СТРАХОВАЯ СУММА (ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ)

1. 
   Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
   
2. 
   Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.
   
3. 
   Страховая сумма автотранспортного средства не может превышать его действительной (страховой) стоимости. Такой стоимостью считается действительная стоимость автотранспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования, с учетом цен заводов-изготовителей автотранспортных средств и других параметров, влияющих на нее, а также процента износа за время эксплуатации.
   
4. 
   Действительная (страховая) стоимость автотранспортного средства (прицепа) определяется на основании представленных Страхователем документов:
   

- для автотранспортного средства иностранного производства - счет-фактура завода изготовителя или его официального дилера, работающего на территории Российской Федерации, иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства иностранного производства на день заключения договора страхования, включая документы, выданные продавцом автотранспортного средства, находящимся в стране, в которой оформлялась купля-продажа.

Кроме того, основанием для определения действительной (страховой) стоимости автотранспортного средства могут являться: заключение организации, являющейся профессиональным оценщиком, бухгалтерские документы о балансовой стоимости автотранспортного средства (для юридических лиц), отечественные и зарубежные каталоги и т.д.;

- для дополнительного оборудования - чек, счет-фактура организации-продавца, бухгалтерские документы о балансовой стоимости дополнительного оборудования (для юридических лиц), иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости дополнительного оборудования на день заключения договора страхования.

5. 
   Страховая сумма на дополнительное оборудование устанавливается с указанием страховой суммы каждого объекта. Общая их страховая сумма не может превышать 15% страховой суммы застрахованного автотранспортного средства.
   
6. 
   Страховая сумма по страхованию ответственности перед третьими лицами устанавливается по соглашению сторон как одна величина или отдельно по видам ответственности (вред жизни и/или здоровью, имущественный ущерб).
   

- по одному страховому случаю;

- по каждому виду риска (вреду жизни и здоровью, имущественному ущербу);

- по каждому автотранспортному средству.

При определении размера страховой суммы Страховщик и Страхователь руководствуются среднестатистическими данными дорожно-транспортных происшествий, размерами причиненного ущерба, с учетом характеристик транспортных средств.

Предельные суммы страховых выплат по одному страховому случаю не могут превышать установленного договором страхования лимита ответственности.

Общая сумма страховой выплаты по совокупности всех страховых случаев, наступивших в течение всего срока действия договора страхования, не может превысить суммы общего лимита ответственности, установленного договором страхования по каждому страховому случаю.

7. 
   Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев во время эксплуатации автотранспортного средства определяется сторонами по их усмотрению. При этом по желанию Страхователя может быть застрахован или весь салон (по “паушальной системе”) или отдельные посадочные места (по “системе мест”).
   

При страховании по “системе мест” страховая сумма устанавливается для каждого места. Число застрахованных мест не может превышать их количества согласно данным технического паспорта транспортного средства.

8. 
   Страховая сумма по необходимым и целесообразно произведенным расходам Страхователя по спасанию застрахованного автотранспортного средства и/или дополнительного оборудования (жизни и имущества третьих лиц) устанавливается в договоре страхования по усмотрению сторон отдельно по каждому виду таких расходов или определяется в размере части (доли) страховой суммы, приходящейся на данные виды расходов.
   
9. 
   Договором страхования страховая сумма для имущества (автотранспортного средства и/или дополнительного оборудования) может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
   

где:

Дополнительное соглашение вступает в силу со дня, следующего за днем переоформления, и действует до конца срока, указанного в основном договоре страхования.

10. 
    Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества (автотранспортного средства и/или дополнительного оборудования), то договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.
    

11. 
    Если страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
    
12. 
    Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
    
13. 
    Если при наступлении страхового случая произведенная страховая выплата окажется менее размера страховой суммы, определенной договором страхования, то после произведенной выплаты действие договора страхования продолжается, а страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, и каждая последующая выплата рассчитывается в пропорции в соответствии со ст. 949 ГК РФ (при условии заключения договора страхования с агрегатной страховой суммой).
    

Дополнительное соглашение вступает в силу со дня, следующего за днем переоформления, и действует до конца срока, указанного в основном договоре страхования.

14. 
    При заключении договора с неагрегатной страховой суммой вторая и последующие выплаты рассчитываются без учёта пропорции. В любом случае общий размер страховых выплат не должен превышать размера страховой суммы по договору страхования.
    

6. 
   ФРАНШИЗА
   

1. 
   В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. Франшиза различается на условную и безусловную.
   

Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.

7. 
   СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ
   

1. 
   Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
   

По соглашению Страховщика и Страхователя величины страховых сумм и страховых премий в договоре страхования могут быть указаны в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях (далее по тексту – страхование в валютном эквиваленте). При страховании в валютном эквиваленте страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день оплаты.

2. 
   При страховании в соответствии с настоящими Правилами Страховщик определяет тарифные ставки и рассчитывает страховую премию по каждому из видов (объектов) страхования, включаемых в договор: страхованию автотранспортных средств (включая дополнительное оборудование), гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая.
   

Совокупная страховая премия по договору страхования, подлежащая уплате Страхователем, складывается из страховых премий, рассчитанных Страховщиком по каждому из видов страхования, включенных в договор.

3. 
   При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет рассчитанные им по каждому страховому риску базовые страховые тарифы (Приложение 1 к настоящим Правилам), определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы.
   

Наличие минимальных и максимальных значений повышающих / понижающих коэффициентов позволяет Страховщику более полно учитывать особенности объекта страхования, возможные факторы риска и определять наиболее реальную тарифную ставку по конкретному договору страхования, что является одним из условий обеспечения финансовой устойчивости Страховщика.

В связи с отсутствием какой-либо утвержденной методики (рекомендаций) экономического обоснования повышающих и понижающих коэффициентов, применяемых при определении конкретного страхового тарифа по конкретному договору добровольного страхования, их минимальные и максимальные значения, диапазоны применения, а также основные факторы риска, указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам, определены экспертным путем с учетом многолетней практики применения системы повышающих (понижающих) коэффициентов российскими страховыми организациями.

4. 
   Основанием для применения Страховщиком повышающих или понижающих коэффициентов (Приложение № 1 к настоящим Правилам) являются результаты проведенной им оценки страхового риска, осуществляемой на основании: информации и документов, представленных Страхователем с заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком; информации, самостоятельно полученной Страховщиком и осмотра страхуемого имущества; заключений экспертов и оценщиков, которые позволяют Страховщику в совокупности выявить факторы риска, повышающие или понижающие вероятность наступления страхового случая по каждому из страховых рисков, включаемых в договор Страхования, определить особенности страхуемого имущества.
   

Обоснование необходимости применения к базовой тарифной ставке конкретных повышающих или понижающих коэффициентов, перечисление факторов риска, увеличивающих вероятность наступления страхового случая, и обстоятельств, понижающих вероятность наступления страхового случая, производится Страховщиком в конкретном договоре страхования с учетом оценки страхового риска.

При этом Страховщик руководствуется правом, предоставленным ему Гражданским кодексом РФ и Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” на оценку страхового риска.

5. 
   При заключении договора страхования в соответствии с настоящими Правилами Страховщик осуществляет комплекс последовательных действий, направленных на определение степени страхового риска, а именно: анализируется информация и изучаются документы, представленные Страхователем вместе с заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком, характеризующих техническое состояние объекта страхования на момент заключения договора страхования, его действительную стоимость, наличие факторов риска; производит осмотр страхуемого имущества; привлекает экспертов для оценки состояния страхуемого имущества и вероятности наступления страхового события по каждому из страховых рисков, включаемых в договор страхования; самостоятельно получает дополнительную информацию, статистические данные в организациях, располагающих такой информацией, о Страхователе и страхуемом объекте; на основе полученных результатов делает вывод о степени страхового риска (вероятности наступления страхового события), принимает решение о страховании/ отказе в страховании, применении к базовой тарифной ставке повышающих или понижающих коэффициентов.
   
6. 
   Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон.
   
7. 
   Расчет величины страховой премии по договорам, заключенным на срок менее 1 года производится в соответствии с нижеприведенной таблицей (неполный месяц действия договора принимается за полный).
   

8. 
   Страхователь обязан уплатить страховую премию в течение 5-ти дней после подписания договора страхования.
   

1. 
   Если в Договоре страхования указана рассрочка «2 платежа», то Страхователь обязан оплатить премию двумя равными частями. Вторая часть должна быть оплачена не позднее 6 (шести) месяцев после даты начала действия Договора страхования.
   
1. 
   Если в Договоре страхования указана рассрочка «3 платежа», то Страхователь обязан оплатить премию тремя частями, при этом первая часть 40% от общей страховой премии по Договору страхования, второй платеж в размере 30% от общей страховой премии в срок не более 3 (трех) месяцев после даты начала действия Договора страхования и третий платеж в размере 30% от общей страховой премии должен быть оплачен не позднее 6 (шести) месяцев после даты начала действия Договора страхования.
   
2. 
   При уплате страховой премии в рассрочку, если иное не предусмотрено Договором страхования, неоплата Страхователем всей суммы очередного страхового взноса в течении 30 (тридцати) календарных дней после установленного Договором страхования срока его оплаты означает для сторон Договора страхования выраженное Страхователем волеизъявление об отказе от Договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Договором страхования срока оплаты очередного страхового взноса, который не был оплачен в указанный срок. В этом случае письменного уведомления об одностороннем досрочном прекращении договора не требуется и уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
   
3. 
   В случае неуплаты очередного страхового взноса в размере и сроки, установленные договором страхования, обязательства Страховщика по страховой выплате не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Договором страхования срока оплаты очередного страхового взноса, который не был оплачен в указанный срок, до 24 часов 00 минут даты оплаты суммы задолженности, при условии, что оплата была произведена не позднее 30 (тридцати) календарных дней после окончания этого срока и ТС представлено Страховщику для повторного осмотра.
   
4. 
   Датой уплаты страховой премии или ее первого взноса считается:
   

б) при безналичном расчете - день поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.

8. 
   СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ
   

1. 
   Договор страхования по желанию Страхователя заключается сроком на один год (или любой другой срок по договорённости сторон).
   
2. 
   Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя по установленной Страховщиком форме (Приложение 4 к настоящим Правилам).
   

1. 
   Технический(е) паспорт(а) на автотранспортное(ые) средство(а), а также документы (бухгалтерские, материальные ведомости, доверенность, договор аренды, проката и т.д.), подтверждающие право владения, пользования, распоряжения автотранспортным средством, его действительную стоимость.
   
2. 
   Документы, свидетельствующие о регистрации в ГИБДД и прохождении технического осмотра, включая данные проверки технического состояния автотранспортного средства с использованием средств технического диагностирования.
   
3. 
   Информационная анкета (при необходимости, в произвольной форме), в которой Страхователем отражаются дополнительные сведения о транспортном средстве, режиме эксплуатации, хранения, маршрутах, квалификации водителей и иные сведения (для юридических лиц).
   
4. 
   Водительское удостоверение (для физических лиц).
   
5. 
   Иные документы, свидетельствующие о характере использования источника повышенной опасности (автотранспортного средства).
   

3. 
   При страховании парка автотранспортных средств договор страхования заключается на основании представленных Страхователем заявления, документов, свидетельствующих о праве собственности, владения или пользования автотранспортными средствами, описи (Приложение 5 к настоящим Правилам) представляемых на страхование автотранспортных средств с указанием их страховой (действительной) стоимости, страховой суммы.
   

4. 
   При заключении договора в части, касающейся страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, Страховщиком учитываются сведения, изложенные Страхователем в заявлении на страхование и представленных документах: технические характеристики автотранспортного средства, территория преимущественного его использования, возраст и стаж вождения лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, наличие фактов причинения вреда в период, предшествующий подаче заявления на страхование.
   
5. 
   При заключении договора в части, касающейся страхования водителя и пассажиров от несчастного случая, Страховщик учитывает технические характеристики и техническое состояние автотранспортных средств, возраст и стаж вождения лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, количество посадочных мест, целевое назначение автотранспортного средства, территория преимущественного использования, сведения об аварийности и несчастных случаях по данному автотранспортному средству.
   
6. 
   При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (изменение режима, условий эксплуатации и хранения транспортных(ого) средств(а), замена конструктивных деталей, установка дополнительного оборудования, изменение сроков перевозки, условий работы застрахованных лиц и т.п.) и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
   

Если договор страхования был заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, то Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

7. 
   Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются в письменной форме путем составления договора страхования, подписанного сторонами, и/или вручения Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком (Приложения 2, 3 к настоящим Правилам).
   
8. 
   При заключении договора страхования, аддендума или пролонгации договора Заявитель (Страхователь) обязан представить застрахованное имущество для осмотра представителю Страховщика. Осмотр должен производиться в светлое время суток или при достаточном искусственном освещении, при этом имущество не должно иметь загрязнений, препятствующих проведению надлежащего осмотра.
   

При этом если ТС имеет повреждения лакокрасочного покрытия без деформации или прочего повреждения детали, страховое возмещение в случае повреждения детали может быть произведено без соблюдения условий предыдущего абзаца только при наступлении:

а) ДТП с участием второго участника, обстоятельства которого подтверждены документами компетентных органов;

б) стихийных бедствий, опасных гидрометеорологических явлений, удара молнии;

в) пожара или взрыва.

При заключении договора страхования автотранспортных средств Страховщик вправе произвести осмотр представленного на страхование имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При этом оценка страхового риска Страховщиком не является обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.

9. 
   Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
   

10. 
    При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
    
    1. 
       О конкретном имуществе (автотранспортном средстве, дополнительном оборудовании и т.д.) либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.
       
    2. 
       О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
       
    3. 
       О сроке действия договора и размере страховой суммы, размере страховой премии и порядке ее уплаты.
       
11. 
    Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
    
12. 
    При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.
    
13. 
    При переходе прав на застрахованное автотранспортное средство от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на автотранспортное средство, за исключением случаев отчуждения автотранспортного средства, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу.
    

9. 
   
   жүктеу/скачать 0.97 Mb.
   
   Достарыңызбен бөлісу: