Сборник трудов III международной научно-практической конференции «social science

99 
на этой основе предлагается решение ряда задач, способных снизить 
финансовые риски и повысить уровень цифровой финансовой грамотности 
как необходимого условия дальнейшего расширения финтех – услуг. 
Ключевые слова: цифровая финансовая грамотность, индекс цифровой 
финансовой грамотности, финтех-услуги, Индустрия 4.0, цифровая 
экономика, финансовое обеспечение, цифровые финансовые компетенции 
 
INCREASING DIGITAL FINANCIAL LITERACY AS A FACTOR IN 
THE DEVELOPMENT OF FINANCIAL TECHNOLOGIES 
 
Abstract: Global changes experienced by the financial sector at the present 
time, expressed in the formation of Industry 4.0, impose requirements for the 
formation of completely new competencies among the population - digital financial 
literacy. The article reveals the attitude of the population to the development of 
financial services, highlights the positive features of their use, considers the 
prerequisites for their further growth. The concept of "Digital Financial Literacy" is 
defined, the Digital Financial Literacy Index is analyzed, and on this basis a solution 
to a number of tasks that can reduce financial risks and increase the level of digital 
financial literacy as a necessary condition for the further expansion of fintech 
services is proposed. 
Key words: digital financial literacy, digital financial literacy index, fnteh 
services, Industry 4.0, digital economy, financial security, digital financial 
competencies. 
Органичной частью современной рыночной экономики является 
финансовый сектор, выполняющий роль посредника в аккумулировании,
распределении и использовании финансовых ресурсов между субъектами 
финансовых отношений. Сегодня финансовый сектор испытывает глобальные 
изменения, характеризующиеся трансформацией финансовых сервисов и услуг 
под влиянием развития цифровой экономики. Цифровые инструменты все 
более проникают в финансовую сферу, формируя в этом секторе экономики 
технологическую базу Индустрии 4.0. Одним из главных драйверов развития 
финансовых технологий в России являются банки. 86% из числа банков, 
которые входят в ТОП-20 в России, располагают собственными программами 
цифрового развития. Больше всего средств в цифровую трансформацию 
вкладывает Сбербанк: с 2015 по 2018 годы сумма его вложений в новые 
технологии составила 390 млрд. руб. Солидные вложения производят также 

100 
ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, хотя их суммы вложений уступают Сберу 
[1].
Развитие цифровых технологий обеспечивает расширение спроса на 
финансовые услуги той части населения, которая раньше не имела 
возможности ими пользоваться. Перевод финансовых услуг в цифровую форму
приводит к сокращению их стоимости на 40-60% и это положительно 
сказывается на их росте. Так, уровень использования финансовых технологий в 
мире вырос с 16% в 2015 году до 64% в 2019 году. В то же время в России он 
составил в 2019 году 82% [2]. Россияне становятся активными участниками 
трансграничной 
торговли, 
используя 
средства 
информационно-
коммуникационных технологий. Так, впервые применение безконтактной 
оплаты покупок посредством мобильного телефона было осуществлено в США 
в 2015 году, а уже в 2018 году к использованию новой технологии прибегли 
11% жителей России.
Социологический опрос, проведенный среди студентов Ростовского 
государственного медицинского университета (выборка составила 1343 
человека), выявил их отношение к использованию финтех-услуг: 
- использование финансовых технологий сокращает время, затрачиваемое 
на получение финансовых продуктов (47%); 
- финансовые технологии облегчают получение финансовых услуг (68%); 
- финансовые технологии субъективно делают получаемые финансовые 
услуги более понятными (71%). 
Эксперты OECD выделяют следующие положительные последствия 
распространения цифровых финансовых услуг: 
- финансовые услуги становятся более доступными. Их могут получать те 
пользователи, которые ранее по тем или иным причинам не могли их получить 
в отделении банка; 
- транзакции осуществляются более быстро и своевременно, независимо 
от степени подготовленности пользователя; 

101 
- удобство в получении услуг, заключающееся в том, что транзакции, 
совпадающие с актом получения финансовой услуги, не привязаны к 
отделению банка; 
- увеличение возможностей расширения продуктовой цифровой линейки 
получаемых финансовых услуг; 
- увеличение количества поставщиков финтехуслуг, сопровождающееся 
ростом конкуренции и соответственно, улучшением качества предлагаемых 
услуг [3].
Дальнейшее развитие финансовых технологий, являющееся глобальной 
целью страны, предполагает наличие определенных предпосылок: 
- принятие бизнесом в целом идеи необходимости претворения в 
повседневную практику идей цифровой трансформации, изложенных в 
Программе 
«Цифровой 
экономики 
Российской 
Федерации», 
предусматривающей новые формы взаимодействия между субъектами 
экономических отношений. Несмотря на существенные первоначальные 
затраты, вложения в финтех быстро окупаются и приносят годовую прибыль не 
менее 20% [4]. 
- формирование современной технологической базы, способной 
адаптировать международные технологические решения к потребностям 
отечественной экономики, в том числе в сфере финтеха; 
- рост спроса со стороны населения на технологии финансового сектора. 
В соотношении таких структурных элементов рыночной экономики как спрос и 
предложение, именно спрос играет активную роль на рынке, в связи с чем и 
потребности, и возможности пользователей, являющихся потенциальными 
клиентами, определяют необходимый объем предложения финтех – услуг в 
поле B2C. 
В соответствии с национальными целями развития Российской 
Федерации на период до 2030 года развитию цифровых технологий будет 
уделяться самое пристальное внимание со стороны правительства, что 
обеспечивает им ключевую роль в развитии экономики. В то же время они 

102 
являются определенным вызовом для правительства и общества, которые 
должны адекватно отзываться на него путем создания адаптационных 
механизмов реагирования на воздействие новых технологий. 
Одним из существенных барьеров для внедрения и развития финансовых 
технологий в финансовом секторе является недостаточная цифровая 
финансовая грамотность населения. В этой связи необходимым условием 
адаптации человека к глобальным вызовам, связанным с внедрением 
финансовых технологий, является необходимость приобретений новых знаний 
и компетенций в области их использования, владение основами цифровой 
финансовой грамотности, то есть навыками использования цифровых 
инструментов финансовых технологий. Только в этом случае пользователи 
смогут получить доступ к финансовым продуктам и прежде всего в таких
наиболее быстро развивающихся секторах финтеха, как рынок денежных 
переводов, микрофинансирования и небанковского кредитования, онлайн-
платежей и многих других. Вследствие быстрого роста финтеха, соотношение 
между реальным и виртуальным финансовым сектором изменяется в пользу 
второго, что актуализирует проблему овладения цифровыми финансовыми 
технологиями, так как финансовые аспекты жизнедеятельности человека имеют 
для каждого существенное значение и определяют возможности доступности 
финансовых продуктов. Именно поэтому государство взяло на себя обязанность 
по организации и финансированию просвещения населения в области цифровой 
финансовой грамотности. 
В Программе «Цифровая экономика Российской Федерации» в 

жүктеу/скачать 5.62 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: