Особенности сельскохозяйственного кредита в странах с транзитной экономикой

2.1Аграрные банки

Почти повсеместно использование этих сельскохозяйственных банков для распределения льготных кредитов дало негативные результаты. Кредиты не возвращались и банки приходили к банкротству. В свою очередь, государство должно было вмешаться и взять на себя частичное или полное восполнение утраченной ликвидности банкам, что становилось тяжелым бременем для национального бюджета.

В других странах эта проблема была осознана до банкротства центрального сельскохозяйственного банка, и государственные программы поддержки сельскохозяйственного кредита стали проводиться и через другие структуры: коммерческие банки, поставщиков ресурсов для сельского хозяйства, заготовителей и т.п. При этом нужно отметить, что для такого перехода потребовалась финансовая стабилизация и появление коммерческих кредиторов аграрного сектора.

2.2Государственные программы поддержки сельскохозяйственного кредита

-субсидирование процентной ставки;

-обеспечение банковских ссуд государственными гарантиями;

-создание специализированных кредитных институтов для аграрного сектора;

-списание или реструктурирование долгов.

Нужно различать две формы предоставления субсидий по процентной ставке. Первый способ - это прямое распределение государственных средств в виде займов производителям под более низкий, чем средний в стране, процент. Это распределение может быть прямым из бюджета, через уполномоченные банки или через специально созданные фонды или агентства. В такой схеме, банки если и участвуют, то только как распределители средств, а не как продавцы денег. Их доход заключается в определенной марже, которую им за услуги разрешает присоединять к установленной процентной ставке государство. В результате кредит распределяется более или менее равномерно по всем производителям, отбора наиболее эффективных заемщиков не происходит, ресурсы в конечном итоге используются неэффективно.

Кроме того, возможность распределения средств порождает коррупцию среди лиц, причастных к этому распределению, а заемщики, получившие “дешевые деньги”, приобретают стимул зарабатывать перепродажей их на реальном финансовом рынке, где процентные ставки выше.

Такая система кредитной поддержки практиковалась почти во всех странах СНГ и в Болгарии, а также в несколько видоизмененной форме в Румынии.

В большинстве стран ЦВЕ субсидии по кредитной ставке обеспечиваются несколько иной схемой, когда сельскохозяйственные производители заимствуют в обычной банковской сети, где идет отбор эффективных заемщиков. Государство же берет на себя обязательство часть оплаченных процентов производителю вернуть. В этом случае банки берут на себя ответственность за использование кредитов именно в аграрном производстве (их перепродажа уже невозможна). Нет места и коррупции. Почему при явном преимуществе второй схемы все же часть стран использует первую? Разрешения этого парадокса в том, что при отсутствии общей макроэкономической стабилизации, при высоких процентных ставках на финансовых рынках капиталы не направляются на финансирование реального сектора, тем более такого сектора, как сельское хозяйство с длительными сроками производства, высоким риском и относительно низкой рентабельностью. Поэтому единственным источником средств для сезонного кредита в аграрном секторе становятся бюджетные средства.

Государство часто предоставляет также и гарантии по кредитам, т.е. оно резервирует в бюджете или специальном фонде средства, равные определенной доле сельскохозяйственных займов, например, 20% или 50%. Если заемщики будут не в состоянии вернуть полученные в банках займы, то из этих резервов банки получат 20%-ную или 50%-ную компенсацию. Иными словами, государство делит риск с коммерческими банками по кредитованию аграрного сектора.

При этом необходимо понимать, что предоставление гарантий по банковским кредитам является также своеобразной формой субсидирования процентной ставки: государственная гарантия - это снижение риска кредитора и, соответственно, снижение стоимости займа. Так, в Венгрии государство берет на себя почти половину рисков банков, кредитующих сельское хозяйство. Для этого уже в 1991 году был создан специальный гарантийный фонд, работа которого признана весьма эффективной.

Государственные гарантии по сельскохозяйственным кредитам в транзитных условиях имеют особое значение. Падение производства, неразвитость земельного рынка резко обостряют в аграрном секторе проблему залога, и государство в этих условиях создает определенный субститут залогу своими гарантиями. Кроме того, гарантии по аграрным займам делают эту сферу более привлекательной для банков, которые тем самым втягиваются в работу с аграрным сектором.

Меры по субсидированию кредита для сельского хозяйства являются наиболее распространенной мерой поддержки агропродовольственного сектора. Не последнее значение в этом имеет и то, что в соглашениях Уругвайского раунда ГАТТ они входят в меры “зеленого света”.

В первые годы реформ из-за возникшего финансового кризиса у сельскохозяйственных производителей накапливались долги, часть из которых становилась совершенно безнадежной. Для проведения дальнейших реформ иногда оказывалось нужным списать или реструктурировать эту накопившуюся задолженность. При этом эффективное реструктурирование обычно не требует повторного подобного же действия. Неэффективное списание или реструктурирование долгов влечет за собой необходимость повторения этой процедуры неоднократно, не достигая своей цели. Списание и реструктуризацию долгов сельскохозяйственных производителей проводили Болгария (1993 году), Россия (1994, 1997 годы), Румыния (1994, 1995, 1996 годы). В Чехии в 1993 году государство покрыло сельскохозяйственным производителям дебиторскую задолженность перерабатывающей промышленности.

Практически все страны в прежней системе имели специализированный сельскохозяйственный банк, который в процессе реформ обычно приватизировался. Помимо этого, для проведения политики льготного кредитования сельского хозяйства почти повсеместно созданы специализированные фонды или агентства.

Кроме того, США предоставляли многим странам ЦВЕ и СНГ продовольственную помощь, которая должна была реализовываться по внутренним ценам на рынках страны-донора, а затем аккумулированные средства использовались для льготных кредитов для сельского хозяйства. ЕС оказало изначальную поддержку в формировании венгерского гарантийного фонда.

2.3Кредитные кооперативы

Одной из важнейших структур сельскохозяйственного кредита являются кредитные кооперативы. В ряде стран ЦВЕ в ходе современных аграрных реформ создана или воссоздана кредитная кооперация.

Так, через систему кооперативных банков в Польше проходит до 90% кредитов для сельскохозяйственного производства, переработки, торговли агропродовольственной продукцией. Правовая база для реформы социалистической сельской банковской системы в Польше была создана в 1994 году. В настоящий момент польская кооперативная система состоит из трех уровней: центральный банк кредитных союзов (BGZ), 9 региональных и 1200 локальных кооперативных банков. Кроме того, параллельно существуют три кооперативных банка, вышедших из-под эгиды BGZ во время реформы и ставших самостоятельными.

"Хранильно-кредитне службе" - прообраз кредитных кооперативов со сберегательными функциями, - существовал в Словении с конца 1960-х годов. Эти кредитные учреждения вполне справлялись с кредитным обслуживанием членов сельскохозяйственных кооперативов, а также обеспечением своевременного притока средств с внешних финансовых рынков. После образования независимого государства легитимность Союза сберегательно-кредитных служб была подтверждена специальным решением.

В Литве закон о кредитных союзах был утвержден в 1995 году, в Болгарии создан союз кредитных кооперативов, однако их деятельность большого влияния на финансирование сельского хозяйства не оказывает.

Таблица 2. 1. Программы кредитных субсидий и гарантий в странах ЦВЕ

Страна	Название программы	Год	Пояснения	Уровень поддержки
Болгария	Программа кредитных субсидий	1995	в 1995 г. программа стоила 750 млн. левов ($11,3 млн.), выплаченных из бюджета производителям	50% ставки на сезонные кредиты
Чехия	Фонд поддержки и гарантий для сельского и лесного хозяйства	1994	Гарантии ком. банкам, кредитующим сельское хозяйство и компенсирует часть процентной ставки	до 50 % - по краткосрочным кредитам; до 80% - по долгосрочным кредитам
Венгрия	Сельский кредитный гарантийный фонд	1991	Гарантии с-х. предприятиям по кратко- и долгосрочным кредитам	до 50% основного долга и проценты за первый год пользования кредитом
Польша	Агентство по реструктуризации и модернизации сельского хозяйства	1994	Льготные кредиты	Льготные процентные ставки: - 10% для программ животноводства на срок 8 лет; - 6,25% (1\4 учетной ставки) для молодых фермеров на срок 15 лет, 2 года - каникулы по возврату кредита
	Агентство по реструктуризации и модернизации сельского хозяйства	1994	Гарантии как с-х предприятиям, так и переработке	до 80% с-х производителям; до 70% переработке
Словения	Служба по сбережениям и кредитам	1992	Субсидия по кредитной ставке	до 50% процентной ставки, в основном по кредитам на закупку кормов
Румыния	Гарантийный фонд для сельского кредита	1994	Гарантии по средне- и долгосрочным кредитам ком. Банкам	до 60% долга + проценты
	Программа кредитных субсидий через государственный Banca Agricola	1994	Субсидирование процентной ставки	60% субсидия по краткосрочным кредитам; 70% субсидии по среднесрочным кредитам на покупку машин и оборудования; 75% (+отсрочка выплат на год) по долгосрочным кредитам на инвестиции
Словакия	Государственный фонд поддержки сельского хозяйства и пищевой промышленности	1994	Гарантии и залог фермерам, перерабатывающей и пищевой промышленности	до 70% от затрат по проекту
	Словацкий гарантийный фонд	1994	Гарантии по краткосрочным долгам через Польнобанк как фермерам, так и предприятиям III сферы АПК	до 80%
Латвия	Агроинвест	1993 - 1994	Источник средств - продажа продовольственных товаров, поставленных США в виде помощи	7 % годовых
	Сельский фонд развития	1994	Преемник Агроинвеста, предоставляет кредиты всем видам бизнеса в сельской местности, акционерное общество со 100% гос. Собственностью	6-10% для сельского хозяйства; 10-20% для несельскохозяйственной деятельности
	Сельскохозяйственная финансовая компания	1994	Кредиты Всемирного банка, требуется хорошо подготовленное обоснование проекта, 20% участие заемщика своим капиталом и 150% залог	14% (по сравнению с 24-28% учетной ставки ЦБ в 1995 г.)
Эстония	Фонд кредитования сельского хозяйства и сельской жизни	1993	Льготный кредит проводится через 4 коммерческих банка, которые получают деньги от правительства по ставке 5%, процентная разница выплачивается из бюджета	процентная ставка: 15% по долгосрочным кредитам; 20% по краткосрочны кредитам (при уровне инфляции 90% в 1993 и 48 % в 1994) часть заемщиков в 1994 г. имела доступ к кредиту по ставке 8 %
	Фонд развития сельского бизнеса	1993	Образовался на средства, полученные от продажи продовольственной помощи (зерна) из США	распределялся в виде грантов 100 тыс.-1 млн. крон на покупку оборудования малым сельским бизнесом (в основном, для птицеводства, переработки мяса, фруктов и шерсти)
Литва	Программа субсидированных кредитов	1995		5 %

Источник: Составлено по Agricultural Policies, Markets and Trade in Transition Economies/Monitoring and Evaluation,1996. Paris:OECD.1996

2.4. Иные кредитные институты

Появляются в странах ЦВЕ и совсем новые виды кредитования сельской местности, которые направлены на переориентацию регионов с сельскохозяйственного производства на создание предпосылок развития других видов несельскохозяйственной деятельности. Например, в Словакии в 1995 году было создано Агентство сельского развития, основной задачей которого является развитие агротуризма, возрождение народных промыслов и производство редких, высоко затратных продуктов питания. Через польское Агентство по реструктуризации и модернизации сельского хозяйства проводятся льготные кредиты на восстановление и развитие сельской инфраструктуры. Эстонский Фонд развития сельского бизнеса с 1993 года выдает гранты (беспроцентные и безвозвратные ссуды) на развитие мелкого бизнеса в сельской местности.

жүктеу/скачать 3.76 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: