность данных, сформированных Держателем Карточки посредством Банкомата, Киоска, Cash-In или других электронно-механических устройств, предназначенных для проведения автоматизированных операций
    с использованием Карточки и PIN-кода, либо посредством мобильного телефона, подключенного к системе «Мобильный банкинг». Запрос Клиента направляется в Банк для:
    

• 
  проведения операций по Текущему счету в карточной базе;
  
• 
  проведения платежей и переводов денег с использованием Карточки;
  
• 
  проведения регистрации на получение услуг;
  
• 
  присоединения к договору присоединения о карточном депозите на текущем счете
  в карточной базе;
  
• 
  уведомления обо всех операциях, авторизационных запросах, представления информации о доступном расходном лимите по Карточке;
  
• 
  представления Клиенту выписки по Текущему счету в карточной базе (10 последних операций);
  
• 
  блокировки Карточки Клиентом;
  
• 
  блокировки/разблокировки услуг системы «Мобильный банкинг» по Карточке Клиентом;
  
• 
  представления информации о Карточках, зарегистрированных в системе «Мобильный банкинг», и услугах, предоставляемых по таким Карточкам;
  
• 
  получения информационных сообщений Банка;
  
• 
  иных операций.
  

25. 
    Заявление – заявление установленной формы, заполняемое и представляемое Клиентом в Банк для Выпуска Карточки:
    

• 
  «заявление на выпуск дополнительной платежной карточки»;
  
• 
  «заявление на выпуск платежной карточки»;
  
• 
  «заявление на выпуск кредитной Карточки «Плюс кредит»;
  
• 
  «заявление на выпуск платежной карточки VISA Infinite».
  

26. 
    Интернет – глобальная компьютерная сеть.
    
27. 
    Карточка – любая Платежная Карточка (Дебетная или Кредитная, Основная или Дополнительная) либо Микропроцессорная Карточка (Дебетная или Кредитная, Основная или Дополнительная), либо Кобрендинговая Карточка ISIC, либо Виртуальная Карточка, либо мгновенная Карточка Instant.
    
28. 
    Карточка мгновенной выдачи – Дебетная Карточка, выпускаемая Банком с присвоенным номером и установленным сроком действия (до представления Клиентом Заявления на выпуск платежной карточки в Банк) без персонификации, выдается клиенту в день предоставления заявления на выпуск платежной карточки.
    
29. 
    Карточная операция – оплата товаров и услуг, получение наличных денег, платежи посредством банкомата, получение выписок посредством банкомата, оплата таможенных платежей, зачисление денег на текущий счет в карточной базе и другие операции, определенные Банком и на его условиях, совершаемые с использованием карточки.
    
30. 
    Кодовое слово – секретное слово, которое указывается Держателем карточки в заявлении на выпуск карточки, в заявлении на выпуск дополнительной платежной карточки, в заявлении на внесение изменений в базу данных (при изменении кодового слова). Кодовое слово необходимо для идентификации Держателя карточки в случае устного обращения его в Контакт-центр Банка по телефону.
    
31. 
    Кобрендинговая Карточка ISIC – Дебетная Карточка, представляющая интересы Банка и Ассоциации ISIC, позволяющая ее Держателю осуществлять Карточные операции и пользоваться дополнительными услугами, предоставляемыми Ассоциацией ISIC.
    
32. 
    Контакт-центр – служба обслуживания телефонных вызовов, электронных и письменных обращений существующих и потенциальных клиентов Банка и выполняющая функции по оказанию информационно-консультационных услуг;
    
33. 
    Кредитная Карточка – Платежная Карточка, позволяющая ее Держателю осуществлять Карточные операции в пределах суммы Кредитного лимита.
    
34. 
    Кредитный лимит – размер кредитной линии, предоставляемой Банком Заемщику для проведения Карточных операций дополнительно, сверх остатка собственных денег заёмщика на текущем счете в карточной базе, на основании соответствующего договора.
    
35. 
    Микропроцессорная Карточка – Платежная Карточка с интегральной микросхемой, которая используется для осуществления Карточных операций, а также содержит необходимую для Держателя Карточки информацию. Микропроцессорная Карточка подразделяется на Дебетную или Кредитную, Основную или Дополнительную.
    
36. 
    Неподвижный счет – статус, присваиваемый Банком Счету, независимо от суммы остатка на нем, если в течение 12 месяцев с даты последней расходной операции Клиентом или его законными представителями по Счету, либо Банком по поручению Клиента не совершались расходные операции.
    
37. 
    Овердрафт – сумма денег, израсходованная сверх суммы денег Клиента на Текущем счете в карточной базе и суммы Кредитного лимита (в случае его установления)
    и непогашенная Клиентом в сроки, установленные Банком.
    
38. 
    Организация – юридическое лицо, являющееся работодателем Клиента на основании трудового договора и заключившее с Банком Договор о банковском обслуживании.
    
39. 
    Основная Карточка – Платежная Карточка, оформленная по Текущему счету
    в карточной базе на владельца счета. К одному Текущему счету в карточной базе может быть выпущено несколько основных карточек, количество карточек ограничивается тарифами Банка.
    
40. 
    Перевыпуск карточки – выпуск новой карточки к Карт-счету взамен прежней/ утраченной.
    
41. 
    ПИН-код (Персональный Идентификационный Номер) – секретный код, присваиваемый карточке и предназначенный для идентификации Держателя карточки (за исключением Держателя виртуальной карточки).
    
42. 
    ПИН-конверт – специальный запечатанный конверт, выдаваемый Держателю карточки при получении карточки (за исключением виртуальной карточки), содержащий номер ПИН-кода (номер ПИН-кода может быть напечатан дважды).
    
43. 
    Платежная карточка или карточка – средство доступа к Текущему счету в карточной базе через электронные терминалы или иные устройства, способные обслуживать карточку. Платежная карточка подразделяется на дебетную или кредитную, основную или дополнительную.
    
44. 
    Правила участия Покупателей – правила начисления Бонусов, устанавливаемые Бонусным клубом.
    
45. 
    Предприниматель – юридическое лицо, а также физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, принимающие Карточки для осуществления безналичного платежа по оплате поставляемых ими товаров и/или услуг.
    
46. 
    Процессинговый центр Банка – программно-технический комплекс, обеспечивающий сбор, обработку и передачу информации, формируемой при осуществлении платежей
    с использованием Карточек, а также выполняющий иные функции, предусмотренные договорами с участниками Системы платежных карточек.
    
47. 
    Самообслуживание – процедура самостоятельного получения Держателем Карточки услуг Банка посредством Банкомата, Киоска, Cash-In, мобильных средств связи или других электронно-механических устройств.
    
48. 
    Сигналы тревоги Alert (далее –Alert) – сообщения от международных систем платежных карточек Visa International, MasterCard Worldwide и UnionPay International
    о рассекречивании мошенниками реквизитов карточек (номер карточки, срок действия и другие данные, в некоторых случаях и ПИН-код).
    
49. 
    Система «Интернет-банкинг для физических лиц» (далее – система «Интернет-банкинг») – система удаленного доступа к информационно-банковским услугам посредством Интернета на специальном web-сайте Банка по адресу https://www.myhalyk.kz/
    
50. 
    Система «Мобильный банкинг» – комплекс услуг по Платежным Карточкам Банка, оказываемый посредством мобильных средств связи.
    
51. 
    Система «Телебанкинг» – система удаленного доступа к информационно-банковским услугам посредством телефона. Для доступа к услугам системы «Телебанкинг» Клиенту необходимо наличие телефона с тональным режимом набора.
    
52. 
    Система платежных карточек – совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей с использованием Карточек в соответствии с внутренними правилами данной Системы платежных карточек. По настоящим Правилам пользования Карточкой (далее – Правила) Системами платежных карточек являются международные платежные системы Visa International, MasterCard Worldwide и UnionPay International.
    
53. 
    Слип – установленной формы платежный документ Предпринимателя или Эквайера, оформленный в трех экземплярах. Применяется при проведении Карточной операции в режиме голосовой Авторизации. Слип заверяется подписями Держателя Карточки и кассира Предпринимателя.
    
54. 
    Скимминг – вид мошенничества с платежными карточками с использованием различных устройств типа – скиммер (от англ Skimming – снятие), которые считывают информацию с магнитной ленты и ввода ПИН-кода.
    
55. 
    Спецсчет для пособий – специальный текущий счет в карточной базе, открываемый Банком Клиенту для зачисления пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального страхования.
    
56. 
    Тарифы – утверждаемые уполномоченным органом Банка тарифы на услуги, оказываемые Банком по Карточкам, действующие на дату уплаты вознаграждения.
    
57. 
    Текущий счет в карточной базе – банковский счет, открываемый Банком Клиенту
    на основании заявления для выполнения операций, связанных с:
    

• 
  обеспечением наличия денег Клиента;
  
• 
  принятием (зачислением) денег в пользу Клиента;
  
• 
  осуществлением Клиентом платежей и переводов денег в пользу третьих лиц с использованием Карточки в порядке, предусмотренном Договором о выпуске;
  
• 
  исполнением распоряжений третьих лиц об изъятии денег Клиента по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и/или Договором о выпуске;
  
• 
  осуществлением приема от Клиента наличных денег в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и/или Договором о выпуске;
  
• 
  выдачей Клиенту наличных денег с использованием Карточки;
  
• 
  выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемом Договором о выпуске.
  

58. 
    Отделение/зона самообслуживания – территориально обособленный комплекс нескольких устройств самообслуживания, предназначенных для автоматизированного приема/выдачи наличных денег, выдачи информации по Банковским счетам, осуществления безналичных платежей и получения других услуг Банка с использованием Платежной Карточки.
    
59. 
    Эквайер – организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций или банк, которым согласно условиям договора с Предпринимателем и/или условиям платежного документа, составленного у Предпринимателя при осуществлении платежа с использованием Карточки, надлежит принять деньги, поступившие в пользу Предпринимателя и/или выполнять иные действия, предусмотренные договором с Предпринимателем. Эквайером является также банк, осуществляющий выдачу наличных денег по Карточке.
    
60. 
    Эмитент – банк, осуществляющий выпуск Платежных карточек.
    
61. 
    CVV2-код или CVC2-код («CVV2» – аббревиатура английского словосочетания «Card Verification Value 2», «CVC2» – «Card Validation Code 2») – идентификационный трехзначный код, присваиваемый Карточке (CVV2-код – по Карточкам Visa, CVC2-код – по Карточкам MasterCard) и предназначенный для идентификации Держателя Карточки при оплате товаров и услуг в сети Интернет. CVV2-код или CVC2-код наносится на поверхность Карточки. По виртуальной карточке, открытой посредством системы «Интернет-банкинг», CVV2-код или CVC2-код и информация о сроке действия карточки высылаются в виде сообщения по системе «Мобильный банкинг».
    
62. 
    POS-терминал («POS» – аббревиатура английского словосочетания «Point of sale» – торговый/сервисный пункт) – электронное устройство, применяемое в целях автоматизации Авторизации и оформления платежных документов по операции.
    
63. 
    Login (далее – логин) – тринадцать последних цифр номера счета Клиента, предназначенные для идентификации Клиента в системе «Телебанкинг».
    
64. 
    SMS-сообщение – текстовое сообщение, направляемое с мобильного телефона Клиента в Банк или Банком на мобильный телефон Клиента через оператора мобильной связи.
    
65. 
    T-PIN (далее – пароль) – цифровой код, предназначенный для идентификации Клиента в системе «Телебанкинг» и заданный Клиентом самостоятельно (не менее 6 цифр; цифры
    не должны быть одинаковыми, располагаться в арифметической прогрессии по возрастанию или убыванию, повторяться с периодичностью «через один»; в комбинации цифр должен отсутствовать год рождения Клиента). Пароль неизвестен работникам Банка и должен сохраняться Клиентом в секрете все время пользования системой «Телебанкинг».
    
66. 
    3D Secure (технология Visa International)/ Secure Code (технология MasterCard International) – разработанная международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide технология дополнительной идентификации держателя карточки в процессе проведения карточной операции в режиме on-line через Интернет с целью снижения риска несанкционированных карточных операций и обеспечения защищенности карточных операций
    в Интернет. 3D Secure/Secure Code предоставляется держателю карточки посредством банкомата. Инструкция по получению 3D Secure/ Secure Code находится на сайте Банка. 3D Secure/Secure Code должен сохраняться клиентом в секрете все время пользования карточкой. При неверном наборе 3D Secure/Secure Code снятие блокировки 3D Secure/Secure Code осуществляется
    по устному обращению клиента в Контакт-центр Банка.
    

2. 
   Общие положения
   

1. 
   Карточка является собственностью Банка. Карточка действительна до окончания месяца и года, указанных на ней. По просроченным Карточкам и Карточкам, срок действия которых еще не наступил, Карточные операции не производятся.
   
2. 
   Порядок и условия пользования Карточкой регулируются законодательством Республики Казахстан, Договором о выпуске, Правилами об общих условиях проведения операций Банка, правилами функционирования международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, UnionPay International и внутренними правилами Банка, в том числе настоящими Правилами.
   
3. 
   Банк оставляет за собой безусловное и бесспорное право отказать в осуществлении Карточной операции, противоречащей требованиям законодательства Республики Казахстан, настоящих Правил, а также правилам функционирования международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и UnionPay International.
   
4. 
   В случае письменного уведомления Банка Организацией об увольнении или отказе получать выплаты работником Организации по Карточке Банка Договор о выпуске либо расторгается, либо Банк по согласованию с Клиентом переводит Карточку с продукта «Зарплата» на продукт «Стандарт» в соответствии с Тарифами.
   
5. 
   Клиент обязан сохранять карточку и принимать меры против её утери или хищения. Утеря или хищение Карточки (при не принятии Клиентом необходимых мер против утери или хищения карточки) могут рассматриваться Банком в качестве нарушения Клиентом условий соответствующего договора, на основании которого обслуживается Текущий счет в карточной базе (за исключением, когда таким договором установлен особый порядок и Клиент им руководствуется).
   
6. 
   Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете в карточной базе Банком не производится.
   

3. 
   Порядок выдачи и хранения Карточки
   

1. 
   Банк выдает изготовленную Карточку непосредственно Держателю либо
   его поверенному, действующему на основании выданной Держателем Карточки нотариально удостоверенной доверенности, ответственному работнику Организации. При получении Карточки Держатель расписывается в специально предусмотренном для этого поле на оборотной стороне Карточки.
   
2. 
   Передача Карточки другим лицам в пользование или в качестве залога запрещается. Карточка, предъявленная неуполномоченным лицом, подлежит изъятию.
   
3. 
   На оборотной стороне Карточки (за исключением Виртуальной Карточки) размещена магнитная полоса с закодированной на ней информацией. Не допускается воздействие неблагоприятных факторов: электромагнитных полей (соседство с дисплеями, намагниченными или содержащими магниты предметами, например, ключами, магнитными замками на сумках), механических повреждений (царапины, загрязнение, перегрев, например, солнечными лучами) и т.п., которые могут повредить запись на магнитной полосе и привести к невозможности проведения Карточных операций в Автоматизированном режиме Авторизации.
   
4. 
   На лицевой стороне Микропроцессорной Карточки может также находиться интегральная микросхема (далее – чип) с закодированной на ней информацией. Чип не поддается воздействию электромагнитных полей и атмосферным влияниям.
   
5. 
   Виртуальная Карточка отличается от других Карточек: по форме, не имеет голограммы Системы платежных карточек, а также панели для подписи Держателя Карточки, магнитной полосы и интегральной микросхемы.
   

4. 
   
   жүктеу/скачать 299.5 Kb.
   
   Достарыңызбен бөлісу: