Постановление Правления 26 февраля 2014 года Алматы қаласы №29 город Алматы Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Казахстан 12 апреля 2014 года под

ясное и четкое распределение обязанностей и подотчетность;

осуществление эффективного контроля и надзора со стороны совета директоров банка и УКО, в том числе, с учетом систем управления рисками, внутреннего контроля, комплайенс и внутреннего аудита;

непосредственный линейный контроль за всеми аспектами деятельности банка;

исключение конфликта интересов.

Правление банка по итогам разработки предоставляет проект организационной структуры банка УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

проекта организацион-ной структуры банка

-

1) цели и основные направления деятельности банка на планируемый период;

2) намерения (планы) банка относительно роста или сокращения активов банка на запланированный период;

3) бизнес-модели банка и целевые сегменты рынка, включая определение секторов экономики, рынков, стран, регионов, в которых банк намеревается развивать деятельность;

4) стратегию финансирования, обеспечивающую эффективную диверсификацию своих активов, источников финансирования, сроков погашения с учетом взаимосвязи между рыночными условиями и возможностями доступа к средствам с различных источников (источники финансирования, их структуру и планируемые изменения);

5) виды инвестиций, их структуру и планируемые изменения, в том числе по внедрению и развитию новых продуктов и услуг с учетом оценки рисков и процессов, связанных с их внедрением и развитием, а также оценки текущих возможностей банка по внедрению и развитию таких продуктов;

6) стратегию управления рисками, в том числе определяющую допустимый уровень риска и параметры его определяющие (количественные и качественные);

7) намерения банка по изменению уровня капитала с учетом допустимого уровня рисков и стратегии развития банка;

8) намерения (планы) банка в отношении инвестиций в дочерние организации и их дальнейшего развития;

9) стратегию развития информационных технологий, включающую:

позицию и роль информационных технологий в деятельности банка;

описание текущего состояния информационных технологий, отраслевых стандартов и тенденций развития информационных технологий;

определение целевого состояния информационных систем для обеспечения поддержки бизнеса в соответствии со стратегическими целями бизнеса (требования к информационным системам с позиций стратегии банка);

области деятельности банка, подлежащие автоматизации, и последовательность автоматизации;

анализ расхождений между целевым и текущим состоянием информационных технологий;

основные принципы и направления развития информационных технологий, основные направления совершенствования процессов управления информационными технологиями и структуры управления информационными технологиями;

перечень проектов по развитию информационных технологий;

бюджет, требуемый для выполнения стратегии развития информационных технологий;

оценку качества и целевые показатели работы информационных технологий;

возможные риски и альтернативные варианты развития информационных технологий;

рекомендации по управлению реализацией плана стратегического развития информационных технологий.

10) альтернативы стратегического развития деятельности банка (негативный, положительный и наиболее вероятный варианты развития событий).

проекта стратегии

вается стратегия

порядок расчета и определения количественных и качественных параметров, характеризующих допустимый уровень рисков банка;

информацию и материалы, методы и инструменты, используемые для расчета и определения допустимого уровня рисков банка;

лиц\подразделений банка, ответственных и участвующих в расчете и определении допустимого уровня риска банка;

сроки расчета и определения допустимого уровня риска банка;

процедуры и лиц\подразделений банка, ответственных за контроль и мониторинг допустимого уровня риска банка;

условия и основания, при которых требуется корректировка допустимого уровня риска.

-

Правление банка при определении (расчете) допустимого уровня риска банка учитывает все присущие банку риски, включая риски забалансовых операций.

По итогам определения (расчета) допустимого уровня рисков правление банка осуществляет оценку на предмет соответствия допустимого уровня рисков банка размеру, характеру и уровню сложности бизнеса банка путем рассмотрения результатов оценки финансовых и нефинансовых последствий от всех присущих банку рисков, в том числе посредством использования:

результатов количественного анализа;

анализа чувствительности и стресс-тестирования;

изучения исторического опыта;

установления индивидуальных лимитов на отдельные виды рисков для последующего определения верхнего предела совокупного уровня риска, который готов принять банк.

Правление банка подготавливает отчет, содержащий:

результаты расчета и определения допустимых уровней рисков и их сравнения с текущим уровнем рисков банка;

уровень капитала, который необходимо банку поддерживать в случае понесения убытков в зависимости от размера рисков;

планируемые действия, которые может предпринять руководство для восстановления капитала в случае понесения убытков;

результаты оценки допустимого уровня рисков на предмет соответствия размеру, характеру и уровню сложности бизнеса банка.

Правление банка предоставляет отчет УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

вается стратегия

Правление банка по итогам разработки направляет проект бюджета УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка;

Правление банка направляет на рассмотрение УКО отчет об исполнении бюджета для подготовки информации совету директоров банка об исполнении бюджета.

отчета

Кадровая политика устанавливает стандарты, условия и механизмы, обеспечивающие вовлечение в банковскую деятельность компетентных руководящих работников и обеспечивает:

наличие персонала, обладающего необходимым опытом, квалификацией и безупречной деловой репутацией, способных управлять процессами и рисками, связанными с деятельностью банка;

поддержание достаточного количества ресурсов и бюджета для эффективного осуществления функций и обязанностей;

исключение конфликта интересов в ходе выполнения своих обязанностей;

минимизацию риска «ключевого сотрудника»;

порядок оплаты труда работников, включая порядок выплаты вознаграждений, а также других видов материального поощрения;

проведение оценки эффективности работы работников банка.

-

Правление банка по итогам мониторинга подготавливает отчет и направляет его УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

-

Тарифная политика включает, но не ограничивается следующими компоненты:

цели и задачи тарифной политики при осуществлении банком активных и пассивных операций с учетом взвешенности риска;

порядок и процедуры проведения рыночного анализа спроса и цен на банковские услуги;

порядок и процедуры формирования структуры процентных ставок и тарифов и раскрытия компонентов, из которых складываются процентные ставки и тарифы по всем видам банковских услуг;

приемлемые для банка предельные нижние и верхние границы процентных ставок и тарифов, а также требования к порядку их утверждения с учетом требований законодательства Республики Казахстан, их применения и периодического пересмотра;  

критерии выбора метода определения цен на банковские услуги, а также требования к методикам, основанным на оценке характера и уровня сложности деятельности банка и рисков, присущих банку;

участники процесса ценообразования и порядок взаимодействия между ними, включая обмен информацией;

порядок и процедуры своевременного информирования клиентов банка об условиях предоставления банковских услуг с учетом требований законодательства Республики Казахстан, включая об их изменениях.  

-

-

-

Правление банка по итогам мониторинга формирует отчет о соблюдении банком и его работниками кредитной политики, а также о состоянии качества кредитного портфеля и направляет его УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы управления комплаенс-риском.

По итогам проведенной работы правление банка подготавливает информацию УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка;

Правление банка по итогам разработки предоставляет проект комплаенс-программы (плана) УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка;

По итогам разработки предоставляет проект внутреннего документа УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка;

-

Порядок рассмотрения обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг, учитывает требования законодательства Республики Казахстан и определяет:

1) процедуры ведения делопроизводства по жалобам (заявлениям) клиентов, включая прием, первоначальную обработку, регистрацию обращений, поступающих в банк, и ответов на обращения клиентов;

2) структурное подразделение банка, ответственное за ведение делопроизводства по обращениям клиентов;

3) процедуры доведения (передачи) поступивших обращений руководящим работникам банка для определения ответственного лица (структурного подразделения), которому будет поручено осуществить обработку и подготовку ответа на обращение клиента, и наложения соответствующей резолюции;

4) сроки своевременной обработки обращений клиентов и подготовки ответов на обращения клиентов;

5) порядок взаимодействия структурных подразделений банка при рассмотрении обращений клиентов и подготовке ответов на обращения клиентов;

6) порядок организации личного приема клиентов руководством банка;

7) порядок и процедуры ведения классификатора поступивших обращений клиентов банка.

-

По результатам анализа полученной информации правление банка обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности работы по банка рассмотрению обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг.

По итогам проведенной работы правление банка подготавливает информацию УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

-

-

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы внутреннего контроля.

По итогам проведенной работы правление банка подготавливает информацию УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

-

По итогам рассмотрения отчета о результатах внутреннего и внешнего аудита оформляется Протокол/Решение правления банка.

-

перечня критериев для отбора внешнего аудитора банка;

условий найма внешнего аудитора;

порядка и условий оплаты услуг аудиторской организации за аудит финансовой отчетности, а также за предоставление неаудиторских услуг банку и подконтрольным банку организациям.

-

Порядок, определяющий функционирование системы управленческой информации, включает критерии, состав, частоту формирования и формы представления совету директоров банка управленческой информации о деятельности банка и подконтрольных ему структур с указанием лиц, структурных подразделений, органов банка, ответственных за своевременную и в полном объеме подготовку и доведение информации до совета директоров банка.

Формы управленческой отчетности содержат сведения с учетом требований, определенных в главах 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 и 15 настоящего приложения к Правилам, а также сведения:

по основным показателям эффективности деятельности банка;

по результатам стресс-тестирования и других инструментов оценки и выявления взаимосвязанности банковских рисков между собой;

по оценке влияния рисков на финансовое состояние банка, в том числе по оценке изменений в доходах и расходах банка, оценке размеров и достаточности собственного капитала, по выявлению основных факторов и причин, вызвавших изменения и влияющих на основные показатели эффективности деятельности.

-

с приложением проекта

-

Правление банка по результатам обеспечивает при необходимости принятие корректирующих или дисциплинарных мер.

По итогам мониторинга правление банка подготавливает соответствующую информацию и направляет УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.

По результатам контроля обеспечивает при необходимости принятие корректирующих или дисциплинарных мер.

По итогам правление банка подготавливает соответствующую информацию и направляет УКО для рассмотрения и выдачи рекомендаций совету директоров банка.