Перспективы деятельности АО «Нурбанк»

В 2004 году банком проделана огромная работа в части развития бизнеса платежных карточек. Была осуществлена миграция данных из процессингового центра Народного Банка в собственную карточную систему. Проведены все необходимые сертификации, позволившие стать технически не зависимыми от Народного Банка. Кроме этого, запуск собственного процессингового центра позволил снизить расходы на услуги процессирования Народным Банком. Проведена сертификация выпуска чиповых карточек VSDC (Visa Smart Debit Credit) и проводится выпуск чиповых карточек. Благодаря активной эмиссии карточек, платежная система Visa International в ноябре 2004 года предоставила лицензию на торговый эквайеринг. Это позволит полностью решить вопросы с торгово-сервисными предприятиями и предлагать им обслуживание на гибких условиях.

На 31.12.2004г количество карточек составило 71 554 штуки, прирост за год составил 41 119 штук или 135%. Остатки на карт-счетах выросли на 71% и составили на 31.12.2004г почти 897 млн. тенге. В 2004г банк расширил сеть обслуживания платежных карточек, в основном за счет увеличения количества банкоматов (прирост составил 295%). В итоге на конец 2004 года сеть обслуживания банка состояла из 106 ПОС-терминалов, 22 импринтеров и 79 банкоматов, расположенных в крупных городах Казахстана. Нурбанк является агентом по распространению престижных международных карточек American Express.

Основные достижения позиционирования банка на международных рынках в 2004г:

• Рейтинговое агентство Moody’s повысило прогноз АО «Нурбанк» со

/Стабильного/на /Позитивный/ дек. 2004

• Размещение 3-летних внутренних облигаций на сумму 25млн. долларов США

• Открытие Представительства в г. Москва

• Привлечение синдицированного займа на сумму 32.5млн. долларов США

• Пролонгация синдицированного займа на сумму 46млн. долларов США с увеличением до 63млн. долларов США.

По состоянию на конец 2004 г. Международными рейтинговыми агенствами подтверждены международные рейтинги банка на уровне:

Standard & Poors:

Долгосрочный B-

Краткосрочный C

Прогноз Стабильный

Moody’s

Рейтинг финансовой силы E+

Прогноз Позитивный

Торговое финансирование:

- импортные аккредитивы в сумме 132 149 626,92 долл. США

- экспортные аккредитивы в сумме 30 158 845,64 долл. США

- гарантии в объеме 25 368 843,16 долл. США.

Банком проведено структурирование сделок по финансированию экспортно-импортных операций:

- для клиентов банка привлечено среднесрочное импортное финансирование в сумме 29 708 120,62 долл. США;

- привлечено краткосрочное финансирование в виде выпуска банковских акцептов на сумму 670 000.00 евро + 670 000 евро + 1 800 000 ДСША.

- выпущен вексель на сумму 2 млн. евро

В 2004 году банк значительно расширил корреспондентскую сеть в странах Балтии и СНГ. Совокупный объем кредитных линий банков СНГ и Балтии, открытых в пользу банка на межбанковские операции составил 80,94 млн. долларов США. «Нурбанк» открыл линии в пользу своих контрагентов в указанных странах на общую сумму 143,62 млн. долларов США.

Также в 2004 году банк установил сеть корреспондентских отношений с банками дальнего зарубежья. За отчетный период Банк расширило сеть своих контрагентов за рубежом. Установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентских счетов типа «ностро» в банках «JP Morgan Chase», США (в долларах США), «Deutsche Bank» (в евро), ING Bank N.V (в евро), «Bayerische Hypo- und Vereinsbank Aktiengesellschaft» (в евро), «Bank of New York», США (в долларах США), «Banca Nazionale del Lavoro», «Banca Popolare de Vicenza», Италия (в евро), «UBS», Швейцария (в швейцарских франках), «Sumitomo Mitsui Banking Corporation», Япония (в японских йенах).

Сеть банков-корреспондентов без открытия счета, с которыми поддерживается информационный обмен, включает около 900 крупнейших банков мира.

По состоянию на 31.12.2004 объем кредитных линий на цели краткосрочного финансирования внешней торговли со стороны ряда первоклассных зарубежных банков составил 241 млн. долларов США (без учета суммы синдицированного займа). По состоянию на 01.01.05 г. совокупный объем кредитных линий, открытых в пользу банка составляет около 330 млн. долларов США.

За отчетный период Отдел финансовых институтов Банк установил деловые связи с итальянским Экспортным кредитным агентством «SACE», Экспортно - импортным банком Венгрии, Экспортно-импортным банком США, голландским ЭКА «Gerling-NCM», польским ЭКА «KUKE», немецким «Euler Hermes», Экспортно-импортным банком Китая которыми открыты линии на страхование экспортных кредитов и финансирование экспорта из этих стран оборудования и других товаров в Казахстан на сумму от 2,0 до 8 млн. евро. По состоянию на 01.01.05 г. ссудный портфель банка по финансированию импортных операций клиентов под гарантию ЭКА составил свыше 88 млн. долларов США.

Банком и дочерними компаниями в 2004 году кастодиальные услуги не оказывались. Деятельность Банка по осуществлению трастовых операций, заключается в доверительном управлении активами «Казахстанской ипотечной компании». На 01.01.2005г. в доверительном управлении банка имеются 269 ипотечных займов на сумму 378,734 тыс. тенге. Учет активов, принятых в траст ведется на счетах меморандума 7540 (основной долг) и 7542 (начисленное вознаграждение). Дочерняя компания ЗАО «КУПА «Нур-Траст» занимается управлением пенсионных активов двух пенсионных фондов: ЗАО ОНПФ «Народный пенсионный Фонд» и ЗАО «Негосударственного НПФ им. Д.А.Кунаева».

Банком в 2003 году лизинговые операции не осуществлялись. Лизинговые операции осуществлялись дочерней компанией Банка ТОО «Лизинговой компанией «Нур- Инвест». ТОО «Лизинговая компания «Нур-Инвест» передает в лизинг все виды основных основных средств: все виды автотранспорта, оборудования и прочих активов, не запрещенных законодательством РК. Минимальный срок аренды основного средства - 3 года, максимальный срок - 7 лет. Процентные ставки: минимальная - 16%, максимальная - 23 %. Суммы финансирования: минимальная - 5000 долларов США, максимальная - без ограничений. После подписания договора от лизингополучателя потребуется предоплата в размере 20-30% от стоимости проект. Вид оборудования и его поставщика выбирает лизингополучатель или по его поручению лизингодатель. Оборудование должно быть качественное и иметь гарантии производителя. В качестве обеспечения принимается любое движимое и недвижимое имущество. Прочие условия: обязательное страхование предмета лизинга. В зависимости от проекта может потребоваться дополнительное залоговое обеспечение.

В 2004году Банк в выдаче синдицированных (консорциальных) займов участия не принимал. Банк с 2000г. оказывает сейфовые услуги населению. По состоянию на 01.01.2005г. доходы получены в сумме 5,116 тыс.тенге.

По состоянию 01.01.2005г. открыто 26,358 балансовых и 4,108 внебалансовых лицевых счетов. Количество полученных подтверждений по 4,959 счетам, неполученных подтверждений по 4,606 счетам на сумму 5,023,457 тыс. тенге. Причины неполучения подтверждений: отсутствие денег на счетах (клиент, в банк не ходит); бланк подтверждения клиентами получен, но обратно не возвращен; за 2003 год не было оборотов, но остаток незначительный; на счетах картотека и клиент соответственно не работает.

Объем форвардных контрактов за отчетный год составляет 1,385,549,478 тыс. тенге; расходы по форвардным контрактам получены в сумме 3,292 тыс.тенге.

Объем купленных ценных бумаг на первичном рынке равен 8,079,228 тыс.тенге ; объем проданных ценных бумаг на вторичном рынке составил 2,340,098 тыс.тенге; объем купленных ценных бумаг на вторичном рынке равен 1,683,183 тыс.тенге; суммы полученных доходов в тенге 57,435 тыс.тенге, в иностранной валюте – 18,699 тыс.тенге.

Операции на рынке наличной иностранной валюты проводились в следующем объеме:

покупка :

- долларов США на сумму 66,017,829 тыс. тенге

- евро на сумму 10,471,675 тыс. тенге

- российских рублей на сумму 3,943,486 тыс. тенге

- фунтов стерлингов на сумму 58,165 тыс. тенге

- швейцарских франков на сумму 41,224 тыс. тенге

продажа :

- долларов США на сумму 56,889,862 тыс. тенге

- евро на сумму 13,810,791 тыс. тенге

- российских рублей на сумму 7,725,161 тыс. тенге

- фунтов стерлингов на сумму 152,970 тыс. тенге

- швейцарских франков на сумму 24,318 тыс. тенге

Проведена работа по выбору системы бюджетирования для банка, проведен тендер, заключен контракт с ЗАО «АО Кворум» на 2004-2005 год на внедрение системы бюджетирования, планирования и анализа, приобретены лицензии системы OFSA компании Oracle.

После прохождения проверки НБ РК в феврале 2004 года по переходу банка к международным стандартам бухгалтерского в части автоматизации банковской информационной системы и её сертификации, 15 мая 2004 года постановлением Правления НБ РК №73 банк был признан выполнившим все требования и перешедшим к международным стандартам.

С марта по июль месяц был проведен аудит работы ОИТ филиалов - рабочая группа УИТ посетила все филиалы банка. По результатам проверки совместно с филиалами были подготовлены Планы Мероприятий по устранению недостатков выявленных комиссией. Согласно планам филиалы провели работу по устранению недостатков.

Проведенный комплекс работ позволил банку выйти на качественно новый уровень управления своим бизнесом, существенно снизить операционные риски, предложить клиентам новые конкурентоспособные банковские продукты.

Заключение
По мере расширения конкурентной среды на финансовом рынке объективная оценка финансового состояния банка становится необходимым условием завоевания доверия клиентов и, следовательно, расширения клиентской базы банков.

Экономический анализ деятельности коммерческого банка предс­тавляет собой систему специальных знаний, связанных с изуче­нием финансово-экономических результатов деятельности банка, выявлением факторов, тенденции и пропорции хозяйственных про­цессов, обоснованием направлений развития банка.

Содержание финансового анализа определяется системой показателей, отражающих наличие, размещение и использование финансовых ресурсов. Направление анализа концентрируется с учетом целей отдельных пользователей финансовой информации. Особенностью развития финансового рынка является доступ его участников к различного рода инсайдерской информации, которая служит основой индивидуальных инвестиционных решений. В этой связи актуальна разработка методов оценки, сопоставления и отбора данных полученных из разных источников.

Коммерческие банки на основе анализа своей деятельности стре­мятся к оптимизации структуры активных и пассивных опера­ций в целях максимизации прибыли. Оценка имеющихся возмож­ностей банка позволяет обеспечить их баланс с рыночными запро­сами, выработать обоснованные программы развития и поведения банка на рынке, создать адекватную основу для принятия реше­ний. Анализ этих возможностей проводится с точки зрения ис­следования внешних и внутренних условий деятельности банка. Внешние условия, в которых функционирует банк, определяют­ся направленностью экономической политики государства, а так­же контролирующей ролью ЦБР. Анализ внутренних условий де­ятельности банка строится на оценках его финансово-экономиче­ского положения, поведения на рынке, уровня технической ос­нащенности, а также на анализе организационной структуры банка.

Огромный объем экономической и финансовой информа­ции, необходимой для проведения анализа в банках (доступ­ной сегодня и внешним пользователям), содержится в офици­альной отчетности банков. Перечень ее форм и другой инфор­мации, представляемой кредитными организациями и их фи­лиалами в ЦБ РК, насчитывает более пятидесяти наименова­ний и включает данные о деятельности банков по финансовой статистике, денежно-кредитной статистике, статистике платеж­ного баланса, статистике финансового рынка, бюджетной ста­тистике. Периодичность составления и представления отчет­ности в зависимости qt конкретных форм ее установлена в режиме: ежедневная, пятидневная, ежедекадная, ежемесячная, ежеквартальная, полугодовая, годовая.

Реализация основных задач финансового анализа в банке невозможна без соответствующего уровня его организации, и прежде всего формирования целей анализа, постановки ана­литических задач, определения способов их практического решения.