Глава 2 Анализ управления кредитными операциями в АО «Россельхозбанк»

Глава 2 Анализ управления кредитными операциями в АО «Россельхозбанк»

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка АО «Россельхозбанк»

АО "Российский сельскохозяйственный банк" является одним из крупнейших банков России. Создан в соответствии с Указом Президента РФ от 15 марта 2000 года № 75-рп для развития национальной кредитной и финансовой системы агропромышленного сектора и сельских районов Российской Федерации. Это универсальный коммерческий банк, предлагающий все виды банковских услуг.

"Россельхозбанк" занимает лидирующие позиции в финансировании Российского сельскохозяйственного промышленного комплекса.

Акционеры банка:

1. Российская Федерация в лице: 

• 
  Федерального агентства по управлению государственным имуществом (принадлежит 100% обыкновенных именных акций); 
  
• 
  Министерства финансов Российской Федерации (принадлежит 100% привилегированных именных акций);
  

Общее собрание акционеров:

100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Внедряя бизнес-модель универсальной кредитной организации, Банк является рыночным инструментом государственной поддержки сельскохозяйственного сектора, предоставляет все виды банковских услуг и занимает лидирующие позиции в финансировании АПК.

Миссия банка - обеспечить доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных производителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, способствовать формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддерживать развитие агропромышленного комплекса и сельских районов Российской Федерации.

Юридический адрес банка: 214014, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Твардовского, д. 2-В

Полное фирменное наименование банка:

• 
  на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
  
• 
  на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank.
  

• 
  на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
  

• 
  на английском языке: JSC Rosselkhozbank.
  

Банк имеет также отдельные лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, на осуществление депозитарной, дилерской и брокерской деятельности, лицензию на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств и т.д. А также имеет сертификат о прохождении банком процедуры оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт.

Высшим органом управления ОАО «Россельхозбанк» является общее собрание акционеров. Ежегодно банк проводит общее собрание акционеров. Годовое общее собрание не должно проводиться раньше двух месяцев и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

Председатель правления, члены правления и вице-председатели управляющей комиссии осуществляют текущее руководство банком и выполняют задачи, возложенные на них акционерами и надзорными органами банка.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Fitch и Moody's АО «Россельхозбанк» присвоены долгосрочные кредитные рейтинги ВВ+ и Ва2, соответственно.

Российское рейтинговое агентство АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) присвоило АО «Россельхозбанк» рейтинг на уровне АА(RU).

АО «Россельхозбанк» занимает 2 место в России по размеру филиальной сети. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Азербайджане, Армении и Китае.

По состоянию на 01.01.2017 региональная сеть коммерческого банка представлена 73 филиалами и 1 225 внутренними структурными подразделениями (ВСП). Для обеспечения качественного обслуживания клиентов помимо полноформатных точек продаж функционируют шесть офисов самообслуживания (ОС), два мобильных банковских офиса (МБО), 3 506 банкоматов, 1 718 информационно-платежных терминалов (ИПТ), работает 594 уполномоченных представителя банка.

В 2016 году банк проводил мероприятия по развитию дистанционных и мобильных каналов обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, контакт-центра и сайта используя также сеть уполномоченных представителей, с одновременным постепенным замещением неэффективных точек продаж.

Использование данной модели позволило коммерческому банку сохранить территориальный охват районов субъектов Российской Федерации на прежнем уровне - 66%.

Структура региональной сети банка АО «Россельхозбанк» графически представлена на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1- Региональная сеть банка АО «Россельхозбанк»

Основными конкурентами АО «Россельхозбанк» на рынке корпоративного кредитования являются ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», а также многие другие банки.

Банк активно позиционирует себя как важный, прозрачный и высоконадежный финансовый институт на международном финансовом рынке и постоянно взаимодействует с международными рейтинговыми агентствами, институциональными инвесторами, зарубежными партнерами и подрядчиками в межгосударственных коммерческих комитетах и межправительственных комитетах. В рейтинге лучших 1000 банков мира журнала «The Banker» Сельскохозяйственный банк занимает 342 место.

По состоянию на 01.01.2017 активы банка составили 2 678,4 млрд рублей, увеличившись за 2016 год на 167,3 млрд рублей, или на 6,6%. В 2016 году уставный капитал банка увеличен на 8,0 млрд рублей (на 2,4%) - до 334,8 млрд рублей - за счет дополнительной эмиссии обыкновенных акций.

В структуре активов банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2017 составляет 80,0% от общего объема активов Банка (на 01.01.2016 -80,1%). Размер чистой ссудной задолженности на 01.01.2017 составил 2 144,5 млрд рублей, что на 134,4 млрд рублей (на 6,7%) больше показателя на 01.01.2016. Доля средств в кред. организациях на 01.01.2017 не изменилась по сравнению с 01.01.2016 и составила 0,2%. Вложения банка в ценные бумаги по состоянию на 01.01.2017 составляют 9,8% валюты баланса банка (на 01.01.2016 - 10,3%).

Межбанковские кредиты рассматриваются банком совместно с операциями на фондовом рынке в качестве инструмента поддержания текущей ликвидности, а также эффективного управления бесплатными денежными средствами.

Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд рублей, или на 11,2%. В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд рублей.

АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала. Кред. портфель банка на 1 января 2018 года превышает 1,9 трлн. рублей.