Тема Происхождение, сущность и функции денег
жүктеу/скачать 370.5 Kb.
|
- Бұл бет үшін навигация:
- Список литературы
- Тема 6. Функции, законы, границы кредита
- 2. Законы кредита
- 3. Границы кредита
| Подведем итоги:
Необходимость кредита обуславливается: а) неравномерностью кругооборота и капитала оборота основного и оборотного; б) совпадение интересов кредитора и заемщика; в) юридической и материальной самостоятельностью субъектов кредитной сделки. 2. Сущность кредита определяется как передача кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей. Список литературы Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О.И. 2010. -320с. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. -М.: Финансы, ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008 -416 с. Деньги, кредит, банки: Конспект лекций: учебное пособие / В.С Галицкая. -М.: Эксмо, 2008. -336 с. Деньги. Кредит. Банки: Уч/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2009. Тема 6. Функции, законы, границы кредита 1. Функции кредита 2. Законы кредита 3. Границы кредита 1. Функции кредита Представления общества о кредите не может быть без рассмотрения функций, законов, границ кредита. Слово “функция” (от лат. function - исполнение) является довольно распространенным научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Под функцией кредита понимается направленность и содержание действия кредита. В экономической литературе выделено свыше 30 функций кредита. Они могут быть как внутренние присущими данной категории (вытекающие из ее сущности), так и обусловленные внешними факторами. Сущность и содержание кредита проявляется в его двух основных функциях. При межтерриториальном перераспределении обеспечивается перемещение ссуженной стоимости из одних регионов в другие. При региональном перераспределении наблюдается перемещение стоимости из одного района этого региона в другой. При межотраслевой перераспределении происходит перемещение ссуженной стоимости, высвободившиеся в одной отрасли (например, в сельском хозяйстве), в другую ( например, промышленность). При внутриотраслевом перераспределении происходит перемещение временное свободных средств между предприятиями отрасли. За счет использования временно свободных ресурсов (материальных, денежных, трудовых) кредитное перераспределение позволяет обеспечить увеличение объема производимого в обществе валового продукта, а также рост занятости рабочей силы и доходов населения. Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения состоит: во- первых, действительные деньги (золото) замешаются денежными знаками (банкнотами); во- вторых, в процессе обращения наличные денежные знаки в свою очередь замешаются кредитными орудиями обращения - векселями, чеками, безналичными расчетами. Кроме выше перечисленных многие авторы выделяют следующие функции: Воспроизводственная, Стимулирующая, Экономия издержек обращения, Ускорения концентрации капитала, Обслуживание товарооборота, Ускорение научно технического прогресса. Итак, место и роль кредита в обществе определяются прежде всего выполняемыми ими функциями. 2. Законы кредита Законы кредита в общем виде характеризуют, то что выражает единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности. У экономических законов, в том числе законов кредита имеются ряд признаков характеризующих кредит как экономическую категорию, каторге представлены в следующей схеме: Необходимость - основа закона. Без ее познания, без раскрытия той или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяких связей, характерных для экономических категорий. Необходимость, выражаемая законом, должна совмещаться с сущностью кредита - признак существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочность и др.) В этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где нет постоянства во взаимодействии, нет закона кредита. Важно не смешивать закон с сущностью кредита. Закон выражает лишь элемент сущности, одну из ее сторон. Кроме того, законы обращены не к самой сущности, а к отношению между сущностями. Положение об объективности законов препятствует их субъективистскому толкованию, предполагает такие их качественные и количественные характеристики, которые существуют вне и независимо от сознания людей. Это означает, что: кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве; ему свойственны противоречия, причинная обусловленность, определенные тенденции, закономерности, структура; его существование неразрывно связано с другими экономическими образованиями; он составляет лишь элемент общей системы экономических отношений. Важным данной характеристике является и то, что кредит, несмотря на происходящие в нем изменения, превращения из одной формы в другую, несмотря на механизм управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями. Законы кредита прежде всего экономические законы, где стоимость, облаченная в особую форму, продолжает свое движение, не теряя при этом своих глубинных свойств. На практике объективность экономических законов не достигается сама собой. Она становится возможной только при соблюдении интересов кредитора и заемщика, наличии определенных экономических условий. Законы кредита конкретны. Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи с другими экономическими категориями, в зависимости от конкретных материальных процессов и т. д. Законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они конкретно выражают. Признак времени законов кредита во многом связан с теми потребностями, которые возникают у субъектов рынка. От того, куда, в какие затраты вложены кредитные ресурсы, зависит общая продолжительность функционирования кредита в кругообороте средств. Время функционирования кредита оказывается зависимым и от ряда других факторов, в том числе времени высвобождения ресурсов. Чем больше время, на которое высвобождена стоимость у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности ее функционирования в хозяйстве заемщика. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот. Все это позволяет выделить временные границы кредита, сделать вывод о том, что движение кредита в каждой хозяйственной сделке ограничено. Временные границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный срок обуславливают и временный характер существования кредитора и заемщика. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости - это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к кредитору При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Закон равновесия - это закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования, между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. Закон сохранение ссуженной стоимости означает, что средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости. В отличии от средств производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при первичном вступлении в оборот. Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве. Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности. Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы. Нарушение сохранение ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству. Определение обоснованных границ применение кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операции и для экономики в целом. 3. Границы кредита Термин “ граница” раскрывается в энциклопедической и справочной литературе как рубеж, предел, допустимая норма, край, конец и начало. В философском смысле слово “ граница” определяется как то, что отделяет один предмет от другого и одновременно является основой связи с другими предметами. При этом различаются пространственная, временная качественная границы предмета. Применительно к кредитным отношениям . Это означает, что границы кредита следует рассматривать как предел отношений по поводу передачи стоимости во временное пользование на условиях возвратности. В пространстве кредитные, денежные, финансовые и другие экономические отношения могут накладываться друг на друга, в то же время иметь строго определенные границы . В процессе воспроизводства происходит переплетение финансовых, денежных и кредитных потоков наряду с одновременным наличием их в чистом виде. Это означает, что граница не только отделяет кредитные отношения от других, но и является основой их связи, она характеризует ту сторону кредита, благородя которой он зависит от других категорий, обусловливается ими. Временная граница кредита, что в ходе своего развития кредитные отношения при определенных условиях прекратят свое существование во времени, после чего возникают новые отношения. Качественная граница - это определенность кредитных отношений, присущих только им признаков. К числу последних, например, относятся передача стоимости при сохранении на нее юридической собственности, возвратность в квадрате. От того насколько правильно определены границы кредита зависит эффективность его использования в процессе воспроизводства. Вместе с тем при избыточном кредитовании вполне возможно образование нереальных ресурсов, а при недостаточном кредитовании возникает нереальных ресурсов, а при недостаточном кредитовании возникает и недостаток ресурсов. Это подчеркивает необходимость рассмотрения особенностей определения границ кредита. Определение границ применения кредита предполагает установление: круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворятся за счет кредита; границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей; количественных границ предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и др.) При определении границ применения кредита важно учитывать, что кредит - это метод возвратного предоставления средств, и потому предоставление ссуд возможно исходя из наличия необходимых условий возврата заемных средств. Возможно также применение кредита для осуществления затрат потребительского характера при условии, что заемщик располагает возможностью погасить ссудную задолженность за счет предстоящих доходов. Например, во Франции возможность погашения потребительского кредита признается реальной, если заемщик способен использовать для этого 25% своего дохода и такая сумма окажется достаточной для погашения ссуды в течении установленного срока. Одновременно с понятием границ кредита существует понятие границ использования кредита, означающих предел кредитования. Последний устанавливается в виде конкретных показателей применительно к субъектам кредитных отношений или видам ссуд. Границы кредитования могут устанавливаться на уровне макроэкономики в виде конкретных пропорций, например между объемом кредитов и валового внутреннего продукта, достижение которых обеспечивается через систему мер экономического воздействия, в частности с учетом кредитоспособности предприятий, ограничение выдачи ссуды одному заемщику, путем соблюдения уровня ликвидности банков. Использование кредита на микроуровне зависит от многих обстоятельств, прежде всего от интересов и возможностей сторон, участвующих в кредитных отношениях. Следовательно, границы применения кредита на микроуровне регулируется в соответствии с: потребностью заемщиков в средствах и их заинтересованностью в уменьшении издержек по платежам за пользование заемными средствами связи с использованием кредита; заинтересованностью кредиторов и прежде всего банков в расширении кредитных вложений; необходимостью учитывать кредитоспособность заемщиков как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам; ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании и необходимостью соблюдение баками установленных нормативов, регулирующих их деятельность. жүктеу/скачать 370.5 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|