Отчет о подробной оценке

• 
  Применять требования достоверной и надлежащей оценки в отношении собственников и лиц, контролирующих финансовые учреждения, даже если их участи составляет менее 10 процентов.
  
• 
  Обновить процедуры надзорных проверок на местах и документарных проверок таким образом, чтобы отразить все соответствующие аспекты Рекомендаций ФАТФ.
  
• 
  Уточнить роль КГБ в осуществлении и контроле над соразмерными действиями в секторе ценных бумаг, направленными на БОД/ПФТ.
  

Не соблюдается (ценные бумаги)

НБРБ подготовил предложение об изменении БК, с тем, чтобы он получил полномочия определять конечных выгодоприобретающих собственников акций банков.

В МФ миссию проинформировали о том, что отдельные строгие и надлежащие проверки в отношении собственников страховых компаний не проводятся. Вместо этого полагаются на процедуры, которые проходят в процессе регистрации компании. По мнению миссии этого недостаточно для того, чтобы соответствовать Рекомендации ФАТФ. Однако в МФ миссии сообщили, что потенциальные собственники страховых компаний должны подтвердить источник своих инвестиций, прежде чем МЮ утвердит их приобретение.

Лицензирование в секторе ценных бумаг осуществляется на основе Декрета Президента № 17 от 14 июля 2003 года и Постановления Совета Министров № 1380 от 20 октября 2003 года до получения лицензии и сертификата на предоставление услуг с ценными бумагами кандидаты должны пройти тестирование и утверждение. Тестирование состоит из устной и письменной части. Первоначальный сертификат выдается на один год, с последующим продлением на два года, с требованием возобновления, на основании рассмотрения и предоставления рекомендаций каждые два года.

• 
  Применять требования достоверной и надлежащей оценки в отношении собственников и лиц, контролирующих финансовые учреждения, даже если их участи составляет менее 10 процентов.
  

Не соблюдается (страхование)

В соответствии со Статьей 38 БК НБРБ обладает полномочиями в пределах своей компетенции издавать нормативные юридические акты, обязательные не только для банков (небанковских учреждений, если таковые имеются), но и для всех государственных организаций, юридических и физических лиц. Представляется, что на данный момент в контексте БОД/ПФТ НБРБ своих полномочий не использовал. Однако ДФМ подготовил проект Постановления Совета Министров и Правления НБРБ, которое, если его должным образом расширить для более детального отражения действующих Рекомендаций ФАТФ и впоследствии утвердить, могло бы укрепить базу для действующих мер НБРБ в отношении БОД/ПФТ. В мае 2002 года НБРБ утвердил рекомендации ЗСК (последняя редакция – август 2003 года) для создания систем внутреннего контроля в банках, направленных на выполнение принципа “знай своего клиента”. Данные рекомендации в основном основаны на документе Базельского комитета, касающегося НПК. В рекомендациях не указано на их полномочия, в соответствии с которым они были изданы, и сами по себе юридически они не являются обязательными для исполнения. Данные рекомендации представляют собой очень полезное руководство для банков, основанное на БОП и Рекомендациях ФАТФ для создания и функционирования систем внутреннего контроля в банках, охватывающих аспекты БОД/ПФТ. Они требуют разработки и утверждения уполномоченным органом каждого банка внутреннего документа, который определяет:

• 
  процедуру идентификации клиента;
  
• 
  определение среди операций клиента тех, которые могут быть нелегальными и финансовых операций, подлежащих особому контролю;
  
• 
  отчетность о таких операциях в соответствии с законодательством; и
  
• 
  процедуру ведения учета.
  

Рекомендации не указывают на необходимость обучения банковского персонала. Хотя в них имеются некоторые соответствующие ссылки, рекомендации не обеспечивают никакого подробного описания или руководства, чтобы помочь банкам научиться определять технологии и методы ОД. Закон о БОД уже содержит подробный перечень видов ОД в форме операций, подлежащих особому контролю, однако, поскольку он создавался для другой цели, он может скорее запутать, чем внести ясность в процесс выявления подозрительных операций.

Миссии не были предоставлены никакие руководства в отношении БОД/ПФТ, изданные регулирующими органами данных секторов.

• 
  Обновить рекомендации НБРБ по БОД/ПФТ, рассмотреть вопрос о придании им четкого правового статуса и расширить их таким образом, чтобы охватить все аспекты, отраженные в Рекомендации 15 ФАТФ (например, работник, отвечающий за соблюдение соответствующего законодательства, должен назначаться из состава руководства).
  
• 
  Издать руководство по вопросам БОД/ПФТ для страхового сектора и сектора ценных бумаг.
  

Не соблюдается (страхование и ценные бумаги)

В соответствии с отраслевыми правовыми актами были назначены компетентные органы в сфере банковского дела ⁹, страхования ¹⁰, и сектора ценных бумаг ¹¹.

Лицензирование банков в Беларуси и надзор за ними осуществляет НБРБ в рамках полномочий, предоставленных в основном в БК. В течение своих активных инспекций на местах и документарных проверок НБРБ проверяет соблюдение выполнения Закона о БОД и рекомендаций ЗСК НБРБ. Однако требования действующего закона и рекомендаций, в соответствии с которыми проводятся проверки, значительно отстают от Рекомендаций ФАТФ.

В то время как БК предполагает трехгодичный цикл для проверок, НБРБ предпочитает проведение всесторонних проверок с 2-3 годичным циклом, что частично зависит от предполагаемого риска. Соблюдение аспектов БОД/ПФТ является обязательным компонентом всех таких общих проверок. Однако процедуры БОД/ПФТ не отражены в руководстве НБРБ по проверкам. Опрошенные миссией банки подтвердили выполнение на практике графика проверок НБРБ и подробный характер инспекционной работы.

Как отмечается в недавней оценке БОП, НБРБ используются надлежащие строгие критерии в отношении потенциальных собственников и руководителей банка. Однако данные меры относятся к доле собственности, превышающей 10 процентов, что поэтому не исключает риск присутствия преступных элементов в банковской системе.

Как уже отмечалось, сектор страховых услуг невелик, однако он растет. Только шесть компаний предлагают страхование жизни, и не существует инвестиционных продуктов. МФ осуществляет лицензирование и надзор за страховой деятельностью и МФ имеет активную программу инспекций на местах. Данные инспекции включают вопросы должной проверки клиента, отчетов об операциях, подлежащих особому контролю и другие аспекты БОД. МФ не представило миссии какого-либо конкретного руководства, которое оно разработало для целей БОД/ПФТ.

Лицензирование деятельности с ценными бумагами в Беларуси и надзор за ней осуществляется ГКЦБ. За исключением операций с государственными ценными бумагами, другие операции незначительны. ГКЦБ не представил миссии никакого обзора предпринятых им шагов для обеспечения соблюдения мер БОД/ПФТ со стороны компаний, работающих с ценными бумагами, как того требует Закон о БОД. Однако в пределах своих возможностей ГКЦБ осуществляет активный надзор за рынком и его участниками.

НБРБ и МФ обладают достаточными полномочиями в соответствии с отраслевыми правовыми актами для обеспечения соблюдения требований и проведения проверок на местах, и они активно используют данные полномочия. Для обеспечения непрерывного мониторинга рисков в каждый банк назначается куратор. Проверки на местах включают обзор соответствующей политики и процедур, а также тестирование отдельных операций. Представители надзора обладают правом доступа без судебных предписаний к любой информации, необходимой для целей надзора, и правом применения санкций, включая санкции к отдельным работникам учреждения. Как уже упоминалось, все общие проверки включают аспекты БОД/ПФТ. В 2004 году было проведено 17 таких общих инспекций. НБРБ не проводит специализированных проверок в отношении БОД/ПФТ, хотя временами проводилась работа на местах для последующей проверки по конкретным случаям, вызывающим озабоченность в отношении некоторых банков.

Существует законодательное положение о совместных проверках, к которым привлекается ряд государственных органов. В соответствии с Указом № 673 от 15 ноября 1999 года “О некоторых мерах по улучшению взаимодействия контролирующих органов Республики Беларусь и процедуры применения ими экономических санкций”, для координации работы инспекций был создан Комитет по координации контрольной деятельности. НБРБ посещает заседания данного Комитета. Как правило, совместные проверки банков возглавляет КГК, с участием НБРБ, соответствующих подразделений КГК, МНС, и, возможно, ГП и некоторых ПОО.

ДОПОЛНИТЬ

Власти проявили активное стремление к обновлению и попытки усовершенствовать эффективность системы БОД/ПФТ, о чем свидетельствует создание нового проекта Закона о БОД и разработка проекта Закона о ФТ. ДФМ также разработал проект постановления, касающийся внутреннего контроля и процедуры подачи специальных формуляров. Власти успешно работали с двумя миссиями технического содействия МВФ, которые оказали помощь в создании проекта Закона о БОД. Однако много еще предстоит сделать для достижения полного соответствия Рекомендациям ФАТФ.

• 
  Обновить процедуры надзорных проверок на местах и документарных проверок таким образом, чтобы отразить все соответствующие аспекты Рекомендаций ФАТФ.
  
• 
  Уточнить роль КГБ в осуществлении и контроле над соразмерными действиями в секторе ценных бумаг, направленными на БОД/ПФТ.
  

Частично соблюдается (ценные бумаги)