Microsoft Word 378 бмиМ (самост)

9 
Пример тестового задания 
 
Структура, базирующаяся на функциональном принципе, при котором под-
разделения банка специализируются по видам оказываемых услуг, называется: 
а) матричная; 
б) традиционная; 
в) специализированная; 
г) функциональная. 
Литература: [1, 4, 5]. 
 
 
3 Стратегическое и оперативное планирование деятельности 
банка 
В теории банковского менеджмента упоминаются самые разнообразные 
виды планирования: стратегическое, маркетинговое, текущее, тактическое, опе-
ративное, финансовое, планирование персонала, составление сметы расходов 
банка и т. д. Причем очень часто разные авторы неоднозначно трактуют тот или 
иной термин, смешивая в нашем понимании разработку стратегии и бизнес-
плана, бизнес-плана и финансового плана, финансового плана и сметы расходов 
банка, отождествляя или противопоставляя друг другу оперативное, текущее и 
тактическое планирование и т. д.
По кругу и уровню детализации определяемых задач и плановых показате-
лей можно выделить следующие виды планирования. 
1 Планирование стратегии банка, предполагающее определение миссии 
банка, его целей и задач, приоритетов перспективного развития. 
2 Маркетинговое планирование, нацеленное на разработку банковских про-
дуктов, пользующихся спросом на рынке. 
3 Бизнес-планирование, призванное определить конкретные пути решения 
стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг и структур-
ные ограничения на операции банка, которые позволят ему достичь оптималь-
ных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска банка. 
4 Планирование текущей деятельности, уточняющее и корректирующее 
перспективные плановые показатели с учетом изменяющихся внутренних и 
внешних условий. 
5 Финансовое планирование – целью которого является оценка финансо-
вых результатов, ожидаемых при выполнении того или иного варианта бизнес-
плана или текущего плана и построение прогнозного баланса банка. 
6 Составление сметы расходов и использования прибыли банка, затрагива-
ющее вопросы определения объемов накладных расходов банка и необходимых 
затрат капитала на новые программы или проекты. 
7 Оперативное планирование, задачей которого является подготовка и со-
гласование текущих решений о проведении конкретных операций банка с целью 

10 
поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения со-
блюдения системы лимитов банка. 
8 Структурирование организации и планирование персонала, которые обя-
заны определить систему полномочий и ответственности за выполнение плано-
вых показателей, обеспечить оперативное взаимодействие подразделений банка 
в процессе выполнения плана и сформировать персонал необходимой квалифи-
кации для решения перспективных и текущих задач банка. 
Все эти виды планирования тесно взаимосвязаны между собой и области их 
пересечения обеспечивают взаимосвязь единого процесса планирования дея-
тельности банка. 
Так, планирование стратегии должно стать исходной точкой для плана мар-
кетинга и бизнес-планирования, т. к. оно призвано определить те рынки банков-
ских услуг, круг клиентов, виды деятельности, которым отдают предпочтение 
учредители кредитной организации. Стратегия разрабатывается, как правило, на 
достаточно длительный период (пять–десять лет), но может уточняться в зависи-
мости от внешних и внутренних условий, выявленных в процессе составления 
плана маркетинга и при бизнес-планировании. Поэтому стандартное описание 
этих процессов начинается с этапа целеполагания. 
Оперативный план призван обеспечить корректировку текущих позиций 
банка в соответствии с установленными в процессе бизнес-планирования лими-
тами и ориентировочной структурой операций, определенной плановым балан-
сом. На этом же этапе принимаются решения о конкретных процентных
ставках по операциям на основе принципов процентной политики, описанных
в бизнес-плане. 
Структурирование организации и определение принципов управления ею 
должны осуществляться на основе стратегических задач и целей, определенных 
учредителями банка. С этой точки зрения важно иметь раздел, определяющий 
организационную структуру кредитной организации, в рамках стратегического 
плана. По мере его уточнения в процессе бизнес-планирования и маркетингового 
планирования возможна корректировка структуры в зависимости от решаемых 
на каждом конкретном этапе задач. 
Основная цель системы планирования кредитной организации в современ-
ных условиях может быть сформулирована следующим образом: формирование 
и адаптация стратегии банка, а также организация процесса оперативного плани-
рования деятельности кредитной организации, обеспечивающие долгосрочный 
рост его стоимости и поддержание конкурентоспособности.
Для достижения данной цели в процессе планирования ставятся следую- 
щие задачи.
1 Обеспечить формирование стратегических целей организации и тактики 
реализации, соответствующих приоритетам, определенным акционерами и Со-
ветом директоров банка. 
2 Обеспечить единое видение целей и приоритетов развития банка для ме-
неджмента и сотрудников кредитной организации, а также определить сферу от-
ветственности каждого субъекта планирования в решении поставленных задач.

11 
3 Сформировать стратегические альтернативы развития кредитной органи-
зации и выбрать оптимальные с точки зрения их влияния на справедливую стои-
мость кредитной организации варианты ее развития. 
4 Структурировать бизнес банка и обеспечить согласованную деятельность 
высшего менеджмента кредитной организации в процессе реализации стратегии.
5 Найти и выбрать программы и проекты развития банка, обеспечивающие 
реализацию его целей, определить их приоритетность с точки зрения влияния на 
достижение стратегических целей.
6 Согласовать цели и программы развития с имеющимися ресурсными про-
чими ограничениями деятельности банка.
7 Обеспечить устойчивое финансовое состояние банка в процессе реализа-
ции и развития стратегии, в том числе его безубыточную деятельность и ограни-
чение принимаемых рисков величиной чистых активов (капитала) кредитной ор-
ганизации.
8 Определить принципы и методы согласования оперативных решений пла-
нов с утвержденной стратегией, сформировать технологический процесс теку-
щего управления, обеспечивающий такое согласование.
9 Своевременно определить моменты «изменения курса», внедрения новых 
инновационных возможностей, согласовать их с ресурсным потенциалом банка 
его ключевыми приоритетами.
Для решения задач, стоящих перед системой банковского планирования, 
необходимо организовать бизнес-процессы, обеспечивающие выполнение ме-
неджментом и персоналом кредитной организации следующих функций.
1 Контроллинга (мониторинга и контроля), предполагающего организацию 
прерывного процесса ситуационного анализа внешних и внутренних факторов, 
влияющих на деятельность банка, и подготовку предложений относительно 
дольных и глобальных изменений стратегии кредитной организации и ее опера-
тивных планов. 
2 Целенаправленности, состоящей в определении генеральных направле-
ний приоритетов перспективного развития банка, а также её локальных, такти-
ческих целей и задач.
3 Формирования системы сбалансированных показателей результа-тивно-
сти, являющихся индикаторами степени выполнения стратегических задач.
4 Структурирования деятельности банка, направленного на выделение ос-
новных направлений деятельности банка.
5 Формирования механизмов децентрализации процесса текущего управле-
ния, создания организационной и финансовой структур, обеспечивающих эф-
фективность и самостоятельность деятельности при ограничении возникающих 
при этом коммерческих и финансовых рисков. 
6 Разработки функциональных стратегий, предполагающей создание про-
грамм развития отдельных направлений бизнеса банка, обеспечивающих дости-
жение его генеральных целей.
7 Управления инновациями, обеспечивающего разработку мер по созданию 
и развитию банковских продуктов, отвечающих потенциальным потребностям 
рынка, и плановые внедрения в практику деятельности банка.

12 
8 Бюджетирования (финансового планирования), являющегося инструмен-
том согласования целей банка и его ресурсного потенциала, а также баланси-
ровки ключевых показателей результативности.
9 Оценки риска плановых инициатив, направленной на разработку планов 
в пределах установленного акционерами банка допустимого уровня совокуп- 
ного риска. 
10 Формирования системы стратегических лимитов и разработки стратегии 
управления активами-пассивами, обеспечивающей децентрализацию текущих 
решений при ограничении совокупного уровня рисков.
11 Координации текущей деятельности и стратегии, обеспечивающие со-
гласование конкретных оперативных планов, разрабатываемых для решений 
стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг в рамках 
имеющихся финансовых ограничений, определяемых объемом собственных 
средств, прибыльностью текущих операций и допустимым уровнем принимае-
мых рисков. 
12 Обеспечения операционной эффективности деятельности банка, пред-
полагающей создание гибких механизмов ценообразования, гарантирующих 
проведение операций с клиентами. 
13 Управления текущей и перспективной ликвидностью, направленной на 
создание механизмов децентрализованного принятия управленческих решений 
относительно текущих операций, обеспечивающих поддержание его текущей 
ликвидности и платежеспособности.
14 Адаптации стратегии, обеспечивающей уточнение и корректировку 
стратегии и ключевых плановых показателей результативности с учетом изменя-
ющихся внутренних и внешних условий.
15 Мотивации и планирования деятельности персонала, обеспечивающей 
создание квалифицированной и мотивированной команды, способной решить 
перспективные и текущие задачи банка. 

жүктеу/скачать 391.18 Kb.

Достарыңызбен бөлісу: