Учебно-методический комплекс страховое право уровень основной образовательной программы Бакалавриат

пользу своего внука Григорьева, но через три месяца с согласия страховой компании

назначил в качестве выгодоприобретателя свою бывшую однокурсницу Шарапову, а

спустя месяц Борисов умер. Григорьев потребовал выплаты страховой суммы (стра-

хового обеспечения) в свою пользу, обосновывая это требование тем, что договором

страхования замена выгодоприобретателя не предусмотрена.

тест заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда на решение и постанов-

ление аппеляционной инстанции Арбитражного суда г. Москвы. Заслушав и обсудив

доклад судьи, Президиум установил следующее: ООО «Аталекс» обратилось в арбит-

ражный суд г. Москвы с иском к государственной страховой фирме «Стинвест» о

взыскании страхового возмещения в сумме 58000 руб. Иск был удовлетворен. Суд

исходил из доказанности факта наступления страхового случая и причинения вреда,

выразившегося в стоимости сгоревшей торговой палатки, контейнера и стоимости

сгоревших продуктов, и отсутствия умышленных действий страхователя, направлен-

ных на наступление страхового случая.

В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда РФ пред-

лагалось отменить принятые судебные решения и в иске ООО «Аталекс» отказать,

поскольку согласно письму управления Государственной противопожарной службы

№25-3-4430 самовольное подключение торговой палатки к электросети жилого дома

и возникновении пожара в месте пересечения электроснабжения и кровли свидетель-

ствует о возникновении пожара по вине владельца торговой палатки.

Рассмотрев протест, Президиум установил, что ООО «Аталекс» заключило со

страховой компанией «Стинвест» договор страхования торговой палатки и находяще-

гося в ней имущества на случай пожара. Торговая палатка и находившейся в ней кон-

тейнер, прилавок и продукты сгорели. Наступление страхового случая подтверждено

актом органов пожарного надзора и актом, составленным представителем страховате-

ля и страховой компании. Доказательств совершения страхователем умышленных

действий, направленных на наступление страхового случая, или обстоятельств,

имевших существенное значение для суждения о страховом событии, страховая фир-

ма не предоставила.

Какое постановление должен принять Президиум Высшего Арбитражного

Суда РФ.

Какие основания освобождения страховщика от принятых обязательств ус-

тановлены действующим законодательством.
8.2.Задания (обосновать ответ)
Задание 1, Субъекты страхования.

A. Страховой брокер.

Б. Страховая организация.

B. Общество взаимного страхования.

Г. Страховой агент.

Д. Страховой дилер. Е. Перестраховщик.

A. Страховой агент.

Б. Комиссионер.

B. Коммерческий представитель.

Г. Консигнационный агент.

Д. Страховой брокер.

Е. Аукционист.
Задание 3. Страховые термины.

А. Пропорциональное перестрахование.

Б. Суброгация.

В. Форвардный контракт.

Г. Хеджирование.
Задание 4. Договор страхования.

A. Правила страхования.

Б. Страховой сертификат.

B. Страховое свидетельство.

Г. Страховой чек.

Д. Страховая квитанция.

Е. Страховой акт.
Задание 5. Участник страховых сделок, имеющий в обязательном порядке правовой статус предпринимателя.

А. Страховой агент.

Б. Инвестор.

В. Страховая организация.

Г. Аудитор.

Д. Страховой брокер.

Е.Общество взаимного страхования.
Задание 6. Имущественные интересы, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования.

A. Риск неполучения предпринимательских доходов.

Б. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни или

здоровью других лиц.

B. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу

других лиц.

Г. Риск убытков от участия в играх и лотереях.

Д. Риск ответственности за нарушение договора.

Е. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

8.3.Тестовые и контрольные задания
1. Каковы экономические и социальные функции страхования (страховой деятельности) в государстве?

1. рисковая (возмещение риска) – главная функция за счет перераспределения средств и создания страховых фондов; 2 предупредительная (до наступления страхового случая); 3 сберегательная (страхование жизни, здоровья, пенсий); 4. контрольная (страховой взнос (премия) и вероятность наступления убытка); 5. всё сразу.

1. 
   Необходимым условием для заключения между страховщиком и страхователем договора страхования является наличие страхового интереса страхователя – сохранить объект страхования.
   
2. 
   Не требуется;
   
3. 
   Необходимо наличие специальной лицензии на конкретный вид страхования;
   

1. страхование противоправных интересов;

2. страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

3. страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;

4. всё вышеперечисленное;

5. если условия договоров страхования, противоречат пунктам 1-3 статьи 928 Гражданского кодекса Российской Федерации;

6. страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
4. Каковы необходимые формы заключения договора страхования?
1) в устной форме; 2) с обязательным нотариальным заверением; 3) осуществляются только в письменной форме (и добровольное и обязательное страхование), за исключением договора обязательного государственного страхования.

4. 
   Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию (по официальной классификации видов страхования)?
   

2) обязательное социальное страхование (Федеральный закон от 16.07.99 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования», Федеральный закон 2006 года № 255-ФЗ);

3) обязательное медицинское страхование (Закон Российской Федерации от 26.06.91 № 1499-I «О медицинском страховании граждан Российской Федерации»;

4) обязательное государственное страхование (жизни, здоровья, имущества) (судьи, депутаты, прокуроры, следователи, спасатели МЧС, военнослужащие, сотрудники МВД, гражданские государственные служащие налоговых инспекций; космонавты и другие);

5) страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (обязательное);

6) страхование по Федеральному закону от 28.03.98 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников и органов, уголовно-исполнительной системы, и их семей»;

7) страхование по Федеральному закону от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (тарифы страховых взносов установлены федеральным законом по 32 классам);
8) взаимное страхование;

9) личное страхование (жизни, здоровья) – добровольное, обязательное (статья 934 ГК РФ);

10) имущественное страхование – добровольное, обязательное (риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ); риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ); предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ);

11) специальные виды страхования (статья 970 ГК РФ):

медицинское страхование (добровольное);

страхование пенсий (добровольное);

12) обязательное страхование по Федеральному закону от 25.04.02 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

13) обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами воздушного судна (на основании постановления Правительства Российской Федерации от 27.10.08 № 797 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами воздушного судна».
5. На какие правоотношения не распространяется Закон Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»?

1. по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках;

2. по страхованию экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков, осуществляемому государственной корпорацией, которой право на осуществление такой деятельности предоставлено федеральным законом, на основании которого она создана;

3. по страхованию гражданской ответственности;

4. всё вышеперечисленное;
6. Какова цель и задачи организации страхового дела?

Цель:

1. 
   обеспечение защиты имущественных интересов физических, юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев;
   
2. 
   обеспечение защиты неимущественных интересов физических, юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (часть первая пункта 1 статьи 3 указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
   
3. 
   всё вышеперечисленное;
   

1.) устанавливаются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (пункт 4 статьи 3 указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»);

2.) Указами Президента РФ;

3,) Постановлениями Правительства РФ.

1) страховые организации, 2) общества взаимного страхования, 3) страховые брокеры, 4) страховые актуарии (пункт 2 статьи 4¹ указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Участники – 1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; 2) страховые организации; 3) общества взаимного страхования; 4) страховые агенты; 5) страховые брокеры; 6) страховые актуарии; 7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (орган страхового надзора); 8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации (пункт 1 статьи 4¹ указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). 9) все вышеперечисленные.

1. страховщиками – являются юридические лица, созданные по законодательству Российской Федерации для осуществления 1) страхования, 2) перестрахования, 3) взаимного страхования, получившие лицензии в установленном указанным Законом порядке (пункт 1 статьи 6 указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

2. страховщиками – являются юридические лица, созданные в форме некоммерческих организаций для осуществления 1) страхования, 2) перестрахования, 3) взаимного страхования, получившие лицензии в установленном указанным Законом порядке;

10. Что осуществляют страховщиками?

Страховщики осуществляют: 1) оценку страхового риска; 2) получают страховые премии (страховые взносы); 3) формируют страховые резервы; 4) инвестируют активы; 5) определяют размер убытков или ущерба; 6) производят страховые выплаты; 7) осуществляют иные обязательства по договорам страхования (пункт 2 статьи 6 указанного Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).8) всё вышеперечисленное.

1. заключение страховщиком договора перестрахования, когда страховщик является страхователем по договору перестрахования, а перестраховщик принимает риск ответственности по договору перестрахования, последовательно может быть два и более договора перестрахования по одному объекту страхования;

2. заключение страховщиком договора перестрахования, когда страховщик является страхователем по договору перестрахования, а перестраховщик не принимает риск ответственности по договору перестрахования;
12. Что такое сострахование (договор сострахования и сколько может быть договоров сострахования по одному объекту страхования) ?

1. совместно два и более страховщика страхуют один объект страхования, количество договоров сострахования не ограничено по одному объекту страхования;

2. совместно два и более страховщика страхуют один объект страхования, количество договоров сострахования ограничено по одному объекту страхования;
13. Понятие института взаимного страхования и чем он регулируется?

1. Взаимное страхование (страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков) осуществляется в соответствии со статьей 968 ГК РФ, и статьей 7 Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон от 29.11.07 № 286-ФЗ «О взаимном страховании»).

1. Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

2. Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
3. Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

4. Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (услуг страхового брокера).

1. Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов;

2. Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, а также зарегистрированные на территории Российской Федерации имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов
16. Понятие института страхового риска, страхового случая ?

1. Страховой риск – предполагаемое событие (вероятное и случайное), на случай наступления которого проводится страхование;

2. Страховой риск – наступившее событие, на случай наступления которого проводится страхование;
3. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

4. Страховой случай - ожидаемое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

1. Денежная сумма, которая установлена договором страхования, устанавливает размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая;

2. Денежная сумма, которая установлена законодательством, устанавливает размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая;

18. Понятие института страховой премии (страховых взносов), страхового тарифа?

1. Страховая премия (страховые взносы) уплачиваются страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования;

2. Страховая премия (страховые взносы) уплачиваются страховщиком в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования;

3. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

4. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом субъекта страхования и характера страхового риска.
19. Понятие страхового (перестраховочного) пула?

1. Действия страховщика (перестраховщика) на основании договора простого товарищества (договор о совместной деятельности) в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования;

2. Действия страховщика (перестраховщика) на основании создания Общества с ограниченной ответственностью в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования;
20. Чем обеспечиваются гарантии финансовой устойчивости страховщика (перестраховщика)?

А. Гарантии страховщика (перестраховщика) финансовой устойчивости обеспечиваются:

1) экономически обоснованные страховые тарифы;

2) страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию;

3) собственные средства;

4) перестрахование.

Б. Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

Собственные средства страховщиков включают в себя:

1) уставный капитал;

2) резервный капитал;

3) добавочный капитал;

4) нераспределенную прибыль.

В. Всё вышеперечисленное;

21. Какой орган государственный исполнительной власти осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела?

1. Федеральной службой страхового надзора (входит в состав Министерства финансов Российской Федерации) и ее территориальными органами;

2. РОСПОТРЕБНАДЗОР РФ;

3. Министерство экономического развития и торговли РФ;

4. Центральный банк РФ (БАНК РОССИИ);

5. Всё вышеперечисленное;

22. На каких принципах осуществляется государственный страховой надзор?

1) законности, 2) гласности, 3) организационного единства; 4) открытости; 5) только 1, 2, 3.

1) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора;

2) сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

3) акты об ограничении, о приостановлении или возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности;

4) акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;

5) иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела);

6) нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового регулирования

7) всё вышеперечисленное;

1) Центральный банк Российской Федерации (БАНК РОССИИ);

3) Министерство финансов Росси йской Федерации;

4) Министерство РФ по налогам и сборам;

5) Всё вышеперечисленное;

25. Какие виды страхования и субъекты страховой деятельности лицензируются ?

1) страхование; 2) перестрахование; 3) взаимное страхование; 4) страховая брокерская деятельность; 5) деятельность страховых актуариев; 6) всё перечисленное в п.п. 1, 2, 3; 4; 7) 1, 2, 3, 5;