Тема Происхождение, сущность и функции денег
жүктеу/скачать 370.5 Kb.
|
- Бұл бет үшін навигация:
- Тема 5. Необходимость и сущность кредита 1. Понятие о кредите 2. Условия возникновения кредитных отношений 3. Сущности кредита 1. Понятие о кредите
- 2. Условия возникновения кредитных отношений
- 3. Сущность кредита
| Список литературы
Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О.И. 2010. -320с. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. -М.: Финансы, ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008 -416 с. Деньги, кредит, банки: Конспект лекций: учебное пособие / В.С Галицкая. -М.: Эксмо, 2008. -336 с. Деньги. Кредит. Банки: Уч/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2009. Тема 5. Необходимость и сущность кредита 1. Понятие о кредите 2. Условия возникновения кредитных отношений 3. Сущности кредита 1. Понятие о кредите Вслед за деньгами изобретение кредита является генеральным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие - заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применять способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит его банкротству. Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления. Часто кредит воспринимается как деньги. На первый взгляд кажется, что для этого действительно есть основания. В современном хозяйстве в дом предоставляются в большей части денежные средства. Тем не менее, деньги и кредит - это различные не только понятия, но различные отношения. В связи с этим следует рассмотреть основные отличительные признаки кредитных отношений от денежных, которые представлены в схеме: В кредитных отношениях участниками являются кредитор и заемщик, денежных отношениях продавец и покупатель. Деньги проявляют свою суть в отсрочке платежа в момент своего платежа, а кредит самом факте отсрочке платежа. Если деньги в своей потребительной стоимости обладают способность превращения в любой продукт, то для участников кредитной сделки кредит удовлетворяет их временные потребности. 2. Условия возникновения кредитных отношений Рассмотрим необходимые условия для возникновения кредитных отношений. На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит. Кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика. Участники кредитной сделки кредитор и заемщик должны выступать как юридически самостоятельные субъекты; материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей. Н аиболее наглядно условия возникновение кредита можно представить на следующей схеме При раскрытии сущности кредита немаловажной характеристикой является доверие. Существует точка зрения на то, что отношения кредита - это прежде всего доверие. Такое суждение довольно распространено. Рассказывают, что однажды к известному банкиру Ротшильду пришел незнакомый молодой человек и попросил у него взаймы 1 млн. долл. Банкир так проникся симпатией и доверием к юноше, блондину голубыми глазами, что предоставил ему эти деньги в кредит. “ В кредите главное для меня, - Ротшильд, - это доверие”. Немало сторонников другой точки зрения. Так, крупный немецкий экономист, профессор В Лексис (1837-1914), известный по многочисленным работам в области теории денег и кредита, страхования и статистики, категорично утверждал, что “ доверие заимодавца для существа кредита решающего значения не имеет, ... ежедневный опыт показывает, что кредиторы питают по отношению к платежеспособности и платеже готовности должников больше недоверия, доверия; они поэтому требуют гарантий для обеспечения возможно более полной защиты своих интересов от потерь, связанных с кредитными отношениями” Два противоположных мнения двух известных людей, практика и теоретика. Как это не покажется странным, но каждый из них оказывается в чем-то прав. Для банкира - практика было бы противоестественным давать взаймы человеку, которому он не доверяет. Какой смысл работать в себе в убыток? Только в том случае, когда кредитор убежден в возврате ссуды заемщиком, может состояться кредитная сделка. Доверие, дающее уверенность, убежденность в соблюдении условий кредитных соглашений, становится их решающим компонентом. К тому же слово “кредит” образовано от лат. credere, что означает “верить”. Парадокс здесь в том, что и В. Лексис оказывается правым. Напомним, что он пишет не об отдельно взятой кредитной сделке, а об их совокупности, о сущности кредита как экономического отношения. В. Лексис не утверждает, что доверие вообще не характеризует сути кредита, он лишь замечает, что оно не имеет для него решающего значения. Какое же значение сохраняет за собой данной свойство? Прежде всего доверие выступает неотъемлемым свойствам кредита. Однако, будучи таковым, оно не присуще только для кредитных отношений, оно в этом смысле не является специфическим свойством, оно характерно и для других экономических отношений ( например, в торговле продавец доверяет покупателю и предполагает, что не вернет ранее проданной ему вещи; в человеческих отношениях люди склонны доверять, нежели не доверять друг другу). В этом смысле доверие, характеризуя кредит, не выражает его специфики и, следовательно, не может претендовать на свойство, раскрывающее в полной мере сущность кредита как экономического отношения. На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное повзаимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупается населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности ( вещи, товары). Однако экономическая наука о деньгах и кредите, изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. 3. Сущность кредита Кредит как экономическую категорию следует рассматривать, как определенный вид общественных отношений. В связи с этим, отвечая на вопрос о том что представляет сущность кредита, нужно рассмотреть: структуру кредита; стадии движения; основу кредита. Сущность кредита можно представить в следующей схеме. Структура есть то, что остается устойчивым неизменным в кредите. Такими элементами являются прежде всего субъекты его отношений. Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т.е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать как собственные накопления, так и ресурсы, позаимствованные у других субъектов. В современном хозяйстве банк - только за счет своих собственных ресурсов, но и за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акции и облигаций. жүктеу/скачать 370.5 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|