Општи услови пословања бобар банка ад бијЕЉина

Банка врши услуге електронског банкарства што подразумијева могућност добијања информација и обављања трансакција Клијента електронским путем.

Услуге електронског банкарства Клијенту су доступне посредством сљедећих канала: - Интернет,

• 
  електронска пошта,
  
• 
  телефон / мобилни телефон.
  

- корисничко име, лозинка, дигитални цертификат, ТАН – једнократни ПИН. Идентификацијом корисника потврђује се непорецивост идентитета иницијатора трансакције, односно корисника електронског банкарства.

Банка обавља и друге послове из своје регистроване дјелатности и то: мјењачке послове, послове са хартијама од вриједности и друге послове.

Услови и начин обављања наведених послова дефинишу се актима Банке који су у функцији спровођења Општих услова.

Уговори о датим авалима, односно гаранцијама, уговор о сефу и уговори о другим банкарским услугама садрже врсту и висину свих накнада и других трошкова који падају на терет Клијента.

Банка по банкарским пословима са Клијентима уговара, обрачунава, плаћа и наплаћује камату у складу са Одлуком о каматним стопама Банке.

Камате на кредите и депозите се формирају на основу политике реално позитивних каматних стопа, тржишних услова, планираног и оствареног обима и структуре извора и пласмана у билансу Банке, премије за ризик, индекса потрошачких цијена, кретања референтних каматних стопа у односу на одређене валуте у земљи и иностранству, закона, других прописа и других реалних основа и услова дефинисаних овим Општим условима.

Камате на кредите и депозите Банка уговара на годишњем, мјесечном или дневном нивоу, као фиксне или промјењиве, а обрачун камате врши се уз примјену конформне или пропорционалне методе за просјечан или стварни број дана у години и просјечан или стварни број дана у мјесецу. Банка примјењује исти метод обрачуна камате на депозит који је примијењен и на обрачун камате на одобрени кредит ако корисник ради добијања кредита има обавезу да код Банке положи намјенски депозит са уговореном каматом.

Уговор са фиксном каматном стопом је уговор у којем су Банка и корисник уговорили јединствену каматну стопу за цијели период трајања уговора или неколико каматних стопа за поједине периоде користећи искључиво одређен фиксни проценат. Ако у уговору нису утврђене све каматне стопе, сматра се да је каматна стопа фиксна само за оне периоде за које је приликом закључивања уговора, висина стопе утврђена искључиво одређеним фиксним процентом договореним приликом закључивања уговора.

Номинална каматна стопа која се примјењује на уговорне односе са корисником означава каматну стопу изражену као фиксни или промјењиви проценат који се на годишњем нивоу примењује на износ повучених кредитних средстава, односно примљени депозит.

Промјењива номинална каматна стопа је каматна стопа чија висина зависи од уговорених промјењивих елемената, односно промјењивих и фиксних, с тим што су промјењиви елементи они који се званично објављују (референтна каматна стопа, индекс потрошачких цена и др.) и на која се не може утицати једностраном вољом ниједне од уговорних страна. Каматна стопа може бити изражена као укупна каматна стопа или као збир одређене референтне каматне стопе и марже Банке. Уколико се као промјењиви елемент уговара референтна каматна стопа, иста може бити изражена као мјесечни/тромјесечни/шестомјесечни ЕУРИБОР/ЛИБОР (Банка може да користи и друге референтне каматне стопе) за кредите/депозите са валутном клаузулом, као и за кредите/депозите у девизама. Динамика усклађивања промјењиве каматне стопе може бити најмање дневно, у току или на крају уговореног обрачунског периода, а што се регулише уговором закљученим са корисником. Банка на одговарајућем мјесту у својим пословним просторијама јавно објављује и чини доступним кориснику податке о кретању референтних каматних стопа, индекса потрошачких цијена и другог.
20

БОБАР БАНКА Општи услови пословања
Ефективна каматна стопа исказује укупне трошкове услуге коју плаћа, односно прима корисник, при чему је изражена као проценат укупног износа услуге на годишњем нивоу, а утврђује се по методологији коју налаже Агенција за банкарство РС (у даљем тексту: Агенција).

Висину каматне стопе за конкретан кредит/депозит или за конкретног корисника утврђује својом одлуком Управа или Кредитни одбор Банке. Врста и висина каматне стопе, начин обрачуна исте, висина или износ накнаде и други трошкови су садржани у сваком уговору који Банка закључује са корисником.

Банка утврђује и уговара висину накнада, начин и период наплате, као и висину осталих трошкова у зависности од тржишних и макроекономских услова, а у складу са актима Банке који утврђују накнаде Банке и у складу са уговором. Поред накнаде за одређене послове, Банка наплаћује и стварне трошкове који настану извршењем тих послова.

У случају дужничке доцње, Банка примјењује законску затезну каматну стопу на начин прописан законом који уређује висину стопе затезне камате и облигационе односе. Уколико је законска затезна каматна стопа нижа од уговорене, Банка примјењује уговорену каматну стопу, која тече и послије дужникове доцње.

Банка у својим пословним просторијама истиче обавјештење о кретању вриједности уговорених промјенљивих елемената номиналне каматне стопе за Клијенте физичка лица.
12.1.1. Годишња ефективна каматна стопа за Клијенте физичка лица

Ефективна каматна стопа је дисконтна стопа која изједначава, на годишњој основи, садашње вриједности свих новчаних токова, односно садашње вриједности свих новчаних примања са садашњим вриједностима свих новчаних издатака по основу коришћења финансијских услуга, а који су познати у моменту исказивања ове стопе.

Новчани токови укључују:

• 
  све отплате и исплате кредита/депозита;
  
• 
  трошкове које корисник банкарских услуга плаћа (нпр. камате, накнаде, порези и сл.), односно погодности које прима (камате и друге безусловне погодности);
  
• 
  трошкове у вези са споредним услугама које представљају услов за коришћење банкарске услуге, односно за њено коришћење на одређени начин (нпр. трошкови осигурања живота, имовине и лица и др.).
  

Обрачун ефективне каматне стопе врши се под условима и на начин прописан посебном одлуком Агенције.

Висина накнада и других трошкова које Клијент физичко лице плаћа Банци одређена је Одлуком о тарифи накнада за услуге Банке и појединачним одлукама о банкарском производу, а сагласно закону.

Уколико је уговором предвиђена варијабилна накнада за поједине услуге, Банка у складу са законом у уговору одређује периоде у којима ће се овако уговорена накнада мијењати, начин измјене и разлоге за измјену.

21

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Банка за услуге које пружа Клијентима правним лицима и предузетницима, наплаћује накнаду за услуге у складу са Одлуком о тарифи накнада за услуге.

Основ за обрачун накнаде представља вриједност услуге. Основица је дефинисана, код сваке поједине врсте посла. Накнада може бити дефинисана као једнократна, петнаестодневна, мјесечна, квартална, полугодишња и годишња. Накнада може бити дефинисана у апсолутном износу или као проценат односно промил од вриједности извршене услуге.

Поред накнаде за услуге, Банка додатно обрачунава и наплаћује и стварне трошкове који су настали приликом вршења услуге.

За све услуге у девизном пословању, изражене у девизама, које Банка обави корисницима у земљи, накнаде се изражавају, обрачунавају и наплаћују у КМ по средњем курсу ЦББиХ важећем на дан обрачуна. Куповина девиза од Клијента и продаја девиза Клијенту врши се по Курсној листи Банке.

Накнада се наплаћује по обрачуну, одмах или најкасније у року од 5 дана од дана доспијећа.

За пружање услуга које нису предвиђене Одлуком о тарифи накнада за услуге и у изузетним случајевима, када је то од интереса за Банку, а условљено је тржишним, конкурентским и другим разлозима, Управа Банке, орган или лице које они овласте, може одступити од утврђене висине накнаде за услуге Банке.

13. ОБАВЈЕШТАВАЊА И ПОСЕБНА ПРАВА КЛИЈЕНАТА ФИЗИЧКИХ ЛИЦА
13.1. Обавјештавање лица у току трајања уговорног односа
13.1.1. Измјена обавезних елемената уговора

Банка ће мијењати неке од битних елемената уговора, само уз претходно прибављену сагласност Клијента физичког лица.

Ако је уговорена промјенљива номинална каматна стопа – Банка у писаној форми или на другом трајном носачу података, обавјештава Клијента физичко лице прије почетка примјене измијењене стопе, односно периодично у складу са уговором. У том обавјештењу наводи се датум од када се измијењена стопа примјењује. Код уговора о кредиту, у наведеном случају Клијенту физичком лицу се у писаној форми или на другом трајном носачу података доставља измијењени план отплате кредита, за све вријеме трајања уговорног односа, и то без накнаде.

Банка ће Клијента обавјештавати и у случају измјене промјенљивих елемената који утичу на висину других новчаних обавеза.
13.1.3. Измјена других елемената уговора

Банка благовремено обавјештава Клијента физичко лица, на уговорени начин, о промјени података који нису обавезни елементи уговора.

Банка најмање двапут годишње доставља Клијенту физичком лицу, без накнаде, обавјештење о стању његовог дуга по уговору о кредиту, односно кредитној картици.

Обавјештење обавезно садржи:

- број рачуна,

- период на који се односи извод,

- датум промјене,

- опис промјене, као и износ и врсту промјене (одобрење или задужење рачуна),

- претходно и ново стање рачуна, као и

- датум слања извода, примјењену номиналну каматну стопу, све зарачунате трошкове.

У случају знатног неуговореног прекорачења рачуна које траје дуже од једног месеца – Банка без одлагања, у писаној форми или на другом трајном носачу података, обавјештава Клијента физичко лице о:

- износу прекорачења,

- о каматној стопи која ће се применити на износ прекорачења и

- о другим евентуалним трошковима и казнама.

Ако Клијент физичко лице своју обавезу не испуни у уговореном року – на доспјелу а неизмирену обавезу примењују се правила о камати која се примењује у случају дужничке доцње прописана законом којим се уређују облигациони односи.

Ако у току трајања уговорног односа наступе околности које Клијента физичко лице доводе у тешко имовинско стање, односно друге битне околности на које он не може утицати – Банка може, на захтјев Клијента, прогласити застој у отплати (мораторијум) за одређени период, у коме Банка не обрачунава затезну камату на доспјело а неизмирено потраживање. Критеријуми за проглашење застоја у отплати се утврђују унутрашњим актом Банке.
13.2. Посебна права
13.2.1. Права у вези са уговором о револвинг кредиту

Клијент физичко лице може на уобичајени начин, без накнаде и у сваком моменту, осим ако је уговорен отказни рок који не може бити дужи од мјесец дана – да раскине уговор о револвинг кредиту.

Ако је то уговорено, Банка може отказати уговор о револвинг кредиту тако што ће о отказу Клијента физичко лице обавијестити у писаној форми или на другом трајном носачу података најкасније два мјесеца раније.

Ако је то уговорено, Банка може из оправданих разлога (неовлашћено коришћење кредита, значајно погоршање кредитне способности и др.) ускратити Клијенту физичком лицу право на повлачење средстава, с тим да је дужна да га о разлозима ускраћивања обавијести у писаној форми или на другом трајном носачу података, и то, ако је могуће, одмах или у року од наредна три дана, осим кад је пружање таквих обавјештења забрањено другим прописима.

Банка при одобравању кредита индексираног у страној валути примењује званични средњи курс који се примењује и при отплати кредита. Наведени курс се примењује и код уговора о депозиту.

23

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

13.2.3 Право на исти метод обрачуна камате

Ако Клијент физичко лице има обавезу полагања намјенског депозита са уговореном каматом ради добијања кредита, Банка примењује исти метод обрачуна камате на тај депозит који је примијењен и на обрачун камате на износ одобреног кредита.

Клијент физичко лице има право да у било ком моменту, у потпуности или дјелимично, изврши своје обавезе из уговора о кредиту, у ком случају има право на умањење укупне цијене кредита за износ камате и трошкова за преостали период трајања тог уговора (пријевремена отплата).

Банка има право на накнаду за пријевремену отплату кредита ако је за период пријевремене отплате уговорена фиксна номинална каматна стопа, а код уговора о кредиту чији је предмет куповина непокретности ако је уговорена фиксна или промјенљива номинална каматна стопа. Банка има право на накнаду за пријевремену отплату кредита до висине претрпљене штете због пријевремене отплате, која представља разлику између камате уговорене с Клијентом физичким лицем и тржишне камате по којој Банка може да пласира износ добијен пријевременом отплатом у моменту ове отплате, укључујући и административне трошкове, а највише до 1% износа пријевремено отплаћеног кредита, и то ако је период између пријевремене отплате и рока испуњења обавезе из уговора о кредиту дужи од једне године; ако је овај период краћи, ова накнада не може бити већа од 0,5% износа пријевремено отплаћеног кредита. Ову накнаду ће Банка наплатити ако је износ пријевремене отплате у периоду од дванаест мјесеци 10.000,00 КМ, али ни у једном случају не може бити већа од износа камате коју би корисник платио током периода између пријевремене отплате и рока испуњења обавезе из уговора о кредиту, уз остале ограничавајуће услове прописане законом.

Накнада за пријевремену отплату кредита не може се захтијевати:

- ако се отплата врши на основу закљученог уговора о осигурању чија је намјена обезбјеђивање отплате;

- у случају дозвољеног прекорачења рачуна;

- ако се отплата врши у току периода за који је уговорена промјенљива номинална каматна стопа, осим код кредита чији је предмет куповина непокретности.
13.2.5 Права у вези с рачуном

Клијент физичко лица има право да подигне у готовини средства са свог КМ или девизног рачуна одмах послије евидентираног прилива средстава. Ако Клијент физичко лице подиже у готовини КМ средства чији је износ већи од 10.000,00 КМ, средства се морају исплатити најкасније у року од наредна два радна дана. Ово се односи и на девизна средства чији је износ у КМ противвредности по званичном средњем курсу ЦББиХ већи од 10.000,00 КМ.

Корисник има право на бесплатно гашење рачуна.
13.2.6 Права у вези с платном картицом

Банка обезбjеђује Клијенту физичком лицу да само он има приступ личном идентификационом броју до уручења платне картице. Банка издавалац платне картице сноси ризик у вези с достављањем Клијенту физичком лицу платне картице и личног идентификационог броја.

24

БОБАР БАНКА Општи услови пословања

Клијент физичко лице је дужан да без одлагања пријави Банци губитак, односно крађу платне картице и да од Банке захтијева блокаду њене даље употребе, а Банка му то у сваком тренутку омогућава.

Ако Банка издавалац платне картице не омогући да се у сваком тренутку пријави губитак, крађа или трансакција извршена неовлашћеним коришћењем платне картице, односно података с платне картице – Клијент физичко лице не сноси посљедице неовлашћене употребе, осим ако је сам извршио злоупотребу.

У случају да је дошло до неовлашћеног коришћења платне картице, односно података с платне картице – Клијент физичко лице је дужан да, одмах послије тог сазнања, пријави Банци трансакцију извршену неовлашћеним коришћењем платне картице, односно података с платне картице.

Клијент физичко лице сноси све губитке у вези са сваком трансакцијом извршеном злоупотребом коју сам учини, а сноси и губитке настале због тога што није испунио своје обавезе које произлазе из прописаних услова о издавању и коришћењу платне картице, обавезу да без одлагања обавијести Банку о губитку, крађи и злоупотреби платне картице и обавезу да на адекватан начин чува лични идентификациони број.

Клијент физичко лице не сноси губитке настале по основу трансакција извршених послије пријаве Банци губитка, крађе или неовлашћеног коришћења платне картице, односно података с платне картице, осим ако је сам извршио злоупотребу или учествовао у злоупотреби или деловао с намјером преваре.

Клијент физичко лице има право на бесплатно гашење платне картице.

У случају уступања потраживања Банке из уговора о кредиту, дозвољеном прекорачењу рачуна, уговора о издавању и коришћењу платне картице и уговора о отварању и вођењу рачуна другој банци Клијент физичко лице задржава сва права која су уговорена, као и право истицања приговора према другој банци које је имао и према првој банци, а друга банка не може корисника довести у неповољнији положај од положаја који би имао да то потраживање није пренијето и корисник због тога не може бити изложен додатним трошковима.

Банка потраживање из једног уговора може уступити само једној банци, о чему обавјештава клијента физичко лице.


14. ЗАВРШНЕ ОДРЕДБЕ

Општи услови ступају на снагу даном доносења, а примјењују се по истеку 15 дана од дана истицања истих на видном мјесту у пословним просторијама Банке.

Надзорни одбор Банке

Председник

мр Гаврило Бобар, с.р.